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1、第四章 金融体系,第一节 金融体系概述第二节 西方国家的金融组织体系第三节 中国金融组织体系第四节 国际性金融机构,第一节 金融体系概述,一、什么是金融体系？金融体系是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。包括金融组织体系、金融市场体系、金融业务体系、金融监管体系等方面。,二、金融体系安排的原则：1、协调性原则：要素之间功能互补，协调发展。2、客观性原则：包括要素的客观性和金融环境的客观性。3、绩效性：有效地发挥和提升金融要素的功能。包括金融产品本身、金融控制体系和绩效评价体系等。4、可持续发展原则：
2、注重现时和未来衔接。,三、金融体系的竞争力 金融体系的竞争力体现在金融体系的效率上，即是否能够有效地配置资源，提高整个社会投资的边际收益率。通常认为，建立多种层次的金融机构，并在国家适度的干预下，个金融机构通过开放的金融活动形成有序的竞争，从而使金融活动更加活跃，公司融资渠道多元化，筹资成本更低，资本的使用效率更高。,四、金融管理体制分业经营与混业经营 混业经营成为国际性的发展趋势。主要原因：建立在新技术基础上的金融体系本身的发展，导致分业管理的瓦解；分业管理本身缺乏理论依据。,五、现代金融体系的发展：以资产证券化为核心的全球一体化金融市场，既是经济发展的巨大推动力，又强化了金融风险，需要各国
3、的协调管理。,第二节 西方国家的金融组织体系,一、中央银行二、商业银行三、各类专业银行四、非银行金融机构五、外资、合资金融机构,一、中央银行,1、中央银行的职能：是一个国家金融体系的中心和主导环节，它对内负责领导和管理国家金融事务，负责宏观金融调控，维护金融体系的安全运营和币值的稳定，是一国金融管理的最高机构，对外是一国货币主权的象征。,2、中央银行的制度形式,（1）单一的中央银行制度,（2）二元的中央银行制度,（4）准中央银行制度,（3）跨国中央银行制度,二、商 业 银 行,是最早出现的现代银行。机构数量最多，业务最广泛，资产比重最大，是金融体系中的骨干和中坚。现代商业银行以经营工商业存、贷
4、款为主要业务，并为顾客提供各种金融服务。通过办理转帐结算业务实现国民经济中的绝大部分货币周转，具有创造货币的功能。,三、各类专业银行,专业银行即专门经营指定业务范围和提供专门性金融服务的银行。主要特点：（1）专门性；（2）政策性（3）行政性,主要包括：开发银行、投资银行、进出口银行、储蓄银行、农业银行、住房信贷银行等。,四、非银行金融机构,即中央银行、商业银行和专业银行以外的金融机构。,主要包括：（1）保险公司（2）退休或养老基金会（3）投资基金（4）邮政储蓄机构,五、外资、合资金融机构,外资金融机构是指国境内由外国投资者开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。合资金融机构是指外国资本与本国
5、资本联合投资开设的银行和非银行金融机构。除特别限制外，外资金融机构一般从事与国内同类金融机构相同的业务。它们通常被纳入所在国的金融体系中，受所在国金融当局的管理和监督。,美国金融机构,银 行,联邦储备体系,12家联邦储备银行和25家分行,一级,二级,储备委员会,公开市场委员会,咨询委员会,商业银行,国民银行,州银行,会员银行,非会员银行,专业银行,农业信贷体系,存款类金融机构,住房信贷体系,进出口银行,投资银行,非银行金融机构,融资租赁公司企业集团财务公司共同基金财产与灾害保险公司人寿保险公司,第三节 中国的金融机构,我国目前的金融机构以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主题，多种金融机
6、构并存，各银行实行分业经营、互相协调。,一、中国人民银行：作为中央银行，成立于1983年9月，专门行使中央银行职能。下设大区分行，实行总行、大区分行、中心支行和线支行四级管理体制。总行和分行之间在业务、人事干部方面实行垂直领导，统一管理。,其职能是负责人民币的发行事务，管理全国金融机构；代理国库，管理国家财政；负责宏观金融调控政策的实施。,二、商业银行,分为由原国有专业银行转变而来的商业银行（中国工商银行、中国建设银行、中国银行和农业银行）、1986年以后成立的股份合作制银行（交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、中国光大银行、中国民生银行、广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行上海浦
