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1、题 目平安保险车险业务的创新发展分析摘要：随着我国汽车产销量的大幅增长,巨大的汽车市场带动了车险市场的快速发展。同时随着国家政策的改变,为车险企业带来巨大的发展空间。而平安保险由于实力雄厚在车险行业中有着独占鳌头的地位,突破了传统车险行业的瓶颈,并对公司车险业务进行改革和创新。但另一方面平安车险也存在着有待提高的方面,所以本文通过对平安车险各方面的剖析找出现有的优势和存在的问题,并提出合理有效的对策,促进平安车险更好地发展。关键词：平安车险；改革创新；优劣分析；解决的对策目录引言1一、平安车险的创新形式1一营销平台、销售模式的创新1二车险产品特色的创新与服务创新2二、平安车险在业务发展中存在的
2、问题3一创新车险销售平台仍处于探索阶段3二销售人员综合素质有待提高4三信息化水平较低5三、平安车险创新业务的优劣分析5一优势分析6二劣势分析7四、平安车险创新业务的发展对策8一完善销售平台,提高其服务质量8二加强专业车险代理人专业素质的培养9三提高信息化水平9结论9参考文献9引言近年来随着中国汽车产业的迅速发展,汽车出险率高,所以汽车消费数量的增长带动了汽车保险业迅速的发展。平安车险作为中国车险行业的巨头,凭借着各方面的业务创新在行业中处于领先地位,推动了中国车险行业的迅速发展,但是仍存在不足的问题,如产品同质化问题,产品定位不够准确,车险代理人专业素质有待提高。本文从平安车险的创新方面和存在
3、的不足等方面入手,剖析平安车险的优势与劣势,并总结出如何壮大平安车险优势,弥补平安车险现存不足的建议。一、平安车险的创新形式一营销平台、销售模式的创新传统车险的营销平台单一落后,传统车险主要靠保险中介人来促成,包括保险代理人和保险经纪人。条款较复杂,需要代理人详细解释给客户,代理人也因提供较为完善的客户服务而获取佣金,成本较高,效率较低。而随着互联网时代的到来,网络的普及和发展,使用互联网的消费者数量急剧增加,平安车险的网上车险销售的方式应运而生,新的营销平台如电销、网销、微信平台等。1、网销平台顾客可以通过平安车险官网平台平安直通保险来进行车险报价、并根据自身需求变更险种、得到精准合适的报价
4、,优惠活动促使在线投保,官网平台首推先赔付,后修车的口号,承诺1分钟快速报价,理赔更及时,服务更到位。并在官网首页安排了投保指南、服务帮助、理赔指南、汽车保险百科、保险案例等几大模块网页,为车险顾客提供了贴心的优质化服务,突出了优质的服务理念。2、微信平台平安保险公司推出的车险微信服务平台,即借助安装在用户智能手机上的社交软件微信,利用微信公众账号搭建平安保险公司客户服务平台,为客户提供车险报价、车险在线投保、在线支付、在线核保、保单实时下载、实时报案、在线理赔、理赔进度查询、接收相关信息等服务,为客户带来快捷便利的保险服务。3、电销平台平安车险采用直销方式,节省了很多环节和费用,所以价格比传
5、统车险优惠了15%左右。而平安去年一年中业务的倍数增长就足以证明越来越多的车主乐于接受实惠的车险。单在去年一年中,平安财险车险业务就完成保费125.98亿元,占平安车险业务20%以上,增速高达180%。 卡盟金融网-人保车险两年后续保优惠吗？EB/OL:/jinrong.kameng/baoxian-383907/对于经销商而言,忧虑的不仅是续保业务缩减对利润的直接影响,更重要的是可能导致客户因此而流失。据介绍,若通过车险购买保险的车主,如果不坚持要回日常维修保养的4S店进行修复的话,大多情况是被保险公司指派到定点维修厂进行修复。二车险产品特色的创新与服务创新1、产品创新平安车险一直致力于对产
6、品的创新,表1.1是平安车险较受欢迎的几款车险产品介绍。表1.1 平安较受欢迎的几种车险产品或保险条款产品类型/服务条款保险围产品特点商业第三者责任险发生保险事故,保险公司将按条款赔偿保险人对第三方人或是物造成的损失。 若不幸撞坏豪车或驾车致人重伤,赔偿可能高达几十万。交强险最多赔12.2万,显然杯水车薪。投保了商业第三者责任险,交强险赔付不足的部分,由保险公司赔偿。乘客座位责任险发生事故,造成本车乘客非驾驶员的人身伤亡,若本车负有责任,保险公司将按条款规定进行赔偿。适合经常开车带家人或朋友的客户,若需要保障家人朋友的人身安全,建议购买。车辆损失险发生保险事故时,本车造成损失由保险公司赔偿。适
