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1、2023/10/2,理财规划的法律基础,1,法律基础部分,理财规划师基础知识,2023/10/2,理财规划的法律基础,2,只有了解熟悉相关法律体系，才能更好的在法律规定的范围内执业，也只有掌握一定深度的法律知识，才能将委托人的“财”理得井然有序，滴水不漏，并使之获得强有力的保护。,3,本章内容,第一单元 民事法律关系,2023/10/2,理财规划的法律基础,4,民法调整平等主体之间的关系,2023/10/2,理财规划的法律基础,5,一、民事法律关系的概念与构成（一）民事法律关系主体,2023/10/2,理财规划的法律基础,6,1、定义：指在民事法律关系中享有民事权利、或承担民事义务的 2、分类
2、：权利人 义务人 3、范围：自然人、法人、不具有法人资格的组织。,人,（二）民事法律关系的客体,2023/10/2,理财规划的法律基础,7,1、定义：指民事权利和民事义务所指的共同对象。2、分类：物、行为、智力成果、人身利益。注意理财规划合同中的客体：理财规格师提供的理财规划的行为。,（三）民事法律关系的内容,2023/10/2,理财规划的法律基础,8,定义：指民事主体享有的的民事权利和民事义务的具体内容。注意思考：理财规划过程中的民事法律关系内容。,二、民事法律事实,2023/10/2,理财规划的法律基础,9,根据事实是否与主体的意志有关，法律事实可以分为行为事实和自然事实两大类。行为：1、
3、受主体意志支配；2、能够引起民事法律关系产生、变更和消灭的活动。自然事实：1、与主体意志无关；2、能够引起民事法律关系产生、变更和消灭的客观现象。,一、单项选择题1下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实属于行为的是（）A人的出生B人的死亡 C时间的经过D签订合同【答案】D【页码】P253【考点】民事法律行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,10,案例分析,王某于2000年向张某购买笔记本电脑一台，双方交付后，王某发现该笔记本有重大质量问题，于是向张某表达了撤销该行为的意思，与张某发生激烈争议。回家后，因张某不愿意退款一事非常气愤，王某将存在重大质量问题的笔记本电脑当作垃圾扔掉。
4、因为过于气愤，王某旧病复发，住进了医院，在医院就医期间订立一份遗嘱。两周后，王某不幸病逝，根据其所订立的遗嘱，王妻取得王某的遗产。问：在本案中，有几个民事法律事实？这些法律事实都引起了哪些民事法律关系？,案例分析参考答案要点,案例一 问：本案中，有几个民事法律事实？这些法律事实都引起了哪些民事法律关系？1、交易行为（合法行为）债的发生、消灭；2、交付行为（合同履行）所有权的变动；3、表示撤销的行为和可撤销行为 4、抛弃（处分行为）所有权的消灭 5、订立遗嘱死亡接受遗产继承关系,案例分析,甲随父母旅游，在深山拾得一块稀有玉石，为确定该玉石的价值，甲的父母委托专家乙进行鉴定，在此期间，丙于乙处盗走
5、该玉石，并委托其好友丁保管该玉石。不久在一次交通事故中，丁不幸死亡，丁之子戊继承了丁的全部财产，因戊不知该玉石非其父所有，故将该玉石也作为丁的遗产予以继承。因戊是一个小有名气的玉石雕刻家，其经过认真研究，反复设计，历时半年之久，在这块小小的玉石上精心雕刻了红楼十二钗，十二个人栩栩如生。在之后的巴黎举行的一次国际玉石雕刻作品展览会上，该作品获得金奖。正在此时，公安机关将丙抓获，查出该玉石为甲所有。问：在本案中，有几个民事法律事实？这些法律事实都引起了哪些民事法律关系？,案例分析参考答案要点,案例二 1、本案中，有几个民事法律事实？本案中有六个法律事实。2、这些法律事实都引起了哪些民事法律关系？（
6、1）拾得行为所有权的发生（2）合同行为委托法律关系（3）盗窃行为侵权关系（4）合同行为保管法律关系（5）死亡继承法律关系（6）加工所有权法律关系,三、民事权利、民事义务、民事责任,2023/10/2,理财规划的法律基础,15,（一）民事权利,财产权人身权综合性权利,物权债权,人格权身份权,知识产权继承权,2023/10/2,理财规划的法律基础,16,1.物权,自物权,他物权,用益物权,担保物权,抵押权,质权,留置权,练一练,下列各项物权中，不属于他物权的是（）A典权 B所有权 C抵押权 D质权,2、债权,2023/10/2,理财规划的法律基础,18,发生原因（重点）：1、合同 2、侵权行为 3
