《毕业生个人理财.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《毕业生个人理财.ppt（70页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、基于小张同学的案例思考,财务14组展示,毕业生个人理财规划,全家福,齐新波、王乐乐、唐银、侯杰、王超云、刘海侠、毛芳芳、赵海珍、周超,目 录,案例引入,理财总体规划,第二年理财规划,第三年理财规划,第一年理财规划,结论与未来规划,第四年理财规划,3.仕官生,2.龙湖地产重庆公司,4.对理财很感兴趣,5.曾参与大学生模拟炒股大赛,1.小张，2010年重庆大学建管学院硕士研究生毕业,一.案例引入,6.对未来充满期待,（一）理财目标,通过股票、基金、债券的投资组合使资产保值增值,通过购买保险提高风险承受能力,第四年按揭一套重庆市两室一厅的房子,合理消费，生活比较滋润,第五年有10万元的储蓄，然后结婚
2、,美好幸福的生活,龙湖地产为员工提供全面的福利保障,（二）龙湖地产收入水平：,其它团体险五险一金,生日礼金优惠购房,1000元车补搬迁补贴外派补贴,假期工作日的带薪一年有至少6个新员工入职第,第一年平均月薪5000元,第一年末有10000元的奖金,每月有500元的住房补助和交通补助,国家法定节假日有1000元的过节费,工资,奖金,补贴,过节费,（三）基于上述资料假定小张的收入水平：,收入每年涨幅20%,买房有内部优惠,（四）理财手段,理财总规划：,保险、基金、储蓄,消费,房产,股票,第一年平均月消费1500元（以后随着收入水平的提高会逐年提高）,前半年积极关注了解股市和债券市场行情，半个月后进
3、入股市打拼，投入5000元买入股票,第一年每月购买500元理财型保险，基金500元，剩余的钱储蓄,前三年积极关注重庆市房产信息，努力工作，第四年按揭购入一套心仪的房子，以后还会购买更多的房产,二.理财总规划,今年是小张毕业参加工作的第一年，也是他个人理财计划开始的第一年，好的开始是成功的一半，他经过认真的思考，制定了周密的理财计划。,第一年理财计划,三.,(一)房产思考,买,不,买,1、购房考虑因素与打算 2、宏观政策3、市场需求分析,小张的购房思考,小张的工作单位是重庆龙湖地产发展有限公司，位于重庆市江北区北城天街4号北岸星座六、七楼,住房补助和交通补助,工资及过节费,每月花费及房租,父母及
4、工作地点,买房基本打算,总价不要太高，首付控制在20万元以内,交通一定要便利，以距离公司在25分钟车程为限,周边要具备一定的商业、医疗、学校等配套且环境要好，不能太过嘈杂,计划按最长按揭年限30年按揭买房,最好是两室两厅，两室一厅也可以，面积在70-90之内,购房时考虑的因素：,现行房地产政策,国家对房地产市场的宏观政策重庆市总体市场需求分析与预测,2007-2009年重庆主城区成交均价走势,2010年重庆春季房交会成交情况,(二)股票思考,投,不,投,1、股票常识 2、国家政策 3、最新指标 4、K线图,投资需谨慎股市有风险,1.炒股常识,1.1不要轻听消息 能传到你耳朵里的消息一定是控盘者
5、希望你知道的！1.2股票种类 1)蓝筹股：指公司业绩优良，具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，在行业和股市占有重要地位的股票。2)红筹股：指在香港上市，但由中资直接控制或持有三成半股权的以上的公司股份。3)绩优股：具有较高的投资回报和投资价值的股票。4)垃圾股：指业绩较差的公司的股票。5)ST股:股票的报价日涨跌幅限制在。6)股：凡股票名称前加此字母均为当日上市股票。1.3炒股步骤去证券公司开户办理好银行第三方存款下载证券投资软件,1.4交易费用 印花税、结算费、佣金、过户费、委托费1.5股票走势,2006年1月1163点ext,Te2008年9月2200点,2007年10月：6124
6、点 最高点,1.6股票指数大盘指数：用上证指数和深圳指数来表示。成交量：指成交股数，它表现股票供需情况的指标。换手率：指一定时间内股票转手买卖的频率，是反映股票流通性强弱的标志之一。,现 在2800点,2.近期股市行情,“十二五”规划，定调未来五年中国经济走向，新兴产业迎来大机遇战略新兴产业中的个股有望在政策的支持下领跑战略性新兴产业包括新能源、节能环保、新能源汽车、新材料、生物、高端装备制造、新一代信息技术七大行业结论：从国家政策上发现战略性新兴产业的个股发展看好，所以小张选择战略性新兴产业,3.股票投资选择,通过了解行情，发现高端装备制造业：中国卫星不错,行业信息,最新指标,BR和AR处于
