《生活新享法理财新概念.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《生活新享法理财新概念.ppt（30页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、,生活新享法,理财新概念,刘清,经济越发展，社会越进步，保险越重要！让构建和谐社会多份保险。摘自温总理的政府工作报告,国家统计局发布2009年中国家庭财富构成,数据解读,40,万亿,25,万亿,7,万亿,住房40万亿,存款25万亿,股票7万亿,这是改革开放30年的一个伟大成果！,30年间，收入提高，财富积累，一代人的生活沧桑巨变，跨越幅度之大，世所罕见,其他：保险、艺术品、黄金等总额都非常少,万亿,生于辉煌的年代是否注定多数人的未来一定幸福？面向未来，这一财富构成存在什么问题，又将面临怎样的挑战？,1人富有,4人经济独立,5人继续工作,19人破产,29人死亡,49人靠外来接济,来自美国一个令人
2、震惊的统计：2000年，美国劳工部发布一项历时40年的研究报告：该研究始于上世纪50年代，广泛选取25岁的年轻人跟踪研究。40年后当这些人经历了美国历史上最辉煌的 年代，年届65岁面临退休，却发现每100个人当中,万亿,生在一个繁荣的年代，为什么大多数人仍难逃贫穷的厄运？,假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，没有对所需的物资做好足够遇见和准备，结果会怎样?,社会学家做了一个形象的比喻,其实，人生就好比一次远行，成败的关键，首先在于对未来正确的 和充分的,沙漠的故事,预见,准备,！,现有家庭财富构成，,做好了对未来充分的预见和准备了吗？,预见和准
3、备（一）：支出的构成和准备,财富的最终归宿满足消费（支出）,一生的支出有哪些？,10万,按发生方式归类,不可预见不代表不会发生？,可预见 衣食住行 子女教育,不可预见,疾病意外,面对两种开支，同样10万块钱，对比不同的做法,做法一：不管发生什么，都直接拿10万块钱来支付，10万能 当多少钱花？做法二：从10万中拿出一小部分放到另一个账户，专门用于不可预见开支，结果有什么不同？,100,00,5,000,195,000,100,000,95,000,同样的10万，使用的方法不同，价值立刻发生巨大的变化。其实，第二个账户，就已经存在了进300年的保险账户，是人类专门抵御不可预知风险而发明，它能以小
4、搏大，以一当十。,一个形象的比喻：水流和水库,人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来的一个不可知的日子里，有一笔已知的金钱。丘吉尔,保险,水库储备的水，保证永不断流,支出：每天流出去的水,收入：上游流进来的水,平时一碗水，一辈子不缺水,预见和准备，“有”和“没有”的鲜明对比,保 险 是 家 庭 的 长 期 战 略 储 备 资 产,它 能 使 现 有 的 财 富 1+1 2!,VS,万亿,名人谈保险,一个有责任的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现，在于他对这个温馨，幸福,的家庭有万全的准备，持有适当的寿险，是一中到的责任，也是国民应负起的义务。,罗斯福,如果我们办得到我一定把保险这两个字写在家家
5、户户的门上，每一个公务员的手册上。因为我深,信透过保险，每个家庭只要付出微小的代价，就可以避免永劫不复的灾难,。,丘吉尔,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，,是为我自己和家人购买了足够的人寿保险。,李嘉诚,万亿,重新解读中国家庭财富构成,住房40万亿，存款25万亿，股票7万亿，唯独少了保险！,对于25万亿存款的本质央行2005年的统计分析不是钱多了花不了，而是担忧未来“有钱不敢花”，很大程度上，是用存款代替保险提供保障。,中国家庭财富构成的两大“硬伤”,1,2,药方：,药方：,用保险解放存款，今天轻松，明日无忧,寻求新的理财工具，规避风险，持久稳健长期保值增值,有钱不
6、敢花（牺牲了今天）玩意真有事，一把就全没了没事存久了，想花的时候，钱又不值钱了。（没有保障好明天）,资产错位，错把存款当保险,存钱的悲哀,“两头堵”，资产难保全！,两头堵,风险巨大,缩水贬值,存钱,股市,家庭理财必须建立在安全、保值增值的基础上，因此股票和存款均不宜作为家庭长期财富构成的主题,预见和准备(二)：时代趋势及生存负担,人的一生：,人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段赚钱,时代趋势1：时代发展收入提高，消费升级,时代快速发展，消费标准被快速刷新，最好的见证：“三大件”的变迁,买房,结婚,买车,子女教育,赡养老人,这种趋势不会因为哪一个人收入的降低或消失而停下来。您能否想象的到，消
7、费的升级将会给未来带来多大的经济负担？,日常消费,第一笔账：第二段的生存成本,以一个普通家庭为例,某先生30岁，在60岁退休前，30年间的家庭花销。【买房居住】买房+装修+30年物业水电供暖30万【购车养车】8万x3辆+1000 x12x30.60万【培养子女】出生至大学毕业.30万【日常消费】2000 x12月x30年72万【父母/人情】500 x2x12月x30年.36万,未考虑未来物价上涨，一个很平常的家庭，负担已经逼近,300万！,还好，这一阶段我们还能赚钱!,万亿,时代趋势2：时代发展，寿命延长,“人活七十古来稀”的时代已经过去。不知不觉我们来到一个长寿世纪,第二笔账：退休后的饭钱,