7、、不当得利 4、无因管理,（二）民事义务,2023/10/2,理财规划的法律基础,19,法定义务 约定义务 积极义务 消极义务,（三）民事责任,2023/10/2,理财规划的法律基础,20,定义：民事主体不履行民事义务而应当承担的补偿性法律后果。条件：1）民事责任是以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提。2）民事责任以一方当事人补偿另一方当事人的损害为主要目的。3）民事责任可以有当事人在法律允许的范围内协商。分为：合同责任和侵权责任,第二单元 民事法律行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,21,一、民事行为和民事法律行为 民事行为是民事法律行为的上位概念二者区别：合法性民事行为
8、 无效民事法律行为 可撤销、可变更的民事法律行为 效力未定的民事法律行为,二、民事法律行为有效的条件,（一）民事行为的成立1一般成立要件。是指一切民事行为依法成立所必不可少的共同要件。2特别成立要件。某些特别类型的民事行为的成立，除了具备一般成立要件外，还需具备特别成立要件。房子转让（过户）（二）民事行为的生效民事行为的生效是以民事行为成立为前提和基础的。生效的民事行为，就是民事法律行为。1 民事法律行为的一般有效要件。是指每个民事法律行为有效均须具有的条件。包括：（1）行为人具有相应的行为能为。（2）行为人的意思表示要真实。（3）不违反法律，行政法规或社会公共利益。2 民事法律行为的特别生效
9、要件。,2023/10/2,理财规划的法律基础,23,一般生效要件,民事行为成立：意思表示有无之判断“主体”“表示”,民事行为有效：意思表示适法好坏之判断,主体具有相应的行为能力,意思表示真实,内容合法,民事主体-自然人之完全民事行为能力人,2023/10/2,理财规划的法律基础,24,两类人：1、年满18周岁，智力发育正常的人。2、16周岁至18周岁的，能独立生活的正常 人。,民事主体-自然人之限制民事行为能力人,2023/10/2,理财规划的法律基础,25,两类人：1、年满10周岁以上的智力发育正常的未成 年人。2、不能完全辨认自己行为后果的精神病人。,民事主体-自然人之无民事行为能力人,
10、2023/10/2,理财规划的法律基础,26,两类人：1、不满10周岁的未成年人。2、不能辨认自己行为后果的精神病人。,行为人的民事法律行为,0101618 无 限制 完全 完全,行为能力的年龄标准,2023/10/2,理财规划的法律基础,28,无民事行为能力,10岁以下完全不能辨认,限制民事行为能力,14岁16岁不能完全辨认,以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力,16岁18岁,完全民事行为能力,18岁以上,民法,年龄,其民事行为的效力可分为四种情况：A纯获益的行为有效。B与其能力相适应的行为有效。C与其能力不相适应的合同行为效力待定。D与其能力不相适应的非合同行为无效。,其
11、民事行为的效力可分为三种情况：A纯获益的行为有效。B其所从事的细小的民事行为有效。C除以上两种情况外，其他民事行为皆无效。,无和限制民事行为人的有效行为：,2023/10/2,理财规划的法律基础,29,1、纯获利的行为。如：接受奖励，赠与，报酬等。2、日常生活用品的购买行为。3、其他与智力和年龄相适应的行为。,民事主体-法人,2023/10/2,理财规划的法律基础,30,1、有效行为：法律和章程规定范围内的行为有 效。2、无效行为：超出法律和章程规定范围内的行 为无效。但已经履行，且无争议的除外。,三、无效民事行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,31,指已经成立的民事行为严重欠缺民事
12、行为的生效条件，因而自始、绝对、确定、当然不按照行为人设立、变更和终止民事法律关系的意思表示发生法律效力的民事行为。类型：1、无民事行为能力人进行的民事行为以及限制行为能力人进行的依法不能独立实施的单方民事行为 2、违反法律、行政法规禁止性规范的民事行为3、损害国家利益的民事行为4、损害社会公共利益的民事行为法律后果：返还财产，赔偿损失，追缴财产。,2023/10/2,理财规划的法律基础,32,（一）概念指民事行为虽已成立并生效，但因意思表示不真实，可以因行为人撤销权的行使，使其自始不发生效力的民事行为。行为成立时，有效在法定期间内，行为人可以撤销该行为的效力在法定期间内，行使撤销权，行为自始
13、无效,四、可撤销、变更的民事行为,（二）种类1、存在重大误解的民事行为2、民事行为成立时显示公平3、一方以欺诈、胁迫的手段或乘人之危，使对方当事人在违背 真实意思的情况下为的民事行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,33,是享有撤销权的当事人，能通过自己单方面的意思表示使民事行为的效力归于消灭的权利。通过诉讼（仅能由受害人行使，加害人不能行使）法定期间：1年自行为成立之日起（民法通则），行为人知道或应当知道撤销事由之日起（合同法）在法定期间内，未行使撤销权，不得再行撤销,（三）撤销权,2023/10/2,理财规划的法律基础,34,五、效力待定的民事行为,（一）概念是指民事行为虽已成立，
