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1、投保规则及投保单填写（一）,湖北分公司本部保费部2011-11,投 保 规 则,体检规则,注：NA为“计划不可行”,体检规则,调整部分：1、成年人累计重大疾病风险保险由原来的80万元，调整至120万元 2、未成年人(0-17周岁)累计重大疾病风险保额 20万元（2010.8）,体检规则,体检规则,注：A=普检+尿常规+心电图 B=肝功能+肾功能+空腹血糖+血脂+乙肝表面抗原+血常规 C=丙肝抗体+爱滋病病毒抗体+梅毒螺旋体+甲胎蛋白 腹部B超应包括肝、胆、胰、脾、肾，如为女性同时应包括卵巢、输卵管、子宫,投保年龄的规定,本规则中的投保年龄以周岁为准，以费率表所列年龄为限。同时，对于特殊规则中所
2、涉及的0岁，是指被保险人正常出生满30天且健康出院。,缴费方式的规定,缴费方式分为趸缴和期缴。期缴缴费频率可分为年缴、半年缴、季缴、月缴四种。缴费方式为月缴时，首期保险费需一次缴足两个月的月缴保险费，续期保险费缴付必须采取银行转账方式。缴费期间参照各险种费率表中所列。,分红保险的投保规定,红利领取方式只能选择现金领取、累积生息或抵缴保险费三种中的一种。,学生投保规定,1、指年龄介于1825周岁之间的无固定收入的全职学生。未满18周岁的学生适用未成年人投保规则。2、学生作为被保险人，其人身险风险保额应30万元 3、如学生的父亲或母亲一方在本公司投保的有效保险单累计寿险风险保额50万元，则该学生人
3、身险风险保额应50万元（其中累计意外险风险保额应30万元）。,家庭主妇投保规定,1、家庭主妇作为被保险人，其人身险风险保额应30万元。2、如其配偶在本公司投保的有效保险单累计寿险风险保额50万元，则该家庭主妇人身险风险保额应50万元（其中累计意外险风险保额应30万元）。,孕妇投保规定,1、孕妇作为被保险人，其人身险风险保额应30万元。2、孕妇投保需提供围产期手册或做普通体检与尿常规检查。3、不受理意外伤害保险及意外伤害医疗保险。,1、除文职军人外的一般军人、普通警察作为被保险人投保，人身险风险保额应30万元。2、不受理意外伤害医疗保险。,军人投保规定,离退休人员投保规定,离退休人员作为被保险人
4、，人身险风险保额应30万元。,海上作业渔民投保规定,1、修改职业分类表，将“远洋渔船船员”、“近海渔船船员”由拒保职业调整为6类职业，并进行职业加费；2、海上作业的渔民投保，可投保险种类型为终身寿险、两全保险、重大疾病保险、意外险，其余险种（医疗险、定期寿险、提前给付型定期寿险等）不予受理；3、如同一海上作业渔船多名船员投保，应视具体情况安排生存调查了解该渔船的生产安全性。,非本地人投保规定,1、非本地户口，但长期居住在该地区一年以上，有固定住址及工作单位（就读学校）者，可在当地投保，投保时需提供被保险人暂住证、被保险人的单位证明或身份证明复印件三者之一（如被保险人为未成年人，需提供投保人的相
5、关证明）。2、非本地人投保时，核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。,未成年人购买保险注意事项,1、3周岁：提供出生证明；重疾保额超过5万，需提供儿保手册；2、18周岁：意外险风险保额不超过5万；累计身故风险保额不超过10万；累计重疾风险保额不超过20万。,儿保手册样板,儿保手册样板,儿保手册样板,泰康吉祥健康保险计划（分红型）泰康附加年年给付重大疾病保险投保规则,吉祥两全,住院津贴,吉祥两全,4 次重疾,吉祥两全,住院津贴,4 次重疾,2010年7月12日后销售组合,泰康吉祥健康保险计划（分红型）,一个主险，任意搭配至少一个附加险。,灵活组合、更多选择,基本投保规则不变,组成：主险+至
6、少一个附加险,交费频率：年交,少儿：0-17周岁,成人：18-50周岁（含）,少儿：8年,成人：交至60周岁,少儿：16年,成人：至65周岁 至88周岁,吉祥两全,1、保险金额不计入被保险人累计寿险风险保额和体检额度；,2保险金额等于被保险人所投保的“泰康吉祥健康保险计划（成人版/少儿版）”的年交保险费。,分险种投保规则-吉祥两全,住院津贴,1、最低投保日额限为50元/天，以10元/天整数倍递增；,2、告知有明确的既往疾病且非拒保的疾病，可除外责任承保；,3、同一被保险人在我公司投保险种的累计最高住院日额规定、销售区域及特殊人群的规定。（后附）,分险种投保规则-附加吉祥津贴,100元/天,家庭
