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1、课堂探究一：假设你的月收入只有2000，你如何管理自己的财务,唐骏是现在中国唯一的一个拥有10亿身价却无家可归的人,在上海买同样质量的房子至少要花2500万元，2500万元拿来自己投资，我相信年回报率至少在30%以上，保守一点，按20%来计算，2500万元每年的回报就是500万元。而住宾馆一年才花150万元我从中间还赚了350万元。,从理财中了解社会,花钱（消费）时：要买的新手机多少钱？一个新手机相当于父母每月工资的多少？同样的钱可以买多少生活必需品？可以帮助多少个失学小朋友上一年学？旧手机真的不能用了？我自己为什么粗心丢了手机？存钱（储蓄）时：现在的银行存款利率是多少？利息税是多少？在哪些银
2、行可以存钱？哪家最适合你？利率和通货膨胀什么关系？不同存款种类为什么利率不同？我中途用钱时利息怎么算给我？对我会有什么影响？人民币升值对我出国留学会有什么影响？赚钱（投资）时：最近的经济热点问题是什么？它们对你作的小小投资会产生怎样的影响？你投资的方式和渠道有什么风险？怎样才能避免损失？,一、储蓄存款,1.含义：居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。,2.利息：银行因为使用储户存款而支付的报酬,3.利息计算公式=本金X利息率X存款期限,4.活期储蓄与定期储蓄A活期储蓄：不受存期和金额限制，
3、流动性 强，灵活方便，但收益低B定期储蓄：流动性差，收益较高,安全风险较低,银行是什么,“银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。于是他们有了一个统一的称呼“坐长板凳的人”。他们就是最早的银行家。,二、我国的商业银行,1.含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,金融机构,银行类金融机构,非银行类金融机构,2.主要业务A：存款业务基础业务B：贷款业务主体业务，商业银行利润的主要来源 工商业贷款工商业企业（1）贷款对象 消
4、费贷款 消费者个人住房等耐用消费品（2）贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估决定是否发放贷款C：结算业务为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与服务，收取一定费用D：其他业务债券、买卖兑付、代理买卖外汇和基金、代理保险、保险箱等业务,3.商业银行的作用,A：为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带,B：银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C：对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,中国人民银行法第二十二条规定：“中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求
5、银行业金融机构按规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行的基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。,课堂探究：1、我国城乡居民储蓄连年迅速增长，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式，你如何看待这种现象？（1）这种现象说明我国居民的储蓄存款数量大，储蓄率高，对此，我们应一分为二的辩证分析。（2）存款数量大，储蓄率高，说明我国经济发展态势良好，居民收入增加，生活水平提高。同时，说明我国居民的消费水平进入消费积累阶段，消费心理已趋向成熟，消费水平提高。
6、,（3）银行一再降息，居民储蓄率居高不下，说明我国经济发展中还存在一些问题：社会保险和社会福利制度不完善，居民社会安全感低，求稳怕险，以防万一，因此国家必须进一步健全和完善我国的社会保障制度；反映我国居民的投资形式单一，缺乏投资意识和风险意识，国家应健全其他投资市场，鼓励居民购买股票、债券、保险等；目前我国居民消费形式单一，消费观念传统，不利于国家刺激消费，拉动经济的增长。,2、居民储蓄存款越多越好吗？（1）一方面，居民储蓄存款余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。对个人而言，有利
7、于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（2）另一方面，居民储蓄太多、过量，则会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产的促进作用，制约了经济的发展，最终也必然影响居民生活水平的改善和提高。（3）认为“居民储蓄存款越多越好”是不科学的。,3.我国城乡居民储蓄连年迅速增长，请你谈谈，人们为什么要把钱存入银行？（1）储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。从目前的情况看，也是家庭理财的主要手段。人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。（2）公民的适量储蓄，作为一种投资行为
8、，其直接目的是为了获得利息收入，同时，也对国民经济的持续、快速、健康发展起到了重要作用。,存款准备金是指银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。打比方说，如果存款准备金率为7，就意味着银行每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。,存款利率上调吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使居民生活消费支出相对下降，改变居民投资方向。,贷款利率上调加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。,可见：存贷款利率调整主要是通过调节存贷款的数量，从而控制流通中的货币量，进而达到调节消费和生产活动的目的。,
