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1、银行卡受理业务培训,王吉庆,信 用 卡是一项激动人心的业务,银行卡的定义,银行卡 由商业银行（含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。,银行卡的分类,1.按是否能提供信用透支功能,可分为 信用卡 和借记卡 信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种;借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡、储值卡等;,2.按发卡对象不同，可分为单位卡（公务卡、商务卡）和个人卡3.按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡,银行卡的分类,6.按照服务价值不同,可分为普通卡、金卡、白金卡等7.按国内发卡银行的发卡品牌不同,可分为牡丹卡、金穗卡、长城
2、卡、龙卡、太平洋卡等8.特殊类型卡:迷你卡、特型卡等,4.按帐户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和多币种卡5.按卡片信息的存储方式不同,可分为磁条卡、IC卡和复合金融卡,银联标识图,红色象征合作、诚信蓝色象征畅通、高效绿色象征安全,银联全息防伪标志,双色背景立体天坛全息放大镜 银联图章,银联标识卡,1.卡片正面印制了统一的银联标识图案;2.信用卡正面加贴银联全息防伪标志;3.卡片背面使用有银联字样统一签名条;,银联标准卡,银联标准卡,银联信用卡正面信息,1.发卡机构名称 2.发卡机构标志 3.信用卡的使用范围 4.凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字5.信用卡的有效截止日期6.持卡人性别
3、、姓名7.信用卡标志,银联信用卡反面信息 1.磁条2.持卡人签名栏和签名3.卡号和卡片校验码4.发卡银行重要声明5.发卡行客户服务或 授权服务电话6.有些彩照信用卡还在背面印有持卡人的小幅彩照及持卡人姓名、身份证号码,工商银行牡丹信用卡,农业银行金穗信用卡,中国银行长城信用卡,建设银行龙卡信用卡,交通银行太平洋信用卡,光大银行炎黄信用卡,兴业银行信用卡,广东发展银行信用卡,1.发卡银行中英文名称2.发卡银行标志3.借记卡类名称4.有效截止日期或发卡日期5.借记卡的卡号6.持卡人姓名7.银联标识图案,银联借记卡正面信息,银联借记卡反面信息,1.磁条2.持卡人签名3.发卡银行重要声明4.发卡行客户
4、服务或 授权服务电话5.发卡行借记卡标志,工商银行牡丹灵通卡,农业银行金穗卡,中国银行长城借记卡,建设银行龙卡借记卡,交通银行太平洋借记卡,民生银行民生借记卡,上海浦东发展银行借记卡,光大银行阳光借记卡,华夏银行借记卡,招商银行一卡通,信用卡与借记卡有何区别？,物理构成上的区别,信用卡正面有信用卡标志(含防伪标志),借记卡不一定有;信用卡一定有有效期,借记卡不一定有;信用卡卡号均为凸印,借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的;信用卡有凸印的持卡人姓名拼音,借记卡不一定有。,E.卡面上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS”、“VISA lnterlin
5、k”、“VISA Electron”等标志，应视为借记卡。,物理构成上的区别,受理环节上的区别,信用卡：只限本人使用不得出借转让；具有透支功能；消费时有的卡使用密码并核对签名；有的不使用密码，只核对签名。借记卡：只限本人使用不得出借转让；不允许透支；消费时必须使用密码并核对签名。,双币种卡,国际组织标志,国际组织防伪标识图案,银联标志,农业银行双币卡,中国银行双币卡,建设银行双币卡,交通银行双币卡,民生银行双币卡,浦东发展银行双币卡,光大银行双币卡,招商银行联名双币卡,兴业银行双币卡,中信银行双币卡,工商银行牡丹运通双币卡,建设银行双币借记卡(白金卡),特型卡（南航明珠F卡）,特型卡（南航明珠
6、M卡）,上海银联商务有限公司,兴业银行加菲猫卡,光大银行刀型卡,风险防范,受理银行卡时注意检查(主要针对信用卡)1.凸印卡号与平面印刷号码是否一致(有些卡 无平面印刷号码);2.检查卡面有效期(过期卡不能受理);3.持卡人身份的识别(身份证、相貌、性别等);4.卡背面签名条及签名的检查(中文签名要与卡正面汉语拼音相符);,识别伪造卡,1.凸印卡号的前四位数字与平面印刷的微型 四位数字不一致，可判定为假卡或伪卡;2.使用POS机刷卡时屏幕上显示的卡号或打印出的签购单上的卡号与卡面卡号不一致，可判定为假卡或伪卡;3.致电银行,报出卡号的前六位数字,查询该BIN号所属的发卡方是否与卡面显示的发卡方一
7、致，如不一致，可判定为假卡或伪卡;,伪卡样例,没收假卡流程,1.在保证自身安全的前提下和平没收卡片;2.没收的假卡需尽快交至收单银行以获得奖金;,因收银员操作疏忽而导致以下情况发生，相关损失将由商户承担:1.受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡;2.受理已过有效期的卡片;3.受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记的“样卡”、“测试卡”;4.受理卡背面中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名明显不符的卡，或卡背面签名与签购单签名明显不符的卡片;,1.银行卡只能本人使用,不能转借给他人,签购单必须由持卡人本人当面亲自签名确认;2.收银员刷卡完毕后不
8、得将卡片立即交还持卡人,应一直持有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片;3.如有以下情况发生,发卡行有权对交易进行拒付,相关损失将由商户承担:卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易;交易签购单上无持卡人签名的交易;特别提醒收银员应当严格核对签名!,严格核对签名是风险防范的重要环节,不法分子的欺诈用卡行为,同一天多次购物且神色紧张;大量购买不常用且昂贵的物品;购买价格昂贵的服饰,但不试穿，急于成交;对所购物件没有明显兴趣;在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力;签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏内的签名;持有多张银行卡，当一张卡 无法刷卡时不愿进行人工授权,而是立即换刷其他卡片;,可疑情况下的求助,遇到可疑情况,在不惊动持卡人的前提下，致电收单银行或银联授权中心，报“代号10”严禁将大笔金额分成多笔小金额进行分刷!,分单,同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡机构授权管理或收单机构限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。何种情况算为分单呢？,交易资料的保存,1.每天营业结束及时做结算,核对交易笔数和金额无误后再上传数据;2.原始交易凭证的保留期限规定：商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少2年,
