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1、车险条款精要与解析,紫金保险唐山客服部,条款精要解析,培训对象：产险车险初级查勘定损人员,培训目标：,交强险条款精要解析；商业险条款精要解析；通过本课程的学习，希望能成为查勘定损人员服务客户的一本秘籍,目录,交强险精要解析商业险精要解析,机动车辆保险分类,交强险商业险,。,交强险精要解析,交强险理赔范围,条例第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。条例第四十三条机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例。,交强险责
2、任免除,交强险的责任免除分为保险人不负责赔偿垫付和负责赔偿垫付,保险不负责赔偿垫付（一）因受害人故意造成的交通事故的损失（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上财产 遭受的损失（三）被保险机动车发生交通事故造成的各种间接 损失（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其 他相关费用,交强险责任免除的解析,不负责赔偿和垫付,责任免除,负责垫付有权追偿,交强险合同解除及限额分配,哪些情况下投保人可以要求解除交强险合同？（一）被保险机动车被依法注销登记的；（二）被保险机动车办理停驶的；（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的；,交强险合同限额分配,交强险合同中的责任限额分有责与无责两种：,交强险的赔付
3、原则（1/2）,1.代赔 应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿责任，由有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。代赔偿的限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。2.互碰 多车互碰时，所有无责方均视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。各无责方车辆不参与 对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算。3.无责方 对于人员伤亡损失，仍由无责方向其保险公司索赔，有责方不予代赔。,交强险赔付原则（2/2）,4.施救费 受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。5.未投交强险 肇事
4、车辆中有未投保强制保险的，视同投保计算赔款。6.财产损失赔偿顺序：三者车外物三者车上物三者车损7.多份保单 被保险机动车投保一份以上强制保险的，各保险人的赔偿金额的总和不超过一份强制保险合同的责任限额，保险人按照强制保险合同的责任限额与各强制保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任,交强险的赔付时效,1.保险公司自收到赔偿申请之日起1日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。2.保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。,.,商业险精要解
5、析,商业险内容简介,.,基本险,通用条款,附加险,释义,基本险,商业第三者责任保险条款车辆损失险保险条款全车盗抢险条款车上人员责任险条款,商业第三者责任保险条款,商业第三者责任保险条款：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。,商业三者险同交强险的比较,商业三者险特殊情况的处理,车辆损失险,车辆损失险：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾 驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成车辆的损
6、失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：1、碰撞、倾覆 2、火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营运企业或机关车 辆的自燃 3、外界物体倒塌或坠落，保险车辆平行行驶中平行坠落 4、雷电、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡 5、载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（只限有驾驶员随船照料者）,车辆损失险赔偿处理解析（1/2）,被保险人索赔时，应提供相关证据证明，内在含义基本同商业三者险条款规定。责任比例的确定和绝对免陪的情形及比例完全等同商业三者险，只是事故责任免陪率不同于商业三者险。如下所示:,车辆损失险赔偿处理解析（2/2）,全车盗抢险,全车盗抢
7、险:在保险合同期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿:1、保险车辆全车被盗抢、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的 2、保险车辆在全车被盗抢、抢劫、抢夺后受到损坏或造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用 3、保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用,全车盗抢险的赔偿处理,绝对免赔率,绝对免赔率为20%（指整车被盗，如果发生保险责任之内的零配件损失不实行绝对免陪,车上人员责任险,车上人员责任险：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致
8、使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿 车上人员是指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。,车上人员责任险赔偿处理,事故责任免赔率,基本附加险,商业第三者责任险的附加险：车上货物责任险条款、车载货物掉落责任险条款、附加油污污染责任险条款、交通事故精神损害赔偿险条款车辆损失险的附加险：玻璃单独破碎条款、车身划痕损失险条款、自燃损失险条款、车辆停驶损失险条款、代步车费用险条款、新增加设备损失险条款全车盗抢险的附加险：全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险条款车上人员责任险的附加险：交通事故精神损害赔偿险条款,玻璃单
9、独破碎险,玻璃单独破碎险：在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿。投保人与保险人协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。玻璃单独破损属于车辆损失险的附加险玻璃单独破损不包括天窗玻璃的损坏。,车身划痕损失险,车身划痕损失险：在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人根据本合同的规定按照实际损失负责赔付 车身划痕损失险属车辆损失险的附加险，每次赔偿实行15%的绝对免赔率，在保险期间内，保险人赔偿金额累计达到赔偿限额时，本附加险保险责任终止。,特约条款,制定专修厂特约条款特种车特约条款多次
