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1、储蓄存款和商业银行,我国城乡居民储蓄存款情况,210.6,1978,1985,1987,1995,141051,2005,2007,172534,单位：亿元,11545.4,29662.3,1662.6,一、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、储蓄存款,(1)含义,谁存的钱,(2）我国的储蓄机构：,各商业银行（主要储蓄机构）,(3)居民储蓄的目的,1).孩子上学2).购房、买车3).养老4
2、).资金安全5).作为投资，获取利息（主要目的）,储蓄目的各不相同,2、存款利息与利率,1)利息的含义,2)影响利息的因素：,3)计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,某储户于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?,算一算,500003.2434860（元）,48604860 20 3888(元),注意：我国于99年11
3、月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20。,1）活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,2）定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。,3、储蓄存款的种类,活 期 储 蓄 vs 定 期 储 蓄,强,较差,低,高于活期,低,高于活期,低风险、低收益，安全，方便快捷,4.储蓄作为投资对象的特点,灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低,有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你
4、的看法。,首先，评价一种投资方式的优劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。其次，储蓄存款作为一种投资方式，风险较小，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。,合作探究,二、我国的商业银行,2、地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。,1、含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,中央银行：,中国人民银行（国家机关，不是企业）,小常识,我国的股份制商业银行（既存又
5、贷）：招商银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、民生银行,我国的政策性银行（只贷不存）：中国农业发展银行、中国进出口银行,五大国家控股商业银行（既存又贷）：工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行,其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的基础业务。没有存款，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,3、商业银行的主要业务：,其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。从贷款对象看，主
6、要有工商业贷款和消费贷款。注意：要考虑贷款人的信用状况。,其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,基础业务,主体业务,居民个人,企业（工商业贷款）个人（消费贷款）,企业 个人,信用状况良好,P47,P47,P47,4、商业银行的其他业务,债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱等其他服务,5、商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督
7、和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,1、下列对银行贷款表述正确的是,A、多贷款是商业银行经营的主要目的B、贷款营利是商业银行营利的主要来源C、贷款业务是商业银行的基础业务D、贷款按用途可以分为工业贷款和商业贷款,学 案 例,B,2、存款业务、贷款业务和结算业务是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务吸收社会闲散资金 为银行营利提供了来源方便了现代经济生活中发生的货币收支 限制了市场上的货币流通,A.B.C.D.,学 案例,A,3、20052009 年，广东居民人民币储蓄存款余额从 19051亿元增至 31346 亿元。若其间伴随如下变化：其中导致
8、储蓄增长的原因有 利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加 A.B.C.D.,C,4、中国人民银行要求各商业银行加强对贷款的管理，主动维护金融债权，核实、完备抵押担保手续，催收到期贷款，对恶意逃债者要依法起诉。请分析商业银行为什么必须加强对贷款的管理。,（1）商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为经营目标的金融机构。其利润的主要来源是贷款利息。（是什么）（2）贷款管理不严格，将导致其不良资产比重偏高，影响银行的利润。只有商业银行切实加强对贷款的管理才能到期收回贷款，避免恶意逃债的发生，从而使商业银行获得较好的经济效益。（为什么）（3）贷款时，银行要评估借款人的信用状况，决定是否发放贷款，维护金融安全。（怎么样）,.储蓄存款和商业银行,一.便捷的投资-储蓄存款,1.储蓄存款,（1)含义（2)机构（3)目的(4)收益(5)种类,2.储蓄作为投资对象的特点,二.我国的商业银行,(1)含义(2)地位(3)业务(4)作用,本 课 知 识 结 构,思考:居民储蓄存款是否越多越好?,谢谢！,