7、东发展银行）以及商业银行和外国银行,四大国有商业银行是主体，1998年四家银行的总资产为11878亿元，占全国银行总资产80%以上；其吸收的存款和发放的贷款占全国金融机构存贷款总额的80%。,三、政策性银行,成立于1993年。由政府投资创办的，按照政府的意图和计划从事信贷活动的金融机构。包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。1998年中国投资银行并入国家开发银行，但保留中国投资银行的名称。,政策性银行实行自主经营的企业化管理，经营目标是保本微利。其资金来源有三：（1）财政拨款；（2）原商业银行划拨的一部分资金；（3）债券融资。目前，国家开发银行和进出口银行资金的90%来自债券筹资
8、。,四、非银行金融机构（一）,1、保险公司中国财产保险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司。,2、信托投资公司：经营信托投资业务的公司，目前全国有22家。1979年成立的第一家信托投资公司中国国际信托投资公司。信托投资公司的分散性很强。信托投资公司的主要业务是：信托投资、代理业务、租赁业务和咨询业务。,3、证券公司专门从事有价证券的买卖业务，并从事投资银行的各项业务。,4、融资租赁公司：主要办理融资性租赁业务。1986年11月，第一家融资租赁公司中国对外贸易租赁公司成立。,四、非银行金融机构（二）,5、企业集团财务公司隶属于企业集团。主要业务：人民币存贷及投资业务、信托和融资租赁
9、及有价证券的发行和代理发行业务等。,6、农村信用社，是我国历史最长、规模最大、覆盖面最广的合作金融机构，经营业务与一般商业银行相同。,7、投资基金：1991年首次设立3家，1998年底为81家。全部为封闭式。2001年首次设立开放式基金。,8、邮政储蓄机构：主要业务是：城乡居民储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。,五、外资及台湾和香港金融机构,外资在我国设立金融机构的形式有三种：1、设立代表处；2、设立业务分支机构；3、与中方金融机构合资设立中外合资金融机构。,台湾和香港属于中国领土的一部分，由于历史的原因，它们各自拥有独立的金融体系，包括“中央银行”、商业银行、专业银行、基层合
10、作金融机构、中央信托局、邮政储汇局、信托投资机构及保险公司。,第四节 国际金融机构,一、国际货币基金组织二、世界银行集团三、国际清算银行四、区域性国际金融机构,一、国际货币基金组织,1、国际货币基金组织的建立 2、国际货币基金组织的宗旨 3、国际货币基金组织的机构 4、国际货币基金组织的资金来源 5、国际货币基金组织的主要业务,1、国际货币基金组织的建立,1945年根据1944年联合国国际货币会议通过的国际货币基金协定正式成立，有39个国家参与，1947年向法国发放第一笔贷款，我国于1980年4月17日正式恢复在国际货币基金组织的合法席位。,国际货币基金组织类似一个股份公司，会员国必须交纳一定
11、的份额作为基金组织的资产。会员国的投票权由所缴份额决定，每个会员国有250个基本投票权，另外，每10万特别提款权增加1票。份额越大，拥有的投票权就越大。基金组织对一般问题采取简单多数通过，重大问题必须获得8085%的票数才能通过。美国的份额最大，因而投票权也最大。,2、国际货币基金组织的宗旨,（1）建立永久性的国际货币机构，通过会员国之间的磋商与协作，促进国际货币合作；（2）增加会员国的生产能力，促进国际贸易的扩大和平衡发展，以达到和维持高水平的就业和实际收入；（3）促进汇率的稳定，维持会员国有秩序的外汇安排，避免竞争性的外汇贬值。、；（4）建立会员国间经常交易的多边制服和汇兑制度，消除妨碍世