7、主妇,农副业人员,卫生专业技术人员,残疾人员,注：医院工作人员：指职业分类表中“卫生专业技术”类人群。,年收入与住院日额的规定,吉祥津贴销售区域规定,特殊人群投保吉祥津贴的规定,未成年人,1、最低投保金额限为5万元，以1万元的整数倍递增；,2、以投保保险金额的1倍计入被保险人累计重大疾病风险保额和体检额度；,3、体检规则（遵照公司重大疾病体检规则）,分险种投保规则-附加吉祥多次给付重疾,4 次重疾,附加年年给付重疾规则介绍,吉祥两全,住院津贴,吉祥两全,4 次重疾,吉祥两全,住院津贴,4 次重疾,年年给付,年年给付,年年给付,1、为赠送的附加险，只能附加于“泰康吉祥健康保险计划”。2、新投保的
8、“泰康吉祥健康保险计划”年交保费3000元时可投保本附加险。3、保险期间与主险的交费期间保持一致。4、保险金额等于被保险人所投保的“泰康吉祥健康保险计划”的年交保险费。5、重大疾病风险保额计算公式为：“泰康吉祥健康保险计划”的年交保险费交费年期1/3，并计入被保险人累计重大疾病风险额度及体检额度。,3000,3000,3000,泰康吉祥健康保险计划（分红型）基本投保规则泰康吉祥健康保险计划（分红型）分险种投保规则“泰康附加年年给付重大疾病保险”投保规则泰康吉祥健康保险计划的投保单填写和保费计算,吉祥健康 填写模板（版）,谢谢！,投保规则及投保单填写(二),湖北分公司本部保费部2011-11,投
9、保年龄：0岁（出生且出院满30天）至65周岁（含）交费年期：趸交、5年、10年、15年、20年、25年、30年 领取年龄：50周岁、55周岁、60周岁、65周岁、70周岁 生存金领取比例：80 或 90 最低投保金额：最低投保金额为10000元 最低保费1200元。,安享人生B款投保规则,寿险保额及体检额度：本险种以投保保险金额的1倍计入被保险人的寿险风保额和体检额度 核保要求：投保本险种时，被保险人额外死亡率300时拒保 本险种可在爱家之约（幸福版）套餐及可选保障计划中销售，且交费方式、交费期间须遵循相应保障计划一般规则,安享人生B款投保规则,可附加险种：泰康附加安享人生B款重大疾病保险 泰
10、康附加安心无忧意外伤害保险 泰康附加意外伤害医疗保险 泰康附加大学教育金两全保险（分红型）泰康附加高中教育金两全保险（分红型）泰康附加初中教育金两全保险（分红型）泰康附加生命关怀提前给付2006定期寿险 泰康附加少儿特定疾病保险、泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险,安享人生B款投保规则,在填写投保单时，本险种规范简称：【安享人生B款】本险种其他未尽事宜遵循个人寿险投保规则（2008年6月版）相关规定,安享人生B款投保规则,投保年龄：0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）保险期间保险金额交费期间交费方式 当主险交费方式为趸交时不可投保本附加险 本险种仅可附加于泰康安享人生B款两全保险（分红型
11、）,附安享重疾B投保规则,同主险一致,寿险保额及体检额度：本险种以投保金额的一倍计入被保险人重大疾病风险保额与体检额度 核保要求：投保本险种时，被保险人额外死亡率大于150%时拒保,附安享重疾B投保规则,本险种可随所附主险在“爱家之约（幸福版）套餐保障计划及自选保障计划”中销售。特别注意：如果主被保险人选择投保本险种，则投保“泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险”时，其可豁免的险种不包括主被保险人投保的泰康安享人生B款两全保险（分红型）在填写投保单时，本险种可填写规范简称【附安享重疾B】,附安享重疾B投保规则,健康人生投保规则,生存金领取年龄 投保年龄 70周岁 0岁（出生满30天且出院）至5
