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1、第二单元 生产、劳动和经营第六课 投资理财的选择6.2 股票、债券和保险,2,投资理财的选择,导学,一、股 票,1.含义。2.特点。3.股票投资的收入。4.发展股票市场的作用。,一、股 票,1、含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。注意：发行主体：股份有限公司放行目的：筹集资本（融资方式）性质：所有权证书、入股凭证、有价证券,股东大会及董事会是公司的决策机构；负责处理公司重大经营管理事宜,思考：股份有限公司的组织在机构中，股东大会的地位和作用是什么？股东的地位是什么？股票有什么用？,股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有有限责任，承担风险，分享收益,股票可以转让、买卖
2、或者作价抵押(动产),一、股 票,2、特点不返还性流通性（a、b、c）风险性收益性,7,2006年下半年开始，中国股市进入了一段“超级牛市”期，到07年10月16日，上证指数高达6124.04点，大批新老股民纷纷涌入，全民炒股成为当时的特有景象。随后，随着国际金融局势急转直下，美国次贷危机，世界第三大投行雷曼兄弟倒闭，拖累上证指数一路下滑，至2008年10月28日跌至1664.93点，跌幅超70%。,一、股 票,3、股票投资的收入股息或红利收入 来源于企业利润买卖股票带来的收入具有很大的不确定性 股票是一种高风险的投资方式,思考：为什么股票价格和银行利率呈反相关关系？,银行利率升高，投资者会改
3、变投资组合，也会预计对企业的收益降低（融资成本增加）,一、股 票,4、建立股票市场的作用个人：增加投资渠道企业：增加融资渠道 社会：提高资金的利用效率“有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。”,资金的融通：金融,拓展：世界股票简史,股票至今已有将近400年的历史，它伴随着股份公司的出现而出现。随着企业经营规模扩大与资本需求不足要求一种方式来让公司获得大量的资本金。于是产生了以股份公司形态出现的，股东共同出资经营的企业组织。股份公司的变化和发展产生了股票形态的融资活动；股票融资的发展产生了股票交易的需求；股票的交易需求促成了股票市场的形成和发展；而股票市场的发展
4、最 终又促进了股票融资活动和股份公司的完善和发展。股票最早出现于资本主义国家。世界上最早的股份有限公司制度诞生于1602年在荷兰成立的东印度公司。,拓展：中国股票简史,1916年，孙中山与沪商虞洽卿共同建议组织上海交易所股份有限公司，拟具章程和说明书，呈请农商部核准。1920年2月1日，上海证券物品交易所在总商会开创立会.2月6日交易所召开理事会，选举虞洽卿为理事长。农商部终于在1920年6月批准在上海设立证券物品交易所，运作模式引用日本所，还聘请了日本顾问。1920年7月1日，上海证券交易所开业，采用股份公司形式，交易标的分为有价证券、棉花等7类。这就是近代中国最早的股票。中国股票发行经历了
5、清政府、北洋政府、国民政府（中间还隔有汪伪政府），新中国人民政府。使用购买股票的币种有银两、银元、法币、中储券、关金券、金元券、人民币。如今，收藏界把这百余年发行的股票进行分组：分为清代、民国、解放区、新中国、新时期、上市公司股票再加股票认购证。,二、债券,1、含义2、主要类型,二、债券,1、含义：它是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。发行者：债务证书债务人投资者：债务凭证债权人,国家/政府,金融机构（主要是商业银行）,公司（企业）,风险最小，安全性最好,安全性较国债低，比企业高,风险较高,比存款略高，低于其他债券,高于国债和银行存款利率,收
6、益高,信用度高，流通性强,较强,较低,二、债券2、类型,金边债券？,比较：股票和债券,【对应训练】,21,以下是三种投资方式风险收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是,【对应训练】,2012广东政治高考25题,此题选A因为国债是中央政府发行，以中央政府的信誉担保，是“金边债券”，因此风险小；而储蓄机构主要为商业银行，以商业银行这中企业的信誉为担保，故储蓄的风险应当高于国债。注意：题目中明确只比较风险与收益，“不考虑其他因素”。,特点：间接的投资方式“利益共享、风险共担”优点：专家经营，弥补投资知识和经验不足,拓展：基金,25,三、保险,1、含义、目的和经营主体2、分类3、订立原则,三、保
