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1、1,健康理财四大账户,2,目 录,一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关,3,四大账户的意义,帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配唤醒客户保险需求，弥补不足家庭保单整理的有效方式,4,四大账户的使用时间点,老客户加保时保单整理时与理财经理忠诚客户洽谈时,5,标准普尔（Standard&Poors）是世界权威金融分析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国纽约市，于1860年创立。专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。,标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而
2、得到标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。,6,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,7,标准普尔家庭资产象限图,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,8,目 录,一、
3、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关,9,操作步骤3：锁定客户需求,操作步骤2：介绍四大账户,操作步骤1：导入四大账户,四大账户的使用逻辑,10,操作步骤1：导入四大账户,理财经理：,安全与保障，是每个人生命中最大的需求。家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需要作出相应的安排，即理财目标要与人生风险相匹配，因为我们每个人都会面临人生中的无数问题。你说是吗？,你说的有道理！,客 户：,11,标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别解决一生中要面临的各类问题。,理财经理：,操作步骤2：介绍四大账户,边画边讲,12,标准普尔家庭资产象
4、限图,第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,理财经理：,13,第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外,伤害和
5、重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？,理财经理：,14,第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅,长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比
6、，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭第一年占比30%，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，把90%的钱投入到这个账户了。,理财经理：,15,第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定会用到，且需要提前准备的钱。,账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护。我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,理财经理：,这个账户一定要保证资金不能有任何损失。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用
7、，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱进入这个,16,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还缺少哪个账户？您最想赶快补充哪个账户？,理财经理：,客 户：,17,根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先关注第*个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是周三还是周四有空，我们见个面，为您讲解一下,情况一：锁定需求，直接导入产品,根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先关注第*个账户。我们公司有一个非常适合您的产品,理财经理：,【下接主打产品销售逻辑】,情况二：锁定需求，制作建议书,理财经理：,【预约
8、下次见面时间、地点】,操作步骤3：锁定客户需求,18,重要提示,拜访客户前，准备好纸和笔熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间自然流畅随时收集客户资料注意与客户互动，关注客户反应,19,目 录,一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关,20,形式：学员两人一组，一人扮演理财经理，一人扮演准客户，一轮结束后交换角色时间：共25分钟要求：边画边讲，自然流畅,演 练,21,通关说明,通关内容：四大账户通关标准：边画边讲，自然流畅通关时间：通关地点：,22,课后要求,继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达,市场实践：在销售面谈时按所学内容激发客户需求，并为客户量身定做建议书,感谢您的聆听！,
