比较投资银行和投资保险课件.ppt
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1、比 较 投 资 银 行 和 投 资 保 险,投资银行,(一)狭义含义投资银行业的狭义含义只限于某些资本市场活动,着重指一级市场上的承销业务、并购和融资业务的财务顾问。(二)广义含义投资银行业的广义含义涵盖众多的资本市场活动,包括公司融资、并购顾问、股票和债券等金融产品的销售和交易、资产管理和风险投资业务等,投资保险,投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报,保险公司在收取资产管理费后,将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财(行内有人称之为请专
2、家为自己打工)的优势,客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。,理财渠道多了,为什么非要买保险,现在理财工具很多,作为一名保险营销员,如何说服准客户认同保险公司的产品,的确是一个新问题。大家知道,理财在社会上通常是由专门的机构团体来完成的,比如银行机构、证券机构等等。很多年前,大家只熟悉银行,所以银行储蓄成为了最主要的理财渠道。近些年来,股票、期货、基金、黄金、外币、收藏等各种理财渠道纷纷出笼,开始的时候都需要大家有一个逐步认识的过程。保险也是如此,保险公司的理财型产品是什么?它是怎样运作的?它的特
3、点是什么?需要营销员首先掌握,然后介绍给自己的准客户。,案例一,王先生:你不理财,财不理你,这个道理谁都懂。你看我这不是买了股票吗?为什么非要把钱放到你们保险公司呢?营销员:王先生,购买保险主要的目的的确不是去直接赚钱,而是为了保障现有资产的安全。但是它也是我们理财的一个重要组成部分。您想呀,直接赚钱相当于往您资产的池子里灌资金流,而保险相当于帮助您堵住了因万一发生风险而资金流失的出口,只有这样双管齐下,您资产池子的“水”才能越积越多,理财的目的才能真正达到,您说是不是这个道理?,案例二,营销员:张阿姨,我们公司最近推出的分红型保险产品很不错。张阿姨:我有个问题呀,人家说,要想投资赚钱,直接买
4、股票或者基金,买保险公司的投资类产品等于绕弯子,你说他们说的有没有道理?营销员:张阿姨,是这样的。股票是证券公司发行的,基金由基金公司发行,投资型保险产品是保险公司设计的。这三种投资渠道都是由机构运作的。股票风险最大,张阿姨您作为一个散户,又没有太多时间去关注宏观经济,投资股票我建议您还是要谨慎为好,投入资金的比例要严格控制。张阿姨:谢谢你的提醒,股票我买的不多,主要是买基金。营销员:这就好。基金相对风险要小一些。买基金就等于把钱交给了一个理财专家团队,让他们协助您去理财。张阿姨:就是。那你让我买你们保险公司的分红保险是为什么?营销员:您误会了。不是非让您买,是想向您介绍一下,好让您也有个比较
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