14、但是否生效尚不确定，只有经由特定当事人的行为，才能确定生效或不生效的民事行为。行为成立时，其效力悬而未决行为人之外的特定第三人决定“追认”或者“拒绝”若其追认，行为自始有效若其拒绝，行为自始无效,2023/10/2,理财规划的法律基础,35,（二）类型1、限制行为能力人所实施的依法不能独立实施的多方民事行为2、无权处分行为3、无权代理行为4、债务承担,2023/10/2,理财规划的法律基础,36,可撤销民事行为与效力待定民事行为的比较：,2023/10/2,理财规划的法律基础,37,民事行为的最终效力状况的结论：,1、民事行为的有效：,A、有效的民事行为B、可撤销的民事行为，撤销权未行使C、效
15、力待定的民事行为，被追认,2、民事行为的无效：,A、（确定）无效的民事行为B、可撤销的民事行为，被撤销C、效力待定的民事行为，被拒绝,后果,法定性后果，与意思表示无关,“返还财产”“赔偿损失”“收缴财产”,杨某15周岁，智力超常，大学三年级学生。杨某因在某项发明，而与刘某达成转让该发明的协议。该转让协议的效力如何？（）A该转让协议有效B该转让协议效力未定C该转让协议无效D该转让协议可撤销【答案】B【页码】P303,P308【考点】民事法律行为第五项,下列选择中（）应认定为无效的民事行为A某甲与某县政府商定，某甲赠给某县政府一台轿车，但实际上此台轿车归某乙所有B间歇性精神病人，在确能证明发病期间
16、实施的民事行为C某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙D11岁的某丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑，价值1.5万元E已经参加工作的16岁刘某，和他人签订了一份标的为10万元的合同【答案】AB【页码】P304【考点】无效民事行为,第三单元 代理,2023/10/2,理财规划的法律基础,40,民事法律行为的代理范围,代理的种类,2023/10/2,理财规划的法律基础,41,委托代理法定代理指定代理,代理权的行使,2023/10/2,理财规划的法律基础,42,代理人的义务：1、为被代理人的利益实施代理行为的义务 2、亲自代理的义务 3、报告义务 4、保密义务代理权的限制：1、自己代理 2、双方
17、代理 3、懈怠行为和诈害行为,无权代理,2023/10/2,理财规划的法律基础,43,（一）无权代理的情形：根本未经授权的代理超越代理权的受理代理权已终止后的代理,表见代理,2023/10/2,理财规划的法律基础,44,表现：1、被代理人对第三人表示授权给行为人而实际上并未向行为人授予代理权或在授权后又撤回授权。2、被代理人交付证明文件给行为人，行为人以此证明文件与相对人实施民事行为。3、代理关系终止后，被代理人未收回代理证书，行为人以原委托授权书等代理证书与相对人实施行为。4、被代理人知道行为人为无权代理行为而不表示反对。本质：属于无权代理 法律效力：等同于有权代理。,第四单元 诉讼时效,2
18、023/10/2,理财规划的法律基础,45,诉讼时效的中止、中断和延长,2023/10/2,理财规划的法律基础,46,诉讼时效一经开始，便向着完成的方向进行。但是，由于法定事由的出现，诉讼时效可以暂时不计算、重新计算或延长。注意:诉讼时效的中止和中断情形中断情形：1、提出诉讼 2、权利人的权利主张 3、义务人自认,第五单元 婚姻继承,2023/10/2,理财规划的法律基础,47,一、婚姻概述1、结婚（1）结婚实质条件：男女双方完全自愿；均达法定年龄，即男满22周岁，女满20周岁；均无配偶。（2）禁止结婚的情形：直系血亲；三代以内旁系血亲；患医学上认为不应结婚的疾病。（3）形式要件：1）办理结婚
19、登记，取得结婚证，才确立夫妻关系。2）未办理结婚登记的，应补办登记；补办的，婚姻关系的效力从双方均符合结婚的实质要件时起计算，而不是从补办时起计算。,2023/10/2,理财规划的法律基础,48,2、夫妻财产关系（1）法定财产制夫妻共同财产：婚姻关系存续期间，任何一方所得财产，原则上均属夫妻共有财产。包括（1）工资、奖金；（2）生产、经营收益；（3）知识产权收益；（4）继承、受赠所得财产（遗嘱或赠与合同中明确归一方的除外）；（5）一方以个人财产投资所得收益；（6）住房补贴、住房公积金、养老保险金、破产安置补偿费；（7）一方婚前承租、婚后用共有财产购买的房屋，虽房屋权属证书登记在一人名下，也应认