7、同步上升态势，表明股市启动期，此时投资者应开始建仓。,因为DIF为正值，且像上接近MACD，说明行情好转，可以适当建仓。,K线图,ARBR指标,10月23日此股的开盘价为25.6元，股票收益率9.2%买五手，年末净赚1270元,（三）储蓄思考,存,不,存,1、活期存储：活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。2、定期存储 1）整存整取定期储蓄：期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”2）零存整取定期储蓄:零存整取适用于较固定的小额余款存储，积累性强。,储蓄计划,由于小张刚毕业，现金存款不多，现在的利率水平较低，通货膨胀水平高，资金放在银行实际上
8、一直是贬值的。为了以备不时之需，小张决定采取零存整取的方式每月存款1500元，存期一年,（四）信用卡思考,刷,不,刷,1、选择银行信用卡中国银行、工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行 因个人喜好选择：交通银行2.信用卡政策 1）免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费 2）取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元 3）最长免息期：56天 4）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费,5）网络支付：均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低；证
9、书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低 6）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费,信用卡是申请信贷及建立个人信用最便利的工具。,3.具体应用-信用卡分期购买笔记本电脑,通过了解信用卡的相关政策，小张觉得可以利用信用卡分期付款的方式，让一笔大额消费分解到几个月来归还，相当于推迟了消费支出，从理财角度看还是有好处的。但是使用分期要小心，不要因为这种功能就盲目扩大消费规模，分期并不是免费，支出的金额迟早都要支付小张工作半年后因工作需要想更换笔记本，虽然有一些积蓄，但他不愿意动用这笔钱，因此他决定信用卡
10、分期付款。,（五）基金思考,积,不,积,1.了解基金 2.基金分析 3.基金选择,前提:由于小张是一个才参加工作的毕业大学生，收入不太高但很稳定，每月开销相对固定，平时工作很忙,没有太多的时间关注,所以小张要选择一种“懒人投资”方式.,1.了解基金,1.1基金 一种利益共享风险共担的集合性投资方式，证券投资基金把众多投资者的资金汇集起来，由基金托管人托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等实现收益的目的。1.2基金定投-”懒人投资”模式 基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。1.3基金定投特点 1)
11、平均成本、分散风险 2)适合长期投资 3)更适合投资新兴市场和小型股票基金 4)自动扣款、手续简单,2.基金分析,基金投资对象不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金.2.1风险分析,风险与收益示意图,因第一年才参加工作图稳,小张选择保守型或者平衡型基金!,2.2基金情况 1)基金的公司的具体情况和业绩回报能力。2)了解基金经理。3.基金选择 由于混合型基金的收益与风险较为适中，小张会购买混合型基金 1)详细内容-华夏回报基金,华夏基金管理公司,2)历史表现:,基金净值走势图,基金绩效走势图,根据价格走势和回报率来看，这支基金表现不俗，收益稳定增长,远远超过定期存款收益,小张决定购
