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1、银行业法律法规与综合能力：银行管理1、判断题商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。（）正确答案：错2、判断题2004年6月巴塞尔资本协议的出台标志着现代商业银行的风险管理出现了（江南博哥）一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段。（）正确答案：对3、多选下列关于银行的叙述，正确的有OOA.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率正确答案：A,B,C
2、,D,E4、多选下列组织机构具有风险监督管理职能的是OoA.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部正确答案：A,C,D参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。5、判断题我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。（）正确答案：对6、多选下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有OoA.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和
3、报送虚假会计信息B.商业品行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用C.商业银行或W业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失D.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部
4、操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全E.商业银行中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险正确答案：A,B,C,D,E7、判断题流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（）正确答案：对8、判断题商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。（）正确答案：对9、
5、判断题根据巴塞尔新资本协议，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。O正确答案：错10、判面题商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。O正确答案：对11、多加经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括OOA.绩效管理B.资源配置C.风险控制D.信贷管理E,产品定价正确答案：A,B,C,D,E12、单选下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是OOA.发行普通股票B.发行可转债C.提高留存利润D.发行长期次级债券正确答案：C13、多选下列关于巴塞尔协议m的说法，正确的有（）oA.巴塞尔协议HI进一步强化了对银行
6、使用外部信用评级机构的监管要求，将国际证监会组织（IOSCO）信用评级机构行为准则的相关规定纳入巴塞尔协议的资本框架中B.为强化流动性风险管理，巴塞尔协议m建立了全球统一的流动性风险监测工具和两个定量监管指标，即流动性覆盖比率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）C.巴塞尔协议In在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性D.巴塞尔协议HI明确提出系统重要性银行除满足最低资本要求外，应具有更强的损失吸收能力E.巴塞尔协议HI进一步提高了监管资本的最低要求正确答案：A,B,C,D,E14、判断题准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度并不在于所应用
7、的深奥的教学和统计知识，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。（）正确答案：对15、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，不正确的有OOA.核心一级资本，是指在银行持续经营条件下有条件用来吸收损失的资本工具B.核心一级资本具有清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征C.其他一级资本，是指累积性的、永久性的、带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具D.二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具E.二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允
8、许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款正确答案：A,B,C16、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，正确的有OOA.少数股东资本不可以计入核心一级资本B.少数股东资本不可以计入其他一级资本C.少数股东资本不可以计入二级资本D.满足条件的资本公积可以计入核心一级资本E.满足条件的二级资本工具的溢价和超额贷款损失准备可以计入二级资本正确答案：D,E17、多选下列对银行金融创新基本原则中买者自负的理解，正确的有OOA.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市
9、场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D.银行要使客户接受和遵循买者自负这一市场经济基本原则E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任正确答案：A,B,C,D18、多选下列关于中国银行业资本监管制度的发展的说法，正确的有OoA.2004年，中国银监会发布商业银行资本充足率管理办法，并于2006年12月做了修订，初步建立了以巴塞尔协议I为基础的审慎资本监管制度，确立了资本监管在审慎银行监管中的核心地位B.2007年2月28日，中国银监会发布中国银行业实施新资本协议指导意见（银监
10、发200724号），明确新资本协议实施的总体思路、范围、路线图和工作措施C.2008-2010年，中国银监会发布了一系列实施新资本协议监管指引，包括信用风险内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险资本计量方法、专业贷款、风险缓释、流动性风险、银行账户利率风险、资本充足率监管检查和资本充足率信息披露等D.2011年4月，中国银监会发布中国银行业实施新监管标准指导意见（银监发201144号），提出包括资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备的一整套审慎监管标准和制度安排E.2012年6月7日，中国银监会发布商业银行资本管理办法（试行），建立与巴塞尔协议In接轨的资本监管制度，并于2013年起开始实
