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1、我国家庭投资理财的现状和发展趋势,Research on china domestic investment and development trend,论文主要构成：,第一章 前言,第二章 家庭投资理财概述,第三章目前我国家庭投资理财所面临的问题,第四章 家庭投资理财的对策,第五章 我国家庭投资理财的发展趋势,第六章 结束语,我国家庭投资理财的现状和发展趋势,第一章,前 言,近年来，我国GDP增长位居世界前茅，居民理财意识也随着增强。随着我国与世界接轨，各金融机构发行的理财产品越来越多。这给我国居民进行家庭理财时更难做出选择。另一方面，家庭投资理财与我们生活息息相关，住房、医疗、教育、养老等
2、体制的改革，进一步提高了居民家庭投资理财的意识。怎样使我们的财富保值增值，成为了我们生活中重要的一部分。希望通过这次对家庭投资理财的研究，可以了解更多这方面的知识。,1.研究背景,中国经济腾飞后，家庭投资理财成为社会大众关注的热点，也是每一个家庭迫切需要了解的话题,正因为社会经济的持续多年保持高增长，居民的可支配的资金越来越多，从而使居民对于家庭投资理财的可投资产品的需求越来越强烈。所以了解当前的家庭投资理财的形势对于每一个家庭都是十分必要的。因此本文对此题目进行研究，是希望从理论和实践相结合的角度出发，深入研究家庭投资的现状，存在的问题，解决问题的方法以及家庭投资理财的未来的发展趋势。通过本
3、次的研究，可以深入的了解到当前我国家庭投资理财的现状以及通过了解到更多家庭投资理财的不同方面的内容。,2、研究目的和意义,3、国内外研究现状,当前，除了对我国家庭投资理财进行研究外，很多学者对国外家庭理财也进行了研究，其中：在我国，当前个人理财产品在结构上存在目标短期化、方案缺乏个性化以及受到金融机构自身业务限制等问题，从而在产品设计上无法体现差异性、多样性；理财业务发展的市场环境还不够成熟；从业人员素质欠缺。而在美国，由于1969年成立了世界上时间最早、规模最大的理财团体国际理财协会，而且此后通过多种渠道拓宽理财途径，同时通过各种形式的教育实践活动来规范会员的伦理道德，美国个人理财业进入了成
4、熟稳定发展期；日本由于经 历了80年代的个人金融资产的增加和金融制度的改革和90年代“泡沫经济”崩溃，人们开始重新规划生活。由于对理财的需求不断提高，以银行和保险公司为主的金融机构对理财业务的关注提高，掀起了日本理财业高潮。在欧洲、美洲、日本等个人理财业务比较发达的地区，主要有五类金融机构竞争个人理财市场：私人银行；投资银行、资产管理公司；独立理财咨询师、理财咨询机构；新兴银行、理财门户网站；零售银行。这些为我国家庭投资理财提供了借鉴。,本文将通过四个部分进行研究，第一部分是家庭投资理财的概述及现状；第二部分是目前家庭投资理财所面临的问题；第三部分主要是结合我国现状提出家庭投资理财的对策；第四
5、部分探讨我国家庭投资理财的发展趋势。本文将结合我国的实际情况，针对我国家庭投资理财所面临的问题，分析问题，提出对策，并探讨未来的发展趋势。,1.4研究的内容框架及方法,第二章,家庭投资理财概述,家庭投资理财概述的提出以及我国家庭投资理财现状,目前很多学者对家庭投资理财发展趋势有所研究，提出了其含义及发展趋势，给以后家庭理财的发展提供了研究价值。其中，金钢与刘小麟认为，由于在我国，家庭是社会的构成单位，这使得我国家庭理财方式与国外有所不同，特别是支出方面的特殊性，支出的基本内容主要包括：基本生活、供养老人、子女教育和成家、购房、保险等。故而提出了家庭理财的概念：家庭理财就是以家庭为单位的财务规划
6、。它是以家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以家庭自由化为目标的家庭理财安排。,家庭投资理财概述的提出以及我国家庭投资理财现状,针对我国目前家庭理财现状，他们提出了以下观点：我国目前的理财产品主要有：债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。虽然投资的途径是丰富的，但与国外相比，我国的理财观念、内容、服务规模等都存在着明显差距，具体表现为：第一，家庭理财产品还相当有限。第二，当前个人理财产品在结构上存在目标短期化、方案缺乏个性化以及到金融机构自身业务限制等问题，从而在产品设
7、计上无法体现差异性、多样性。第三，理财业务发展的市场环境还不够成熟。第四，理财从业人员的综合素质不强。,第三章,目前我国家庭投资理财所面临的问题,虽然我国改革开放已经30多了，经济也一直持续快速地增长，居民收入水平也不断提高，家庭投资理财市场越来越有发展潜力，但是我国居民理财能力还是很低，从2002年的一项反映中国居民理财能力的“中国主要城市综合理财指数”可以看出：2002年上半年“中国主要城市综合理财指数”为61.6，刚过及格线。目前，我国居民的理财观念与收入的增长速度不成正比，许多人对理财知识懂得很少，往往将储蓄火节约与理财划等号。,我国家庭投资理财存在的问题有：对家庭理财本质认识存在误区
