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1、第六课 投资的选择,股票 债券和保险,去年小张的爸爸、妈妈先后下岗，单位一次补助他们下岗费6万元。下岗后，在一家外资企业工作的妈妈建议用这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议购买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的哥哥则希望家里把这笔钱定期存在银行里为将来兄弟俩上大学做好准备。一家人讨论了很久，最后还是没有达成一致的意见。就在他们一筹莫展的时候：我们能否为小张家提供一个比较理想的投资方案？,参与生活,截至到5月14日，根据中央登记结算公司公布的数据，沪深两市账户总数已达9671.34万户，周开户人数屡创新高。中等收入人群是进军股市的主力军，同时，股民的行业分布和地域分布分散
2、，无论是企业、厂矿还是政府机关、事业单位，无论是沿海发达地区还是相对保守的内陆城市，都可以找到股民们活跃的身影。,方案一：投资股票,1、股票的含义：股票是股份有限责任公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,2、股东的权利所有权：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。股东投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三者。具有较大的流通性。,3、股票投资的收入：一部分是股息和红利收入，它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，
3、具有一定的风险性。,注意点：发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要方式，但是股份有限公司只有成为上市公司，该公司的股票才可以上市交易。,股票小贴士,杭州的李先生今年的一月份投资15万元人民币购买了600129 太极集团 的股票30000股，之后此股价格一路看涨，到5月初由于回笼资金的需要，李先生把手头的股票全部抛出，除去相关的费用，李先生净赚了12万人民币。,后来，杭州的李先生又在五月底投资了15万元人民币购买了507125金宇车城的股票15000股，满心希望能够再赚一笔，谁知六月初股市低迷，股票价格一路走低，为了避免更多的损失，李先生赶紧把股票全部抛出，但是还是亏了将近10万。,高收益性,
4、较强的流通性（股票生命力所在）,高风险性,高风险、高收益同在 股票,4、股票市场的作用：股票交易不仅是公民的投资行为，而且对搞活资金市场，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业的改革和发展，具有重要意义。,投资股票具有的特点,方案二：投资债券,2007年国债发行计划 2007年将继续实行国债余额管理，财政赤字可能会继续小幅减少，预计2007年末国债余额有望增加8748亿元。2009年，在适度宽松的货币政策下，信贷规模激增，市场流动性宽裕。共发行国债72期（含续发行1期），总计发行面值16229.21亿元。2009年记账式附息国债（二十四期，代码为“100924”，简称为“国0924”，是20
5、09年9月发行的5年期记账式固定利率国债，本期国债，每年付息一次，票面利率为290），国债将于9月24日支付利息。,1、发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。,一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,2、债券的种类：根据发行者的不同，债券主要分国债、金融债券和企业债券。,债券小贴士,小组合作,国家（中央政府）,银行等金融机构,企业,风险最小,比政府债券低，比企业债券高,风险最高,收益高于银行存款,介于政府债券和企业债券之间,最高,信用度高、流通性强,比政府债券流通性差,较低,都是
6、债务凭证，都是有价证券，都有明确的付息期限，都到期还本付息。,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,稳健的投资 债券,方案三：购买保险,二十世纪八十年代，由于国有企业改革的逐步深入，及社会主义市场经济的转轨，我国原有的社会保险制度面临着较为深刻的变革，商业保险也同期进入了飞速发展的黄金时代。在社会保险方面，形成了政府主导、责任分担、具有一定市场化运作机制的社会化保险体制。到2009年底，参与城镇基本养老保险的人数23498万人，比上年底增加1607万人。全国参加城镇基本医疗保险人数40061万人，比上年底增加8239万人，完成国务院确定的3.9亿人的目标，加上新农合8.3亿人，我国基本医疗保
7、险制度已覆盖超过12亿人。全国参加失业保险的人数12715万人，比上年底增加316万人。在商业保险方面，形成了市场体系较为完善、竞争较为充分、产品较为丰富的市场化保险体制。2010年4月8日.中国人寿保险股份有限公司资产达人民币11,720.93亿元，企业财产保险是中国财产保险的主 要.2009年我国保 费收入已超过1万亿元，市场总量不断扩大。,保险小贴士,1、根据保险的性质可分为社会保险和商业保险。作为投资选择的往往指商业保险。,2、商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残
8、、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,3、商业保险的分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。,4、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立,专家点评,通过购买商业保险，投保人把风险转移给投保人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。从某种意义上看，在没有保险事故发生时，投保人的投保没有回报；当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报。,规避风险的投资保险,小组讨论完成下表，并重新为小张家设计一个合理的投资方案。,提醒：投资时要充分考虑：,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（效益性与风险性相统一原则）（2）以家庭的经济收入为前提（量力而行原则）。（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（分散性原则）（4）合法投资。（合法性原则）,课后作业,在投资原则的指导下，合理调整你的投资方案，并回家向你的父母推行。方案的执行程度及相应结果是评价设计方案的重要标准。我们期待分享你成功的喜悦！,