20、定为夫妻共有财产；（8）婚后，父母为双方购买房屋出资应认定为对夫妻双方的赠与（明确表示赠与一方的除外）。,2023/10/2,理财规划的法律基础,49,夫妻个人财产：（1）一方婚前财产；（2）一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活补助费；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产（4）一方专用的生活用品；（5）军人的伤亡保险金、伤残补助金、医疗生活补助费；（6）婚前，父母为双方购买房屋出资应认定为对自己子女的个人赠与（明确表示赠与双方的除外）。,2023/10/2,理财规划的法律基础,50,（2）约定财产制约定的主体：夫妻；“准”夫妻约定内容：婚前、婚后取得财产的归属、处分及在 婚姻关系解除后
21、的财产分割；可以约定 各自所有、共同所有或者部分各自所 有、部分共同所有约定的形式：书面形式，否则适用法定财产制约定的生效条件：须具备民事法律行为的生效要件效力范围：对第三人没有效力，只对夫妻处理财产 的行为产生约束力，除非有证据证明第三人 知道该协议。,2023/10/2,理财规划的法律基础,51,3、夫妻财产权利的行使（1）夫妻因日常生活需要而处理共有财产的，任何一方均有权决定；（2）非因日常生活需要对夫妻共同财产做出重要处理决定的，双方应当平等协商，取得一致意见，一方不能单独处分共有财产。（3）第三人有理由相信是夫妻共同做出的意思表示的，另一方不能以不同意或者不知道为由，拒绝第三人的请求
22、。,2023/10/2,理财规划的法律基础,52,4、离婚及离婚诉讼中的夫妻财产处理离婚分为协议离婚和诉讼离婚。协议离婚条件：双方自愿；已就子女及财产分割问题达成协议。经婚姻登记机关审查合格，发给离婚证，婚姻关系即告解除。协议效力：协议离婚的财产分割协议对双方均具有法律约束力，因履行该协议发生纠纷而引起诉讼的，人民法院应予受理。协议离婚后一年内就财产分割反悔而诉至法院请求撤销原离婚协议书的，法院也应受理。经审理后发现不存在欺诈、胁迫等情形的，应驳回当事人的诉讼请求。,诉讼离婚:感情确已破裂,2023/10/2,理财规划的法律基础,53,具体参考情形：（1）重婚或有配偶者与他人同居；（2）实施家
23、庭暴力、虐待、遗弃家庭成员；（3）赌博、吸毒等恶习而屡教不改；（4）因感情不和分居满2年；（5）一方宣告失踪；（6）其他导致感情破裂的情形。,2023/10/2,理财规划的法律基础,54,离婚债务清偿方法：个人债务，由一方个人财产清偿。夫妻共同生活债务，应共同偿还：先由共同财产偿还；共同财产不足清偿的，或约定分别所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由法院判决。,二、继承概述,2023/10/2,理财规划的法律基础,55,1、继承人：继承人只能是自然人。2、继承开始：（1）继承从被继承人死亡时开始。（2）存在相互继承关系的几个人在同一事件中死亡，如 不能确定先后时间的，推定无继承人的人先死亡；死
24、亡人 各自都有继承人的，如几个人辈分不同，推定长辈先死亡；几个死亡人辈分相同的，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承。3、继承权的丧失：故意杀害被继承人；为争夺遗产而杀害其他继承人；遗弃被继承人或者虐待被继承人情节严重的；伪造、篡改或者销毁遗嘱情节严重的。4、继承方式：财产继承方式包括法定继承和遗嘱继承两种。,2023/10/2,理财规划的法律基础,56,法定继承第一顺序继承人包括配偶、子女、父母，第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。按法定继承方式继承遗产时，继承人受继承顺序的限制，先由处于第一顺序的继承人继承，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。丧偶儿媳
25、对公婆、丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。继父母与继子女之间、继兄弟姐妹之间尽了扶养教育义务的，相互享有继承权。,法定继承权-代位继承,2023/10/2,理财规划的法律基础,57,含义：被继承人的子女先于被继承人死亡，由该子女的晚辈直系血亲代其位继承被继承人遗产的的一种法定继承方式。,条件：1）代位继承只适用于法定继承，在遗嘱继承和遗赠中不适用代位继承。2）代位继承的发生须有被继承人的子女先于被继承人死亡的事实。3）代位继承人必须是被继承人的子女的晚辈直系血亲（被继承人的孙子女、外孙子女或曾孙子女、曾外孙子女，不受辈分限制）。4）被代位人对被继承人必须有继承权。5）只能
26、继承被代位人应得的遗产份额。,法定和遗嘱继承特殊情形之转继承,2023/10/2,理财规划的法律基础,58,含义：是指被继承人死亡后，继承人在尚未实际取得遗产之前死亡，该继承人的继承人代其实际接受其有权继承的遗产的法律制度,如父亲甲死后5天，遗产尚未来得及分割，其子乙也因车祸死亡，乙留有一子女丙，乙应继承甲的遗产转由丙继承。,2023/10/2,理财规划的法律基础,59,5、遗嘱继承范围与顺序：按遗嘱继承方式继承遗产时，不受继承顺序限制，可以由第一顺序继承人继承，也可以由第二顺序继承人继承，还可以兼由第一、第二顺序继承人继承。具体由哪些人继承，完全由被继承人在遗嘱中指定。无论如何，遗嘱继承人都