7、用的情况：如车子撞到护栏、柱子等,或被外界物体倒塌/坠落砸坏；不小心撞了别人车辆,自己的车子受损；新手上路,经验有限,易发生交通意外,十分有必要购买。该险种性价比高。不计免赔率特约条款出现后保险公司按条款计算出应由被保险人自行承担的免赔金额,投保不计免赔险后,这部分免赔金额将由保险公司负责赔偿。例如,开车撞到柱子,车主须承担15%的损失费用。若购买了此险种,15%的费用同样由保险公司赔偿。该险种价格便宜,投保后能获得更全面的保障,最大程度地为被保险人避免风险。2、快、易、免的理赔服务体系1快：平安车险承诺万元之赔付,手续齐全24小时到账。并且由于平安车险直赔服务优质,才使得平安车险的全国通赔与
8、别家不一样。客户出险后,只要拨打平安车险的客服,出险地的工作人员就会赶到现场,完成查勘、施救等工作,车主将直接从当地平安产险分公司拿到赔款,实现异地定损,当地赔。2易：平安车险为满足车主对高质量服务的需求,推出车险行业首套蜜蜂服务标准,基于专业、便捷、实惠三大核心优势,结合平安产险的服务承诺,打造出车险市场上崭新的服务标杆,为车主提供了一整套标准化的车险服务保障。 3免：平安车险保险本身带有四S店专修不用额外再交费。二、百公里免费拖车救援、快速无油输送。现在,在全国各地,平安车险和很多修车行、4s店都建立了直赔合作,这些平安车险直赔合作单位会像对待自己的客户一样,为平安的车险客户提供一条龙维修
9、服务。出险后,车主可通过平安车险直赔服务系统完成理赔的所有流程。 平安车险由于理赔速度快、售后服务完善、投诉流程处理及时、理赔流程简单的优质服务最大程度上为客户减少了时间损失并维护了客户的相关利益,所以在车险市场占有率大。二、平安车险在业务发展中存在的问题一创新车险销售平台仍处于探索阶段平安车险平安保险在20XX推出网络车险业务,尽管在车险行业中首开先河,但由于我国的互联网业务发展时间虽然不长,但在新的渠道模式和经营模式下出现的各种各样的法律纠纷,制约着平安网络车险保险业务的可持续发展。网络销售金融产品相对企业乃至整个行业来说,仍属于探索阶段,缺乏与之相关的经验与积累,导致该平台设计存在使用流
10、程过复杂,用户体验不佳,网络营销策略缺乏有效规划,网络媒体投放效果不好,导致在线投保转换率低的问题出现。二销售人员综合素质有待提高由于平安车险公司对保险销售人员的学历要求偏低,代理人资格考试难度又不大,导致保险代理人的准入要求偏低,以致整个平安车险销售人员的素质不高。平安车险公司销售人员队伍建设与管理目前存在组织架构不合理、营销人员整体素质偏低、利益导向严重、收展员流失率高、培训体系不健全等方面问题。因此,改变其目前的管理模式,进行收展队伍管理的提升已迫在眉睫。三信息化水平较低在平安车险的数据的积累和管理薄弱车险改革前,在当时的特定条件下,不注重也不可能注重重基础数据的积累和管理。一方面,平安
11、车险公司少量存在的撕单、埋单、鸳鸯单、假赔案、坐扣保费等违规行为使承保、理赔等数据失真。另一方面,平安车险公司信息系统建设严重滞后,信息功能十分薄弱,数据的积累和管理还十分薄弱。另外由于保险行业数据库尚未建立,行业数据资源没有整合,保险公司和监管部门都很难掌握各地机动车辆不同风险的具体基准费率。 另外平安车险对车险数据的收集、整理、分析和应用不够重视。突出表现在：业务系统和财务系统相互割裂,不对接,两者数据相差甚远：业务系统垃圾数据较多,可信度较低,利用性较差；信息化建设水平低,信息系统的分类、汇总、统计、分析功能薄弱,数据粗糙,不能满足车险改革对随人随车等风险细分的要求；人为调整、篡改、编造
