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1、中级银行职业资格银行业法律法规与综合能力考前点题卷一单选题1.根据民法典的规定，下列哪项不是婚姻关系存续期间的夫妻共同财产？（）A.男方工资B.男方经营公司的收益C.女方因身体受到伤害获得的（江南博哥）医疗费D.女方继承的财产正确答案：C参考解析：民法典第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；（3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。单选题2.行政诉讼指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。下
2、列哪项不是行政诉讼的当事人？（）A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人正确答案：D参考解析：行政诉讼指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。单选题3.（）建立后，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制，充分保障存款人的利益。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管正确答案：A参考解析：存款保险制度建立后，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和
3、服务实体经济的能力，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制，充分保障存款人的利益。单选题4.在我国银行监管的形成完善阶段，（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度正确答案：C参考解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。单选题5.下列违反银行业从业人员职业操守和行为准则的是（）。A.银行业从业人员在工作中接触到客户隐私的，不擅自向他人透露B
4、.银行业从业人员所在机构的员工相互分享专业知识和经验C.银行业从业人员与机构存在潜在冲突时，应当主动向所在机构管理层说明情况D.银行业从业人员将同事不当行为通知媒体正确答案：D参考解析：鼻艮行业从业人员应当遵守法律法规、监管规制及所在机构关于信息发布的规定，严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。单选题6.以下关于国家风险的描述，说法正确的是0。A.国家风险通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案：B参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融
5、往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。单选题7.从支出角度看，以下不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A消费B.投资C.净出口D.物价正确答案：D参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。单选题8.洗钱是为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程不包括()。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.流通阶段正确答
6、案：D参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。单选题9.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲5万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知
7、丙欠乙5万元钱，也已到期，对此甲可以行使()。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.撤销权D.代位权正确答案：D参考解析:前位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。单选题10.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用()后能够适度降低信用风险加权资产、节约资本。A.权重法B.内部评级法C.基本指标法D.风险价值法正确答案：B参考解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地
8、反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。基本指标法是操作风险的计量方法。风险价值法是市场风险的计量方法。单选题IL（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益正确答案：Q参考解存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。存款利率是指客户
9、在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。单选题12.个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。下列选项中，（）是目前银行提供的个人通知存款品种。A.三天通知存款B.七天通知存款C.十天通知存款D.五天通知存款正确答案：B参考解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单选题13.以下哪项不符合商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的要求？（）A.确保理财产
10、品投资与审批流程相分离B.纳入全行统一的信用风险管理体系C.比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理D.全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的50%正确答案：D参考解析：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：（1）确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。（2）商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的10%o(3)商业银行全部理财产品投资于
11、非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%,也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%。单选题14.()是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划正确答案：B参考解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。单选题15.依照我国民法典，下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是()。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继
12、承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干正确答案：A参考解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。遗嘱继承的效力优于法定继承。单选题16.以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案：B参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过
13、公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。单选题17.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请0。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案：B参考解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括
14、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。单选题18.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B参考解析：B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。单选题19.()在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，是银
15、行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率正确答案：D参考解析：风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。拨备前利润是银行常用的财务指标。净利息收益率指净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力。平均净资产回报率是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。单选题20.骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的综合等级评定制度，其
16、要求金融机构的资本充足率达到()。A. 4%7%B. 5%6%C. 6.5%75%D. 6.5%7%正确答案：D参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%7%;有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0设为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。单选题2L关于巴塞尔银行监管委员会的表述，以下说
17、法不正确的是()。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力参考解D项说法错误，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。单选题22.根据商业银行法，商业银行应当按照()的规定，向其交存存款准备金，留足备付金。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院正确答案：A参考解析：根据商业银行法，商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。单选题23.下列关于市场约束的说法，不正
18、确的是()。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营C.市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动正确答案：C参考解析：C项，市场约束机制的运行条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。单选题24.下列选项中，()不属于我国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革阶段D.综合化改革阶段正确答案：D参考解析：随着中国金融
19、体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。单选题25.目前银行业通常以()作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D.净利息收益率正确答案：D参考解目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。单选题26下列关于集资诈骗罪的表述，说法错误的是()。A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B
20、.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位正确答案：C参考解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。单选题27.()是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险对冲B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行
21、充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。单选题28.关于合规管理的相关概念，以下说法不正确的是()。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规
22、则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险正确答案：D参考解析：D项，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。单选题29.下列选项中，()是我国商业银行债券可以投资的对象。A.股票B.权证C.证券投资基金D.金融债券正确答案：D参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。单选题30.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.资产业务；负债业务B.负债
23、业务；资产业务C.中间业务；负债业务D,表外业务；中间业务正确答案：B参考解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。单选题3L商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于年。()A.40%；3B.40%；5C. 50%；5D. 50%；2正确答案：A参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工
