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1、商业银行经营管理第十章国际业务,第十章国际业务,第一节 国际业务的经营目标与组织机构概念：银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动,包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务.一经营目标流动性、安全性、赢利性二.国际业务的组织机构1.国际业务部2.国外分行:它不是独立法人,但从属于总行的能独立经营业务的分行,其资产、负债等均为总行的一部分。,第一节 国际业务的经营目标与组织机构,3.国外代表处:国外代表处是跨国银行进入一个新的国家或地区的方便途径,往往也是国外分行设立前的必经之路.4.国外代理行:为拓展自身在海外的国际业务,银行必须在海外寻找其代理行,建立代理行关系,
2、签订合约,相互委托业务.5.国外子银行:其财务独立于总行.6.国际联合银行:它是由几个跨国银行一起投资组建的银行,其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权.7.银行俱乐部:一种松散的组织形式,俱乐部成员银行间仅仅是一种国际合作关系.,第二节 外汇资金筹集,一.国际贸易融资1.银行贸易融资:票据贴现、出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理2.进出口融资:买方信贷、卖方信贷、混合贷款、福费廷二.国际信贷,第二节外汇资金筹集,1.国际货币市场这是1年以内短期资金交易的市场,包括国内和国际货币市场。按借贷方式，该市场又可分为银行短期信贷市场、短期证券市场和贴现市场。2.国际资
3、本市场一般将融资期限在1年以上的中长期资本借贷者或证券发行者和交易者组成的市场网络称为国际资本市场.它由国际中长期信贷市场和国际证券市场组成.,第三节贸易融资与国际贷款,一.进出口押汇进出口押汇(bill purchased)是银行向出口商融资的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织.进出口商进行交易时,出口商将汇票,连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押,借取汇票金额一定百分比的资金.二.短期贸易贷款:打包放款打包放款(packing credit)是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金.,第三节贸易融资与国际贷款,三票据承兑票据承兑(banks
4、acceptances financing)通常也称银行承兑.票据一旦由银行开出并承兑,承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额.经过银行承兑的汇票,持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现,筹措资金.四.购买应收帐款银行为了满足客户应收帐款筹资,往往发放应收帐款担保贷款或购买客户的帐款.购买应收帐款的银行被称为客帐经纪商.银行购买应收帐款后,应收帐款的信用风险和收款风险由客户方转移过来.因此,银行购买应收帐款的程序较为严格.,第三节贸易融资与国际贷款,五.出口信贷出口信贷(export credit)是由政府支持,用以鼓励本国商品出口,加强本国商品的国际竞争力,由出口地商业银行或其他金融机构为促
5、进本国出口商扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式.（一）卖方信贷卖方信贷是出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其产品对进口商的吸引力（二）买方信贷出口地行提供给进口商或进口行的一种利率较为优惠的出口信贷,案例讨论：第291-293页,问题1：卖方信贷与买方信贷有什么区别？,第三节贸易融资与国际信贷,六.保理业务保付代理业务是指出口商以挂帐、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口商的应收帐款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售帐户管理、信用风险担保、帐款催收等一系列服务的综合金融服务方式。七.福费廷是商业银行为国际贸
6、易提供的一种中、长期融资方式。在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的,案例讨论：第289页,问题1：出口押汇与福费廷业务有哪些区别？,第三节贸易融资与国际贷款,八.银团贷款银团贷款（syndicate loan)，是由一家或数家商业银行牵头、多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款它是国际金融市场上的一种新兴融资方式，诞生至今不过四十年，但由于满足了世界经济发展对融资的需求，因而迅速发展，目前已成为大型项目投资的一种重要融
7、资方式，同时由于其收益具有中间业务的特点，也成为现代商业银行最具竞争力和赢利能力的核心业务之一,第三节贸易融资与国际贷款,九国际贷款的特点1.国际贷款相对于国内贷款来说金额比较大,一般很少有小额的零售业务.2.风险比较大,除了国内贷款要求承担的风险之外,国际贷款还需承担汇率风险、国家风险、规则风险等。3.商业银行提供的国际贷款利率一般都比较高.4.在很多情况下,商业银行对国际贷款的用途不作明确的、特殊的限制，因而借款人常常可以方便地、较自由的运用贷款。5.在国际贷款中，商业银行为了规避贷款信用,第三节贸易融资与国际贷款,风险，也常常要求借款人提供抵押或担保，但由于跨国评估抵押品或获取财产权比较
8、困难,因此大部分的国际贷款都是由某些国家政府、中央银行、国际金融组织、国际银行或跨国公司等提供担保。,第四节 外汇买卖,案例讨论：第301页问题1,第五节离岸金融业务,一.概念和特点离岸金融业务是指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。其特点为：1.币种多、规模大等特征。2.仅限于外国借贷双方间,借贷关系单一.3.不受业务交易所在地金融当局政策、法令和外汇管制的约束。,第五节离岸金融业务,二离岸金融业务发生和发展的成因资本国际化流动及合理配置是对离岸金融业务发展的内在要求金融创新的结果金融一体化要求国内金融市
9、场和传统的国外金融市场紧密联结，要求市场环境具备信息沟通灵敏、金融交易自由、交易成本低且呈一致性的特点，要求市场的覆盖面广且极少甚至不受各国金融监管及其法律法规的影响技术进步降低了交易成本，使全球的金融机构和市场连成一体,第五节离岸金融业务,三.离岸金融业务的种类(一)内外混合型离岸金融市场业务伦敦离岸金融市场业务、香港离岸金融市场业务（二）内外分离型离岸金融市场业务纽约离岸金融市场业务、新加坡离岸金融市场业务、东京离岸金融市场业务（三）避税港型离岸金融市场业务,第五节离岸金融业务,中美洲加勒比海和中东等地的一些离岸金融市场。三.银行从事离岸业务的形式存款形式通知存款，定期存单和存单放款形式同业短期拆放、中长期放款和发行欧洲债券创新形式金融期货、期权、互换、远期利率协议和票据发行便利,第五节离岸金融业务,四上海发展离岸金融业务的条件作业：复习第十章内容完成思考题第页第题,