12、界贸易发展的外汇管制；（5）为会员国进行临时性的和保障性的融资，改善其国际收支状况，避免采取有损于本国或国际经济繁荣的措施。,3、国际货币基金组织的机构,（1）理事会：由会员国各选派一名理事和副理事组成，通常由各国的财政部长或中央银行行长担任理事，由各国外汇管理机构的负责人担任副理事。理事会是国际货币基金组织的最高权利机构，每年召开一次年会；（2）执行董事：负责处理基金组织的日常事务，由22人组成，其中6人为基金份额最多的美、英、德、法、日和沙特阿拉伯指派，其余为各选区的代表，我国是作为一个独立的选区指派一名董事。（3）临时委员会：是基金组织的重要决策机构，主要职能是就一些重大问题向理事会作出
13、报告或提出建议，每年召开两次会议。（4）发展委员会：是基金组织和世界银行关于向发展中国家转移实际资源的部长级委员会，一般与临时委员会同时同地举行会议。,4、国际货币基金组织的资金来源,（1）成员国缴纳的基金份额。这是基金组织资金的最主要的来源，相当于股份公司的入股资金，成员国一经缴纳就成为基金组织的财产，主要用于解决成员国的国际收支不平衡和短期资金需要。基金份额根据各成员国的黄金外汇储备、国民收入和对外贸易量，由基金组织和会员国磋商后决定。其中25%为黄金和外汇，75%为会员国本国货币，存放于本国中央银行，基金组织随时可以动用。（2）借款（3）信托基金。包括基金组织出售黄金的溢价利润和会员国捐
14、款，主要用于向最贫困国家提供优惠贷款。,5、国际货币基金组织的主要业务,对会员国的汇率政策实行监督、与会员国就经济、金融形势进行磋商和协调，向会员国融通资金及提供各种培训、咨询业务。,关于贷款的规定：贷款限于短期；对象是会员国政府；额度受会员国份额限制；采取货币互换的贷款形式；贷款利率：非借款的资金来源为6.25%，借款的资金来源要上浮0.2%0.325%。并加受0.5%的费用。,二、世界银行集团,1、世界银行2、国际金融公司3、国际开发协会4、多边投资担保机构,1、世界银行（国际复兴开发银行）（一）,1945年成立，按照股份公司的原则建立，1946年正式营业，总部设在华盛顿，与国际货币基金组
15、织紧密合作和相互配合，每年与国际货币基金组织联合召开年会。,主要宗旨是向会员国提供中长期贷款，促进会员国经济的复兴和发展。,组织机构与国际货币基金组织相似。理事会是最高权利机构，负责批准接纳新会员国，增加或减少银行资本，停止会员国资格，决定银行利润分配等重大事宜。执行董事负责银行的日常事务。,世界银行（二）,世界银行的主要资金来源：（1）会员国缴纳的股金（2）发行债券；（3）利润收入（4）债权出让。,世界银行的主要业务：（1）为农业和农村发展、能源、会员国开发金融公司、教育、人口计划等提供贷款；（2）与贷款相结合的技术援助，为发展中国家培养高级官员，帮助会员国制订社会发展计划，提供解决某些特殊
16、问题的方案。,2、国际金融公司,是世界银行的一个附属机构，1956年成立，总部设在华盛顿。其宗旨是：为发展中国家提供没有政府担保的各种投资，以促进会员国的经济发展；促进外国私人资本在发展中国家的投资；促进发展中国家资本市场的发展。机构与世界银行相同 主要资金来源：公司股金；借款和业务收入。主要业务是向发展中国家提供贷款和对中小企业直接投资，贷款利率一般高于世界银行，期限为715年。,3、国际开发协会,是世界银行的一个附属机构，成立于1960年，总部设在华盛顿。与世界银行一套人马。两块牌子，与世行一起召开年会。资金来源：（1）会员国应缴的资本；（2）世界银行的拨款；（3）补充资金和特别基金捐助；
17、（4）利润。贷款对象：人均GNP低于925美元的会员国政府。主要用于人力资源开发、农业和农村发展、电力交通运输发展等。贷款特点（1）期限长，可为3540年；（2）不收利息；（3）有10年宽限期；（4）可以全部或部分用本币偿还。,4、多边投资担保机构,世界银行集团最年轻的成员，成立于1988年。其主要宗旨是：开展对外国私人投资在会员国的非商业风险的担保；对有兴趣的会员国提供有关投资的信息技术援助和咨询服务，帮助会员国改善投资环境，加强对外资投资的吸引力。1990年开始在我国开展业务。,三、国际清算银行,成立于1930年，是欧洲国家中央银行间的商业银行组织，世界其他地区的多数国家的中央银行有是其客户，是“中央银行的银行”。,国际清算银行的 主要职能：1、国际货币和银行领域合作的论坛2、为各国中央银行提供服务3、国际货币和国际金融问题的 研究中心4、协助执行国际金融协定，代理或受托私人欧洲货币清算和交割，代理外债重组的抵押品。,四、区域性国际金融机构,1、亚洲开发银行2、非洲开发银行3、泛美开发银行4、加勒比开发银行5、欧洲复兴开发银行,
