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1、2022年11月12中级金融真题1.【单选题】国际收支逆差时，紧的货币政策会使得价格下跌，从而OA.出口减少、（江南博哥）进口增加B.刺激出口和进口C.限制出口和进口D.出口增加、限制进口正确答案：D参考解析：在国际收支逆差时，即实施紧缩的货币政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口。2 .【单选题】关于证券保荐业务的说法，错误的是OoA.保荐机构负责证券发行的主承销工作，并根据市场情况与发行人协商确定发行价格B.证券公司履行保荐职责，应按规定注册登记为保荐机构C.公开发行募集文件的真实性由发行人负责，保荐机构不对文件的真实性负责D.发行人申请公开发行股票的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐
2、机构正确答案：C参考解析：保荐机构负责证券发行的主承销工作，负有对发行人进行尽职调查的义务，对公开发行募集文件的真实性、准确性、完整性进行核查，向中国证监会出具保荐意见，并根据市场情况与发行人协商确定发行价格。3 .【单选题】关于金融机构资金来源的说法，正确的是OoA.保险公司的资金主要来源于吸收特定存款B.投资银行资金主要来源于居民储蓄存款C.信用合作社的资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款D.农村政策性金融机构的资金主要来源于活期存款正确答案：C参考解析：信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存贷款业务的金融机构，其资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款
3、，放款的对象主要是本社的社员。4 .【单选题】下列债券中，属于外国债券的是OoA.墨西哥政府在美国发行以美元为面值的债券B.中国政府在日本发行以美元为面值的债券C.中国企业在日本发行以美元为面值的债券D.日本企业在中国香港发行以美元为面值的债券正确答案：A参考解析：外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券。例如，中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。5 .【单选题】决定股票理论价格的两个因素为OoA.持有股票期限和信用债收益率B.预期股息收入和当时的市场利率C.全价和净价D.持有股票种类和活期利率正确答案：B参考解析：股
4、票的理论价格由其预期股息收入和当时的市场利率两个因素决定。6 .【单选题】关于金融市场的说法，错误的是OOA.金融市场是进行金融资产交易的无形市场B.金融市场包含金融资产交易过程中的价格机制、竞争机制C.金融市场揭示了资金的归集与传递过程D.金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系正确答案：A参考解析：金融市场是进行金融资产交易的场所。这个场所有时是有形的，如证券交易所；有时则是无形的，如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。7 .【单选题】蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是：货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于OOA.利率制度8 .汇率制度C.财政制度D.货币制度正确
5、答案：B参考解析：蒙代尔弗莱明模型的基本结论是:货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇率制度。8.【单选题】关于2010年版巴塞尔协议In的说法，正确的是OoA.引入流动性覆盖比率和净稳定融资比率8 .提出普通股最低比例由2%提升至5%C.提出0-1.5%的逆周期资本缓冲D.强调对风险加权资产的计量正确答案：A参考解析：巴塞尔协议In引入流动性覆盖比率和净稳定融资比率，以强化对银行流动性的监管。9 .【单选题】关于商业银行开展理财业务的说法，错误的是OoA.商业银行开展理财业务时，应当确保理财业务与其他业务相分离B.自产品成立日至终止日期间，投资者不得赎回封闭式理财产品C.开放式理财产品份
6、额不固定D.商业银行必须通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务正确答案：D参考解析：商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理。10 .【单选题】银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不允许设立分支机构的商业银行组织制度是（）OA.连锁银行制度B.单元银行制度C.持股公司制度D.集团银行制度正确答案：B参考解析：单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。11 .【单选题】根据商业银行资本管理办法（试行），不属于核心一级资本的是OO
7、A.实收资本B.未分配利润C.超额贷款损失准备D.盈余公积正确答案：C参考解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性，清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。12 .【单选题】离岸金融市场是OoA.非居民与非居民之间从事境外货币借贷的市场B.非居民与居民之间从事境外货币借贷的市场C.居民与居民之间从事境外货币借贷的市场D.居民与非居民之间从事境外货币借贷的市场正确答案：A参考解析：离岸金融市场是指在非居民与非居民之间从事离岸货币（也称境外货币）借贷的市场。13 .
