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1、社会保险与商业保险,社会保险的基本组成,社会养老金新构成,资格：达到退休年龄：男60岁，女工50岁，女干、女个体户55岁，月领养老金，个人缴费年限须累积满15年。,基本养老金构成,基本养老金（统筹帐户）,个人帐户养老金,丧葬补助金,月养老金：个人帐户储存额计发月数未领完身故，余额可继承，领完为止,基数=（当地上一年在岗职工月平均工资+本人 月平均缴费工资的）2 缴费每满1年发给基数的1%,丧葬费+一次性救济金目前死亡支付2200元（1200+1000）,数字化月平均缴费工资，指退休时上一年度当地职工月平均工资乘以本人历年年缴费工资与当年的当地职工年平均工资的比值的平均值。,新人：1996年1月
2、1日后参加工作的参保人员。基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金 月基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+职工本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%指数化月平均工资=平均缴费指数*全省上年度在岗职工月平均工资,平均缴费指数 a=（X1/C1+X2/C2+Xn/Cn）/N x1，x2xn为职工退休前1年、2年n年当年本人缴费工资总额；c1、c2 cn为职工退休前1年、2年n年当年全省在岗职工平均工资；N为企业和职工应缴纳基本养老保险费年限。,个人帐户养老金=个人帐户储存额/计发月数,“商保养老”迎来难得机遇,交费期灵活,额度固定;（社保必须交足15年,且水涨船高）享有高额人身保障；
3、（社保只发给约相当于两个月社平工资的丧葬补助）交费对个人资金的占用可通过保单借款等功能缓解；（社保缴费后不能提前挪用、支取）分红抵御通货膨胀(社保记帐利息),苏 州 市 医 保 政 策,苏州医疗保险政策体系,1.基本医疗保险,2.大额医疗费用社会共济,3.地方补充医疗保险,4.社会医疗救助,基本医疗保险基金的使用,个人账户：,当年个人帐户用于门诊医疗费用；往年帐户既可以用于门诊费用也可以用于住院自负医疗费用。,统筹基金：,用于住院与门诊特定项目的医疗费用结付。,个人账户的计入比例和金额,45周岁以下：按本人缴费工资总额的3%计入；,1、在职职工,45周岁以上（含45周岁）：按缴费工资的4%计入
4、。,2、退休人员,70周岁以下：按全年740元记入；,企业退休人员：国家级劳模在以上基础上每人每年增加400元，省级劳模增加300元，市级劳模增加200元。,建国前参加革命工作的老工人每人每年1180元,70周岁以上（含70周岁）：按全年830元计入。,住院医疗保险待遇,基本医疗保险住院医疗费用实行确定起付标准、超过起付标准部分分段结付以及基本医疗费用封顶办法。,注：专科医院超付线执行二类医院标准。医保年度第二次住院起付线为首次起付标准的50%；第三次以上住院起付标准统一为200元。连续住院超过180天的，每180天作一次住院结算。,基本医疗保险住院医疗费用结付,恶性肿瘤化疗放疗、重症尿毒症透
5、析、器官移植后抗排异药物治疗在4万以内的部分，医疗保险统筹基金结付90%，个人自负10%,超过4万元至10万元部分，医疗保险统筹基金结付95%。,门诊特定项目医疗费用结付,个人帐户用完后再发生的符合规定的费用：,重症精神病人门诊使用规定的治疗精神病药品时，每医保年度费用限额为2000元，在此限额内由统筹基金按90%的标准予以结付。,家庭病床医疗费用180天做一次结算，起付标准400元，费用限额为3000元（不含起付线），在此限额内统筹基金结付85%。,老年性白内障患者在门诊行白内障超声乳化加人工晶体植入术的费用，不须先使用个人帐户，在2400元范围内（含人工晶体费用400元）由统筹基金结付80
6、%。,家庭病床设床条件,有以下情形需住院治疗，但因年老体弱行动不变住院就诊确有困难,家庭病床治疗相对安全的。,年满70周岁以上，长期卧床不起的慢性病患者,恶性肿瘤晚期患者,瘫痪在床的患者,老年性痴呆患者,大额医疗费用社会共济,2、大额医疗费用社会共济待遇：全年累计住院和门诊特定项目超过10万元以上的符合医疗保险给付规定的医疗费用，由大额医疗费用社会共济基金结付95%，个人自负5%。,1、社会共济基金的来源：由参保人员（含在职与退休人员）个人交费，每人每月5元。,用人单位每月按职工缴费工资总额的1%缴纳。灵活就业人员由个人缴纳。市社保中心在11%的基本医疗保险缴费率中划出1个百分点按月转入地方补
