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1、货物运输保险理赔实务,2023年10月,一、接报案通常客户报案方式为热线电话，但也有来人、来函、传真、电邮等方式，不论何种方式，理赔人员都要认真、热情接待，问清事故及损失情况，查阅保单或单底，落实出险时间是否在保险期限内、出险标的是否为保险标的等，初步论证是否属于保险责任。如明显不属于保险责任或赔偿范围，应与保户友好沟通，说服其主动放弃索赔并书面确认。如客户不接受，则安排查勘取证，为将来拒赔作好准备。,理赔流程,一、接报案出口货运险出口货运险出险后，一般是收货人直接向目的地我代理人申请检验及索赔，代理人根据经验来决定是否安排检验，并向收货人收取索赔资料及单证，并在检验、理算后将有关资料寄送我司
2、。在收到上述资料后，理赔内勤人员应该迅速书面登记基本信息后转理赔人员，理赔人员在收件后三天内在系统中录入报案信息。如保单上未注明代理人或当地无我司代理，接客户报案后应迅速核实情况，寻找目的地最近的代理点通知客户。代理人查询网址：http:/,理赔流程,一、接报案具体操作 分公司相关的部门或接报案的理赔人员接到投保人/被保险人的口头报案后，问明情况，填制报案登记表备案，并在计算机上录入报案信息。遇投保人/被保险人前来报案的，请其填制出险通知书并签字（盖章）。理赔内勤应将打印好的报案信息表、保单抄件及保费支付情况表一并交理赔人员进行查勘处理。异地出险的，应委托当地分支机构或总公司认可的公估人或检验
3、机构。,理赔流程,二、查勘检验查勘检验前应该做好相应准备，包括事故的初步了解，保单或单底的审核等，携带好必要的工具，如相机、卷尺和必要的防护用具等。查勘人员必须将现场查勘检验情况逐一作现场记录，并要求联合检验方或其它方签字，完成查勘报告，作为赔案材料的组成部分。,理赔流程,二、查勘检验估损、定损如损失金额容易确定且在查勘理赔人员的权限范围内，查勘人员应在第一时间与客户商定损失金额（但无论保险责任如何明确，不可与客户就赔偿做任何承诺），并立即将查勘定损信息输入系统。如损失金额无法一时确定，应根据知识、经验对损失进行一个大致评估，按照公司规定及时将查勘估损信息录入系统。如损失涉及第三方的责任，应要
4、求客户书面向责任人索赔，以保留权益。*对出口货运险，应该在录入报案信息后即录入查勘定损信息，以代理人的理算金额（含代理费/检验费等）为准。,理赔流程,二、查勘检验如需聘请公估人及其他检验机构，须使用总公司认可的机构。超权限上报对估损金额超过分公司权限的案件或疑难案件，要在规定时间内（接报案三天内）书面上报总公司财产险部，格式为下发的货运险超权限通知书无论何险种，如估损金额超过30万元人民币（或等值外币）视为重大赔案，无论是否超分公司权限，均按照超权限赔案要求上报。涉及临分的赔案，无论案件大小，均应报总公司备案（但分公司在各自的权限范围内行使审批）。,理赔流程,三、收集单证险种不同，事故类型不同
5、，所需要的索赔资料也不完全一致，除赔案通常所需要的出险通知书、索赔申请书、损失清单、赔款收据、权益转让书（涉及代位求偿权利时）必须要求客户亲自填写并签章之外，各险种通常需要的资料如下：*进口货运赔案：保险单、海运提单（或其他运输方式的运单）、理货记录（事故签证、承运人或其代理的证明函等形式）、商业发票、装箱单（散货为磅码单）、起运地及目的地的商检机构证书（重量、品质等，视损失类型决定是否需要）、联检记录（如有）、报关单（如有必要）被保险人向有关责任方的索赔函及对方回复等等。,理赔流程,三、收集单证*出口货运险：通常代理人寄来的资料比较齐全，主要为：保险单、代理理算书、检验报告、海运提单（运单）
6、、装箱单、商业发票、损失证明（记录），以及被保险人向责任人的索赔函等。如缺少要件，需要继续通过代理追索。如无保险单正本，则必须落实清楚原因，如原因合理可接受，且被保险人提供正本保函，可以理赔。*国内货运险：保险单、发票（销售合同）、运输单据（铁路的运单/货票、公路/水路/空运的运单等）、货损货差证明（铁路的货运记录等承运人出具证明或涉及交通事故时，交通管理机构出具的事故证明等），以及被保险人向责任人的索赔函等。,理赔流程,四、理算收集齐全索赔单证并定损后，理赔人员可在分析确定属于保险责任，且索赔人具有保险利益的基础上进行理算。对保险责任界定不清的案件，即疑难案件，经分公司最高级别核赔人审核后拿
