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1、第六课 投资理财的选择,第二单元 生产、劳动与经营,考点考向概览,：利息,考点一、储蓄存款,利息、利率与本金,1、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的唯一收益。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。,2、利息的计算公式 利息本金利息率存款期限,（2012吉林统考）2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元
2、D亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,牛刀小试,B,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（1）存款利率变动的影响。（2）贷款利率变动的影响。,（3）利率杠杆的运用。（4）利率升降与投资收益。,参见P29深化拓展,货币政策,中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。通货紧缩时积极（适度宽松）的货币政策。扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率通货膨胀时从紧的货币政策。减少货币发行量、提高存贷款基准
3、利率和存款准备金率,重点,（2010高考重庆卷）中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加A.B.C.D.,牛刀小试,A,（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资“难”的问题 A B C D,C,牛刀小试,2、分类：比较定期、活期存款的异同,不定,定,强,较差,低,高,随时,到期,方便灵
4、活,收益较高,储蓄的投资特点：便捷的投资,流动性强低收益，低风险信用度高，比较安全,【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,【特别提示】储蓄存款是不是越多越好?,居民储蓄存款的不断增加具有两面性：积极方面：有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；消极方面：第一，不利于扩大消费需求，制约经济发展第二，加大了银行的压力第三，反映投资形式单一。不利于我国融资格局的优化。,应对措施健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；改变目前主要
5、依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。,【知识拓展】正确对待中国的高储蓄,（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C D,牛刀小试,B,考点二、商业银行的主要业务,我国的商业银行,含义,地位,主要业务,作用（三大作用）,存款,贷款,结算,：基础业务,：主体业务、
6、盈利来源,：我国金融体系中最重要的组成部分,1、商业银行的含义及组成,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款发放贷款办理结算,第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为
7、目的的企业法人,是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量,性质,中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行,中国人民银行,所属银行,以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人,在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关,含义,商业银行,中央银行,2、商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,【拓展思维】商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费
8、),思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,贷款原则：,坚持真实性、谨慎性、安全性等原则,投资收益与投资风险,收益与风险成正比收益排序：股票债券储蓄风险排序：股票债券储蓄,1、高风险、高收益同在股票,1）基本含义,股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,3、股票具有风险性；,2、不能退股，只能流通转让；,1、是一种综合性的所有权凭证；,2）股票的特征,股票投资收入的来源,股息和红利收入股票价格上涨带来的差价,【特别提示】股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性
9、。,股票的作用,对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,（2012潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动市场供求状况的变动国家货币政策的变化居民投资心理的变化A B C D,牛刀小试,D,国债,2、稳健的投资债券,1）债券的基本含义,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,国 家,金融机构,公司（企业）,安全性最好，风险最小,介于中间,风险最大,利率高于储蓄利率,介于中间
10、,收益最高,最 强,介于中间,最 低,债券的分类,债券与股票的异同,股东入股凭证，是一种所有权证书,债务证书要限期偿还,取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益,定期收取利息安全性比股票大,不能退股金只能卖股票,明确付息期限必须偿还本金,有价证券；筹资手段;都能获得一定收益,（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券B股票是所有权凭证，债券是债务凭证C股票可以买卖，债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益,牛刀小试,B,财产保险,人身保
11、险,业务,作用,商业保险的分类,保障功能 互助特征 保障、投资、储蓄,企业财产货物运输运输工具个人财产,人的身体 和 生命,原则：公平互利协商一致自愿订立,商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,储蓄、债券、股票、保险
12、比较表,误区警示：,（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）,投资指导,考虑因素,（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,（4）合法投资。,（2）以家庭的经济收入为前提。,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。,知识的拓展：投资的原则,笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性绝对的首要考虑。
13、笫二，收益性（增值性）。在进行投资 时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化 解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财 上的“万能工具”，一切财富在积 累时，必须注意在需要时能否还 原现金。,投资理财应注意四个问题,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济收入为前提。（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。,融资与投资,融资：资金的通融融资与投资的区别：对需要资金的企业融资对其他企业、个人、国家投资,（2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险A是建立在商业原则基础上的B以解决大多数人的共同需要为目的C以保障基本生活水平为原则D其保费由国家、企业、个人共同承担,牛刀小试,A,（2012芜湖模拟）漫画晕中投资者之所以犯晕，其原因可能是()所面临的金融市场单一、混乱投资渠道太多，不易选择掌握的投资知识太匮乏，难以决断自身的资金缺乏，无力下手 A B C D,牛刀小试,B,
