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1、融资租赁业务操作实务,厂商/经销商培训课件,深圳安仕德资产管理有限公司 2012-3-13,目录,深圳安仕德资产管理有限公司成立于2009年，公司立足于金融机构外包服务领域，业务涵盖金融机构资产管理、企业信用管理、供应链金融服务与咨询、中小企业金融与财务业务外包、代理商金融业务外包与业务培训。公司运营总部位于深圳福田区，在全国建立了东北、华北、华中、华东、华南、西南、西北七大业务区域，在全国各省会及大型城市设有业务驻点。当前公司主要合作伙伴包括有以国银金融租赁有限公司、三一重工为代表的国内主流金融机构及工程机械制造商销售商。此外，在全国范围内与30多家工程机械代理商建立了合作关系。公司拥有一支
2、行业顶尖的管理团队。公司总部地址：深圳市福田区深南大道中竹子林求是大厦西座15楼,3,业务概述,“租赁宝”是国银租赁与熔盛机械为满足终端客户生产经营的需要，在全国范围内联合推出的一种销售融资产品。当前合作额度为3.8亿元，额度内循环使用。适用租赁设备类型：熔盛机械或下属公司生产、销售的工程机械设备。,2023/10/31,交易结构整体流程图,5,业务各方,出租方：国银金融租赁有限公司,管理方：深圳安仕德资产管理有限公司,出卖方：熔盛机械及下属公司、各经销商,承租方：终端客户（法人、自然人）,融资租赁业务,6,金融条款,为客户提供富有竞争力的融资条件,7,融资租赁业务优势,国内最大的金融租赁公司
3、作为出租人：实力雄厚、资金充裕,独立的第三方资产管理公司专业、效率、公正,对于终端客户，只需提供少量的资料，支付低廉的价格，就可享受快捷、灵活的融资服务。,以国银租赁的资金优势和安仕德的专业服务，积极配合经销商开拓市场以及厂商的资金回笼。,为什么选择融资租赁业务？,8,租前阶段,租后阶段,经销商业务推荐,业务认定/报审,租赁物交付,国银签署合同,对账结算,租后管理,合同终止,管理公司全程推进(出租方、出卖方、承租方、管理方紧密联系),管理公司审核与合同面签,国银资质审查,操作流程,融资租赁业务流程,经销商业务推荐阶段,客户,客户需求,1,3,2,4,5,意向洽谈,双方确认销售方式,资料收集,经
4、销商内部审批,向管理公司推荐业务,10,客户准入标准,年龄在18周岁至65周岁之间的合法公民具有稳定收入，有固定住所，能提供有效的居住证明能提供近期工程合同或业务证明材料,企业依法注册登记，具有法人资格资产负债率不超过80%无拖欠金融机构贷款本息的不良记录能提供与合作伙伴签订的近期工程合同或业务证明材料,自然人客户准入标准,法人客户准入标准,11,承租人申请资料清单,客户及配偶身份证、结婚证、户口本收入证明、工程合同房屋产权证或宅基地证明或购房合同,企业法人营业执照、代码证书、税务登记证验资报告、公司章程（含股东签字样本）法定代表人证明书、法定代表人身份证最近年度财务报表、贷款卡及其密码、开户
5、许可证董事会（或股东会）决议、近期工程合同或业务证明工商登记信息查询、资质证明或其他行业准入证明备选：企业简介、现有主要工程机械登记证或介绍、办公物业的产权证或租赁合同,自然人承租人资料,法人承租人资料,2023/10/31,资料审核与合同面签,1、承租人资料审核,客户经理根据承租人资料审查要点审核资料,2、预约,与客户预约面签时间、地点，提醒客户携带证明材料原件,3、合同面签,融资租赁合同融资租赁尽职调查操作文本面签照片,2023/10/31,面签注意事项,核实客户身份证件，现场拍照,五张面签照片：承租人样貌一张、签字一张、按手印一张(为按手印时)；承租人配偶样貌一张、客户经理与承租人合照一
6、张。,面签融资租赁合同、融资租赁尽职调查操作文本,14,管理公司业务认定与报审,客户经理提报尽职调查资料,评审专员尽责审查,评审委员会会审,评审部长审批,总经理审批,提报国银最终核准,审批人审批,400万（含）以上,400万及以下,在满足申报材料完备性的前提下，单笔租赁业务项目审批及向国银租赁的项目申报须在一个工作日内完成。,2023/10/31,国银租赁资质审查阶段,审核未通过退回管理公司，管理公司通知经销商及客户。,审核通过出具承租人资质审查通知书，由管理公司通知经销商及客户。,国银租赁资质审查,2023/10/31,租赁物交付流程,收款,经销商向承租人代收首期租金，出具首期租金收款确认书