12、5周岁（含）80周岁 0岁（出生满30天且出院）至65周岁（含）一定注意查保额，年龄小容易超保额，年龄大容易无费率最低投保份数：两份最低保费：1000元缴费期间：趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴（主险和附加险的缴费期间必须保持一致）缴费方式：趸缴、年缴（主险和附加险的缴费方式必须保持一致）,健康人生投保规则,风险保额以主险保额的1倍计入寿险风险保额及重大疾病风险保额以主险保额的1倍计入累计人身险风险保额、体检额度,健康人生免体检规则,单独投保本保障计划，如果被保险人体检额度达到体检规 定，且同时满足以下四个条件时可以免做体检：1、被保险人首次在我公司投保；2、被保人年龄50-55(含
13、)岁以下；3、重大疾病风险保额5万；4、被保险人健康告知无异常。,健康人生投保规则,次标准体保险费当25%额外死亡率100时，不进行健康加费，以标准费率承保当额外死亡率100%时拒保。不同职业的保险费职业类别为五、六类的被保险人投保本保障计划不进行职业加费从事拒保职业的被保险人不能投保本保障计划。,健康人生投保规则,可附加附险：附加少儿费用补偿医疗附安心无忧意外附意外医疗/津贴附生命关怀,健康人生终身投保规则,投保年龄为0周岁（出生且出院满30天）至70周岁（含）。投保年龄为0-60周岁（含），交费期满不能超过65周岁；投保年龄61周岁（含）以上，交费年期只能选择一次性交。本保险计划的主险和附
14、加险的交费期间必须保持一致，为一次性交、5年交、10年交、15年交、20年交。按份销售，每份500元，最低投保2份。16周岁（含）以上被保险人以主险保险金额的1倍计入寿险风险保额、重大疾病风险保额及体检额度。15周岁（含）以下未成年人不计风险保额及体检额度，但核保时也将视情况进行体检及生存调查。,健康人生终身投保规则,被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理；被保险人，25%EM100，不进行健康加费，EM100%拒保；体检规则：遵循一般体检规则要求（无类似“健康人生”的免体检规则）；可附加的险种：附大学/高中/初中教育金、附少儿住院费用、附安心无忧意外伤害、附
15、意外伤害医疗。不可附“生命关怀”；本保险计划暂不进入“爱家之约（幸福版）”销售。本保险计划的规范简称：健康人生终身。,健康人生 对比 健康人生终身,投保规则及投保单填写（三）,湖北分公司本部保费部2011-11,投保注意事项及保单填写（四）,湖北分公司本部保费部2011-11,1、首期转账银行：工行、农行、建行、招行、邮储；2、三次转账未成功件自动撤单；3、邮储仅对身份证开户的活期账户进行转账，户口、军官证、护照等开户均会转账不成功；4、首期银行存折切忌张冠李戴；,关于首期转账的几点问题,生日件,生日件到账次日为生效日，若生效日晚于被保人生日或与生日为同一天，则不作为生日件处理，新契约提前3个
16、工作日交单（银行周六、日不转账），交单时需备注特约、投保人签字，并跟受理员说明为生日件。,生日件,例：被保人2009年6月29日生日，新契约2009年6月26日受理，27日（银行工作日）到账，则28日为生效日，此件即为生日件，备注栏必须特约：“同意保单号为19354321的保单2009年6月28日为生效日”,并投保人签字。,分红险种(主、附险),共15种长期分红险，须附产品说明书财富人生C、安享人生B、盛世人生B、吉祥两全、金利、金利B、世纪长乐B、松鹤延年B、新天寿、智慧宝贝、阳光旅程、附大学教育金、附高中教育金、附初中教育金、健康人生终身,万能险种,财富人生C；须附投保人签字的产品说明书及
17、红利演示表,可附“生命关怀”的主险,共12种主险健康人生（健康人生终身不可附）、安享人生B、新天寿、金利、金利B、永利A、永利B、世纪长乐B、松鹤延年B、吉祥相伴、福寿两全、双重关爱,保 单 填 写,保单填写易出错处,1、投保人地址通常勾选同被保险人，即被保人的地址为续期寄发地址；2、投保人、被保人、受益人不管提供的是身份证还是户口，填写身份证号的即勾选身份证；3、红利表与计划栏金额不符；4、红利领取方式尽量勾选“累积生息”；,保单填写易出错处,5、产品说明书与险种不符；6、备注栏如有备注，则需投保人签字；7、家族史栏、妇女补充告知栏(12岁以上)漏勾；8、健康告知栏（身高体重、医院名称、第1