12、、粉饰数据的问题仍然存在,使数据的真实性大打折扣；车险财务核算粗放,多数公司对车辆损失险、责任险及其附加险没有分别进行单独核算,对车险准备金的提取严重不足,不能真实、准确地反映车险各险种的经营成果。这种情况导致平安车险公司在制订或调整费率时所依据的数据缺乏长期性、完整性、真实性和科学性。三、平安车险创新业务的优劣分析一优势分析 1、雄厚的公司实力作为优势车险行业领导者,平安保险已连续三年被评为 顾客最满意车险公司,全国通赔理赔合格率高达100%、推出了新车险条款费率。并且做出了六年八大壮举：20XX第一家推出车险； 20XX第一家推出网络车险； 20XX第一家实现车险在线支付,20XX第一家推
13、出免费道路救援服务； 20XX第一家推出快易免服务； 20XX第一家推出先赔付后修车；20XX手机微信投保 ,20XX第一家推出结案支付,60秒到账。 平安车险官网:/4008000000/zaixiangoumai/chexian/chexian.shtml2、 处理理赔速度快在全行业首次改变传统理赔流程,实施先赔付,再修车。客户确认事故车辆维修方案以及平安收齐有效理赔单证影像件后,平安立即进行理算结案赔付；客户大小不限,理赔金额不限,出险次数不限。万元以下,报案到赔款,3天到账！首次推出理赔时效承诺,从报案到赔款全程三个工作日完成。家用车赔付金额在万元以下、纯车损、单方事故的案件,且当日进
14、厂维修,平安承诺从报案到赔款3个工作日完成；超出承诺期限,按3倍银行活期日利率支付罚息。升级结案支付,60秒即时到账首推结案支付,即时到账服务,极限式压缩赔款支付时效。3、简易理赔人伤案件安心理赔：贴心在线、省心调解上门代收理赔资料：足不出户,赔款到家个人VIP客户0查勘,0手续,一站式理赔车险理赔进度微信实时查询,理赔进度随时掌握！免勘现场：单方事故,车辆能够正常行驶的情况下,报案后可直接到合作修理厂定损,客户无需等待现场查勘；无忧定损：由平安理赔服务专员与合作修理厂协商,帮助客户解决定损疑问,确损全程无忧；单证简化：发票以外的索赔单证由平安车险理赔服务专员拍摄、提供影相资料,无需客户提供物
15、理单证或复印件。平安车险客户可通过官方微信平安产险查询理赔进度,随时随地查询车险的理赔进度。4、人伤案件安心理赔贴心在线、省心调解对客户和第三者提供7*24小时专家咨询服务；理赔指引服务：提供从报案起全流程理赔程序、理赔资料及理赔处理等指导；医疗建议服务：提供住院、伤残评定等阶段的咨询和建议；法律咨询服务：提供事故处理、诉讼相关法律法规咨询和建议。多途径调解服务,帮助客户在最短时间达成有效的赔偿协议,避免不必要的损失和处理纠纷的烦扰。上门代收理赔资料足不出户,理赔到家。5、价格低廉 由于网上投保使用的是经保监会审批通过的及网络营销专用费率,这套费率将比其他传统渠道低15%以上 平安车险官网:/
16、4008000000/zaixiangoumai/chexian/chexian.shtml,而且因为是公司直接面对客户的销售行为,因此相对成本更低,所以价格与其他传统渠道相比很有优势,可以说是所有渠道里最低的报价。6、稳健的财务管理,偿付能力极高 平安车险建立了科学,明晰的投资组织架构、专业化的决策体系及风险管控体系,保证了投资决策的稳健性和有效防风险。平安是目前国中资保险公司中唯一一家连续8年按国际标准出具财务报告和精算报告的保险公司。平安的不良资产比例低于1%,资产质量名列亚洲金融企业前茅。平安财产保险的偿付能力是中国保险监督管理委员会规定的1.88倍。 中国平安官网客户权益手册.EB/
17、OL:/pingan/personal/insurance/wenben1.jsp7、拥有先进的管理机制平安保险自成立之处就注重学习国外先进成熟的管理理念,在平安产险部建立了先进、科学的管理体系,平安产险遵循专保险业、价值的经营理念,不断改革创新,努力提升业务技能和经营管理水平;在国同业中率先实行核保核赔制度;率先引进风险控制体系,为客户提供防灾防损专项服务;在行业首创分险种核算管理,使产险经营向精细化、专业化、集约化迈进;在全系统推行全预算管理,使管理成本等到有效控制。二劣势分析1、车险险种组合较复杂车险险种组合较复杂,需通过计算报价获得详情。易遇见第三方车险计算器,且计算报价不精准。所以在