7、险,1、含义、目的和经营主体“规避风险”避免风险“依法设立的保险公司”“风险转移”“互助特征”,有人说：“参加保险，如果没有出险，保险费不是赔掉了吗？”参加保险目的是为了规避风险、获得保障，不是为了赚钱、实现资产的增值。,三、保险,2、分类保险 社会保险 商业保险 人身保险：“人的寿命和身体”财产保险：“财产及有关利益”,社会保险与商业保险的比较,2010年11月15日，上海市胶州路一教师公寓发生重大火灾，造成百余人伤亡。各保险机构纷纷第一时间确认核实客户信息，投入灾后理赔工作。16日上午，太平财险上海分公司通过客户信息排查联系到了被保险人陆先生，并在数小时内完成了赔付工作。陆先生获得了来自太
8、平财险公司的20万元支票，这成为其受灾后获得的第一笔经济补偿。,保险的基本职能,分散风险,补偿损失,基础,体现,保险的派生职能,资金融通,防灾防损,歌王帕瓦罗蒂的“金嗓子”投保700万到800万欧元。,F1“车王”舒马赫的尊贵前臂投保1200万到1400万欧元。,“万人迷”贝克汉姆的“黄金右脚”投保1.5亿美元重金。,意外伤害险,财产险（自然灾害）,三、保险,3、订立原则公平互利、协商一致、自愿订立,在当前物价、利率及收入水平下，19.4%的居民倾向于“更多消费”，33.5%倾向于“更多投资”，47.1%倾向于“更多储蓄”。与年初相比，居民消费意愿增强(较年初提高1.9个百分点)，投资(股票、
9、基金、债券等)意愿走低(较年初下降2.1个百分点)，储蓄意愿基本不变。居民偏爱的前三位投资方式依次为：“基金理财产品”、“房地产投资”和“购买债券”，选择这三种投资方式的居民占比分别为22.9%、18.9%和17.5%。,33,面对众多理财产品，我们应如何科学投资？,四、投资理财,1、投资方式的比较2、投资理财要注意的原则,1、投资方式,储蓄,债券,保险,股票,国债,金融债券,企业债券,商业保险,四、投资理财,存款储蓄、股票、债券、保险,某公民把自己的闲置资金用于投资，一共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，应分别是（）A.金融债券 存款储蓄 股
10、票B.存款储蓄 金融债券 股票 C.金融债券 存款储蓄 股票 D.无法确定,【对应训练】,1、融资（筹资）的含义：融资也叫金融，就是货币资金的融通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从狭义上讲，融资和筹资意思相近。2、融资（筹资）的主要目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合)。3、融资（筹资）的主要手段：民间拆借、向银行借贷、发行股票、发行企业债券等。,投资、融资,四、投资理财,2、投资理财要注意的原则 王某购买体育彩票中了100000元大奖，他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好
11、一些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪一个比较合适呢？请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。,不要把鸡蛋放在同一个篮子里“投资多元化、分散风险”,不要把鸡蛋放在太多的篮子里“投资的集中性”,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股
12、票和保险。,四、投资理财,2、投资理财要注意的原则理性投资要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。,四、投资理财,2、投资理财要注意的原则：理性要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。,四、投资理财,2、投资理财要注意的原则理性投资投资要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股投资房地产。,四、投资理财,2、投资理财的原则：理性投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。注意投资的流通性、个性化、长期性,解读：投资要考虑风险，非法集（投）资不受法律保护。,家庭投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，图中最适宜的家庭投资理财结构是（）,【对应训练】,48,投资理财的选择,小结,课后作业,1、同步活页练习第六课课时训练11、12。周五早读下课交2、本周周末完成活页综合训练（2），即第二单元练习题，下周五和第7课作业一起交。3、推荐观看CCTV纪录片货币第4集“银行的历程”,