7、管理费熔盛机械向国银缴保证金向管理公司缴管理费,交付设备,经销商协助承租人:办理保险设备抵押上牌登记出具单证,单证提交,经销商或承租人提交:保险单复印件设备发票设备合格证登记证（车辆）租赁物接收确认函（融资租赁合同附件二）,2023/10/31,租赁物保险,保险险种,投保期限应自设备交付之日起至租赁期限届满后三个月。承租人可一次性购买整个租赁期间的保险，也可以按年度购买保险，分年购买须按时续保，厂商或经销商对承租人的续保承担连带责任。承租人须签署续保承诺书，办理最后一年投保时应延长保险期限为15个月。,保险期限,2023/10/31,合同签署及放款准备,2023/10/31,操作流程,租后阶段
8、,合同终止,租后管理,对账结算,放款前结算对账放款日结算支付,租后资料传递租金管理租金发票管理利率调整租赁物检查保险续保,承租人提前还款经销商/厂商履行承诺租赁期届满,2023/10/31,对账结算,放款前,放款日,放款前,2023/10/31,租金管理,资金流,提示客户在扣款日前及时足额向扣款账户存入租金扣款日扣划不成功，将导致承租人违约。,违约金计算公式,15日扣划未成功的，国银有权直接从保证金账户中扣划保证金垫付逾期租金。20日、25日、最后一个银行工作日、逾期之后下一自然月的10号、15号、20号、25号、最后一个银行工作日以及逾期之后第二个自然月的10号将再次扣划逾期租金，如扣划成功
9、，即将扣划金额返还至保证金账户。,截至逾期后第二个自然月10日仍未扣划成功的，厂商/经销商应在当月15日前补足保证金。厂商/经销商未能及时补足保证金的，国银租赁有权要求厂商/经销商履行权益购买义务,租金扣划日10日、15日,逾期租金扣划日20日、25日、最后一个银行工作日、逾期之后下一自然月的10号、15号、20号、25号、最后一个银行工作日以及逾期之后第二个自然月的10号,保证金补足逾期后第二个自然月15日前,管理公司负责传递租金扣划信息通知书,2023/10/31,承租人违约金收取标准,2023/10/31,租后管理,租后资料移交,国银放款后次月5日前，管理公司负责领取签署好的融资租赁合同
10、及其附件一式5份，管理公司留存一份，其余四份在放款后次月10日前移交经销商及承租人。,租金发票管理,国银租赁在租金扣划后出具租金发票，管理公司负责发票传递。,租赁物检查,每季度第一个月的2日管理公司客户经理进行租赁物检查，经销商应积极给予协助，10日前向国银租赁提交租赁物检查报告，并按照资产五级分类收集承租人(法人)相关资料。,利率调整,在租赁期限内,若基准利率发生调整，国银出具租金支付调整表，管理公司负责向经销商/承租人传递租金支付调整表。,保险续保,最迟在保险到期前15天通知客户续保；最迟在保险到期前10天，管理公司督促经销商协助承租人办理完续保；最迟在保险到期前5天，管理公司审核保单无误
11、后提交国银租赁。,2023/10/31,合同终止,2023/10/31,2023/10/31,1、承租人提前终止合同需向出租人付清包括但不限于以下全部款项：所有到期未付的租金、违约金及其他应付款；截至终止日所有未到期的租赁本金；提前终止合同损失金；转让租赁物名义价款。2、提前终止合同损失金计算公式为：提前终止合同损失金=提前终止日未还租赁本金总额合同提前终止日至租赁期限届满日期间的天数（银行同期贷款基准利率 30%360,2023/10/31,厂商/经销商履行承诺,2023/10/31,正常合同结清1.租赁期届满，承租人付清合同项下所有款项（含租赁物名义价款），国银租赁以名义价格向承租人转移租赁物所有权。2.国银租赁出具设备所有权转让书及发票、合格证等单证原件，寄送管理公司客户经理或经销商，通知经销商办理转让手续。3.客户经理或经销商当面向承租人移交单证及转让书，由承租人签署受让租赁物及设备单证接收确认书并交给客户经理。,金融领域的卓越服务者,