8、【单选题】中国人民银行、原中国银监会发布的关于加强商业性房地产信贷管理的通知明确，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比不得低于20%o该措施属于OoA.一般性货币政策工具B.直接信用控制的货币政策工具C.间接信用指导的货币政策工具D.选择性货币政策工具正确答案：D参考解析：不动产信用控制是指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。不动产信用控制属于选择性货币政策工具。14.【单选题】下列机构中，承担中央银行货币政策再贴现操作等政策职能的是（）。A.银行间市场清算所股份有限公司B.上海证券交易所C.上海票据交易所股份有限
9、公司D.中央国债登记结算有限责任公司正确答案：C参考解析:上海票据交易所正式开业是我国金融市场的重要基础设施，具备票据报价交易、登记托管、清算结算、信息服务等功能，承担中央银行货币政策再贴现操作等政策职能，是我国票据领域的登记托管中心、业务交易中心、创新发展中心、风险防控中心、数据信息中心。15.【单选题】关于对冲基金的说法，错误的是OoA.对冲基金通过杠杆化使用大量资金，能够迅速地迫使证券价格发生变化，纠正市场效率低下B.现代对冲基金的投资策略通常是对冲而不是投机C.对冲基金起源于20世纪50年代的美国D.对冲基金充分利用各种金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益正确答案：B参考解析
10、：现代对冲基金通常从事投机而不再是对冲的投资，因此它的名称不再是对其策略的准确描述。16 .【单选题】关于宏观审慎评估体系（MPA）的说法，错误的是OoA. MPA将对狭义贷款的关注拓展为对广义信贷的关注B. MPA已纳入中央银行差别准备金动态调整机制C. MPA可以发挥逆周期调节和防范系统性风险的作用D. MPA将单一指标拓展为资本和杠杆情况等七个方面的十多项指标正确答案：B参考解析：MPA将对狭义贷款的关注拓展为对广义信贷的关注。A正确。进一步完善宏观审慎政策框架，使之更有弹性、更加全面、更有效地发挥主周期调节和防范系统性风险的作用，2016年，中国人民银行将差别准备金动态调整机制升级为宏
11、观审慎评估体系（MP）,B错误，C正确。MPA将单一指标拓展为资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性情况、定价行为、资产质量情况、跨境融资风险情况、信贷政策执行情况七个方面的十多项指标。D正确。17 .【单选题】关于二元式中央银行制度的说法，正确的是OOA.世界上绝大部分国家实行二元式中央银行制度B.二元式中央银行制度下总分行之间是严格的逐级垂直隶属关系C.二元式中央银行制度下央行权力集中D.二元式中央银行制度具有权利与职能相对分散的特点正确答案：D参考解析：选项A、C错误、选项D正确：二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般被实行联邦制的国家采用，如美国、德国等。选项
12、B错误：一般来说，地方级中央银行是按照当地经济特点，特定的法规和历史条件而设立，它们要受到中央级中央银行的监督与指导，但它们与中央级中央银行并非一般意义上的总分行关系，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性。18 .【单选题】交易双方在成交后即时进行清算交割的金融市场是OoA.掉期市场B.即期市场C.远期市场D.发行市场正确答案：B参考解析：即期市场是指交易双方在成交后即时进行清算交割的市场。19 .【单选题】关于回购协议在货币市场中发挥作用的说法，错误的是OoA.回购协议降低了市场风险，增加了交易者的交易成本B.回购协议提高了货币市场活跃度及债券的流动性C.回购协议是中央银行进行公开市场操作
13、的重要工具D.回购协议增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性正确答案：A参考解析：选项A错误，回购交易有助于降低交易者的交易成本。20 .【单选题】下列证券品种中，不属于政府发行的是OoA.地方政府债B.国债C.企业债D.市政债正确答案：C参考解析：企业债是由企业发行的债券。中央政府发行的证券，如我国的国债，以地方政府为发债主体发行的债券，称为地方政府债券。财政部批准地方政府以自发自还方式，发行类似市政债券的一般债券和专项债券。21 .【单选题】下列现象中，属于“凯恩斯流动性陷阱”的是OoA.当利率极高时，人们大量卖出有价证券B.当利率极低时，人们不管有多少货币都愿意持有在手中C.当利率极低时