7、出方案上报总公司财产险部审批。,理赔流程,四、理算国际货运险属于定值保险，损失一般是以保险金额的损失率来计算；对进出口货运险应该注意审核保额与成交价值的比例，如超出130%要调阅投保单落实原因，避免道德风险；国内货运险通常不存在加成问题，如保额高于货价，则超出部分无效。,理赔流程,五、立案审批赔案综合报告书要做到精炼，准确，全面。如涉及追偿的，要评估可行性，对成本、前景及可能出现的问题进行分析和建议。,理赔流程,六、结案赔付应注意最迟在赔付同时得到被保险人签章的赔款收据和权益转让书（对境外支付的可视情况暂不要求，但须将汇款底单或银行汇票复印后附在案卷中备查）；定损资料必须有被保险人的签章认可；
8、如涉及追偿的赔案，应将付款的银行凭条（或支票及存根、汇票）复印入卷，作为证据备份；涉及临分的赔案，理赔人员要与分公司再保管理人员配合，在结案后迅速通知再保管理人员，以保证其在结案赔付后3日内将相关案卷材料上报总公司财产险部再保处。,理赔流程,七、损余处理损余物资原则上应该与被保险人协商确定合理残值，并在理算时扣除；如涉及公估人及检验机构介入定损的赔偿，则以其合理评估价值为准；如被保险人拒不接受我方残值评估，则在上报分公司最高级别核赔人审批后，可以对损余物资进行回收销售处理，销售工作要根据实际情况做到公平，合理，审慎。销售收入要在系统中录入以冲抵赔款。,理赔流程,八、追偿小于等于10万元人民币的
9、追偿案件，分公司自行处理，或经审批放弃。超过10万元的追偿案件，必须上报总公司财产险部备案，并定期上报进展。遇有重大问题（诉讼、扣船、担保、协议赔偿等）要上报审批。总公司财产险部对案情的进展实行过程管理。如涉及诉讼，则聘请律师等工作要经过总公司合规部审批。涉及诉前扣船的情况，在情况紧急时，分公司可以由最高核赔人先行审批执行，并在下一个工作日之内将详细情况上报。,理赔流程,九、案卷存档由于水险案件的特殊性（赔偿标的损失后可能涉及追偿，共同海损摊回等各种工作），因此赔偿后对案卷的归档应该注意分类：1）对一般案件（不涉及追偿、或根据实际情况放弃追偿，没有其他任何后续工作）的情况下，可对案卷正常归档；
10、2）对赔案有后续工作的案卷，理赔人员应该对案件进行专门编号，并登记在册后将案件交内勤单独保管，调阅使用需登记。案卷中的原件如需要调出，则必须书面记录，由理赔经理签字后调出，交接时要签字，并保留复印件。,理赔流程,十、理赔注意事项在案件处理过程中，要对每一次联络和进展进行记录，使用理赔联系记录；完善审批制度，下级核赔人要及时将案情进展向上级核赔人汇报（依据权限），必要的审批工作使用理赔日志；重大赔案、拒赔、追偿、涉讼、疑难、通融赔案及未决赔案的管理，按照有关制度执行。,理赔流程,货运保险的保险利益MIA1906,5(1),(2)规定：“保险利益是一个人与航海有利害关系，特别是当他与该航海或处在危
11、险中的保险财产具有法律或衡平法的关系，如保险财产安全或按时抵达，他即能从中获益；如保险财产灭失、受到损害，或被滞留或引起有关责任，他的利益将受到损害。”国际海运货物保险的保险利益是指被保险人对保险标的（国际海运货物）具有法律上承认的利益，被保险人因该标的出险而损失或产生责任，该损失和责任受保险保障的经济利益。货物的卖方、买方、银行等可以成为保险利益的主体。,保险利益,货运保险的保险利益买卖双方依据INCOTERMS的规定的风险转移点来相应地承担货物的运输风险，承担风险一方自承担风险时起对货物具有保险利益。例如：最常见的贸易方式FOB、CFR、CIF，均以发货港的船舷为风险转移点。投保时被保险人
12、（或投保人）不必具有保险利益，但当保险标的发生保险事故时，被保险人必须具有保险利益。保险事故发生时，被保险人未获取保险利益的保险合同无效。,保险利益,国际贸易术语解释通则（INCOTERMS）对贸易成交方式的分类：E-TERMS（DEPARTURE TERMS）EXWF-TERMS（SHIPPING TERMS MAIN CARRIAGE UNPAID）FCA、FAS、FOBC-TERMS（SHIPPING TERMS MAIN CARRIAGE PAID）CFR、CIF、CPT、CIPD-TERM（ARRIVAL TERMS）DAF、DES、DEQ、DDU、DDP,INCOTERMS,INCOTERMS,有一份FOB合同，买方已向保险公司投报“仓至仓条款”的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓对仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。请问是什么道理？,案例思考,谢谢！,
