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1、第11章,金融监管机构,本章学习要求,在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道：为什么需要金融监管；金融监管的原则有哪些；巴塞尔协议的主要内容；巴塞尔新资本协议的主要内容；有效银行监管的核心原则的主要内容 银行监管的机构和内容；证券监管的机构和内容；保险监管的机构和内容；我金融监管机构的现状。,第11章 金融监管机构,本章教学内容,第一节 金融监管概述 第二节 银行监管机构 第三节 证券监管机构 第四节 保险监管机构 第五节 金融监管的发展趋势,第11章 金融监管机构,4,第11章
2、金融监管机构,11.1 金融监管概述,11.1.1 金融监管的理论依据,狭义的金融监管指金融管理当局依法对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的总称。广义的金融监管是指除上述主管当局监管之外，还包括金融机构内部控制与稽核、行业自律性组织监督以及社会中介组织的监督等。金融监管几乎涉及了金融的各个领域。,对金融业进行严格有效的监管，既是市场经济的一般要求，也是由金融业本身的特殊性所决定的。P253,监管的理论依据,现代市场经济在某种意义上是一种法制经济，因为在自由交易的市场上，面对众多分散而又自主经营的市场参与者，只有用统一严格、公平公正并具有相对确定性的法律才能协调各种市场关系，规范参
3、与者的行为，建立并维持有序的良性运作。由于金融业在市场经济这居于龙头的地位，其经营活动相对于计划经济而言具有很高的独立自主性和高风险性。因此，依法对金融业实施有力和有效的监管是市场经济的内在要求，这是由金融业本身的特殊性所决定的,市场经济的内在要求,由于存在着市场失灵（垄断、价格粘性、市场信息不对称和外部负效应），完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场稳定出发，通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场的缺陷。金融业也不例外。如：为了防止金融力量过于集中而产生垄断，或金融力量过于分散无法实现规模经济，需要当局对金融机构的开业、
4、分支机构设立、合并或兼并进行监管；由于金融机构破产存在严重的外部负效应，管制可减少或消除市场破产成本，保持金融机构的稳健性并保护公众利益；,金融业的特殊性,（1）金融业在国民经济中特殊重要的地位和作用在市场经济中，金融业是货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心，通常被称为国民经济的血液循环系统。商业银行通过发挥创造货币和信用流通工具的功能成为一国经济发展的关键因素。（2）金融业内在的风险性金融业是一个高风险性行业，需要金融当局从外部对其进行以风险管理为重点的检查督导，确保金融机构的安全和稳健,金融监管是适应市场经济内在要求的必然产物是市场金融制度和市场金融运行不可或缺的有机组成部分,9,
5、第11章 金融监管机构,11.1 金融监管概述,11.1.2 金融监管的目标与原则,金融监管的总体目标是通过监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解：1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人和投资人的利益2.维护金融业平等有序的竞争3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力四个层次的理解（四个具体的目标）：经营的安全性、竞争的公平性、政策的一致性、争强国际竞争力,10,综合管理原则,11.1 金融监管概述,11.1.2 金融监管的目标与原则,第11章 金融监管机构,11,11.1.3 金融监管的国际准则,11.