11、施，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求正确答案：A,B,C,D,E19、判断题在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。O正确答案：错20、判断题风险管理的最基本要求是风险监测。（）正确答案：错21、单选Oll年4月27日，中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见中，明确了四个监管标准，其中不包括OOA.资本充足率B.流动性C.杠杆率D.存贷比正确答案：D22、判断题商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治
12、理运行机制。O正确答案：对23、判断题监事会中外部监事与商业银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。（）正确答案：对24、多选下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有OoA.收购其他银行B.增加存款规模C.发行普通股票D.增加交易账户业务E.减少红利分配比例正确答案：A,C,E25、判断题商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。O正确答案：对26、多选下列关于我国实施巴塞尔协议m新监管标准的说法，不正确的有（）OA.正常条件下，系统重要性银行的资本充足率最低要求比非系统重
13、要性银行的最低要求高1.5%B.正常条件下，系统重要性银行的资本充足率最低要求为11%C.正常条件下，非系统重要性银行的资本充足率最低要求为10%D.若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本E.银行业金融机构杠杆率不得高于4%正确答案：A,B,C,E27、判断题商业银行将已经发放的贷款出售，可以提高资本充足率，但不会增加银行资本。（）正确答案：对28、判断题银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。O正确答案：错29、判断题操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。（）正确答案：对30、单选下列（）不属于核心一级资本。A.实收资本或普通股B.资本公积和盈
14、余公积C.一般风险准备D.超额贷款损失准备正确答案：D31、单选男性，25岁。右大腿被锐器扎伤缝合后2天，突然出现右大腿肿胀剧痛，伤口周围皮肤水肿、苍白，伤口有较多淡红色液体渗出伴有气泡。应采取的最重要的治疗措施是OA.紧急清创B.使用抗生素C.理疗D.热敷E.静脉滴注破伤风抗毒素正确答案：A32、单宗银行遭遇意料之外的大量客户大额款项支取，不得不折价出售相应金额的债券换取现金，从而银行承担了OOA.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D33、单选下列关于商业银行股东的说法，不正确的是OoA.为了保证银行的正常运行，股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银
15、行资本持续地满足监管要求B.商业银行主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分C.商业银行主要股东为了保持现有地位，可以不同意其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入D.主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东正确答案：C34、多选金融创新坚持的四个认识原则是OoA.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手正确答案：B,C,D,E参考解析：金融创新的四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。35
16、、判断题商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。O正确答案：错36、多选商业银行合规风险管理体系应包括OoA.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险识别和管理流程C.合规政策D.合规培训和教育制度E.合规风险管理计划正确答案：A,B,C,D,E37、单选下列选项不属于巴塞尔协议Hl的内容的是OoA.严格资本要求B.建立国际统一的流动性监管框架C.加强市场约束和公司治理D.加强银行体系顺周期性正确答案：D38、多选根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法错误的是OOA.资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%,为资本充足的商业银行B.资
17、本充足率不低于8%,核心资本充足率不足设.为资本不足的商业银行C.资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D.资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E.资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2乐为资本严重不充足的商业银行正确答案：B,C参考解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类是：(1)资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%；(2)资本不足的商业银行：资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%；(3)资本严重不充足的商业银行：资本充足率不足4%或核心资本充足率不足2虬故本题应选B和C选项。39
18、、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，其中，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括OOA.由经营亏损引起的净递延税资产B.资产证券化销售利得C.贷款损失准备缺口D.确定受益类的养老金资产净额E.商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益正确答案：A,B,C,D,E40、多选下列关于商业银行监事会的说法，正确的有OoA.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.监事会例会每年至少应当召开四次C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
19、E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能正确答案：B,C,E41、多选风险控制措施应当实现以下目标OoA.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序D.完全消除所承担的各种风险正确答案：A,B,C42、单选银行资产负债表上的所有者权益指的是OoA.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本正确答案：A43、单选经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5