14、，为避免损失人们不愿持有货币而是进行储蓄D.当利率极高时，人们大量进行消费和投资正确答案：B参考解析：凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零；而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的；当利率极低，人们会认为这种利率不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中。这种情况被称为凯恩斯陷阱”或“流动性偏好陷阱”。22 .【单选题】根据巴塞尔协议III,商业银行的一级资本充足率最低要求为OOA. 8%B. 4.5%C. 2.5%D. 6%正确答案：D参考解析：巴塞尔协议In将最低资本充足率要求调整为三个层次，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不
15、低于5%、6%和8%。23 .【单选题】根据费雪方程式，在较短的时期内，流通货币平均数量的变化决定了OoA.平均价格水平B.服务交易总量C.货币流通速度D.商品交易总量正确答案：A参考解析：根据费雪方程式，流通货币的平均数量的变化决定了价格水平。24 .【单选题】下列金融机构中，属于间接金融机构的是OoA.商业银行B.证券公司C.证券交易所D.投资银行正确答案：A参考解析：间接金融机构是指在最初的资金提供者（存款人）和最终资金使用者（借款人）之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。商业银行是典型的间接金融机构。25 .【单选题】信托设立需要的基本要素通常不包括OoA.信托财产B.信托目的C.信
16、托登记D.信托行为正确答案：C参考解析：信托的设立通常需要信托当事人、信托行为、信托财产和信托目的四个基本要素O26 .【单选齿】在国际收支平衡表中，把交易主体出于获取利润、利息等经济动机而主动进行的经济交易称为OOA.事后交易B.远期交易C.自主性交易D.补偿性交易正确答案：c参考解析：自主性交易又称事前交易，是指有关交易主体出于获取利润、利息等经济动机或其他动机，根据本国与他国在价格、利率、利润率等方面存在的差异或其他考虑，而于事前主动进行的经济交易。27 .【单选题】某股票的市场价格为42元，某投资者认为该股票的价格在未来3个月将发生重大变化，因此购买了一个到期期限为3个月、执行价格为5
17、0元的欧式看涨期权，同时购买了一个到期期限为3个月、执行价格为35元欧式看跌期权来套利。假定看涨期权的成本为2元，看跌期权的成本为L5o3个月后，如果该股票价格跌到28元，则该投资者可获利（）元。A. 29B. 7C. 3.5D. 25.5正确答案：C参考解析：股票价格下跌，投资者会选择行使看跌期权，获利二（35-28）-1.5-2=3.5（元）28 .【单选题】关于商业银行资产负债管理理论的说法，错误的是OoA.负债管理理论认为商业银行在保持流动性方面，没有必要完全依赖建立分层次的流动性储备资产B.资产负债管理理论认为，在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的商业银行应该是资
18、产和负债管理双方并重C.资产负债管理理论偏重于安全性与流动性D.资产负债管理理论认为商业银行的资产主要取决于客户的存款意愿正确答案：D参考解析：选项D错误，商业银行资产负债管理理论认为商业银行的利润主要来源于资产业务，负债主要取决于客户的存款意愿，商业银行只能被动接受。29 .【单选题】国际金本位制下，最主要的国际储备资产是OoA.美元B.英镑C.法国法郎D.黄金正确答案：D参考解析：国际金本位制的特征：黄金是主要的国际储备资产。汇率制度是固定汇率制，避免了由汇率剧烈波动所引致的风险。国际收支不均衡的调节，存在物价与现金流动机制的自动调节机制。30 .【单选题】下列风险现象中，不属于信托产品面
