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1、第5章 商业银行,商业银行的概念,5.1商业银行概述,概括地说，商业银行可定义为：是以获取利润为目的，以经营金融资产和负债业务为对象，综合性、多功能的金融中介机构。,5.1商业银行概述,5.1.2 商业银行的产生与发展,商业银行的性质和职能,1.商业银行的性质,（1）商业银行是一般企业。（2）商业银行是一种特殊企业。（3）商业银行是一种特殊的金融企业。,商业银行的性质和职能,2.商业银行的职能,（1）信用中介职能（2）支付中介（3）货币创造职能（4）金融服务职能,商业银行的经营类型和组织形式,1.商业银行的经营类型,（1）业务单一型（2）全能型,商业银行的经营类型和组织形式,2.商业银行的外部
2、组织形式,（1）单一银行制（2）分支行制（3）银行控股公司制（4）连锁银行制,商业银行的经营类型和组织形式,3.商业银行的内部组织结构,（1）股东大会。（2）董事会。（3）监事会。（4）总经理（行长）。（5）总稽核。（6）业务和职能部门。,商业银行的发展趋势,1银行业务全能化2银行业务经营证券化3银行资本越来越集中4.商业银行业务经营科技化5.金融工具不断创新,5.2 商业银行业务,5.2.1 商业银行的负债业务,1商业银行负债业务分类,2.商业银行负债业务内容,5.2.1 商业银行的负债业务,（1）商业银行自有资本金（2）商业银行存款业务（3）商业银行借款业务（4）商业银行其他负债业务,5.
3、2.2 商业银行的资产业务,（1）库存现金（2）法定存款准备金和备付金（3）存放同业存款（4）托收未达款,1现金资产,5.2.2 商业银行的资产业务,2.贷款业务,5.2.2 商业银行的资产业务,（1）政府债券（2）金融债券（3）企业债券或公司债券,3.投资业务,商业银行的中间业务,1中间业务的概念,广义的中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉方面的优势，不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份代客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的业务。狭义的中间业务是指作为一种资产负债之外的银行业务和占用银行资
4、金较少的业务，中间业务在商业银行的资产负债表上一般不直接反映出来。,商业银行的中间业务,（1）不运用或较少运用自己的资金（2）以接受客户委托的方式开展业务（3）风险较小（4）收益较高,2中间业务的特点,商业银行的中间业务,3中间业务的种类,（1）支付结算类中间业务（2）银行卡业务（3）代理类中间业务（4）担保类中间业务（5）承诺类中间业务（6）交易类中间业务（7）基金托管业务（8）咨询顾问类业务（9）其他类中间业务,5.3 商业银行与货币供给,商业银行信用创造的相关概念,1.原始存款与派生存款,原始存款是客户以现金形式存入银行形成的存款。派生存款（derivative deposit），也称衍
5、生存款，是商业银行在存款准备金的基础上（原始存款），通过资产业务（如贷款、贴现）用转账方式创造的存款。,商业银行信用创造的相关概念,2.法定存款准备金与超额存款准备金,法定存款准备金是各国以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，这部分准备金商业银行是不能用于放款营利的。商业银行的实际准备金超过法定准备金的部分为超额准备金。,商业银行创造派生存款的条件,1.部分准备金制度2.转账结算制度,商业银行派生存款的创造过程,1派生存款的创造过程,2存款货币创造乘数,商业银行派生存款的影响因素,1超额准备金率2现金漏损率3定、活期存款占存款总额的比例4商业银行的贷款规模,5.4商业银行的经营与管理,商业银行的业务经营原则,1盈利性原则2流动性原则3安全性原则4盈利性、流动性、安全性三原则的协调,5.4.2 商业银行经营管理理论,（1）商业贷款理论。（2）转移理论。（3）预期收入理论。,1.资产管理理论,资产管理理论经历了3个发展阶段。,5.4.2 商业银行经营管理理论,2.负债管理理论,负债管理理论认为，银行为保证流动性，没有必要完全依赖建立分层次的流动性储备资产，银行一旦需要周转资金，可通过向外借债来解决。,5.4.2 商业银行经营管理理论,（1）规模对称原理（2）结构对称原理（3）速度对称原理,资产管理理论经历了3个发展阶段。,3.资产负债管理理论,4.资产负债表外管理理论,
