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1、第四章：商业银行负债 业务管理,第一节：商业银行负债业务概述,一、商业银行负债的概念商业银行为吸收资金而展开的各项业务，是商业银行的资金来源。二、商业银行负债业务的构成1、存款类：活期存款、定期存款、储蓄存款。2、其他负债业务：向中央银行借款、同业拆借、转贴现、回购协议、金融债券、国际金融市场借款,三、商业银行负债业务经营目标1、建立合理的负债结构，提高存款的稳定性。2、降低负债成本3、维持银行负债的成长四、商业银行负债结构的变化趋势1、在存款业务中，活期存款业务转向定期存款与储蓄存款。2、存款业务的比重在下降，借入资金比例在上升。在我国存款类负债占绝对优势，活期存款增长快于定期存款，城镇居民
2、储蓄存款逐年增加。,中国建设银行负债表,中国建设银行2005年存款统计,中国工商银行2005负债表（部分）,第二节：商业银行存款经营管理,一、传统的存款业务1、活期存款：也称为支票存款，开设目的是为了进行结算。具有很强的货币派生能力。2、定期存款：约定存款期限的存款，是商业银行稳定的资金来源。3、储蓄存款：针对居民个人积蓄开办的一类业务。,二、存款工具的创新1、可转让支付命令账户：付息的活期存款。2、大额可转让存单：类似于国债3、货币市场存款账户：介于活期与储蓄存款之间4、自动转账服务账户：储蓄与活期存款之间转5、协定账户：现金管理,第三节：商业银行其他负债管理,一、短期负债业务：同业拆借、向
3、中央银行借款、回购协议特点：期限短、用于短期流动性、面对较高的利率风险。二、长期负债业务：金融债券特点：1、不需要交纳存款准备金。2、有利于商业银行长期资金的取得3、有利于提高商业银行的筹资能力三、存款保险制度,第四节：商业银行存款成本与定价,一、银行存款成本银行存款成本包括利息成本和营业成本，营业成本又主要有广告费、工资、折旧与其他服务费用。衡量指标：资金成本率、可用资金成本、加权资金成本与边际存款成本等二、成本的控制1、合理控制规模。2、调整存款结构。,三、负债定价1、主要影响因素利率、汇率相关法律与法规服务成本与费用风险大小四、定价策略1、成本加成法2、目标收益定价3、边际成本定价,总结,活期存款负债结构存款定价存款保险制度转贴现金融创新,