19、临的信用风险的是OoA.借款方信用等级下降B.投资的信用债展期兑付C.信托公司系统故障，导致借款方无法按时还款D.借款方偿债能力不足导致未能按时偿还欠款正确答案：C参考解析：信托公司的信用风险主要指交易对手（项目）或债务人不能或不愿按时履约的风险。信托公司面临的信用风险主要来自借款、对外担保、投资等业务，主要表现为客户交易违约或借款人信用等级下降等所造成的风险。31 .【单选题】根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，权益类资产管理产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例应不低于OOA. 80%B. 20%C. 40%D. 60%正确答案：A参考解析：投资于股票、未上市企业股权等股
20、权类资产的比例不低于资产管理计划总资产80%的，为权益类。32 .【单选题】我国利率市场化改革当前和未来的努力方向是OoA.银行间市场利率的市场化B.健全市场化的利率形成、传导和调控机制C.银行间同业拆借市场利率先行放开D.债券市场利率放开正确答案：B参考解析：目前，我国的利率管制基本放开，健全市场化的利率形成、传导和调控机制是当前和未来的努力方向。33 .【单选题】整个银行体系借以创造存款货币的基础是OoA.原始存款B.准货币C.高能货币D.派生存款正确答案：c参考解析:基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是整个银行体系借以创造存款货币的基础，是整个银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。3
21、4 .【单选题】下列情形中，A银行面临信用风险的是OoA.监管部门对A银行开展信用评级体系建设达标检查B. A银行的智能网点机器设备未能按照客户指令完成交易C. A银行的某授信企业客户因疫情影响陷入经营困境D. A银行无法以合理的成本获得充足资金并履行支付义务正确答案：c参考解析：信用风险是指债务人或交易对于未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。狭义的信用风险是指因交易对于无力履行合约而造成经济损失的风险，即违约风险。广义的信用风险则是指由于信用因素，金融机构的实际收益结果与预期目标发生背离，金融机构在经营活动中遭受损失
22、或获取额外收益的一种可能性。A银行的客户因疫情影响陷入经营困难，可能会导致贷款逾期或违约，引发信用风险。35 .【单选题】关于证券公司办理经纪业务禁止行为的说法，错误的是OoA.证券公司不得允许他人以证券公司的名义直接参与证券的集中交易B.证券公司的从业人员可以私下接受客户委托买卖证券，由所属的证券公司承担全部责任C.证券公司不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺D.证券公司不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格正确答案：B参考解析：证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格，不得允许
23、他人以证券公司的名义直接参与证券的集中交易，不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。证券公司的从业人员不得私下接受客户委托买卖证券，其在证券交易活动中，执行所属的证券公司的指令或者利用职务违反交易规则的，由所属的证券公司承担全部责任。36 .【单选题】某一股票远期合约，标的股票价格为50元，无风险连续复利率为5%,假设持有期无分红，资产常数e取值为2.718,则该股票三个月期的远期价格为O元。A. 50.63B. 58.09C. 54.33D. 52.56正确答案：A参考解析：无红利股票的远期价格Ft=Ster（T-t）=502.7185%3/12=50.6337 .【多选题】
24、我国商业银行理财业务的发展趋势有OOA.存款代替型理财向真正的代客理财回归B.理财产品从净值型向预期收益型转变C.风险控制从信贷模式向综合模式转变D.从静态流动性管理向动态流动性管理转变E.理财投资策略由主动投资组合向被动投资组合转变正确答案:A,C,D参考解析：从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向体现出以下八个特征:从存款替代型理财向真正的代客理财回归（选项A正确）；理财服务范围从单一理财服务向全面财富管理转变；理财产品形态从预期收益型向净值收益型转变（选项B错误）；理财投资类型从债务型向权益型转变；理财投资范围从在岸向离岸与在岸并驱转变；理财投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变（