20、年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣OoA. 20%B. 25%C. 30%D. 40%正确答案：A参考解析：主要考查附属资本相关内容。44、判断题融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。O正确答案：对45、判断题商业银行的董事会秘书不属于商业银行的高级管理层。O正确答案：错46、单选银行资本的作用不包括OoA.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.促使银行更多地开展高风险业务D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力正确答案：C47、单选下列关于合规及合规风险的说法，不正确的是OoA.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险
21、具有关联性B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险正确答案：D48、多选以下关于商业银行资本的描述中，正确的是OoA.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线C.商业银行的会计资本即所有者权益D.监管资本是商业银行必须持有的资本正确答案：B,C,D参考解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故A选项错误。经济资本是银行内
22、部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，故B选项正确。会计资本也称账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，故C选项正确。监管资本是银行监管当局为了满足监管的要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，故D选项正确。49、单选外阴癌的病因与下列哪项无关（）A.硬化性苔罅B.外阴上皮不典型增生C.纤维瘤D.乳头瘤E.尖锐湿疣正确答案：C参考解析：纤维瘤极少恶变。50、判断题银行的风险管理部门承担了风险控制和决策的重要职责。O正确答案：错51、
23、判断题银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。O正确答案：错52、单区若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的OOA. 50%B. 60%C. 70%D. 100%正确答案：C参考解析：注意附属资本内容的记忆。53、多选根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于资本充足率监管要求的说法，不正确的有OOA.商业银行资本充足率监管要求中第四个层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求B.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%C.第二层次储备资本要
24、求为2.5%D.第二层次逆周期资本要求为2.5%E.系统重要性银行附加资本要求为0.5%正确答案：B,C,D,E54、单选我国实施巴塞尔协议III新监管标准后，正常条件下，系统重要性银行的资本充足率不得低于OOA. 8%B. 10%C. 10.5%D. 11.5%正确答案：D55、判断题准确的风险计量建立在对风险的定性分析上，建立风险模型并不是必须的。O正确答案：错56、单选下列关于风险管理流程的说法，不正确的是OoA.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C.风险管理部门向各部门提供的风险
25、监测报告必须是相同的D.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案：C57、判断题内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。体现的是内部控制的独立性原则。O正确答案：错58、多选下列关于巴塞尔协议III关于监管资本最低要求的说法，不正确的有OOA.总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10%B.一级资本充足率最低要求提高了2%C.普通股一级资本充足率最低要求提高了2%D.一级资本充足率最低要求提高到4%E.普通股一级资本充足率最低要求提高到4%正确答案：
26、A,C,D,E59、判断题根据分步达标实施巴塞尔新资本协议的原则，就信用风险而言，现阶段应以资产业务为重点推进内部评级体系建设。O正确答案：错60、多选为了进一步减缓商业银行实施资本办法的压力，2012年12月，银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，下列关于过渡期安排的说法，不正确的有OOA. 2013年年末，储备资本要求为0.4%B. 2015年年末，储备资本要求为1%C. 2017年年末，储备资本要求为2.设D. 2013年年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%7.5%和9.5%E. 2013年
27、年末，对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%正确答案：A,B61、多选内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括OeA.治理结构B.机构设置及权责分配C.内部审计D.人力资源政策E.企业文化正确答案：A,B,C,D,E62、判断题少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。O正确答案：错63、多选巴塞尔新资本协议的新增内容包括OeA.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本
28、和附属资本两类D.计量信用风险的内部评级法E.外部监管和市场约束正确答案：B,D,E64、多选按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本包括OOA.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务正确答案：A,B,C65、多选下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有OoA.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个认识原则E.利润最大化原则正确答案：A,B,C,D66、多选下列关于商业银行股东大会的说法，正确的有OoA.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式B.股东大会会议包括年会和临时会议C.股东大会年会应由董事长召集D.股东大会年会必须在每一会计年度结束后三个月内召开E.股东大会是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所正确答案：A,B,E67、单选?列更于商业银行次级债券的说法，不正确的是Oo.清偿顺序在商业银行股权资本之前B.清偿顺序在商业银行一般负债之后C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行二级资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心一级资本正确答案：D