18、计算平安车险报价时,务必要通过权威报价系统进行报价。2、产品不能适应市场的需求平安车险产品过于笼统,不能适应市场细分的要求;旧的条款有很多地方损害了消费者的利益;旧的费率体系也不能与消费者的真实风险状况相匹配,存在诸多不合理的地方。3、市场营销策略不够灵活、创新平安一直缺乏市场型的人才,同样在市场营销方面存在不足,市场营销策略不够灵活、手段缺乏创新,单纯依靠价格、服务等手段参与市场竞争。4、人才短缺和流失严重,人力资源管理水平不高由于近几年新增保险公司的增多,市场竞争的激烈,平安车险公司面临着人才流失的问题。由于平安的人力资源管理水平以及薪酬体系与市场有差距,加上新成立保险公司高薪和较大的发展
19、空间诱惑,平安的人才流失问题还会延续。5、组织结构不尽合理,运营效率不高平安车险公司根据总公司改革的要行了后援的大集中,核保、核赔、财务完成了从支公司到分公司的集中管理,集中后的后援机构由于与业务一线距离较远以及考核体系的不同,无论是业务承保,还是出险理赔,效率明显减缓。业务一线和后援之间相互推诿、相互指责的现象时有发生,整体运营效率不高。四、平安车险创新业务的发展对策一完善销售平台,提高其服务质量平安车险公司应把加强保险网销建设,推进保险网销进程,打造保险网销平台当成当前保险发展环境发生深刻变化后拓宽保险销售渠道、提升行业竞争力的必由出路。1、 建立网络营销与传统营销互补模式保险网络营销与传
20、统营销是一对矛盾对立的统一体,可以用传统展业模式的人员支持保险网络营销,也可以用保险网络营销的为传统营销的产品宣传和客户服务。相互发挥长处和弥补对方的不足。顾客可以通过互联网获得保险信息和报价,但在最终做出决定时,至少有80%的在线保险申请者需要有专门人员当面提供服务并协助购买过程。2、 在国外著名的搜索引擎上注册例如百度和谷歌,是一种极为有效的宣传方式,当顾客搜索公司的名称,或者平安车险字样时,可以直接搜索到公司的网络销售平台,这样无论对于产品的宣传还是加大销售平台的人流量,都是极有好处的。通过这样的宣传方式,可以接触到更多的潜在客户,对于保险公司开拓市场、增加知名度具有重大的作用。二加强专
21、业车险代理人专业素质的培养在营销导向型经济时代,营销水平的高低直接决定了企业的生死存亡,拥有一支强大的营销队伍是企业成功的前提和基础。平安车险公司需要培养一支富于创新,善于经营,勇于开拓的复合型专业车险销售代理人员队伍。一要提高保险销售人员的入司门槛和行为准则,树立销售人员良好的道德品质选拔素质高、可塑性强的人员。二要通过严格的、多方位的培训,加强销售人员综合素质和心理承受力。三要明确领头职责,挑选有优秀管理能力的领导者。四要在公司部建立公开、公平、公正的考核体系。三提高信息化水平对多年平安车险客户的承保、理赔数据,各种数据进行细致的分类,足以满足产品定价和准备金评估等精算工作的需要,与此同时
22、,应重视利用对数据的定量分析来作为管理决策的依据。可在公司部设立精算部和风险管理部门,并注重对数据的收集、整理和分析,再对所获得的数据进行分析处理并形成报告,及时提供给管理层以进行有关决策。结论 根据以上平安车险创新业务发展的现状、产品特点、问题及优劣分析,可得出随着平安车险在创新业务上的重视,该类保险的发展潜力即将释放,有望成为拉动平安车险公司未来10年重要的经营渠道和新的业务增长点,但是此类创新在平安车险甚至在国都属于起步时期,仍有很多不足之处需要完善。要走好这条充满机遇与挑战的新路,还需要平安车险公司与保险市场各方主体的共同努力,从制度建设、平台完善、模式创新等方面将此类创新业务进一步做大做实,为平安车险的营销模式结构调整和发展方式转变提供新的支持。参考文献1 熊慧刚,田晖.平安车险分公司私家车险营销策略优化研究J中国知网,2013,435：482肖举萍.论我国保险营销渠道运营模式创新策略J. 保险研究,2013,672：2023.3黄倩.我国保险业营销渠道的创新性结构设计J.商业经济研究,2011,8616：29314方明.保险市场的关系营销策略J.企业改革与管理,2012,807：9105付刚,徐卫兵.我国保险营销渠道低碳发展问题探索J.保险研究,2012,284：7985