27、不能超越法定继承人，也就是配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母的范围。,2023/10/2,理财规划的法律基础,60,遗嘱有效条件：（1）遗嘱人须有遗嘱能力（立遗嘱时为完全民事行为能力人）；（2）遗嘱须是遗嘱人处分其财产的真实意思表示（有多个合法、有效遗嘱的，以最后的遗嘱为准；受欺诈、胁迫设立的遗嘱无效；伪造的遗嘱无效；遗嘱被篡改的，篡改的内容无效）；（3）遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权；,2023/10/2,理财规划的法律基础,61,遗嘱有效条件：（4）遗嘱所处分的财产须为遗嘱人的个人财产（遗嘱人通过遗嘱处分属于其他个人或者组织的财产的，遗嘱的该部分内容应当认
28、定无效；属于夫妻共同财产的，应先把属于配偶的财产隔离，仅就遗嘱人个人的财产设立遗嘱）；（5）遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德。,2023/10/2,理财规划的法律基础,62,遗嘱的形式：（1）公证遗嘱（公证遗嘱是经过国家公证机关办理了公证手续的遗嘱。遗嘱人必须亲自到有管辖权的公证机关或请公正人员到现场办理遗嘱公证，不能委托他人代为办理）。（2）自书遗嘱（自书遗嘱是由遗嘱人亲自书写的遗嘱，须由遗嘱人亲自签名，注明年、月、日）。（3）代书遗嘱（代书遗嘱是委托他人代笔书写的遗嘱。应当由遗嘱人指定两个以上的见证人在场，由其一人代书，注明年、月、日，代书人宣读遗嘱，遗嘱人认定无误后，由代书人、其他见证
29、人和遗嘱人签名）。,2023/10/2,理财规划的法律基础,63,遗嘱的形式：（4）录音遗嘱（录音遗嘱是以录音形式制作的遗嘱。录音遗嘱应当由两个以上的见证人在场见证）。（5）口头遗嘱（口头遗嘱是遗嘱人用口述的方式所立的对其遗产进行处分的遗嘱。口头遗嘱应由两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的所立的口头遗嘱无效）。,2023/10/2,理财规划的法律基础,64,6、受遗赠人：遗赠方式的受遗赠人是法定继承人以外的公民、组织或国家。受遗赠人接受遗产时只承受遗产中的权利，一般不承受遗赠人的义务。受遗赠人必须在知道受遗赠的两个月内明确做出接受的意思表示，到期没有表示
30、的视为放弃遗赠。7、遗赠抚养协议：遗赠扶养协议中的抚养人只能是法定继承人以外的公民或集体所有制组织。必须有书面抚养协议。必须履行抚养义务。,8、法定继承、遗嘱继承、遗赠和遗赠扶养都是遗产转移的方式，在几种情形同时存在的处理：,2023/10/2,理财规划的法律基础,65,处理顺序：（1）有遗赠扶养协议的，首先按遗赠扶养协议办理；（2）无遗赠扶养协议而有合法遗嘱的，按遗赠或遗嘱继承办理；（3）没有遗赠扶养协议又无遗嘱的，按法定继承办理；（4）无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有；如死者生前是集体所有制组织成员的，归集体所有制组织所有。,第六单元 合同基础,2023/10/2,理财规划的法律基础
31、,66,一、合同的订立 要约-承诺,要约,要约是希望和他人订立合同的意思表示。该意思表示应当符合下列规定：a、内容具体确定；b、标明经受要约人承诺，要约人既受该意思表述约束。要约人：是发出要约的人。受要约人：接受要约的人，又可能转化为承诺人。要约到达受要约人时生效。,2023/10/2,理财规划的法律基础,67,2023/10/2,理财规划的法律基础,68,（一）要约1、要约与要约邀请的区别 1）要约应包括合同的全部主要条款，缺少其中任何一个条款都不是要约而是要约邀请（内容具体确定）；2）要约具有法律约束力，要约邀请不具有法律约束力（表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束）；3）理财规划
32、师业务中，客户所填写的申请书视为要约，客户的申请一旦被理财规划师所在机构所接受，合同即告成立。注意：理财规划师所在机构所寄送的价目表、说明书、商业广告以及常见的拍卖公告、招标公告、招股说明书等为要约邀请。,2、要约撤回与要约撤销：,2023/10/2,理财规划的法律基础,69,要约撤回：撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者同时到达。要约撤销：撤销要约的通知，应当在要约到达后，受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。,2023/10/2,理财规划的法律基础,70,（二）承诺承诺是受要约人同意要约的意思表示。1、承诺必须符合的条件：1）必须由受要约人本人或其代理人作出；2）必须向要约人作出；