12、买华夏回报基金,3)购买分析:假设第一个月买入时为每股3.3元，一年结束时那个月每股的市价为3.5元，预计未来一年每个月的具体市价与计算公式如下所示：,则未来一年年收益率：（3.5*1844.5-6000）/6000=0.076 0.076*100%=7.6%年收益=6000*7.6%=456元,(六)保险思考,保,不,保,五险一金,公司负责,个人理财,投资保险,保险介绍,具体选择,1,2,1.保险介绍,1.1投资理财型人寿保险,1.2具体投资保险介绍-以泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资为例客户可随时在线上申请领取其部分或全部保单账户价值，但保单生效五年内，领取保单账户价值时需扣除1%的
13、退保费用。领取金额将返回到客户缴纳保险费时的账户。若被保险人非意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值105%；若被保险人意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值110%在每个保险单年度内，投保人可免费行使5次转换选择权，超过5次的转换本公司将收取20元投资账户间转换手续费，该项费用从转换金额中扣除。,2.具体选择,根据小张的收入情况，小张可以选择投资连结保险。初步确定投资“泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资”,小张的计划：第一年，每两个月缴纳保费1000元，全年6000元。缴纳的初始费用为6000*1.5%=90元。净剩金额为5950元。收益率为7.77%。预计年收入462.315元
14、。,近几年指数显示及下一年的预测,第一年财 务总结,第一年收入柱状图,第一年支出柱状图,各账户余额,年末余额全年收入全年支出理财损益=81000-28258+307+456+462+1270=55238,新计划,四.毕业第二年理财规划,55238元,6000元,消费2000元/月 股票2000元/月 保险800元/月 基金1000元/月,与朋友投资生意，拿出储蓄20000元，预计年末回报率20%,考虑楼盘,房产投资计划,鼎升凯文阳光,渝能明日城市,上品十六,首创鸿恩国际生活区,东原D7区,珠江太阳城80公馆,保利江上明珠,九街高屋,BACK,鼎升凯文阳光概况,上品十六概况,渝能明日城市概况,首
15、创鸿恩国际生活区概况,东原D7区 概况,珠江太阳城80公馆概况,锦上华庭铭邸 概况,龙湖春森彼岸 概况,投资一,1.双鹤药业,1）K线图,2）ARBR指标,3）MACD指标,4）DMA指标,BR和AR处于同步上升态势，表明股市处于启动期；MACD和DIF都即将向上越过0线时，说明行情好转；DMA上穿AMA线，可以买进,应建仓。鉴于以上指标，同时去年在股市小赚一笔，所以以27.85买进5手，共计13925元。,2.东方电子,1）K线图,2）ARBR指标,3）OBV指标,以5.63的开盘价买入10手，共计5630元。本次共投入19555元。第一支的收益大概为14.36%，第二支股票的收益为33.2
16、%。这两支股票年初买进，最晚年中抛出。收益分别为13925*14.36%=1998 5630*33.2%=1869,股票投资计划,投资二,1.双良节能,1）K线图,2）ARBR指标,3）MACD指标,4）OBV指标,此股在16.81时买进6手，共计10086元。以25.02元每股卖出。收益率为48.8%。收益为 10086*48.8%=4921,2.升华拜克,1）K线图,2）ARBR指标,3）MACD指标,4）OBV指标,从大盘趋势来看，这只股票长期处于上升期，AR和BR处于同步上升态势,可以买入。此股在11.49时买入10手，共计11490元。因为一些原因的影响，该股最后以10.25元每股抛
17、出，亏损率10.79%.损失为 11490*10.79%=1239,股票投资计划,第二年股票收入,股票买入,股票投资计划,双鹤药业,东方电子,双良节能,升华拜克,1998+1869+4921 1239,1988,1869,4921,1239,=7549,基金投资计划,1.继续持有混合型基金-华夏回报基金,第一个月买入时为每股3.55元，一年结束时那个月每股的市价为3.6元则未来一年的收益率为：（3.6*2157.9-6000）/6000*100%=29.5%加上第一年的投资额，第二年末时小张手里持有的该基金的股数为：1844.4+2157.9=4002.3股则第二年末时的收益率为：（3.6*4
