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1、寿险业务知识培训（一）业务系统,BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司,内容提要,一、系统的构成及关系二、组织、运营及核算模型三、系统总体设计要点四、小结,一、系统的构成及关系,二、组织、运营及核算模型,营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多作业网点构成的部门群。
2、财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多收付网点构成的部门群。运营中心：作业中心+财务中心,总公司,分公司A,分公司B,支公司A1,支公司A2,营销中心组织体系,展业机构,营销中心,营销管理,设计产品制定营销基本法整体市场策划,执行营销基本法营销队伍培训策划落实销售任务等,营销服务部A11,营销服务部A12,营销服务部B11,营销服务部B12,总公司运营中心,大集中运营中心的管理模式,分公司A作业分中心,分公司B作业分中心,支公司A1作业部,营销服务部,接单初审、扫描上传、收银、业务查询、通知书打印,两核初
3、审单证打印收付操作业务查询,新契约、保全、理赔的作业全过程、保单打印银行代理接口,营销服务部,体检中心,业务调查,运营中心权限控制体系,1、业务功能权限根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能2、作业范围权限对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围的定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组合限定3、作业级别权限对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度的级别控制4、权限类别：查询权、受理权、处理权,总公司,分公司A,分公司B,支公司A1,支公司A2,支公司B1,支公司B2,财务总中心,财务分中心A,财务分中心B,财务支中心A1,财务中心核算模型,保单A,业
4、务归属,保单A,收款,保单A,给付,保费清算过程,注：每天日终后，财务中心要为其所辖的业务机构出三个结算单：1、自己业务；2、我代他业务；3、他代我业务,结算规则：上下级结算,财务结算各级会计分录说明,1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费：,支公司A1:借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元分公司A:借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元总公司:借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元分公司B:借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元,2、分公司B为其下属支公司B2的保单
5、以现金方式给付了x元的赔款：,分公司B:借 应付赔款 x元，贷 备付金-赔款 x元 借 备付金-赔款 x元，贷 现金付款 x元 借 存出准备金-下级支公司B2 x元，贷 应付赔款 x元,三、系统总体设计要点（Lifepro）,1、产品模型2、客户3、业务、收付两条线4、数字化单证驱动的业务流转,1.产品模型,定价模型,费率,加费,协议费率,基准保费,标准保费,实际保费,基准保费保额费率,标准保费基准保费职业加费 健康加费,实际保费=标准保费销售折扣率实际保费协议保费,1.产品模型,万能、变额产品模型,（基本保费+额外保费+追加保费）,1.产品模型,投连万能险涉及费用支出一是初始费用：初始费用是
6、保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费用，即投保人缴纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减的比例来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即在扣除初始费用后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风险保费的收费标准和传统寿险的费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费用，一般是每月5元，但有的保险公司免收保单管理费。四是资产管理费：资产管理
7、费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的费用，通常是在每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的资产净值的一定比例来收取。五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手续费。投保人每转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免费的转换。六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数公司按照部分领取价值的一定比例来收取这笔费用，比例随着领取所在的保单周年的增加而递减。七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险合同所要支付的费用，它与部
8、分领取费用类似，按照保单账户价值的一定比例来收取，比例随着退保所在的保单周年的增加而递减。,产品定义参数模型,1.产品模型,1、产品,传统险种（定期、两全、终身、重疾、少儿、豁免）意外险健康医疗险两全险养老险建工险行程险万能险变额险混合型险种零保费险种撕票/凭证式业务消费信贷,2、以客户为中心的风险及服务管理,客户类型：个人客户、团体客户客户管理的要点：客户唯一性识别、客户服务、客户风险监控、客户保险资料积累、黑名单管理等。个人客户唯一性识别：客户唯一性识别是进行准确、全面客户管理的前提；客户号是客户唯一性的代表。通过“证件类型”、“证件号码”与“姓名、性别、出生日期”两种方法来识别客户。团体
9、客户唯一性识别：通过客户的工商注册名称或工商注册代码进行唯一性识别,2、以客户为中心的风险及服务管理,2、以客户为中心的风险及服务管理,客户资料管理：个人自然情况、职业情况、收入情况、体检资料、个人病史、家庭病史、业务履历等。,2、以客户为中心的风险及服务管理,黑名单管理：黑名单主要记录发生过拒保、缓保、撤单、骗赔等业务的客户情况。,客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定进行分保。,2、以客户为中心的风险及服务管理,分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自动分保。分保方式主要有成数、溢额及成数溢额混合等,发生承保、批改、理赔等业务后的风险评估及分保流程,
10、2、以客户为中心的风险及服务管理,2、以客户为中心的风险及服务管理,客户累计风险管理,3、业务、收付两条线设计,业务的职责：正确处理业务并产生相应的业务应收、应付指令，记录相应的业务实收、实付事实。没有明确业务意义的款项一律不记载。收付的职责：根据业务发送的应收、应付指令进行收付确认并登记，除此之外，还可以收取并记录多余交费。,收费业务的工作原理,付费业务的工作原理,财务科目记帐说明（收费）,新契约收费：1、收到保单A x元现金的保费借 现金x元，贷 暂收费x元；借 暂收费x元，贷 保费收入 x元2、收到保单A x元支票的保费借 支票x元，贷 暂收费x元；借 暂收费x元，贷 保费收入x元,续期
11、收费：1、收到保单A y元现金的保费借 现金x元，贷 预收费x元；借 预收费x元，贷 应收保费 x元；借 应收保费 x元，贷 保费收入 x元；,如果新契约时多缴了xx元的钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收费的会计分录：借 暂收费xx元，贷 预收费xx元,财务科目记帐说明（付费）,退保：1、现金领取保单A x元的退保金借 应付退保金x元，贷 备付金x元；借 备付金x元，贷 现金付款x元2、转帐领取保单A x元的退保金借 应付退保金x元，贷 备付金x元；借 备付金x元，贷 转帐付款x元,理赔：1、现金领取保单A x元的理赔金借 应付赔款x元，贷 备付金x元；借 备付金x元，贷 现金付款x元2、支票领取保单A x元的理赔金借 应付赔款x元，贷 备付金x元；借 备付金x元，贷 支票付款x元,4、数字化单证驱动的业务流转,四、小结,1、四个中心2、四级机构3、定价模型4、投连万能三种保费5、收付两条线,