6、1 金融监管概述,第11章 金融监管机构,巴塞尔协议及其主要内容（1988）：1、资本的组成：核心资本和附属资本（各50%）；2、风险加权的计算：确定对资产负债表上各种资产和表外项目的风险度量标准；3、确定银行资本对风险加权资产的标准比率不低于为8%，核心资本充足率不低于4%。巴塞尔协议的目的：制定银行的资本与资产间的比率，订出计算方法和标准；通过统一的标准维护国际银行体系的稳定，消除各国银行间不平等竞争。,12,11.1 金融监管概述,11.1.3 金融监管的国际准则,第11章 金融监管机构,银行业有效监管的核心原则：1997年巴塞尔银行监管委员会正式通过。目的在于为规范银行监管制定出一个国
7、际统一的准则。共分为7大类，25项基本原则。P256巴塞尔新资本协议（2003）：根据世界金融监管的变化对巴塞尔协议作了新的修订。由三大支柱组成：最低资本要求；监管当局的监管；市场纪律。（P257及附录）,13,第11章 金融监管机构,11.2 银行监管机构,11.2.1 银行监管的主要内容 P269-260,对银行业的监管主要包括六个方面的内容1、对商业银行设立与开业的监管2、对商业银行业务运营的监管3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求4、对商业银行的稽核和检查5、存款保险制度6、紧急援助,14,第11章 金融监管机构,11.2 银行监管机构,11.2.2 国内外的银行监管机构,我国在
8、2003年4月28日以前由中国人民银行实施对银行机构的监管。2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。中国银行业监督管理委员会,国际上对银行业的监管模式和层次是多样化的，有的国家由中央银行来承担监管责任，有的则成立专门的银行监管机构来实施监管。,15,11.3 证券监管机构,第11章 金融监管机构,1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式
9、。,11.3.1 证券市场监管模式,11.3 证券监管机构,第11章 金融监管机构,11.3.2 证券市场监管内容,对证券发行市场的监管：各国对证券发行的审核方式主要有注册制和核准制。我国实行核准制和主承销商推荐相配合的发行体制。,对证券交易所的监管 对证券商的监管 对上市公司的监管,对证券流通市场的监管：,第11章 金融监管机构,11.3 证券监管机构,11.3.3 西方国家对证券市场的监管（以美国为例）,1，证券市场监管模式：政府机构和自律组织双重管理模式P264,2，证券监管的核心：公开原则是美国证券法中的核心原则。信息公开，真实，反欺诈和反内幕交易。,3，对证券发行的管理：双重注册制度
10、管理。,4，对证券交易的管理：强制信息披露；反价格垄断和欺诈、反内部沟通；交易所管理；禁止内部人员从事股票交易。,11.3 证券监管机构,第11章 金融监管机构,11.3.4 中国对证券市场的监管,1，中国证券监管体制的形成：从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对包括证券事务在内的全国金融业实行统一监督管理。,1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行宏观管理。,1998年成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。国务院
11、证券委撤销其职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会。使我国证券监管职能和力度得到强化,第11章 金融监管机构,11.3 证券监管机构,11.3.4 中国对证券市场的监管,2，中国证监会的主要职责：欢迎光临中国证券监督管理委员会网站,3，我国证券业自律组织：证券交易所、证券登记结算公司、中国证券业协会。,保险监管的原则,11.4.3 保险监管方式,11.4 保险监管机构,保险监管的内容,第11章 金融监管机构,11.4 保险监管机构,11.4.4 国内外保险监管机构现状,1，国外主要国家保险监管机构设置简介：（P271）,1998年11月，中国保险业监督管理委员会（简称
12、中国保监会）成立。中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场。”中国保险监督管理委员会 保监会简介 主要职责,2，我国的保险监管机构简介：,第11章 金融监管机构,22,11.5 金融监管的发展趋势,11.5.1 世界主要国家金融监管体制,世界上现存的主要金融监管模式有三种：,分业监管模式：由银行、保险和证券等多个监管机构对不同类型的金融机构、金融产品和金融市场进行监管。,统一监管模式：由一个统一的机构对所有金融机构、金融产品和金融市场进行监管。,混合监管模式：介于以上两种监管模式之间的监管模式。,第11章 金融监管机构,中国金融监管体制的现状,中国人民银行,国务院证券委员会,中国证券监督管理委员会中国保险业监督管理委员会,中国银行业监督管理委员会,第11章 金融监管机构,11.5 金融监管的发展趋势,11.5.2 我国金融分业监管体制,24,我国金融监管的发展趋势展望我国金融监管体制改革和和发展的有关观点综述.doc,11.5 金融监管的发展趋势,第11章 金融监管机构,11.5.2 我国金融分业监管体制,