33、3）必须是对要约内容的无条件完全同意；4）必须在规定期限内作出答复。2、承诺的生效：承诺通知到达要约人时生效；承诺生效时合同成立。3、承诺的撤回：撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人，即在承诺生效前到达要约人。,2023/10/2,理财规划的法律基础,71,4、对要约内容的变更：1）受要约人对要约内容作出实质性变更的，为新要约（标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等内容变更是对要约内容的实质性变更）。2）承诺对要约内容作出非实质性变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有
34、效，合同的内容以承诺的内容为准。,（三）合同的形式和主要条款1、合同订立的形式（1）当事人订立合同有书面形式、口头形式及默示（推定）形式。（2）法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式；当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。（3）书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。（4）除及时清结者外，合同应采用书面形式。2、合同的主要条款,2023/10/2,理财规划的法律基础,72,2023/10/2,理财规划的法律基础,73,二、合同的效力1、合同的成立与生效依法成立的合同，自成立时生效；法律法规规定应当办理审
35、批、登记等手续的，依照其规定；合同本身关于生效条件的约定也影响合同的效力（附生效条件的合同，自条件成就时生效；附解除条件的合同，自条件成就时失效）,2023/10/2,理财规划的法律基础,74,2、效力未定的合同（1）限制民事行为能力人订立的合同2、无权代理（相对人明知行为人无权代理）3、无处分权的人处分他人财产4、表见代表法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。,2023/10/2,理财规划的法律基础,75,3、无效合同1）以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同，2）恶意串通，损害国家集体或第三人利益的合同，3）以合
36、形式掩盖非法目的的合同，4）损害社会公共利益的合同，5）违反法律、行政法规的强制性规定的合同，均属无效合同。,2023/10/2,理财规划的法律基础,76,（2）可撤销、变更合同：1）重大误解或 2）显失公平情况下订立的合同，当事人可以申请法院或仲裁机构撤销或变更；3）一方以欺诈、胁迫手段或乘人之危，使对方违背真实意思的订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者促裁机构变更或撤销。当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权，或知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权，或知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权的，撤销权消灭。,2023/10/2,理财规划的法律基础
37、,77,（4）合同被宣告无效或被撤销具有溯及力，溯及于合同成立之际，自始不发生固有的法律效力。所谓不发生固有的法律效力，是说合同不发生当事人本欲产生的法律效力，并不是不发生任何法律效力。合同无效或被撤销后的法律后果：1、返还财产 2、折价补偿 3、赔偿损失,2023/10/2,理财规划的法律基础,78,（四）合同的生效1、合同的法律约束力（1）合同依法成立后，当事人应当履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同，不得以任何理由拒绝履行自己的义务。即使在履行合同的过程中发生了新的情况需要变更或解除合同，也必须依照合同法的有关规定办理。（2）违反合同应当承担相应的违约责任。除不可抗力等法律规定的情况外