24、，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。单选题32.A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是：严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息；财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；市场占有率不断上升；非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；担保抵押情况没有不利的变化。按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.正常类贷款D.可疑类贷款正确答案：Q参考解正常类贷款是指借款人能履行合同，
25、没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。单选题33某票据的出票日期为2009年3月12日，下列选项中将该出票日期填写正确的是()。A.二00九年三月十二日B.贰零零玖年叁月拾贰日C.贰零零玖年叁月壹拾贰日E. 2009年3月12日正确答案：C参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为
26、防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。单选题34.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。单选题35.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。董事
27、会作出决议，必须经商业银行全体董事()通过。A. 1/3以上B. 1/2以上C. 2/3以上D.全数正确答案：B参考解析：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过。单选题36.对国务院银行业监督管理机构作出的具体行政行为不服的，应向()申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院正确答案：A参考解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议(此处需注意对哪个机构作出的行政行为不服，就向哪个机构复议)。对行政复议决
28、定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。单选题37.存款人因注册验资的需要而开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户正确答案：C参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。单选题38.关于经济全球化产生的影响，以下说法正确的是()。A.各国间经济的相互依赖程度日益下降B.为经济发展服务的银行的全球化C.国际分工合作的减少D.金融国际化进程变缓慢正确答案：B参考解析：A项说法错误，各国间经济
29、的相互依赖程度日益加深的趋势。C项说法错误，国际分工合作的深化。D项说法错误，金融国际化进程加快。B项说法正确，经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。单选题39.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指()。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业正确答案：D参考解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。单选题40.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机
30、构是()。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.政策性银行正确答案：C参考解析：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。单选题4L我国划分货币层次的标准是()。A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性正确答案：C参考解析：现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准。单选题42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款正
31、确答案：B参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。单选题43.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据正确答案：D参考解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。单选题44.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业
32、协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会正确答案：C参考解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。单选题45.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是()。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员正确答案：A参考解析：企业集团财务公司，简称财务公
33、司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。单选题46.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的o()A. 5%；10%B. 10%；15%C.15%；20%D.20%；25%正确答案：B参考解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%o单选题47.存款是商业银行最主要的
34、()。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用正确答案：Q参考解存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。单选题48.中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括()。A.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资正确答案：B参考解析：中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业银行贷款管理工作做的相关
35、禁止性规定除了ACD三项之外还包括：严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。单选题49.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A负债B.结算C.清算D.交易正确答案：C参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。单选题50.银行本票提示付款期限为()。A3个月B. 1个月C. 1
36、0天D.2个月正确答案：D参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。单选题51.()二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A.记账式国债B.凭证式国债C.储蓄国债(电子式)D.地方政府债券正确答案：A参考解析:记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。单选题52中央银行票据的期限一般在()以内。A.一年B.三年C.五年D.十年正确答案：B参考解析：中
37、央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。单选题53.()适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。A.掉期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.远期外汇交易正确答案：B参考解析？择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。单选题54.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B
38、.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务正确答案：B参考解收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。单选题55.根据监管相关规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 5B. 3C. 4D. 6正确答案：A参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。单选题56.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信
39、风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行正确答案：D参考解析：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。选题57.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务正确答案：C参考解京发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础
40、金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。单选题58.在资金投入环节，提高效率的重点是()。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出正确答案：C参考解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。单选题59.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于OoA. 10%B. 15%C. 20%D. 50%正确答案：B参考解析:1一集团客户授信集
41、中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%0计算公式为：单一集团客户授信臾中度=SiT鞭繇投缶总颂X!oo%单选题60.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为()万元。A. 1200B. 1800C. 3000D. 4200正确答案：D参考解析：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。单选题6L商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召开。A.一个月
42、内B.三个月内C.两个月内D.六个月内正确答案：D参考解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。单选题62.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的加强银行公司治理的原则，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.股东大会B.高管层C.董事会D.监事会正确答案：C参考解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。单选题63.久期指某项金融资产
43、（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值正确答案：A参考解析：久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。单选题64.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核正确答案：B参考解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。单选题65.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是OoA.通过市场力量约束银行B.运用主
44、要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行正确答案：A参考解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。单选题66.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券正确答案：B参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开
45、储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。单选题67.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上正确答案：D参考解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。单选题68.下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割正确答案：C参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。单选题69.投资或购买与基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是()。A.风险转移B.风险分散
