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1、南京邮电大学高等函授金融学综合练习习题与解答南京邮电大学继续教育学院2021年2月注：此版本的综合练习册对应教材是金融学，何翔主编，清华大学出版社，2017年1月第1版，ISBN：9787302451396第一章一、填空题1.货币的五大职能包括、和。2.金本位制包括、和。二、名词解释1、货币2、价值尺度三、思考题1.论述货币的起源及形态的发展。2.论述金本位制度的演变过程。弟一-早一、填空题1.现代信用形式有、和。2信用的构成要素有、和。二、名词解释1、信用2、商业信用三、思考题1.论述信用的基本内涵及产生和发展过程。2.你对高利贷信用有什么认识？第三章一、填空题1.配第认为，利息是因哲时放弃
2、货币的而获得的报酬。2.马克思认为，利息的实质是的一部分。二、名词解释利息三、思考题利率的分类都有哪些?名义利率和实际利率有什么关系?为什么在物价变动幅度较大时，名义利率往往需要调整？第四、七章一、填空题1.我国证券公司可分为两大类：和.2.我国的政策性银行有、和.二、名词解释1、中央银行2、专业银行三、思考题1.金融机构体系的含义是什么?它有哪些功能？2.什么是政策性银行?它和商业银行的主要区别是什么？第五章一、填空题1.商业银行的职能有信用中介、和2.商业银行的经营原则是、和。二、名词解释1、信用中介2、流动性三、思考题1.现代商业银行是怎样发展而来的？2.结合实际，谈谈商业银行的职能。第
3、六章一、填空题1.我国最高金融管理机构和金融体系的核心是。2.中央银行的基本职能有、和.二、名词解释1、跨国央行制2,单一央行制三、思考题1.中央银行产生的客观原因有哪些？2.简述中央银行制度的类型。第八章一、填空题1.金融市场的要素有、及.2.股票市场按照功能划分，可以分为和一。二、名词解释1、金融市场2、回购市场三、思考题货币市场的各个子市场有哪些？第九章一、填空题1.货币按其可兑性程度，可分成2.外汇的表示法有、。一、名词解释1、外汇2、资产市场论三、思考题1.什么是外汇？2.什么是货币的可兑换性？第十章一、填空题1.根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会抛售,而持有。2.
4、影响货币需求的因素有、及。3.基础货币一定的情况下，货币乘数越大，则货币供给量越。4.从货币失衡到货币均衡的调整政策有四种，分别为,、和。二、名词解释1、货币需求2、宏观货币需求3、基础货币4、逆向型调节三、思考题1.什么是货币需求和货币需求理论？2.影响货币需求的因素有哪些？3.中央银行与货币供给是什么关系？4.影响货币乘数的因素主要有哪些？5.假设某一商业银行的资产负债表如下:资产负债准备金10000存款50000贷款40000（假定存款客户不提现，不转存定期存款）a、此时存款货币创造乘数是多少?存款总量又是多少？b、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%,该银行拥有的超额准备金是多少
5、？c、在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款总量和存款货币创造乘数会有变化吗？d、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售2000元政府债券并长期持有，请问存款总量和存款货币创造乘数会怎样变化？第十一章一、填空题1.是测度通货膨胀和通货紧缩的主要标志2.根据不同的标准，通货膨胀可以有多种分类方法，按表现形式不同可分为和两大类。二、名词解释1、通货膨胀2、消费者物价指数三、思考题试述产生通货膨胀的原因有哪些。第十二章一、填空题货币政策的主要内容包括、。二、名词解释1、法定存款准备金政策2、再贴现政策三、思考题1.什么是
6、货币政策?它由哪些要素构成？2.试述货币政策各最终目标的含义及相互之间的关系。第十三章一、填空题1.-国国际收支失衡是指收支失衡。2.国际借贷所产生的利息，应计入国际收支平衡表的项目。二、名词解释1、国际收支平衡表2、自主性交易三、思考题1.如何理解国际收支概念？2.简述国际收支与国际借贷的区别。.第十四章一、选择题1.金融抑制与金融深化理论是以（）为主要分析对象的。A.发达国家B.西欧国家C.发展中国家D.美国2.由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约了经济发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间
