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1、自主学习1、除了储蓄外，还有哪些投资理财的方式?2、股票：(1)公司为什么发行股票?人们为什么购买股票?股票是什么?人们购买股票后，地位发生了哪些变化?(2)购买股票可以获得哪些收益?受哪些因素的影响？(3)股票可以退吗？如何改变股东身份？(4)国家为什么要搞股市呢？3、债券：(1)国家为什么发行国债?人们为什么争先购买国债?（2）什么是债券？有哪些种类？（3）国债、金融债券和企业债券有什么区别呢？4、保险：（1）我已经参加了养老、医疗、失业保险，还要买商业保险吗？为什么要买商业保险？如何获益？（2）什么是商业保险？商业保险分为那两类？购买商业保险应遵循什么原则？5、（1）总结股票和债券的异同
2、点（区别从性质、收益权、偿还方式来看）（2）如何设计合理的投资方案？,巴菲特出生在1930年8月30日 他从5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。11岁买入平生第一只股票。1956年年仅25岁的他只出资100美元就伙同他人创办了自己生平第一个公司“巴菲特有限公司”。1994年，他已经拥有了一个价值230亿的财富王国。2004年，巴菲特则以410亿美元资产居世界第二。巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果1956年你将1万美元交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是2.7亿美元的亿万富翁。,第六课 投资理财的选择,第二框 股票、债券和保险,储蓄
3、,股票,保险,债券,甲购买体育彩票中了500000元大奖，他在寻找“钱生钱”的途径，请你为他出谋划策。,储蓄、炒股、购买债券、商业保险或者直接投资。,探 究 一,甲听从了大家的建议，于是购买了中国石油（600059）的股票3万股，当时买进价格是12元，投入资金24万。,思考：什么是股票？中国石油股份有限公司为什么要发行股票？甲为什么要买股票？甲购买股票后有哪些基本权利？,探 究 二,一、走近股票,1、股票的含义及股东的基本权利,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。它是一种有价证券。,股票,对企业来说，是筹集资金的一种形式。对股东来说，是一种所有权凭证，是一种投资方式。,股票代
4、表股东对股份公司的所有权综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,（1）含义：,（2）股东的权利,2、股票的基本特征,股票特征,（1）出资不可返还,（2）流通性,探 究 三,过了一段时间，甲买的3万股中国石油股票价格跌到了11元，损失资金3万，他就要求公司返还其出资，你说他能成功吗？如果他要改变他的股东身份，该怎么做？,不是债务债权关系,生命力之所在,流通性-是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票）流动性-是指资产能否迅速转化现金的能力（如活期储蓄）,那么，是否所有股份有限公司的股票都能上市交易？,注意区分流通性和流动性,不是。有条件限制，如公司股本总额
5、不少于人民币五千万元；开业时间在三年以上，最近三年连续盈利等,甲退不了股，只能捂股不卖。又过了一段时间，公司公告称业绩好于预期，打算每10股分红1元。受此消息影响，公司股价节节攀升，到现在已经达到15元左右了。,思考：甲投资股票可以获得哪些收益？分别受什么因素影响？,探 究 四,3、股票投资的收入与特点,A、股息或红利收入,B、股票的价格上升带来的差价,来源于企业利润,（1）股票投资的收入,影响股票价格的具体因素有哪些公司经营状况供求关系银行利率大众心理,-公司营利，股价上升；公司亏损，股价下跌。,-买股票的人多（供不应求），股价上升。,-股票价格=预期股息/银行利率,国家的宏观调控政策的调整
6、,思考：甲投资股票从亏损3万到收益颇丰，说明股票投资的什么特点？,（2）股票投资的特点,高风险、高收益,股市有风险，入市须谨慎,高风险、高收益同在,上海证券交易所,深圳证券交易所,国家为什么要搞股市呢？,5、股市发展的作用,对社会：,增加了投资渠道,促进资金的融通，提高资金使用效率,对企业：,筹措建设资金，促进企业改革和发展有重要作用。,探 究 四,对个人：,在大家的建议下，甲也买了国债，投入资金16万。,思考：A、什么是债券？B、债券有哪几种类型？C、债券与股票有什么区别？,探 究 六,二、走近债券,1、债券的基本含义p50,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付
7、约定利息并到期偿还本金。,2、债券的种类,根据发行者不同可分:,国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。,金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。,企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。,金融债券,企业债券,国债,3、比较：国债、金融债券、企业债券,国家,最小,高于银行存款，低于另两种债券,金融机构,中间,中间,公司（企业）,最大,最高,探 究 七,总结：债券与股票的异同点,股东入股凭证，是一种所有权证书,是一种债务证据，要限期偿还,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,定期收取利息，安全性比较大,不能退股金，只能卖股票,明确付息期限，必须偿还本金,
8、都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。,俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。,天灾,人祸,甲于是投资10万购买了太平洋保险的意外伤害险。,探 究 八,思考:1、什么是商业保险？保险的功能和分类是什么？2、订立商业保险的原则是什么？3、商业保险和社会保险的区别是什么？,天有不测风云,人有旦夕祸福,为您提供防范风险的有效办法,三、走近商业保险,1、购买保险的功能和回报,保障：转移风险、降低风险损失,互助：“人人为我，我为人人”,回报,(1)保险事故不发生，没回报,(2)保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报,意义,2、商业保险的分类,财产保险,人身保险,企业财产货物运