38、，合同当事人不履行或者不完全履行合同时，必须承担违反合同的责任，即按照合同和法律的规定由违反合同的一方当事人向对方支付违约金和赔偿金；如果对方当事人仍要求违约方履行合同时，违反合同的一方当事人还应当继续履行。,2023/10/2,理财规划的法律基础,79,三、合同的履行抗辩权合同法规定了同时履行抗辩权、后履行抗辩权和不安履行抗辩权三种情况。1、同时履行抗辩权例：A中学与B服装厂签订定作1000套学生服的合同，双方约定在秋季开学前5日钱货两清。服装厂如期完成定作任务后，学校以资金周转困难为由，要求服装厂先提供服装，待开学向学生收取服装费后再结清货款。本案中，学校和服装厂互负债务，没有先后履行顺序
39、，如学校不能支付服装款，服装厂可根据同时履行抗辩权制度拒绝向学校交付服装。,2023/10/2,理财规划的法律基础,80,2、后履行抗辩权例：甲、乙两公司签订一份买卖合同，合同约定买方甲公司应在合同生效后15日内向卖方乙公司支付40%的预付款，乙公司收到预付款后3日内发货到甲公司，甲公司收到货物并验收合格后结清余款。乙公司如期收到甲公司40%的预付款，并于收款后第二日发货至甲公司。甲公司收到货物后，经验收发现货物质量不符合合同约定。根据后履行抗辩权制度，由于乙公司交付的货物质量不符合合同约定，甲公司有权拒付余款。,2023/10/2,理财规划的法律基础,81,3、不安抗辩权（先履行抗辩权）行使
40、不安抗辩权的情形：合同法规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情况之一的，可以行使不安抗辩权，中止合同履行：1）经营状况严重恶化；2）丧失商业信誉；3）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。不安抗辩权的效力：1）当事人中止合同履行后，应当及时通知对方；2）对方提供适当担保的，应当恢复履行；3）对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行方可以通知对方解除合同，合同自通知到达对方时解除；4）对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。,例题,2023/10/2,理财规划的法律基础,82,例：甲画家与乙顾客约
41、定，由甲为乙画像，乙预付酬金1万元。正当乙准备预付酬金时，听说甲患重病卧床不起，极有可能无法再为乙画像。本案中，如果甲画家确实因患重病不能履行合同，乙可以行使不安抗辩权，通知对方中止履行先行支付酬金的义务。如甲在合理期限内身体未好转，未恢复作画能力，也未提供适当担保时，乙可以通知对方解除合同。【例题】甲、乙双方订立买卖合同，甲为出卖人，乙为买受人，约定收货后10日内付款。甲在交货前有确切证据证明乙经营状况严重恶化。根据合同法规定，甲可采取的措施是（）。A、行使同时履行抗辩权 B、行使后履行抗辩权 C、行使不安抗辩权 D、行使撤销权,2023/10/2,理财规划的法律基础,83,（4）抗辩权在理
42、财规划业务中的应用理财规划师业务中，如果委托人未支付理财服务费用，理财规划师可以代表所在机构行使同时履行抗辩权。在合同约定完成理财事务后支付费用的，如理财规划师有确切证据证明客户将不支付理财费用，理财规划师可以代表所在机构行使不安抗辩权，中止提供理财服务。,2023/10/2,理财规划的法律基础,84,四、合同责任（一）缔约过失责任因缔结合同的过程中存在过失而导致合同无效或不能成立，对因信赖合同有效或成立的一方造成损害而承担赔偿责任。要件：1、违反先合同义务 2、造成信赖利益损失 3、有缔约过失的存在。类型：1、假借订立合同，恶意进行磋商2、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或提供虚假情况3、泄
43、露或不正当使用商业秘密4、其他：如因一方过错致合同被撤销、无效、不成立等,（二）违约责任1、构成违约责任的条件,2023/10/2,理财规划的法律基础,85,2023/10/2,理财规划的法律基础,86,2、承担违约责任的形式（1）违约金。1）违约金是对不能履行或者不能完全履行合同行为的一种带有惩罚性质的经济补偿手段，不论违约的当事人一方是否给对方造成损失，都应当支付。2）约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以增加（当事人以约定的违约金低于造成的损失为由请求增加的，应当以违约造成的损失确定违约金的数额）。3）约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或
44、仲裁机构予以适当减少（当事人以约定的违约金过高为由请求减少的，应当以违约金超过造成的损失30%为标准适当减少）。（2）定金。1）交付定金的一方不履行合同义务时，无权要求返还定金；收受定金的一方违约时，应双倍返还定金。2）合同既约定了违约金又约定了定金的，在一方违约时，另一方可以在违约金和定金两种违约责任方式中进行选择。如果要求违约方支付违约金，则不得再要求适用定金罚则。,2023/10/2,理财规划的法律基础,87,五、合同的变更与解除1、合同的变更 当事人对合同变更的内容应作明确约定，约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更时未履行的部分有效，对已履行部分无溯及力。2、合同的法定解除