25、选项E错误）、从持有资产向交易资产转变；从静态流动性管理向动态流动性管理转变（选项D正确）；理财业务风险控制从信贷模式向综合模式转变（选项C正确）。38 .【多选题】费雪方程式和剑桥方程式的主要区别有OoA.费雪方程式强调货币的交易功能，剑桥方程式强调货币的资产功能B.费雪方程式又称为现金余额说，剑桥方程式又称为现金交易说C.费雪方程式侧重于收入对货币的需求，剑桥方程式侧重于商品交易量对货币的需求D.费雪方程式重视货币支出的数量和速度，剑桥方程式重视存量占收入的比例E.费雪方程式是对货币需求的宏观分析，剑桥方程式则是从微观角度分析正确答案：A,D,E参考解析：选项B错误，费雪方程式也被称为现金
26、交易说，而剑桥方程式则被称为现金余额说。选项C错误，费雪方程式侧重于商品交易量对货币的需求；而剑桥方程式侧重于收入的需求。39 .【多选题】信托文件必须载明的事项包括OcA.受益人取得信托利益的方式、方法B.信托目的C.信托财产的范围、种类及状况D.新受托人的选任方式E.受益人或者受益人范围正确答案：A,B,C,E参考解析：根据有关规定，信托文件必须载明的事项包括:信托目的、委托人、受托人的姓名或者名称、住所，受益人或者受益人范围，信托财产的范围、种类及状况，受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以选择载明信托期限、信托财产的管理方式、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等
27、内容。40 .【多选题】国际收支顺差时，采用宽松的财政政策产生的效应包括OoA.价格下跌限制进口、刺激出口的价格效应B.进口需求扩大的需求效应C.价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应D.价格上涨限制进口、刺激出口的价格效应E.出口需求扩大的需求效应正确答案:B,C参考解析：在国际收支顺差时，可以采用宽松的财政政策。宽松的财政政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应和价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应。41 .【多选题】在商业银行资产负债管理的基本原理中，利率管理原理包括OOA.规模对称原理B.结构对称原理C.比例管理D.利率灵敏性资产与负债管理E.差额管理正确答案：D,E参考解析：利率管理
28、原理有两个方面：差额管理、利率灵敏性资产与负债管理。42 .【多选题】货币供给过程中的参与者包括OoA.商业银行B.证券交易所C.投资银行D.中央银行E.储户正确答案：A,D,E参考解析：货币供给过程中的参与者包括中央银行、存款机构和储户。中央银行负责发行货币、制定和实施货币政策；存款机构是从个人和机构手中吸收存款并发放贷款的金融中介机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社；储户是持有存款的机构和个人。43 .【多选题】关于银团贷款特点的说法，正确的有OoA.通常由多家银行共同提供贷款B.贷款金额通常比较大C.银团贷款属于短期贷款D.银团贷款期限通常较长E.费用比较低正确答案：a,B,D参考解
29、析：窟项误，银团贷款属于中长期贷款。选项E错误，双边贷款费用比较彳氐。44 .【多选题】关于期权价值与波动率关系的说法，正确的有OoA.欧式期权的波动率相比美式期权的波动率更大B.对于有相同期权费的看涨、看跌期权，前者的隐含波动率更大C.看跌期权的价值与波动率呈负相关关系D.看涨期权的价值与波动率呈正相关关系E.对于相同执行价格的看涨、看跌期权，两者的隐含波动率相等正确答案：D,E参考解析：选项A错误，美式期权可以随时行权，因此波动率更大。选项B错误，相同执行价格的看涨、看跌期权的隐含波动率应该相等。选项C错误，看涨期权和看跌期权价值均与波动率呈正相关关系。45 .【多选题】我国着力培育代表性