9、输运输工具个人财产,人的身体 和 寿命,业务,分红保险,原则：公平互利、协商一致、自愿订立,分红保险,分红保险是指保户不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所得利润的分红。,特点：具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能。,一般地，风险大的，收益就较高,（风险）大高（收益）,（风险）小低（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,基金,四、总结：多种投资途径或方式：便捷的投资储蓄存款高风险、高收益同在股票稳健的投资债券规避风险的投资保险集合证券投资基金房地产投资、黄金投资、直接投资,共同点：都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益,四种投资方式的比较,性质,
10、债务凭证,股份凭证,储蓄,风险保障,取款获息,股金不能退，只能出卖股票,有明确的付息期限，必须偿还本金,保险事故发生后，投保人获赔偿金,收益低，风险也低,收益高，风险大,收益较储蓄高，有一定的风险,回报与交纳的保险费成正比,你知道还有哪些投资方式吗？,除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等，均已成为人们投资理财的选择。,测一测,1、要注意投资的收益(回报)率，也要注意投资的风险性。2、要注意投资的多元化，“鸡蛋不要放在一个篮子里”。3、投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。4、投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，
11、不得违反国家的法律法规。利国利民守法,五、投资理财原则,问题探讨九：假如贺先生家有10万元闲置资金，请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。,组合投资方式：可以是“四三二一”方案。,常用理财方案,“三三制方案”1/3的钱储蓄 1/3的钱购买国债和 各种债券 1/3投资股票和保险,“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用，又安全。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,小结:,投资理财的选择1、便捷的投资储蓄存款2、高风险、高收益同
12、在股票3、稳健的投资债券4、规避风险的投资商业保险,知识梳理：,理性投资,投资方式,1、下列对股票认识正确的有（）。A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券,D,课堂练习：,课堂练习：,2、某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为正确的行为是(),A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手 中30%的股票B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家
13、，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀,A,课堂练习：,A股票 金融债券,储蓄存款,点拨储蓄存款收益低、风险低，股票收益高、风险高。,B储蓄存款 金融债券 股票C金融债券 储蓄存款 股票D无法确定,答案B,3、某居民把自己的闲置资金用于投资，一共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。下面的柱形图是对,这三种投资方式特点的描述，应分别是(,),4、下列对股票认识正确的是(,),股票是一种入股凭证,所有的股份制企业都可以发行,股票 股票是高风险的投资 股票是一种债务凭证,BD,AC,答案B,念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的(,),A流动性,B灵活
14、性,C风险性,D稳定性,答案C,5“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理,6保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这,句保险宣传语说明(,),保险让每个家庭拥有平安,购买保险是规避风险的有,效途径,订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致,通过购买保险，投保人可以把风险转移给保险人,A,B,C,D,解析购买保险是规避风险的有效措施，即把风险造成的损失降低到最低，但并不是就能保证自己平安而没有风险，故说法错误。与题干无关。,答案C,7选择“基金理财产品”“债券投资”和“股票投资”的居民比例分别为 21.9%、13.2%和 11%。“债券”取代“股票”升至居民投资第三选择。下列对债
15、券与股票的比较正确的是,(,),解析债券与股票都有风险，股票风险大于债券，A 项说法错误，C 项正确。债券的收益、流动性都小于股票，B、D 两项说法错误。故选 C。,A债券没风险，股票有风险B债券的投资收益高于股票C债券的安全性高于股票D债券流动性高于股票,答案C,8、投保人、保险人、保险费和保险金四者的关系 是()A保险人向投保人支付保险金，投保人向保 险人给付保险费 B投保人向保险人支付保险金，保险人向投 保人给付保险费 C保险人向投保人支付保险费，投保人向保 险人给付保险金 D投保人向保险人支付保险费，保险人向投 保人给付保险金 解析 通过商业保险的含义我们可以看出，是 投保人向保险人（
16、保险公司）支付保险费，当 发生合同约定的情况，由保险人向投保人给付 保险金。,D,1、高风险、高收益同在股票,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,股市风云,知识链接投资基金：简称“基金”，是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。,