10、事故免赔特约条款基本险不计免赔率特约条款附加险不计免赔率特约条款,释义,释义是对条款中涉及的专用名词的解释【碰撞】保险车辆或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击【暴雨】指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上【绝对免赔率】在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。,。,释义,【直接损毁】保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场现有财产的实际损毁。【施救费用】指发生保险事故时，被保险人为了防止或减少损失而采取必要合理的措施
11、所支出的费用。【事故责任免赔率】在本保险责任范围内，根据保险车辆驾驶人在事故中所负责任所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。,交强险名词释义,被保险人强制保险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人是指与保险人订立强制保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。受 害 人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，对生命体征不平稳和虽然生命体征
12、平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。,不负责赔偿和垫付,受害人故意被保险人及车上财产间接损失仲裁费和诉讼费,保险负责赔偿垫付的形式又分：,商业第三者责任保险,第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的，在车下的受害人是第三方，也叫第三者被保险人或其允许的合法的驾驶人：应同时具备两个条件：第一，被保险人或其允许的驾驶员是指被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或
13、认可的驾驶保险车辆的人员。第二，合法的驾驶人是指上述驾驶员必须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，否则仍认定为不合格,全车盗抢险,全车盗抢险,保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失：指保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，无论任何人驾驶该车辆导致的第三者人员伤亡或财产损失。被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢劫、被抢夺：无论公安部门是否出具保险车辆被抢劫、被抢夺的书面证明，只要是被保险人与他人因民事或经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、被抢夺，保险人均不负赔偿责任。,玻璃单独破碎险
14、,投保范围,已投保车辆损失险的车辆,保险责任,使用过程中，风挡或或车窗玻璃单独破坏,灯具，倒车镜玻璃单独破坏；安装维修中造成的玻璃破坏,责任除外,车身划痕险,投保范围,已投保车辆损失险,保险责任,责任免除,赔偿计算,无明显碰痕迹的车身表面油漆单独划伤,故意行为、民事经济纠纷造成的、自然老化损坏的,每次赔偿15%的绝对免陪；累计达到赔偿限额，合同终止,自燃损失险,投保范围,保险责任,责任免除,赔偿处理,已投保车辆损失险,因本车电器、线路、油路供油系统、供油系统故障及运载货物自身原因起火燃烧,故意行为、人工供油高温烘烤等;自然及造成电器、线路、油路供油系统的损失、货物的损失,在保险金额内按照实际价
15、值赔偿；每次赔偿20%的绝对免陪率,车上货物责任险,投保范围,已投保商三的车辆,保险责任,责任免除,赔偿处理,使用过程中意外事故致使所载货物直接损毁,货物遭哄抢、非意外事故货物本身损失、由于包装禁固不当、驾驶员故意行为、紧急刹车,事故责任赔偿率同车损险的比率,释义,【倾覆】保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本保险车辆翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。【外界物体倒塌】保险车辆自身以外的物体倒下或陷下。【行驶中平行坠落】指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成保险车辆损失的，不属坠落责任。,释义,【自燃】指保险车辆
16、因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾。【在修理场所修理期间】指保险车辆进入修理厂（站、店）并办理完交车手续开始，到保养、修理结束并办理完提车手续时止的时间。【火灾】指保险车辆本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。,释义,【暴风】指风速在28.5米/秒（相当于11级大风）以上的大风。风速以气象部门公布的数据为准。【地陷】指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。【全部损失】指保险车辆整体损毁，或保险车辆的修复费用
17、与施救费用之和达到或超过出险当时的实际价值，本公司可推定全损。【单方肇事事故】是指不涉及与第三者有关的损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故。,【本车上的人员和财产】：意外事故发生的瞬间，在本保险车辆上的一切人员和财产，包括此时在车下的驾驶员。这里包括车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，以及吊车正在吊装的财产。【因污染引起的任何补偿和赔偿】：指不论是否发生保险车辆本身及保险车辆所载货物泄漏造成的对外界任何污染而引起的补偿和赔偿，保险人都不负责赔偿。【污染】：包括保险车辆在正常使用过程中，由于车辆油料或所载货物的泄漏造成的污染，以及保险车辆发生事故导致本车或第三者车辆的油料或所载货物的泄漏造成的污染。,释义,释义,【挂车投保后与主车视为一体】：是指主车和挂车都必须投保 了第三者责任险，而且主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生保险事故后，被保险人应向承保主车的保险公司索赔，还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔款【家庭成员】：被保险人的直系血亲和在一起共同生活的其他亲属【使用保险车辆过程】：保险车辆作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶和停放,提供企业IT运行永续的动力,谢谢！,