18、002.3-6000*2）/（6000*2）*100%=20.1%年收益为：6000*2*20.1%=2421元,2.购买新基金-股票型基金-华夏优势增长基金 由于收入增加,对基金有了一定的经验,加上抗风险能力增加,小张想增加收益,所以选择股票型基金,基金净值走势图,基金绩效走势图,1)具体分析,根据价格走势和回报率来看，这支基金表现不俗，但是走势存在大起大落的趋势，风险比较大，小张决定赌一把,2)收入分析,假设第一个月买入时为每股2.1元，一年结束时那个月每股的市价为2元,则未来一年年收益率：（2*2793.2-6000）/6000*100%=-6.9%年收益=6000*（-6.9%）=-4
19、13.6元,综上分析：股票型基金遭遇了亏损，混合型基金赚了，则合计第二年年末的基金收益为：2421-413.6=2007.4元,基金投资计划,追加保险,保险收益,保险投资计划,月投入800元，共转换3次，预计第一次收益率8.1%，第二次7.8%，第三次9.7%。,初始费=9600*1.5%=144元因为保险公司规定转换5次内不收取手续费，所以手续费=0元。最后，小张的保险账户中金额为17861.492+1732.565-144=19450.061元。本年保险总收益为 19450-6420-9600=3430。,第二年财务总结,现金流量表,第二年总结,年末余额全年收入全年支出理财损益=55238
20、+101200-45000+213+2007+3430+7549+4000=128637,五.毕业第三年理财规划,去年结余,预期月收入,消费及投资,消费2500元/月 股票2000元/月 保险1500元/月 基金1000元/月,再次加大投资,128737元,8000元,投资有赚头，再投入40000元，预计年末回报率20%,房产投资计划,龙湖春森彼岸,上品十六,锦上华庭铭邸,龙湖春森彼岸最新均价：9401元/平方米，总价817887元；由于小张是龙湖的员工则给与其14%的房价优惠。最后价格是703383.82,上品十六（两房变三房）最新均价：8000 元/平方米 总价625920元,锦上华庭:2
21、1号楼户型图2室2厅2卫1厨86.51，目前价格8309元总价718811.59元,具体考虑户型与总价,房产投资计划,龙湖春森彼岸,上品十六,锦上华庭铭邸,小张重点从户型，方位，楼层及价格几个角度进行最终筛选，最终得出一个修正系数:考虑到自己是龙湖的员工，最终选择了龙湖春森彼岸,满意的选择,居于十年重庆规划核心区域江北并处于现今江北商圈核心与江北未来CBD的中心春森彼岸项目地段价值已无庸质疑景观:嘉陵江江景园林景观:嘉陵江江景,股票投资计划,北斗星空,国恒铁路,1.北斗星空,K线图,ARBR,DMI,OBV,以每股46.5元买进5手，共计23250元。最后以62.6元每股抛出，收益率34.6%
22、.收益为8044 元,2.国恒铁路,ARBR,OBV,MACD,以4.16元每股的价格买进10手，共计4160元。以每股7.65元抛出，共计7606.92元。收益率83%.收益为7606 4160=3446,年初买入,年中卖出,股票投资计划,中铁二局,中航重机,年中购入,1.中铁二局,K线图,ARBR,DMI,以每股10.65元每股买进10手，共计10650元。最后以15.87元每股抛出，共计15795.87元，收益率49%.收益为 15795 10650=5145,2.中航重机,K线图,DMI,OBV,MACD,以每股23.03买进10手，共计23030元，以每手26.77元抛出，共计265
23、93.83元，收益率16%.收益为 26593 23030=3563,今年股票市场总收益为 8044+3446+5145+3563=20198,基金投资计划,华夏回报基金,华夏优势增长基金,继续持有并买入两支基金,1.华夏回报基金,通过查看这支基金的回报走势，小张觉得自己会有一个非常好的收益，但是今年可能出现大盘的走势没有前两年好，可能收益就没有那么乐观了。假设第三年第一个月买入时以每股3.55元，年末时每股为3.6元则未来一年的收益率为：（3.6*1737.2-6000）/6000*100%=4.2%加上第一、二年的投资额，第三年末时小张手里持有的该基金的股数为：1844.4+2157.9+
24、1737.2=5739.5股则第三年末时的收益率为：（3.6*5739.5-6000*3）/（6000*3）*100%=14.8%年收益为：6000*3*20.1%=2662.2元,基金投资计划,华夏回报基金,华夏优势增长基金,继续持有并买入两支基金,2.华夏优势增长基金,第一年自己就亏了，如果运气好的话自己持有两年时间，那么会扭亏为盈，但是如果刚好遇到大盘那几个月不好的话，自己可能赔得很惨。小张觉得为了自己买房子就赌一把了。假设第一个月买入时为每股2.1元，一年结束时那个月每股的市价为2.1元 则未来一年年收益率：（2.1*3478.5-6000）/6000*100%=21.7%年收益=60
