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1、建立正确的理财观念,决定财富的不仅仅是赚钱的能力还有理财的能力,刘福强,第二讲:保险与银行?,8%,5%,每月存1000元，你觉得将来哪家银行留给你的钱更多？,1000元,1000元,如果只看重利息，就会选利息更高的那家,（1）,（2）,将来您是否有很多的钱，跟利息没有太大的关系，有关系的只是你存进去不再拿出来的决心！,工资,投资收益,奖金,不良投资,打牌赌博,上当受骗,冲动消费,你是这样理财的吗,原来真的存不住钱,8%,5%,每月存1000元，你觉得将来哪个银行留给你的钱更多呢？,1000元,1000元,第一家银行可以随时提取，第二家银行只能存而不能取，结果呢？,（1）,（2）,本钱,每年固
2、定投入,要想留住老本，一定要有一笔钱只进不出！,事实上，我们是不是有这样的决心呢？（最近十年，你存住了多少钱？）银行是很方便，但方便跟你的决心是成反比的，换句话说，取钱越方便，你越存不住钱。而保险就是这样一种让你真正“存住”钱的方式而银行很难做到,有客户说，我有决心存住钱！,红利的不确定性在很多人看来不是好事，但这恰好是分红保险的魅力所在。因为在我们生活当中有太多不确定的因素，比如说,1万元存一年,利息：414元，扣除5%元利息税后393元隐形损失（通胀率6计算）：600实际亏损207元！,通货膨胀对你的影响(存入银行20年),保险分红有多少？,利润决定红利分配水平年年攀升,客户,70%,红利
3、,中国保监会规定：,太平资产投资收益年年攀升,太平养老保险股份有限公司三年内锐意进取,先后签下各省企业年金第一单,签约客户超过2000家,签约管理资产超过80亿,截至2007年11月7日，太平养老在全国各省市的签约客户达到2000家，签约管理资产超过80亿元，企业年金基金汇总投资回报为70.74%，股票投资回报为328.48%，固定收益投资回报为79.01%。最新消息显示，在上海44家报备已批复的企业中，太平养老就拿下了34家，占比近80%，且目前正在与沪上几家美资、日资系银行进行前期接触。目前在北京、上海、天津、广东等地创下了多个企业年金第一单的记录，客户遍布医院、交通、保险、银行、证券等众
4、多行业，并与多家中央所属企业签署受托管理合同，基金已开始正常的管理和投资运作。（来源：证券时报）,良好的公司股东背景、治理结构、风险管控体制、激励体制是理财机构评价的最重要因素。理财机构的分析研究能力是投资决策的基础，包括信息的搜集、整理和分析。而信息的准确性、即时性和全面性更直接决定投资决策的质量。机构投资者人才力量至关重要。是否拥有一批专业技术性强的投资专家，是否具有丰富的实战经验和先进的技术手段，直接影响投资业绩。,选理财机构，要看公司治理和人才,太平旗下的太平资产管理公司公司具有强大、专业的股东背景，独特的境内外资源平台：公司的大股东中国保险(控股)有限公司总部位于香港，拥有直接面向国
5、际市场的良好平台和多年的海外投资经验，尤其是中保控股旗下的子公司遍布世界各地，在国际资本市场上拥有丰富的投资经验。外方股东富通保险国际股份有限公司，在世界500强中排名第20名，在保险、投资等方面经验丰富，具有广泛的世界影响和成熟的风险控制技术。众股东独特的境内外资源平台为太平资产在投资组合、风险控制、人员交流培训、制度建设、产品开发、市场推广等方面提供了全方位的便利条件。,太平投资能力过硬的机构投资者,太平资产作为中国保险集团旗下的专业资产管理机构，与设在香港、管理外币资产的中保集团资产管理公司形成境内外互动、优势互补的人民币、外币资产集中统一管理的集团化资产管理格局。,保险资产管理公司 V
6、S 普通寿险公司投资部 更广阔的资金运用空间可以对外吸引资金，资金运作的规模效应大大提升；可以优先进入新型投资渠道，如海外投资、基础设施投资、参股银行等。,太平资产管理公司将与设在香港的中保集团资产管理公司形成互动、优势互补的集团化资产管理格局，投资收益更加彰显。,太平资产管理公司在上海开业时照片,为建立健全公司内部治理结构，太平资产在董事会和总经理室之间，设置了投资管理委员会和风险管理委员会。为了加强与委托方的沟通和强化对委托方的服务，专门设置了太平资产投资管理委员会暨太平人寿信息沟通会议。太平资产的投资管理团队人才济济，实力雄厚，国际化视野和本土投资管理经验兼具。高级管理人员具有海内外投资
7、管理领域丰富的管理经验和优秀业绩；核心投资人员平均具有超过8年的国内和国际市场保险资金投资管理与运作经验，10年以上证券行业资金运作经验。,太平公司治理和人才兼备,物价一再上涨，钱越来越不值钱存在银行的钱和存在保险公司的钱都会遭受通货膨胀带来的隐性损失，给我们的未来带来不确定的风险银行的收益是固定的，但无法补偿钱贬值带来的损失保险公司的收益分为固定和浮动两个部分，固定部分比银行稍低，但浮动部分随着物价上涨而上涨，你可以把它看成是“物价上涨补贴”，何况太平人寿的经营前景是如此的乐观，红利上涨的空间更加广阔。你愿不愿意把一部分钱从银行转存到保险公司？,说到这里，又会有人有疑惑,“那钱都买保险了，我
8、有急用怎么办？”问得好！这恰好是我们接下来要谈的内容我们再次回到“理财”的概念,理财的第一步是区分投资和储备，下面这个饼就是整个的储备部分,储备一定要分三部分：零用钱是应付日常开支的，最常见的是银行活期储蓄，可以随时支取急用钱是应付目标开支的，如三年后小孩读书，一年后买车，处理方法有很多，保证可以到期支取救命钱是应付生命中必须支付的成本，如大病、养老等，是不到万不得以绝对不能取的把钱这样储备，就叫“规划”,买保险就是存“救命钱”,还记得袜子里的100块钱和买大小之前不下注的钱是干什么用的吗？,跟银行比,保险跟银行比什么？绝对不仅是比利息！比哪种方式更能存得住钱：把钱存在保险公司是存一笔“救命钱”,是雷打不动的、确定不变的钱（医疗、养老、子女教育、家庭未来持续的生活费用），这一点银行做不到！比哪种方式更能抵御物价上涨带来的损失,