30、的金融市场基准利率体系包括OoA.贷款市场报价利率B.常备借贷便利利率C.上海银行间同业拆放利率D.中期借贷便利利率E.国债收益率曲线正确答案：a,C,E参考解析：着力叁看以上海银行间同业拆放利率、国债收益率曲线和贷款市场报价利率等为代表的金融市场基准利率体系，为金融产品定价提供重要参考。46.【多选题】下列金融工具中，属于货币市场工具的有OoA.短期政府债券B.银行承兑汇票C.同业拆借D.股票E.企业债正确答案：A,B,C参考解析：金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具，包括商业票据、短期政府债券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单、同业拆借和回购协
31、议等。资本市场工具是指期限在一年以上，代表债权或股权关系的金融工具，包括中长期国债、企业债券和股票等，DE属于资本市场工具。47.【多选题】利率市场化应构建的体系有OoA.SHIBOR管理体系B.政策利率管理体系C.市场利率体系D.市场利率管理体系E.同业拆借市场利率体系正确答案：C,D参考解析：利率市场化就是将利率的决定权交给市场，由供求双方根据自身的资金状况和对金融市场动向的判断自主调节利率水平，最终形成以中央银行政策利率为基础、以货币市场利率为中介，由市场供求决定各种利率水平的市场利率体系和市场利率管理体系。48.【多选题】证券公司参与企业并购工作需要良好的业务能力，一般包括OOA.正确
32、的设计及执行投资计划的能力B.强大的信息系统开发能力C.专业的会计、税务与法律方面的知识D.良好的产业分析能力E.敏锐的经济、社会与政治动向研判能力正确答案:A,C,D,E参考解析：证券公司参与企业并购工作需要有良好的业务能力，一般包括:良好的产业分析能力（选项D）；强大的金融产品配销能力；敏锐的经济、社会与政治动向研判能力（选项E）；丰富的金融知识和应变能力；正确的设计及执行投资计划的能力（选项A）；专业的会计、税务与法律方面的知识等（选项C）。49 .【多选题】关于经常账户差额的说法，正确的有OoA.经常账户差额大于零有利于外汇储备的积累B.经常账户差额等于经济体的储蓄一投资缺口C.经常账
33、户差额又称为贸易差额D.经常账户差额与国内交易有关E.经常账户差额等于经济体的投资一出口缺口正确答案：A,B,C,D参考解析：经常账户反映的是居民与非居民之间货物、服务、初次收入和二次收入的流量。这些项目下收入和支出的差额被称作经常账户差额。经常账户差额显示的是出口和应收收入之和与进口和应付收入之和之间的差额（出口和进口指货物和服务，而收入指初次收入和二次收入）。经常账户差额等于经济体的储蓄一投资缺口，因此，经常账户差额与国内交易有关。E错误50 .【多选题】在信息技术的有效支持下，商业银行的业务运营模式逐步从传统走向新型的业务运营模式。商业银行新型的业务运营模式特点包括（）。A.实现了营业网
34、点业务操作规范化和工序化B.大幅降低了运行成本C.前台营业网点从服务营销型向会计核算型转变D.前台与中后台分离E.中后台的主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护等正确答案：A,B,D,E参考解析：新型的业务运营模式是在信息技术的有效支持下，将前台与中后台分离。前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务；中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护、集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和集中监督等事项。C错误，DE正确。新型业务运营模式具有实现营业网点业务操作规范化和工序
35、化、实现业务处理集约化和专业化、实现服务质量提高、实现运营效率有效提升、实现风险防范能力提高以及实现成本大幅降低等优点。AB正确。51 .【多选题】2020年地方政府债券发行管理办法等文件规定了地方政府债券发行要求，其中正确的有OOA.地方财政部门及其他相关主体，应按照市场化、规范化原则做好地方政府债券发行工作B.地方政府发行的债券分为一般债券和专项债券C.地方政府债券期限为1年、2年、3年、4年、7年、10年、15年、20年、30年、35年D.允许地方结合实际情况，采取到期还本、提前还本、分年还本、只付息不还本等不同还本方式E.地方政府债券发行可以采用承销、招标等方式正确答案:A,B,E参考