7、充医疗保险统筹基金。市级财政按退休人员每人每年100元标准补贴。,1、地方补充医疗保险统筹基金的来源,地方补充医疗保险,2、地方补充医疗保险待遇,参保职工在个人帐户用完后发生的门诊医疗费用，在职职工个人自负600元、退休人员个人自负400元，超过自负金额符合医疗保险规定的医疗费用，在2500元以内由地方补充保险基金按在职职工60%、退休人员70%的标准予以补助.其中在社区基层医疗机构就医补助水平提高10%。,灵活就业人员医保参保范围,具有本市户口、未到达国家和省规定的退休年龄（以下简称退休年龄）的自谋职业者、自由职业者，以及从事非全日制、临时性和弹性工作的自主就业或非正规就业人员。外地户口人员
8、中，1998年6月30日前参加本市基本养老保险、缴费年限10年以上(含10年)或1998年7月1日后参加本市基本养老保险、缴费年限15年以上(含15年)，且基本养老保险关系保留在本市的灵活就业人员.,灵活就业人员医疗待遇,1、个人每月缴纳125元医疗保险费。,3、缴费次月享受门诊医疗保险待遇，连续缴费满6个月后，享受住院医疗保险待遇。,4、参加医疗保险后中断缴费在3个月以内足额补缴的，可连续享受医疗保险待遇。,2、没有经济收入时可仅参加医疗保险,灵活就业人员享受退休医保待遇条件,享受退休医保待遇条件：缴费至退休年龄，缴费年限男满30年、女满25年；2007年6月30日前到达退休年龄实际缴费年限
9、满5年,以后逐年增加1年,2011年7月1日后退休实际缴费年限必须满10年。,少 儿 医 保 政 策,门诊大病待遇 1、白血病、重症尿毒症透析、器官移植后的抗排异药物治疗费用，每年度在10万元以内（含当年住院费用累计）可享受少儿医保基金90%的补助。2、血友病、恶性淋巴瘤、再生障碍性贫血、恶性肿瘤出院后的门诊专科药品治疗费用，在6000元范围内可享受少儿医保基金70%的补助。,少 儿 医 保 政 策,住院医保待遇 起付线 至4万元，少儿医保基金结付70%4万元以上至10万元，少儿医保基金结付80%10万元以上医保基金不予结付。,少 儿 医 保 政 策,职工子女补充医疗保险待遇 在参加少儿大病医
10、疗保险的基础上，用人单位符合计划生育政策的职工子女，每人每年医药费补助定额为400元(包括门诊、住院)，超过定额部分，由单位补助为主，职工适当负担。补助标准为：1、职工子女在定点医疗机构发生的符合医疗保险规定的门诊费用：独生子女补助75%-85%，非独生子女补助60%。2、职工子女在医疗保险定点医院发生住院的自负费用：独生子女补助95%，非独生子女补助80%。,参保人所支出的医疗费用属下列情形之一的，不予补偿：（一）工伤事故、交通事故、医疗事故、职业病或第三者造成当事人意外伤害支出的医药费用。（二）自购药品，转诊门诊（急诊）、观察室的医疗费用，健康检查费用。（三）在非定点医院支出的医疗费用。（
11、四）非医疗性个人服务项目的费用。（五）自杀、斗殴、吸毒、酗酒等故意行为造成伤害所支出的医疗费用。,社会保险与商业保险的比较,完全由个人负担，保险范围的大小与缴纳的保险费成正比,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,不以被保险人需要为依据，而是由国家法律法规统一规定的，具有强制性,按约定给投保人经济补偿，补偿高,联系,都是一种投资行为；,都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法,社保医疗存在的不足,一、生命保障不足二、意外保障不足三、重大疾病保险金不足四、无任何医疗津贴,1、社保医疗所有费用都是以医保药物目录内为范围，而现在医院里治疗重大疾病，70%以上有效治疗药物都不能在社保范围内解决。2、社保医疗解决的是基础问题，商业保险解决的是“超负荷”问题：3、社保医疗是消费性质的，而商业重大疾病保险有很强的保值性。,寒风中的火炭,深海中的大船,逆境时的伙伴,暴雨下的巨伞,
