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1、保险学基础知识,第一讲,主要内容,人寿保险合同的常见条款投保人（或被保险人）的如实告知义务,人身险保险利益的存在及受益人的指定,签字问题,保险法的基本原则,人寿保险合同的常见条款,不可抗辩条款,该条款规定：保险公司对于投保方在告知义务的履行上如有抗辩，仅保留在契约成立后的一定时间内行使。这段时间称为“可争时间”,宽限期条款,条款规定：对于没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定时期的宽限期。投保人只要在宽限期内缴纳了保费，保单继续有效,年龄误告条款,条款规定：投保人在投保时，如果误报被保险人的年龄，其保险金额将根据真实年龄 进行调整,受益人条款,明确规定受益人包括原始受益人和后继受益人明确受益人是
2、否可以更换包括：不可更换的受益人和可更 换的受益人,如实告知,告知的义务人告知义务的履行期如实告知的范围告知义务的违反,义务人,投保人被保人代理人,告知义务的履行期：是在订立合同之前或合同订立时。“订立合同时”指自投保人提出保险申请时，到保险人承诺并正式出具保险单时止。,告知的义务人告知义务的履行期如实告知的范围告知义务的违反,要求投保人如实告知的情事并非所有事实，而是与危险有关的重要事实。何为“重要事实”1.一个谨慎的保险人在考虑他应否与投保人订立合同时，对其判断发生影响的事实。2.对保险人据以确定保险费率的事实。,在范围的确定方面有两种方法：,1.无限告知义务主义要求投保人自行将有关危险情
3、况充分提供给保险人，保险人并不主动提出告知范围。2.询问回答主义：保险人需要了解的事项，向投保人询问，只要投保人如实回答即可。,告知的义务人告知义务的履行期如实告知的范围告知义务的违反,1.构成告知义务的违反有两个要件,第一：须有未告知或告知不实的事实存在，而未告知或告知不实的情况须为重要事实。第二：未告知或告知不实的事实须为投保人（或被保险人所知的事实而因过失或故意而未告知。,、,2、违反告知义务的几种情况：,（1）不申报，既应告知而未告知。投保人虽知道事实，但不知该事实的重要性，应申报而未申报。（2）作错误申报，即误告。投保人虽向保险人申报，但所申报情况与事实不符，造成保险方误会。（3）。
4、投保人已知事实情况，也了解事实的重要性，但故意不申报。（4）故意作错误申报。即投保人了解事实真相，也认识其重要性，但作申报时故意歪曲。,3、违反告知义务的法律后果 保险人可解除合同,人身险保险利益的存在及受益人的指定,1.投保人和被保险人为一人。理论：受益人由投保人指定，被保险人同意即可。保险法不要求受益人必须与投保人或被保险人有 利害关系。实际：受益人要与投保人或被保险人有某种亲属、血缘 关系。若无亲属关系，要进行契约调查。2.投保人和被保险人不是一人。（1）父子关系 A 被保险人是成年人 受益人由投保人指定，被保险人同意 B 被保险人是未成年人 受益人必须为被保险人的父母。,（2）兄妹关系
5、 A 被保险人已婚 受益人应为被保险人的子女，配偶或父母。否则 进行契约调查。B 被保险人未婚，但父母存在 受益人应为被保险人的父母。否则进行契调。C 被保险人未婚，但父母去世。若被保险人同意，受益人可指定为任何人。但要 进行契调。（3）祖父母或孙子女关系 A 被保险人未成年。受益人应为被保险人的父母。B 被保险人是成年人 受益人由被保险人同意，保险公司进行契调。,签 字,必须由投保人和被保险人（成年人）本人签字否则合同自始无效若被保险人未成年，则必须由法定监护人签字,非本人签字，合同自始无效,保险法的基本原则,投保人要承担下列义务：第一，在,合同订立前或订立时要对危险状况如实申报第二，合同生效后，危险因素增加时要及时通知保险人。第三，要履行保证条款,补偿原则,主要针对财产险而言，补偿额取实际损失与保险金额的较小者。,保险利益原则,意义：第一，防止赌博。第二，减少道德风险。,最大善意原则,