8、投资过程中投机心理严重没有建立起多元化理财渠道不具备专业投资素质及风险控制能力优秀的家庭理财机构严重缺失当今经济形势下居民在家庭投资理财方面不知该选择什么投资方式等等。这一系列的问题都是阻碍着我国家庭投资理财发展的主要因素，因此我们要清楚地了解问题的所在，才能让我国的家庭投资理财突破障碍，快速发展。,家庭投资理财的对策,第四章,家庭投资理财的对策,家庭投资理财是一项长期工作，期间会遇到各种经济环境。有些环境对我们是有利的，但是也无法避免经济低谷或者经济剧烈变动的时期，如金融危机、通货膨胀等。除外还有的就是就一般情况下家庭投资理财容易忽视的地方提出的对策，主要有以下几点：一、通货膨胀下的对策。在
9、通货膨胀经济的环境下，家庭投资理财的目标应该要增加家庭收入来源的途径，增加抵御通货膨胀的能力。港澳资讯美国Manatt Jones 全球战略公司中国顾问吴向宏在通胀压力下的理财对策 经得起通胀考验的股票一文中认为在适度通货膨胀的情况下，股票具有一定的保值功能，黄金是最传统的通货膨胀防护措施。从这个角度上说，如果投资者持有股票或者股票基金，那么等于有了一些应对通货膨胀的措施。吴向宏还提出了在通货膨胀时期的投资哲学就是：一)选择资产；二)选择特定资产；三)选择在特定时期投入特定的资产。,二、金融危机下的对策。全球性金融危机给金融市场带来剧烈的波动，作为家庭投资者，应该重点选择风险较低，稳健型理财产
10、品，如债券和货币市场类的。另一方面，上海证券报李晓枫在金融危机背景下如何做好家庭理财一文中认为，虽然股票是高风险投资工具，但是在金融危机下，如果宏观经济符合预期，甚至好于预期，那么在低估值水平下将产生较大的投资机会。李晓枫还认为，在这样的市场环境下，保本型或者保证最低收益型结构性理财产品将发挥其自身的优势，保证资金的安全，获得可能的高收益。一般情况下的对策。在实际生活中，很多家庭投资者有盲目追求利益的心理，容易被一时的利益蒙蔽忽略的存在的各种风险。因此在这里提出了四个对策：安全对策、保障性对策、变现性对策和保值性对策。,第五章,家庭投资理财的发展趋势,天津大学研究学者吴育华，李光贺在我国金融理
11、财市场发展趋势的探讨一文中分析了随着我国经济的高速发展，居民家庭所累积的财富也大幅增长，经国家统计局调查数据分析比较，金融资产在家庭中迅速增长的同时却未得到有效的增值服务，因此，对专业理财服务机构的需求，也即独立于银行证券等金融机构的第三方理财机构的需求日渐凸显。第三方理财机构以其独特的优势不断完善，将会日渐被投资者所接受，并在市场中形成良性的发展趋势。,社会经济研究学者易宪容在透视当代投资理财新趋势一文中则认为新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分。金融的一个重要特点是金融创新不断。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。这些新型投资理
12、财工具，无一例外地采用无纸化的无形交易，通过发达的电子交易系统，个人投资者可以足不出户，在瞬时间完成个人投资。也就是说，未来的家庭投资理财将趋向于无形投资的电子化模式。,社会投资研究学者俞靓在家庭理财新趋势中调查研究并提出了家庭投资理财的方式与年龄有着一定的关系，越年轻的投资者的投资理念越强，他们更愿意倾向于多种投资方式，而年龄越大的投资者则选择风险最小的储蓄理财。,第六章,结束语,本文通过对我国家庭投资理财的现状和发展趋势的分析和研究，得出了以下主要结论：第一，近年来，通货膨胀的变得得越来越厉害，中国人民银行上调了利率和银行存款准备金率来抑制通货膨胀，这些举措也会影响家庭投资理财的发展方向，
13、影响人们在家庭投资理财所要选择的投资渠道。所以投资时要通过不同的资产配置来实现，例如长期投资、短期投资一定要做相配合，定期、活期投资也要各占一定比例来配合，实现好的资源配置。,第二，如果想家庭投资理财得到健康的发展，一方面需要加强自己对家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构能够开发出更多更好的理财产品，从而创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。,第三，我国的家庭理财还不是很发达，人们选择家庭投资理财的金融工具渠道还不是很成熟，这就需要我们在专家的指导以及自己的成功与失败中总结经验。就好像现在的家庭投资理财渠道越来越多，我们不能自己喜欢那种投资方式就选择那一种，更需要的是结合当前的社会经济情况和自己家庭的经济情况以及专家们的引导来选择。就现在情况来说，黄金，银行股票是比较有前景的，而家庭的银行存款就应相应地减少比例。,谢谢观赏,