18、0项、第11-13项）,保单填写易出错处,9、医疗险无身故受益金，因此身故受益人栏请勿填写（除非附加有安心无忧）。医疗险无需附投保提示；10、被保险人为未成年人(18岁)，应由投保人在“法定监护人签名”处签字,保险计划栏（名称、保额、保险期间、频率）,保单填写易出错处,保险计划栏（名称、保额、保险期间、频率）,保单填写易出错处,保单填写出错分析,身故受益人栏,保单填写出错分析,身故受益人栏,保单填写出错分析,保单填写出错分析,保单填写出错分析,签字处有涂改痕迹,投保单种类,适用范围：各类寿险；,投保单种类,适用范围：世纪泰康、少儿住院费用型；,投保单种类,适用范围：只适用安心无忧；,投保单种类
19、,适用范围：只适用爱家之约(2009.3)；,投保单种类,适用范围：只适用如意宝爱家；,交单时需提供的资料,投保单、投保提示、万能险确认书、分红产品说明书、分红险红利演示表、投保人身份证正反面复印件、投保人账号复印件、被保人身份证明正反面复印件、儿保手册、病历复印件、代理人报告书个人寿险：万能寿险：个人医疗：安心无忧：爱家之约：,对伙伴们的几点要求,1、以黑色签字笔正楷字填单；2、签单工具准备齐全；3、代理人工号和名字要一致；4、交新契约时记保单号；5、受理台签完回执自己留存。,爱家之约家庭保障计划(幸福版)投保规则,湖北分公司本部保费部2011-11,爱家之约（幸福版）投保规则一般规则,一、
20、一般规则 爱家之约（幸福版）由以下险种组成（见附表）；投保人与主被保险人为同一人;所有被保险人的最高职业为6类（含）以下；投保人职业类别为5、6类时不得投保含有投保人豁免保险费责任的险种,投保人不可投保泰康附加吉祥定期寿险；“爱家之约（幸福版）”中的家庭成员与投保人关系可为夫妻、父母、子女,各成员投保年龄依据投保险种规则规定，但如果有未成年子女投保,则投保人必须为未成年人的父亲或母亲；,爱家之约（幸福版）投保规则一般规则,两人(含)以上的家庭成员投保即可组成爱家之约（幸福版）；每份爱家之约（幸福版）投保申请必须至少投保一个长期主险（不包括附加大学教育金、爱家赢家终身寿险（万能型）及附吉祥定期）
21、，此长期险可以是任一被保险人投保；所有长期险的交费期间、交费方式、交费频率须保持一致，交费频率必须为年缴,交费期间必须选择10年、20年;对于智慧宝贝、附加大学教育金,交费年期选择不受上述规则限制,但要求附加大学教育金交费期间及保险期间不可超过“爱家之约”中长期险的保险期间。,爱家之约（幸福版）投保规则一般规则,“爱家之约（幸福版）”中各险种的保险费自动垫交选项应一致；每份“爱家之约（幸福版）”投保申请，保险费不得低于2000元；,爱家之约（幸福版）投保规则一般规则,泰康如意宝意外伤害保险本险种被保险人的投保年龄为0岁至59周岁，最高续保年龄为64周岁；本险种保险金额最低2万元；本险种按投保金
22、额的1倍计入意外险风险保额。,爱家之约（幸福版）投保规则各险种特殊规则,泰康附加如意宝意外伤害医疗保险本险种被保险人的投保年龄为0岁至59周岁，最高续保年龄为64周岁；本险种在爱家之约（幸福版）中销售时，必须在被保险人投保泰康如意宝意外伤害保险时才能投保；本险种保险金额最低2000元，最高30000元，且最高不超过泰康如意宝意外伤害保险保险金额的20；本险种被保险人职业类别限为1至6类。,爱家之约（幸福版）投保规则各险种特殊规则,泰康附加如意宝住院费用医疗保险本险种被保险人的投保年龄为0岁至59周岁，最高续保年龄为64周岁；本险种在爱家之约（幸福版）中销售时，必须在被保险人投保泰康如意宝意外伤
23、害保险时才能投保；本险种与其他费用型医疗保险只能择一投保；本险种保险金额最低5000元，最高30000元，且最高不超过泰康如意宝意外伤害保险保险金额的20；本险种被保险人职业类别限为1至6类；本险种职业加费标准参照泰康人寿保险股份有限公司职业分类表（2004年4月版）中医疗保险相关规定；,爱家之约（幸福版）投保规则各险种特殊规则,体检规定：年龄45周岁的被保险人投保“如意宝住院费用”，须做体检,爱家之约（幸福版）投保规则各险种特殊规则,爱家之约规则的几点说明,1、除智慧宝贝、附大学教育金，其他主险缴费年期应一致，10年/20年。例：爱家(健康人生)15年交不成立；2、附豁免B款、附重疾豁免，保费四舍五入取小数点后一位，如意宝意外医疗保费四舍五入取小数点后零位；,爱家之约规则的几点说明,3、A如意宝意外 B如意宝意外医疗 C如意宝住院费用(1)购买B或C必须购买A(2)A 2万元起，B 20003万元，C 50003万元(3)B、C必须A的1/5，即只要购买C，A必须达到3万,谢谢,
