《网上电子支付与结算.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《网上电子支付与结算.ppt（41页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、网上第三方电子支付系统,网上电子支付与结算,网上电子支付与结算,*网上第三方电子支付系统概述*国内典型支付网关*国外典型支付网关*第三方电子支付平台对比分析,网上电子支付与结算,*第一节*网上第三方电子支付系统概述,所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。,网上电子支付与结算,主要模式,第一类：由五大商业银行主宰的网关支付服务，如银
2、联第二类：依托大型B2C、C2C网站支付方式第三类：网上第三方电子支付平台,网上电子支付与结算,中国第三方电子支付平台支付流程,网上电子支付与结算,特点,与银行合作，以银行信用为依托支持多种服务，付款方式独立运营的中介组织对交易双方监督和管理,风险,吸纳储蓄，导致资金沉淀资金安全隐患，道德风险网络犯罪,中国第三方电子支付的特点 与风险,防范*验明正身（第三方）*明确监督主体（央行）*加强有效管理*建立健全机制（保险金制度）,网上电子支付与结算,中国第三方网上电子支付的未来第三方支付模式特点,支付成本降低使用方便比较安全保障付款人权益,网上电子支付与结算,第三方平台结算支付模式的缺点,（1）这是
3、一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。（2）付款人的银行卡信息将暴露给网上第三方电子支付平台，如果这个网上第三方电子支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。（3）第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该中介破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。（4）由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台不是金融机构，所以有资金寄存的风险。,网上电子支付与结算,*第二节*国内典型支付网关,支付宝腾讯财付通银联电子支付平台贝宝快钱汇付天下,网上电子支付与结算,支付宝,概述 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立网上
4、第三方电子支付平台，由阿里巴巴集团创办。于2004年建立，以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任。特点（1）根据会员不同使用状态，分成多个等级，每个等级页面的导航功能各不相同。（2）新用户、成熟用户的界面引导区分开，进行IP地址跟踪等，初步实现个性化。（3）交易管理合并到“我的支付宝”里，方便用户进行交易管理、资金管理、账户管理。（4）界面条理区分更清楚，产品中心、交易管理、账户信息分开。（5）页面设计美观,网上电子支付与结算,“支付宝认证”服务,2005年7月，支付宝公司推出“支付宝认证”服务，认证服务包括身份信息识别
5、和银行账户识别。2006年3月支付宝免费推出国内网上第三方电子支付行业首张数字证书，其作用类似于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证，用户可以在网上用它来识别对方的身份。同年4月支付宝推出免费短信提醒服务，若用户收到短信通知发现是陌生转账，可立即申请冻结该款项。2007年1月，支付宝推出具备防黑客、防盗窃等特性的新版数字证书，有效抵御“网银大盗”病毒。,网上电子支付与结算,腾讯财付通,财付通（tenpay）是腾讯公司创办的在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。,网上电子支付与结算,财付通自助申请系统,财付通推
6、出了商户自助申请系统（）。这一系统的推出大大降低了用户接入的复杂程度，商户只需履行简单的自助申请步骤即可开通财付通在线支付，实现轻松营销和结算。对于众多中小企业而言，自助申请系统的开通无疑将降低其借助电子商务发展的难度。,网上电子支付与结算,银联电子支付平台,中国银联全称中国银联股份有限公司（China UnionPay Co.,Ltd.），2002年3月26日成立，总部设在上海，是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构。,网上电子支付与结算,中国银联主页,网上电子支付与结算,银联卡功能介绍、性能与职责,（1）银联标准卡可在全球通用。（2）境外用卡省钱实惠。（
7、3）境外消费退税放心,中国银联是中国银行卡联合组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位，是实现银行卡系统互联互通的关键所在。（1）联网通用。（2）自主品牌。（3）国际化。（4）服务范围。,网上电子支付与结算,产业服务体系,（1）银联商务有限公司。（2）银联数据服务有限公司。（3）银联电子支付有限公司。拥有面向全国的统一支付网关-网付通，于2000年建立并运行，覆盖全国主要商业银行银行卡，试用各种B2C、C2C及B2B的电子支付业务。,网上电子支付与结算,银联电子支付有限公司特点与功能,特点*一站式*覆盖广*开放性*个性化*全天候,功能*交易功能*查询功能*交易报表生成及显示*交易明细下载*安全功能