8、如果60岁退休，人均寿命80岁，退休后生活20年，一天三顿饭的花费,10元3顿365天20年2人=438000元,如果考虑物价上涨的因素，假设通货膨胀率为5%，30年后同样的一顿饭要花费10元X(1+5%),每顿饭按40元计算，20年下来，仅吃饭将花费：,30,40元3顿365天20年2人=1752000元,万亿,如此巨大的负担，养老靠谁？,“只生一个好”，养儿防老已经成为过去.,v,一对夫妇,人口老龄化，年均增加近900万人2050年，老年人口将达到4.37亿人,80年代以前的家庭,纵观一生的负担，大大超出了想象，更超出多数人的收入！如何让今天赚到的钱，满足一生的需求？,预见和准备(三)：对
9、策及出路,理财规划：,人赚钱,+,钱生钱,财富两条腿走路，最终理财收入完全代替工作收入提供生活所需。,实现钱生钱的关键在哪里？,它给我们的启示,1、收入受到年龄的限制，而理财不是。2、随着时间的推移，理财创造财富的力量越来越强，最终将超越人赚钱。3、理财越早越有利，并且，从小钱开始！,甲：年薪10万；乙：每天十元用于理财，每年回报10%，产生的收益继续滚动投资。谁会成为最终的赢家？,人赚钱+钱生钱,著名案例,“十元钱的神奇力量”,10,0,20,30,40,50,60,70,80,90,100,时间,200万,100万,300万,400万,500万,600万,700万,800万,900万,10
10、00万,甲：年薪十10,5.8万,20.9万,60万,161万,424万,1107万,2878万,7473万,50295万,19388万,理财的关键=时间+复利！,复利是大自然赋予我们的一种神奇的力量，也是世界上最强大的力量！爱因斯坦,现代人越来越长寿了，时间是一笔最大的无形财富！不会理财，收入丧失，金钱贬值，长寿是负担；学会理财，伴随长寿，财富倍增，越活越轻松！,理财的道理，就是把金钱当种子，持续反复播种！,复利的力量有多大？看一看种子的威力,不操心，无风险，能伴随一生推动财富增长的复利在哪里？,万亿,21世纪，认识保险理财,保险的三大核心功能,1.保障防范人身风险,2.规划均衡一生财富,3
11、.复利创造未来收入,优化家庭财富构成，兼顾可预见与不可预见两大开支，从容应对不确定的人生风险,针对一生中期、长期、乃至终身的理财目标，分别做好预估和安排，使财富在一生各种重大需求之间合理分配，统筹兼顾,保单均为复利计息，保险公司综合运用所掌握的多元化投资渠道，代为客户投资和规避风险，实现资产的长期保值增值，持续提升的保单价值，未来可以转化为收入，满足人生需求。,万亿,新时代，我们需要对保险有一个全新的认识,作为家庭理财的核心部分，保险在当前家庭财富构成中占比很低，长期来看势必影响社会持续健康发展。为改善民生，2006年国家开始将保险的发展提到战略高度，并给予空前的政策支持，这将对保单的价值产生
12、重大而积极的影响,万亿,定位的改变：保险事关国计民生,经济越发展，社会越进步 保险越重要让构建和谐社会主义多做份贡献 摘自温总理的政府工作报告,万亿,国家给予保险重大、全新的政策支持,2006年6月国家出台国务院关于保险业改革和发展的若干意见（简称“国十条”）成为保险业的分水岭,政策，引领保险投资新天地,“国十条”出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标直接指向国民经济和信赖领域、以及最有前景、最有保障的行业。,2007年1月金融时报的报道,“国十条”出台以前，保险投资渠道狭窄，收益较低,“国十条”出台以前，保险投资渠道狭窄，收益较低,“国十条”出台以前，保险投资渠道狭窄，收益较低
13、,协议存款国债、金融债券中央企业债券(AA级以上)证券投资基金(1999年出台，上限10%)股票(2004年出台，上限5%),国家基础设施股票(2006年上调为10%)证券投资基金(2006年上调为15%)参股商业银行境外投资(QDII)不动产投资,国有大型龙头企业股权关系国家战略的能源、资源产业的龙头企业股权未上市优质企业股权农村基础设施建设医疗机构、养老机构,今天，保险已成为个人参与国民财富分配的重要渠道！,国家一些具有战略意义的投资项目，成为保险的投资 目标：,2007年，“国十条”颁布后的第一年，保险投资效益 显著,2007年是近年来保险业发展形势最好的一年截止07年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运用收益2791.7亿元，超过前五年的总和；投资收益率达12.17%，为历史最好水平。摘自中国保监会主席吴定富在2008年全国,保险计划会议上的讲话,保险投资的优势：,政策：投资渠道广阔安全：注重持久稳健复利：专注长期投资专业：专家投资团队,保险法第106条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。,巴菲特最钟情保险业,Thank You!,兼顾今天与明天,准确的预见未来,合理地配置资源,创造持续的财源,构筑幸福美满的人生,