25、00*（21.7%）=1302元加上第一年的投资额，第二年末时小张手里持有的该基金的股数为：3478.5+2793.2=6271.7股则第二年末时的收益率为：（2.1*6271.7-6000*2）/（6000*2）*100%=9.8%年收益为：6000*2*9.8%=1176元,第三年的收益低于前两年，则合计第三年年末的基金收益为：1176+2662.2=3838.2元,保险投资计划,终身寿险,投连险,因为小张升职工资上涨，且小张觉得这个保险收益稳定，所以决定在第三年每月投入1500元。,初始费=1500*12*1.5%=270元因为保险公司规定转换5次内不收取手续费，所以手续费=0元。保险账
26、户中金额:47518.143+3568.613=51086.756元,第三年财务总结,现金流量表,第三年总结,年末余额全年收入全年支出理财损益=128637+144000-54000+423+3838+3568+20198+8000=254664,六.毕业第四年理财规划,重点是买房,抛售股票、基金和保险以回笼资金来交首付,使用性提取：1、个人向单位申报相关支取证明材料2、单位审查并填表报中心3、公积金中心审批4、中心直接转账至单位销户性提取：1、个人向单位申请报相关支取证明材料2、单位审查并往经办银行办理相关人员账户封存3、单位填表报中心4、公积金中心审批5、中心直接转账至单位,1、等额本金还
27、款方式2、等额本息还款方式,1、申请人和配偶的身份证、户口原件 及复印件3份2、购房协议书正本3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等5、开发商的收款帐号 1份,首付30%，计211015元，剩下492369元采用按揭贷款。贷款期限为30年，利率6.14%。,龙湖春森彼岸15幢2号房：两房两厅两卫（可两房变三房），套内面积约87，9401 元/平方米，总价817887元,1、户型介绍,2、付款方式,3、银行按揭介绍,4、还款方式,5、公积金在职提取流程,七.总结,小张经过四年的努力，基本达到了他的理财目标。小张总结出，理财的关键是合理计划、使用
28、资金，使有限的资金发挥最大的效用。,未来规划,一个好的投资者要懂得规避风险，即“不把鸡蛋放在一个篮子里。因为不论什么理财产品都是有一定风险的，尤其是股票、期货等。,第二套房计划,选择公积金贷款方式(第一套住房是选择商业贷款)拿到房产证后第一套房子去银行抵押贷款 利用今后几年的投资所得以及工资存款外加信用卡来还首付 使用信用卡缓解还贷压力,持有中国银行、浦东发展银行以及招商银行的5张不同信用额度的信用卡后，把不同信用卡的记账日期和还款日期错开之后，几乎可以享受高达数万元的银行免息贷款,保险规划,基本作用：不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。投资作用：保险金同时具有增值分红的作用
29、,小张现在属于中高收入人群，有能力购买分红保险分红保险的特点：保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。适合经济实力比较强，又想得到更多的保障或者收益的人群购买。,基金计划,小张经过调查了解开放式基金适合四类投资者购买：1、把证券投资作为副业，又没有时间关顾的投资者2、有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者 3、风险能力承受能力较低的证券投资者 4、期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者,不同的基金，投资风格会有不同，但都推崇长期理性投资。追求超
30、额的利润，就要冒加倍的风险。在这个证券市场中，基金代表机构投资者的主流，投资回报率不是最高的，但会比较长期与稳定。,学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。深造自己。不但要学习如何理财，还要在工作及其他方面提高自己（进修MBA等），这些都是创造财富的潜在能源。,我理财 财理我,Thank You!,