8、*结算*客服,网上电子支付与结算,银联电子支付流程,网上电子支付与结算,贝宝,贝宝是专为中国市场设计的一种安全、快捷、方便的互联网在线支付服务，它可以让用户在互联网上即时支付和收取交易款项。贝宝是2004年8月由上海网付易信息技术有限公司与世界领先的网络支付公司PayPal公司通力合作为中国市场量身定制的网络支付服务平台。,网上电子支付与结算,贝宝的主要特点,对于买家而言：用贝宝付款和收款是完全免费的对于卖家而言：接受大多数主要的银行卡和其他付款类型；贝宝是完全免费的；操作很容易，注册后即可快速接受付款。快捷:可以立即付款完全保密领导者：使用稳定和安全的技术简单易用可靠:业界领先的防欺诈保护措
9、施完全免费：付款和收款完全免费,网上电子支付与结算,贝宝公司网络支付安全新技术,美国著名网上电子支付服务企业贝宝公司推出一种同步密码匙，以增强网上电子支付的安全性，防止用户数据被窃取。,网上电子支付与结算,快钱,快钱是国内领先的独立网上第三方电子支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。快钱产品和服务的高度安全性以及严格的风险控制体系深受业内专家和众多企业及消费者的好评，快钱电子支付平台采用了先进的应用服务器和数据库系统，支付信息采用了128位的SSL加密算法。,网上电子支付与结算,快钱商业模式特点,（1）快钱的平台是开放的，不要求必须注册（2）快钱的支付包括很多类
10、型，如手机代收、预付费卡，送货上门等。（3）快钱提供的是集成服务，必须依附某些交易。（4）快钱的特色集中在银行卡本身的网关业务（5）快钱内部分工的管理系统、交易的监控系统十分完善（6）快钱一开始就收费。,网上电子支付与结算,快钱经营策略,（1）独立的电子支付模式。快钱的支付业务不局限于银行卡，同时还支付线下的邮局汇款、银行汇款、预付费卡等方式；是一个独立的、有账户的、可双向交易的、灵活的、有广泛平台支持的支付平台。（2）快钱构建科学管理体系。,网上电子支付与结算,快钱的功能与产品/服务,（1）账户充值。（2）账户提现。（3）支付服务。（4）退款功能。（5）网上付款。（6）批量付款。（7）优惠券
11、。（8）集团账户管理。（9）手机话费充值。（10）快钱盾。（11）信用卡还款。（12）快钱生活缴费中心。,人民币支付充值卡支付外卡在线支付B2B支付VPOS支付快易付公共事业缴费、房贷、保险账单、生活费、跨行转账,包括,网上电子支付与结算,快钱第三方电子支付市场发展趋势,独立网上第三方电子支付平台与银行之间形成了微妙的互补关系。快钱正是打造了这样一个平台，为各类型电子商务网站及个人用户提供全面、安全、便捷、经济的服务，这种方式正在成为电子商务时代在线支付的主导方式。,网上电子支付与结算,汇付天下,“汇付天下”于2006年7月正式成立，总部设在上海，并在北京、广州等地设立分公司，拥有超过亿元的雄
12、厚资金实力。汇付天下以巨资投入的系统平台提供了最有效的跨行支付、跨行汇款服务，以及向个人提供丰富的理财增值服务。,网上电子支付与结算,汇付天下支付平台的特点,（1）汇付天下进军个人理财市场。（2）汇付天下电子支付3.0全新理念。（3）汇付天下谋做“网上银联”。（4）汇付天下“T1”清算彻底解决资金回笼问题。（5）汇付天下首开“系统灾难备份”之先河。,网上电子支付与结算,*第三节*国外典型支付网关,PayPal PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮
13、件标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。,网上电子支付与结算,买卖双方在PayPal使用中的优点,网上电子支付与结算,PayPal客户群,PayPal有三种不同类型的账户：个人账户（Personal Account），高级账户（Premier Account）和企业账户（Business Account）。,网上电子支付与结算,PayPal客户群,网上电子支付与结算,PayPal账户的费率,网上电子支付与结算,PayPal经营策略,（1）PayPal创建社区网站拓展业务。（2）PayPal拓展虚拟借记卡服务。（3）PayPal开通手机支付业务。（4）GE消费者金融集团
14、与eBay共同发行信用卡。（5）eBay的博客和Wiki服务。（6）eBay快迅（eBay Alerts）服务。,网上电子支付与结算,Google Checkout,Google Checkout服务类似贝宝（PayPal），网上零售商将Checkout系统整合到自己的支付平台，在线购买者可以通过它实现安全付款。完成每次支付后，Google Checkout向商家收取0.20美元的手续费以及交易商品价格2%的费用。,网上电子支付与结算,*第四节*中国主要第三方电子支付平台对比分析,易观国际对中国网上第三方电子支付平台所提供的内容与服务、系统的准确性、易用性以及安全性方面的进行了比较评价。易观国
15、际认为银联电子支付在客户服务质量方面的表现与支付宝基本相当，但要好于贝宝；在第三方电子支付系统质量方面，三家第三方电子支付平台基本相当；而在信息质量方面，银联电子支付要低于支付宝和贝宝。,网上电子支付与结算,据易观国际的报告中国第三方在线支付市场实力矩阵专题报告2008显示：第三方在线支付市场2007年市场规模达725亿元人民币，较2006年增长87.4%。其中，市场领先者为支付宝；务实者为Chinapay（银联电子支付）、财付通、环迅；创新者为快钱、易宝；补缺者为网银在线、首信易支付、贝宝、云网支付。,网上电子支付与结算,网上电子支付与结算,产生差异的主要原因,第一，资金到账时间方面，支付宝的效率要明显高于贝宝。造成二者“响应性”和“可靠性”指标上得分差异比较大。第二，交易流程规范方面，在“保证性”上，支付宝要高于贝宝。第三，易用性与便捷性方面，注册过程比贝宝简单。第四，交易收费方面,网上电子支付与结算,小结,网上第三方电子支付系统的主要模式和功能。网上第三方电子支付系统的优缺点。国内外典型支付网关,