36、解析：2020年11月、12月财政部分别印发的财政部关于进一步做好地方政府债券发行工作的意见地方政府债券发行管理办法明确，地方财政部门、地方政府债券承销团成员、信用评级机构及其他相关主体，按照市场化、规范化原则做好地方政府债券发行工作，并从具备中国境内债券市场评级资质的信用评级机构中依法竞争择优选择信用评级机构。A正确。中华人民共和国预算法实施后，财政部批准地方政府以自发自还方式，发行类似市政债券的一般债券和专项债券。B正确。地方政府债券期限为1年、2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、30年，允许地方结合实际情况，采取到期还本、提前还本、分年还本等不同还本方式。CD错误。地方政府债
37、券发行可以采用承销、招标等方式。材料题根据下面资料，回答52-55题材料一：国际金融危机后，为了有效防范系统性金融风险，加强对“大而不倒”金融机构的监管成为全球金融监管的重要课题之一。2011年开始，金融稳定理事会每年发布全球系统重要性银行名单，巴塞尔委员会发布系统重要性银行的监管框架，各国金融监管当局也结合各自国情推动国际规则在本国落地实施。材料二：为顺应国际监管改革趋势，强化国内系统重要性银行监管，我国监管部门分别于2018年11月和2020年12月发布关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见和系统重要性银行评估办法，2021年末发布宏观审慎政策指引（试行）。材料三：2021年10月，中国
38、人民银行、中国银行保险监督管理委员会评估认定19家国内系统重要性银行，并发布系统重要性银行附加监管规定（试行）。其中，A银行属于上述19家国内系统重要性银行之一，被分类为第四组、附加资本要求为1%,该银行的储备资本要求与逆周期资本要求均为风险加权资产的2.5%O查看材料52 .【案例分析题】关于系统性金融风险的说法，正确的为OoA.监测重点是企业和家庭部门的债务水平和偿还能力B.主要来源于时间和结构两个维度C.可能通过跨机构、跨部门、跨市场、跨境传染D.可以表现为金融杠杆的过度扩张或收缩正确答案:B,C,D参考解析：系统性金融风险是指可能对正常开展金融服务产生重大影响，进而对实体经济造成巨大负
39、面冲击的金融风险。系统性金融风险主要来源于时间和结构两个维度。从时间维度看，系统性金融风险一般由金融活动的一致行为引发并随时间累积，主要表现为金融杠杆的过度扩张或收缩，由此导致的风险顺周期的自我强化、自我放大。从结构维度看，系统性金融风险一般由特定机构或市场的不稳定引发，通过金融机构、金融市场、金融基础设施间的相互关联等途径扩散，表现为风险跨机构、跨部门、跨市场、跨境传染。查看材料53 .【案例分析题】A银行的总资本要求为OoA. 8%B. 14%C. 11.5%D. 16%正确答案：C参考解析：新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于IL5%和10.5%
40、o查看材料54.【案例分析题】2017年版巴塞尔协议In针对全球系统重要性银行提出的监管要求为()OA.设定了风险加权资产的最低测算值B.减少银行使用内部模型法C.提出更高的杠杆率监管要求D.首次提出杠杆率监管指标正确答案：A,C参考解析：与2010年版的巴塞尔协议In相比，2017年版巴塞尔协议In致力于提升风险计量框架的可信度，加强各家银行使用内部模型法测算出的加权风险资产的可比性，同时还设定了风险加权资产的最低测算值，以减少银行通过使用内部模型法降低资本计提的行为。此外，2017年版的巴塞尔协议III对全球系统重要性银行提出了更高的杠杆率监管要求。查看材料55.【案例分析题】宏观审慎政策
41、工具主要用于防范系统性金融风险，其中结构维度的宏观审慎政策工具为OOA.资产负债管理工具B.系统重要性银行附加资本要求C.金融市场交易行为工具D.恢复与处置计划正确答案：B,D参考解析：结构维度的工具主要包括：特定机构附加监管规定，通过对系统重要性金融机构提出附加资本和杠杆率、流动性等要求，对金融控股公司提出并表、资本、集中度、关联交易等要求，增强相关机构的稳健性，减轻其发生风险后引发的传染效应；金融基础设施管理工具，跨市场金融产品管理工具；风险处置等阻断风险传染的管理工具，例如恢复与处置计划。BD正确。资产负债管理工具和金融市场交易行为工具属于时间维度的工具。材料题根据下面资料，回答56-5
