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1、保额分红问与答,本文件为内部交流使用，不得用做对外信息披露材料。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究c,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,什么是可分配盈余和未分配盈余？,每年的分红业务核算后，核算出的总盈余会分出一部分分给资金的提供者客户和股东，这一部分称为可分配盈余，总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余，其中不低于70%的部分分给客户。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,可分配盈余是每一年分配给客户和股东的年度红利之和，分配的比例为7：3；未分配盈余是总盈余扣除可分配盈余后留存的部分，用来分配终了红利，分配给客户和股东的比例也是7：3。可
2、分配盈余与未分配盈余之间的比例与公司的投资构成、分红保单的保险类型、保险期间等多方面因素有关，但两者不存在固定的比例关系。一般来说，在保单前期，可分配盈余占的比例要大一些，随着保单年度增加，终了红利逐渐增加，未分配盈余所占的比例逐渐增加。,分红保险可分配盈余与未分配盈余的比例如何确定？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,什么是未分配盈余的“平滑功能”？,经营状况好的时候多留下一些，经营状况差的时候从以前预留的部分中提取一些，尽量保持各年度的分红平稳，不出现大起大落。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,既然客户能够享受到未分配盈余，那为什么终了红利还必须要保单
3、终止时才能派发，而不能像年度红利一样每年都分配？,终了红利使得我公司的红利分配更为彻底和公平，是我公司分红产品优势所在。终了红利来自于未分配盈余，由于未分配盈余需要进行长期的累积投资，才能为客户争取更多的利益，同时平滑年度分红水平。因此，终了红利在保单终止或减保时进行分配，以为客户争取更大的利益。,为什么终了红利的演示看起来并不多？,因为保监会对于红利演示的大小是有着严格的监管规定的。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,我们的分红产品有无最低的分红承诺？,我们最初的承诺就是基本保额，此外，年度红利一旦公布也成为我们承诺的部分，不允许降低或取消。分红都是事后的，但一般来说年度红
4、利相对比较稳定，不会有太大的波动。,银行利率的波动对终了红利有没有影响？,终了红利大部分是权益性投资，因此利率的短期波动对其没有太大影响，主要是受到长期利率的影响。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,我公司分红产品的红利来源于哪里？红利分配方案的依据是什么？,一般分红产品红利来源于一差（利差）、二差（利差、死差）、三差（利差、死差、费差）及多差（全部盈余）。我公司分红产品红利来源于经营分红产品中可能获取的全部盈余，包括三差及其他各种可能存在的盈余。红利分配不是保险公司随意确定的,首先是基于股东利益与客户利益一致的原则进行的，是以两者利益最大化为出发点的（只有客户有红利，股东才
5、能有红利；股东有红利分配，那么客户也一定有红利分配）。其次红利分配要根据业务的实际经营状况来确定，它必须符合各项监管法规的要求，并经过会计师事务所的审计。,17差究竟是哪些？,做保险赚钱有很多方式：保障、保单状态变动、退保都可以产生利润。但保额分红与现金分红不同的地方是所产生的利润都参与到分配，从退保的人身上产生的利润就转移到继续持有保单的客户身上，所以要想清楚“你是要做为别人贡献的人，还是要让别人为你贡献”。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,分红率是如何确定的？,分红率是以客户与股东利益最大化为原则确定的。影响分红率的一个重要因素是投资收益率，此外，公司的盈余分配政策、维
6、持客户正常的心理预期、险种自身特色、保险监管环境等也会成为影响分红率的因素。,终了分红率是如何确定的？,终了分红率的确定主要考虑以下因素：（1）险种自身的特性。由于不同产品的保险责任、保费、管理费用、死亡率等因素不同，其终了分红率也是不同的；（2）未来投资收益的预期；（3）保单持有人的合理预期；（4）分红产品的实际经营状况。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,投资收益率与年度分红率之间有什么关系？二者有没有折算关系？,在分红保险中，投资收益率是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，表示投资收益越大，对总盈余和分红率会产生正面影响。但是，投资收益率并非决定年度分红率的
7、唯一因素，年度分红率的高低还要受到分红产品其他经营因素的影响，包括身故或其他保险责任给付的多少、经营费用使用的多少等因素。因此二者并没有直接的折算关系。,当年的年度红利是如何计算的？,当年年度红利保额（当年基本保额+累计年度红利保额）当年年度分红率。示例如下：被保险人张先生，30岁，2005年7月25日投保10000元十年期某产品，则其红利公布日的年度红利计算过程如下：张先生的基本保险金额为10000元，2006年红利公布日该保单为初次分红，因此本次分红后的累计红利保额100001.0100（元）。假设2007年红利公布日公布的年度分红率仍为1.0，则2007年7月25日张先生的累计红利保额1
8、00+（10000+100）1.0201（元）,终了红利是怎么计算的？,终了红利的计算公式为“终了红利终止当时的（基本保额+累计红利保额）（或减保时减少的保险金额）终止（或减保）当时适用的终了分红率。示例如下：客户购买的是20年期的分红险，20年期满时的基本保额是10万元，累计的年度红利保额为5000元，当时适用的终了分红率为1%，则客户的终了红利为（100000+5000）*1%=1050元。,什么是复利分红？怎样计算？,复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的增长值，就是所谓的“利滚利”。例如：假定每年的年度分红率均为1.5%，则第一次分红后：增额=10万1.5%=0.15
9、万元，增加后的保额=10万+0.15万=10.15万元；第二次分红后：增额=10.15万1.5%=0.15225万元，增加后的保额=10.15万+0.15225万=10.30225万元；第三次分红后：增额=10.30225万1.5%=0.15453375万元，增加后的保额=10.30225万+0.15453375万=10.45678375万元；第N次分红后：增额=10万(1+1.5%)*(N-1)1.5%，增加后的保额=10万(1+1.5%)*N；若每年的年度分红率不同，第N次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推，依次算得。*(N-1)代表(N-1)次方,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,