7、就会陷入一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作（）。A.金融压制B.金融深化C.金融创新D.金融发展二、填空题和的市场化是金融深化的重要标志。三、判断题1.雷蒙德戈德史密斯编写了金融结构与金融发展一书。（）2.金融创新的出现，致使微观金融机构的经营风险大大降低，从而极大拓展了其生存与发展的空间，但对投资者来说，市场的变数增大。（）四、名词解释1、金融相关比率2、金融压制五、思考题1.如何理解金融发展？2.如何理解金融发展与经济发展的关系?注：参考答案与课本不符，以课本为准。参考答案第一章一、填空题1、价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币2、金币本位制、金块本位制、金汇
8、兑本位制二、名词解释见教材三、思考题1、关于货币的起源有创造发明说、交换说、保存财富说及马克思的货币起源观等：货币形态的发展经历了从实物货币、金属货币、信用货币到电子货币的演变过程。2,平行本位制、双本位制及跛行本位制第二章一、填空题1、商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、国际信用2、主体、客体、内容、工具、时间间隔二、名词解释见教材三、思考题1、信用是以偿还和付息为特征的借贷行为。信用经历了从高利贷信用到现代信用的发展过程。2,利率高，主要用于非生产方面，是封建社会和奴隶社会主要的信用形式，现代社会还存在高利贷信用等。第三章一、填空题1、使用权2、剩余价值二、名词解释见教材利率的分类参加
9、47页利率体系；名义利率等于实际利率加上通胀水平；因为名义利率和物价有正相关关系。第八章一、填空题1、金融市场的参与者、交际场所、交易工具、交易价格2、发行市场、流通市场二、名词解释见教材五、思考题包括同业拆借市场、票据市场、短期政府债券市场、回购市场、可转让大额定期存单市场.第四章一、填空题1、综合类证券公司经纪类证券公司2.国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行二、名词解释见教材五、思考题1.金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。金融机构是作为金融体系的骨骼和载体而存在的，狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；而广义金融机构不仅包括所有从
10、事金融活动的组织，还包括金融市场的监管者。金融机构体系就是由各种金融机构相互联系而组成的维持金融体系正常运行的统一整体。金融机构体系通过各种金融机构提供各种特色的金融服务来发挥其功能，一般来说，金融机构主要有支付和清算、融资与投资、信用和信息中介及为企业和个人提供金融便利等主要功能。2.政策性银行一般是根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务，为配合国家特定经济和社会发展政策的需要而进行特殊的资金融通活动的银行。它和商业银行的区别主要有：（1）政策性银行一般是在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础的，多由政府创立、参股或保证，具有很强的政策性；而商业银行属于企业，符合企业的一般特性，按照
11、企业的经营原则进行经营。（2）政策性银行往往根据具体分工的不同，服务于特定的领域，如基础设施建设、农业开发项目及进出口业务等，具有较强的专业性；而商业银行的业务一般比较广泛，经营包括货币收付、借贷、及各种与货币运动相关的各种金融服务。（3）政策性银行一般不以盈利为目的，其服务领域往往具有盈利小、风险高或投资期限长、金额大等特点，一般商业性金融机构不愿进入；而商业银行以利润最大化为经营目标，经营中实行自主经营，自负盈亏。第五章一、填空题1支付中介、信用创造、金融服务、调节经济2.流动性、安全性、盈利性二、名词解释见教材三、思考题1.商业银行起源于早期的货币经营业，在商品交换与市场经济的发展中逐步