45、条件（1）因不可抗力致使不能实现合同目的；（2）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（3）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（4）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为，致使不能实现合同目的。3、合同解除的效力当事人依照法律规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。,第七单元 信托关系（自学）,2023/10/2,理财规划的法律基础,88,一、信托的的含义、特征、作用机制含义：信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意
46、愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分财产。理财机制：为第三人利益管理或者处分信托财产。作用机制：风险隔离（信托财产成为独立于委托人、受托人、受益人三方的财产，不会受到委托人风险的波及，避免债权人对信托财产的追索）；第三方管理（积极管理、消极管理、连续管理）；权益重构（受托人享有财产名义所有权，即财产管理权；受益人享有财产受益权。管理权和受益权处于分离状态）。,2023/10/2,理财规划的法律基础,89,二、信托设立方式信托合同必须采用书面形式：信托关系由委托人、受托人、受益人三方构成。但信托合同的当事人只是委托人和受托人。受益人不是信托合同的当事人，只是信托合同的利害
47、关系人。信托合同的成立须以委托人转移财产权为要件，委托人必须将信托财产交付给受托人，不动产须办理财产转移手续。遗嘱信托：必须符合遗嘱形式要件的规定。单方法律行为，不需要征得受托人同意，也可以不出现受托人。三、信托目的保全和管理财产；支付子女的生活费、学习费；赡养老人；管理并支付退休金等。和法性可能达到或实现不违背法律和公序良俗。,2023/10/2,理财规划的法律基础,90,四、主体委托人：财产的合法所有人受益人：不是签订信托合同的当事人；无须具备民事行为能力；可以是现存的、特定的，也可以是非特定的、尚未存在的。受托人：具有完全民事行为能力的自然人或法人。五、信托财产范围动产、不动产、无形财产
48、权客观存在；信托人所有；不属于法律、法规禁止或限制流通的财产财产转移给受托人信托财产具有独立性和风险隔离功能：（1）信托财产与受托人的固有财产相互独立；不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立；委托人的信托财产与其他财产相互独立。（2）信托期间，无论是委托人、受托人、受益人或者他们的债权人，对信托财产都不能任意支配，从而可以避免债权人对信托财产的追索和破产清算等影响，并能够对抗第三方的诉讼，保护信托财产不受侵犯，实现风险隔离。,2023/10/2,理财规划的法律基础,91,六、信托与代理、行纪、赠与的关系（一）与代理1、代理中的受托人只能以委托人的名义 对外进行活动。2、代
49、理中的受托人只能是在委托人的授权范围内进行活动。3、代理中的受托人不因代理而享有委托人的财产所有权，且因为代理行为而获得的收益归委托人所有。4、代理中的受托人在授权范围内的一切行为后果均由委托人承担，即使无权代理或越权代理，但只要能够被委托人事后追认，其行为后果同样由委托人承担。5、代理只涉及委托人和受托人两方当事人，当事人可以在法律不禁止的一切范围内，适用于自愿委托的各种事务。,2023/10/2,理财规划的法律基础,92,（二）与行纪1、涉及的当事人的范围不同。2、涉及的财产范围不同。3、是否以交付作为成立要件不同。4、是否具有介入权不同。（三）与赠与1、财产所有权的转移目的不同。2、赠与
50、不具有信托的财产管理功能。3、赠与是无偿的，而信托可有偿、可无偿。,2023/10/2,理财规划的法律基础,93,七、信托关系人的权利义务（一）委托人的权利义务1、权利知情权变更信托财产管理办法权撤销权、恢复原状请求权和赔偿损失请求权解任受托人权2、义务保证信托财产合法性的义务不损害债权人利益的义务,2023/10/2,理财规划的法律基础,94,（二）受托人的权利、义务1、权利受托人有取得报酬的权利优先受偿的权利2、义务为受益人的最大利益处理信托事务的义务诚实、信用、谨慎、有效管理信托财产的义务不利用信托财产为自己谋取利益的义务不混同信托财产和自有财产的义务不擅自利用信托财产进行关联交易的义务