42、9题金融租赁公司甲是乙银行全资持有的唯一租赁业务平台，主营业务为飞机租赁及融资服务。2021年12月31日，甲公司的相关业务经营指标如下：总资产993.07亿元，风险加权资产总额970.43亿元，净资产145.52亿元，资本净额156.15亿元，融资租赁规模936.62亿元，应收租赁款净额907.28亿元，向金融机构拆入资金56.39亿元。甲公司对航空公司丙的应收租赁款账面价值余额33.91亿元。查看材料56 .【案例分析题】根据金融租赁公司管理办法，甲公司的资本充足率为OOA. 16.09%B. 15.72%C. 14.99%D. 14.65%正确答案：A参考解析：资本充足率=资本净额/风险
43、加权资产又100%=156.15/970.43100%=16.09%查看材料57 .【案例分析题】关于同业拆借比例的说法，正确的为OoA.根据监管要求，同业拆入资金不得超过资本净额的100%B.甲公司的同业拆借比例为38.75%C.甲公司的同业拆借比例为36.11%D.根据监管要求，同业拆入资金不得超过净资产的50%正确答案:A,C参考解析：金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。甲公司的同业拆借比例二56.39/156.15100%=36.ll%oAC正确。查看材料58 .【案例分析题】甲公司对丙公司的融资集中度为OoA. 23.30%B. 3.62%C. 3.73%D. 2
44、1.72%正确答案：D参考解析:融资集中度二33.91/156.15100%=21.72%查看材料59 .【案例分析题】甲公司在经营过程中可能面临的市场风险为OoA.地缘政治冲突导致汇率不确定性增加B.市场因素导致利率波动增加C.丙公司因疫情原因经营困难，不能按时支付租金D.丙公司的抵押品价值大幅减损正确答案：A,B参考解析：金融租赁公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。背景材料材料题根据下面资料，回答60-63题材料一：2022年2月18日，R国的国际储备达到6432亿等值美元的历史新高，规模仅次于中国、日本和瑞士。材料二：2010年以来，R国央行不断增持黄金储备，其黄金储备占国际储
45、备的比重从2010年初的5.22%,最高上升到2020年7月的24.79%,超过美元在该国国际储备中的比重。材料三：2018年6月，R国优化其外汇储备结构，将部分美元储备转换为欧元和人民币，以减少对相关国家依赖和可能面临的制裁风险。美元比重由52.78%减少到26.29%,欧元增加到38.42%。同时，将人民币作为其第三大外汇储备，占比17.65%O查看材料60.【案例分析题】除黄金储备和外汇储备之外，属于国际储备构成的还有OOA.在国际货币基金组织的储备头寸B.商业银行持有的美元头寸C.特别提款权D.软贷款正确答案：A,C参考解析：国际储备包括黄金储备、外汇储备、在国际货币基金组织的储备头寸
46、和特别提款权。查看材料61 .【案例分析题】R国持有较高国际储备的功能主要为OoA.实行金本位制B.稳定本币汇率C.打击走私D.维持国际资金和投资环境正确答案：B,D参考解析：国际储备的三项主要功能是：弥补国际收支逆差。稳定本币汇率。维持国际资信和投资环境。查看材料62 .【案例分析题】R国将外汇储备中美元比重大幅下降的原因主要是追求OOA,储备货币的收益性B.储备货币的流动性C.储备货币的安全性D.储备货币的盈利性正确答案：C参考解析：国际储备结构管理的目标是使国际储备结构最优，在安全性、流动性和盈利性之间找到最佳均衡点。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度。查看材料63.【案例分析题】2018年，人民币在R国外汇储备中的比重提高，可能的原因为OoA.人民币实行了固定汇率制度B.R国每年从中国大量进口货物C.中国国债利率水平相对较高D.人民币汇率比较稳定正确答案:B,C,D参考解析：此题暂无解析材料题根据下面资料，回答64-67题2