12、发展为现代商业银行。现代银行是适应资本主义经济发展的需要，在反对高利贷斗争中发展起来的。其建立基本上通过两条途径：（1）从旧的高利贷银行转变而来。随着资本主义生产关系的建立，不少高利贷银行顺应时代的变化，减低贷款利率，转变为商业银行，这种转变是早期商业银行形成的主要途径。（2）按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行。英格兰银行是最早建立的股份制银行，而且，英格兰银行的组建模式被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内得到普及。2.商业银行的职能主要有：（D信用中介职能。信用中介职能是指商业银行通过信用活动，充当借贷双方的中间人.这一职能主要表现在：商业银行一方面通过吸收存
13、款，动员和集中社会上的闲置的货币资本；另一方面再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营各种产业的企业使用，将社会闲散资金投向社会经济各个部门。银行成为借贷双方的中介人，发挥着信用中介的职能。(2)支付中介职能。商业银行在融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。即商业银行接受企业或存户的委托，办理货币收付、结算、汇兑和保管等业务，通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。(3)信用创造职能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。在支票广泛流通和实施转账结算的条件下，商业银行
14、将吸收的存款发放贷款后，在存款客户不完全支取现金的条件下，接受贷款的客户将其贷款转入其银行存款账户，以转移存款的方式进行支付使用。这样，存款货币经贷款转账形成一笔新的存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，会使存款加倍形成。(4)金融服务职能。商业银行由于联系面广、信用可靠、信息灵通等，可以为客户提供多种服务，如信息咨询、决策支援、代发工资、代缴各种费用、代理买卖有价证券、转账结算、保管箱等。弟八早一、填空题1.中国人民银行2.发行的银行、银行的银行、政府的银行二、名词解释见教材三、思考题1.中央银行是在商业银行的基础上，经过长期发展逐步形成的。具体来看，中央银行形成的客观原因主要
15、有：(I)银行券的发行问题。中央银行产生之前，并没有专门的发行银行，随着资本主义经济和银行业的发展，信用规模不断扩大，这种分散发行银行券的缺陷逐渐暴露，如银行券不能兑现；各小银行发行的银行券只能在国内或有限的范围内流通，阻碍了生产和流通的扩大。客观上要求由资金实力雄厚、信誉较高的大银行在全国范围内集中发行货币，以克服分散发行造成的混乱局面。（2）票据交换和清算问题。随着银行业务的不断扩大，银行收授票据的数量也急速增长，各银行之间的债权债务关系日趋复杂，由各家银行自行轧差进行当日清算的方式遇到较大困难。客观上要求建立一个全国统一、有权威的、公正的清算中心，作为金融支付体系的核心，满足资金快速周转
16、的需要。（3）最后贷款人的问题。随着社会化大生产和流通的扩大，企业对银行贷款的需求不断增长，银行为了满足借款人的资金需求，实现获利，贷款业务不断扩大。因此，银行贷款业务规模的扩大导致银行经营风险不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足情况时有发生，使银行缺乏稳定性。为了保护存款人的利益和银行业的稳定，客观上需要一家权威性机构，在银行出现支付困难时，给予必要的贷款支持，充当银行的最后贷款人”。（4）金融监管问题。金融业作为一个特殊行业，其经营好坏直接关系着国家经济发展的稳定，因此在竞争中的破产会给经济造成大的震荡。为保证银行和金融业的公平有序竞争，保证金融市场的健康发展和稳健经营，客观上需要
17、有一个代表政府意志的超越于所有金融企业之上的专门机构，专事对金融业的监督和管理。上述诸多问题的存在，客观上推动了中央银行的产生。2.目前中央银行制度归纳起来，主要有四种类型：（1）单一的中央银行制度.单一央行制是指国家建立单独的中央银行机构，由其全面执行中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。目前世界上绝大多数国家的中央银行都实行这种体制，如英国、法国、日本、美国等，我国亦采用这种形式。（2）复合式中央银行制度。复合式中央银行制度是指国家不单独设立专门行使中央银行职能的中央银行机构，而是由一家大银行集中央银行与商业银行职能于一身，两种职能并存
18、的中央银行形式。这种形式主要存在于实行计划经济体制的国家，如前苏联、东欧国家，目前实行这种制度的国家较少。（3）准中央银行制度。准中央银行制度是指国家不设通常意义上的完整的中央银行，而是设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行行使部分中央银行的职能。采取这种形式的国家有新加坡、马尔代夫、利比里亚、沙特阿拉伯等。（4）跨国中央银行制度。跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。实行这种形式的往往是一些区域性多国经济或区域经济联盟。如欧盟、西非货币联盟、中非货币联盟等。第九章一、填空题
19、1、完全的可自由兑换货币、有限的或部分的可兑换货币、不可兑换货币2、直接标价法、间接标价法二、名词解释见教材三、思考题1、从完整的角度来看，外汇具有动态和静态两方面的含义，外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即借以清偿国际间债权债务关系的一种专门性活动，可见，外汇的动态含义所强调的是外汇交易的主体，即外汇交易的参与者及其行为。外汇的静态含义则是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产，外汇的静态含义所强调的是外汇交易的客体，即用于交易的对象，不过，在人们日常的经济生活中最广泛使用的是外汇的静态含义。2、是指一种货币能够不受限制地兑换成其他国家的货币的特性。第十章一、
20、填空题1、债券、货币2、规模变量、机会成本变量、社会、心理及其他变量3、大4、供应型调节、需求型调节、混合型调节、逆向型调节二、名词解释见教材1、货币需求是一种由货币需求能力与货币需求愿望相互作用、相互决定的客观实际需求，它是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。货币需求理论主要研究的是货币需要量由哪些因素决定的以及它们之间的相互关系的理论。2、规模变量、机会成本变量、社会、心理及其他变量3、在以中央银行为主的银行体系下，信用货币的创造是先由中央银行供给基础货币，然后通过商业银行所具有的存款派生机制产生了扩大的货
21、币供给。4、现金漏损率、超额准备金率、活期存款转为定期存款5、a、r=-100OO/50000=20%；存款货币创造乘数=1/r=l/20%=5:存款总量=500OOX5=250000b、5000元C,没有变化；存款货币创造乘数=1/(r+e)=l/(10%+10%)=5:存款总量=50()OOX5=250000d、发生变化：存款货币创造乘数=1/r=l/10%=10;存款货币会成倍减少，(-2000)*10=-20000第十一章一、填空题1、消费者物价指数2,公开型通货膨胀和隐蔽性通货膨胀二、名词解释见教材三、思考题试述产生通货膨胀的原因有哪些。需求拉动：总需求超过总供给所引起的一般价格水平
22、的持续显著上涨，又称为超额需求通货膨胀，解释为过多货币追求过少的商品”。成本推进：1)工资推进的通货膨胀，2)利润推进的通货膨胀，3)进口成本推进的通货膨胀，需求和成本混合推进预期和通货膨胀惯性经济结构变化：I)需求转移，2)部门差异，3)国际因素第十二章一、填空题货币政策工具；货币政策中介指标；货币政策目标二、名词解释见教材1.答：货币政策的范围，有广义和狭义之分广义的货币政策指政府、中央银行和其他有关部门所有与货币有关的规定和采取的影响货币数量和货币收支的一切措施。狭义的货币政策所涵盖的范围通常限定在中央银行行为方面，即指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调控货币供应量，进而影响宏
23、观经济的方针和措施的总称。货币政策一般有三大构成要素，即：（1）货币政策工具：（2）货币政策中介指标：（3）货币政策目标。它们三者之间的关系是货币政策工具作用于货币政策中介指标，通过货币政策中介指标去实现货币政策目标。2.答：一般来说，货币政策的目标包括：稳定物价、充分就业、促进经济增长和国际收支平衡。（1）最终目标的含义：所谓稳定物价是指通过货币政策的实施，把物价水平控制在一定范围之内，短期内不发生急剧的波动。充分就业即任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一.国际收支平衡是指一国或地区在一定时期内
24、同其他国家或地区的全部经济交往的收支平衡。（2）货币政策各目标之间的关系：货币政策各目标之间的关系是比较复杂的，有的在一定程度上具有一致性，如经济增长和充分就业；有的则相对独立，如充分就业和国际收支平衡；更多的表现为目标间的矛盾和冲突。但从长期来看，这些目标是统一的，相辅相成的。稳定物价与充分就业之间的矛盾通常被认为是货币政策诸目标之间相互矛盾的集中体现。稳定物价与经济增长之间是否存在着矛盾，理论界对此看法不一。一般而言，这两个目标是统一的，是可以相辅相成的，物价稳定，可以为经济发展提供一个良好的金融环境和稳定的货币尺度，从而促进经济增长：经济增长了，又使物价的稳定有了坚实的物质基础。从理论上
25、讲，只有世界各国都保持大致相同的物价水平，并且在贸易形态和商品输出入结构保持不变的条件下，稳定物价和国际收支平衡这两个目标能同时实现。但事实上这是不可能的。一般而言，就业人数增加，经济增长速度加快：而经济增长速度加快，创造的就业机会就会增多。经济增长和国际收支平衡之间也是相互矛盾的，二者之间存在一定程度的替代关系，难以同时兼顾。第十三章一、填空题1、自主性交易2、经常二、名词解释见教材三、思考题1.如何理解国际收支概念？要全面地准确掌握国际收支的含义，需要把握以下几方面的特征:（1）国际收支是一个流量概念，它与一定的报告期相对应。（2）国际收支所反映的内容是以货币记录的经济交易。（3）国际收支
26、记录的经济交易必须是本国居民与非居民之间发生的经济交易，居民与非居民的划分是以居住地为标准进行的。（4）国际收支是一个事后的概念。定义中的“一定时期一般是指过去的会计年度，显然它是对己发生事实的记录。2.简述国际收支与国际借贷的区别。它们两者之间既有联系又有区别。国际借贷是指一个国家在一定日期对外债权债务的综合情况，是-个存量概念。国际之间的债权债务在一定时期内必须进行消算和结算，此过程一定涉及国际间的货币收支问题，债权国要在收入货币后了结债权关系，而债务国要用支付货币来清偿债务，这就是国际收支问题，所以国际收支是表示一个国家在一定时期内对外货币收支的综合情况，是一个流量概念。因此，这两个概念
27、是有区别的，但它们之间又是密切相关的，因为有了国际借贷，才会产生国际收支，国际借贷是国际收支的原因，国际收支是国际借贷的结果。第十四章一、填空题利率汇率二、名词解释见教材三、思考题1.答：金融发展主要呈现以下基本趋势：（1）在一国的经济发展中，金融资产的增长比国民财产的增长更为迅速（2）发展中国家的金融相关比率比发达国家低很多。（3）金融相关比率是由一国经济结构的基本特征决定的。（4）随着经济发展水平的提高，大多数国家金融机构发行和拥有的金融资产的比重在不断加大。（5）金融资产所有权的机构化倾向，必然使金融机构和金融机构向多样化发展。（6）随着经济的发展，银行体系在金融机构资产总额中的比例会趋
28、于下降，而其他各种新型的金融机构的这一比例却相应上升。（7）金融发展水平越高，融资成本（包括利息与各种费用）越低。（8）从长期来看，各国经济发展和金融发展是齐头并进的。2.答：金融与经济发展的关系可描述为：两者紧密联系、相互融合、相互促进。具体来说，经济发展对金融发展起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融发展对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响。（1）经济发展对金融发展的作用可归纳为两点：经济的发展使社会收入水平不断提高，因而提高人们对金融投资和理财服务的需求。这种需求是金融业发展的原动力。经济发展形成越来越多的大企业集团，这些大的企业集团要求与其融资需求相匹配的现代金融机构为其提供服务。这是金融工具、金融机构多样化和金融效率迅速提高的直接原因之一。（2）金融发展对经济发展的作用主要表现在以下三个方面：金融发展有助于实现资本的积累与集中，可以帮助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经济的效益。金融发展有助于提高资源的实用效率，从而提高社会经济效率。金融发展有助于提高金融资产进行储蓄的比例，因而有助于提高社会的投资水平。
