《银行五年发展战略规划ppt课件.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行五年发展战略规划ppt课件.pptx（34页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、扬鞭策马再五年,兴,农村合作银行2019年-2020年发展战略规划,改革发展成就,机遇与挑战,指导思想和主要目标,主要措施,改革发展成就,口碑,百姓心中有口碑。通过“五进五接”、“铺天盖地”等活动，农村市场存款份额始终占我行的绝对优势，市场份额达到了55.61%，城区“短板”工程得到了弥补；累计在全县96个行政村和社区按装“卡乐付”702台，pos机78台，有效解决了农村支付难的问题，农民足不出村就能办理查询、转账、消费、小额取现等业务，普享金融科技发展成果。,地位,政府心中有地位。“支持农合行做大做强”连续三年写进了政府工作报告，财政资金存款份额由2019年4.35%提高到当前的32%，三峡
2、移民后扶等重大项目资金对接成功率90%，好的学校、好的医院逐步成为农合行的稳定客户，社会公众对农合行的认识度、美誉度和信任度较大提升；我行连续四年被县政府表彰为“十大财政贡献”单位。,认同,员工心中有认同。业务得到了快速发展，职工收入得到提高。截至2019年12月，县农合行资产规模超过二十亿大关，达到26.05亿元；该行存款余额从2019年的2.79亿元增至23.23万元，增长了8.32倍；贷款余额从2019年的1.68亿元增至12.49 亿元，增长了7.43倍；存、贷款平均增幅分别达28.06%、29.8%。业务发展速度每年都明显高于全县金融机构。实现了不良贷款率从15.96%下降至2.17
3、%以下；累计实现经营利润8513万元；风险拨备从零到累计计提各项拨备4569多万元，拨备覆盖率达到168.3；资本充足率由改革前的零上升到11.4%；职工收入由五年前的人均3万元，提高到2019年的人均8万元。,回顾发展历程最难得或者说最需要保持的经验：一是独特的“大系统平台+小法人”的体制动力，保证了科技不弱于对手，保持了60多年的经营灵活的优势；二是增强了与政府与社会交往的能力；三是持续的人才补充保持了经营活力。,面临的机遇与挑战,格局巨变,(一)农村市场格局悄然巨变 柜面与非柜面并驾齐驱（正反面）； 信息采集与获取方式巨变；诚信信用体系完善建设、网格化社会管理、民生基础服务下沉、政府职能
4、转型等 竞争对手布局步步紧逼。,形态巨变,（二）金融业形态悄然巨变 金融与非金融服务并重；网点优势正在逐步弱化；便利银行、村周银行、虚拟银行。 客户关系管理极其脆弱。不解决深耕四区走访成果在轮岗交流、岗位人员变换中可能会大幅弱化。,模式巨变,（三）银行商业模式迎来巨变社区银行风生水起； 客户体验深入骨髓； 专业支行推陈出新。,（一）深耕走访面临的人员不足和单产不高矛盾。 网均存款2.6亿元，人均存款1750万元、人均贷款1200万元、人均利润16万元。今年人均增长133万，低于全省全市平均水平。人均费用9.1比同期增2.2。（二）县域市场主体发育不足和信贷集中度过高矛盾。 单户集中度、集团集中
5、度、产品集中度、担保集中度、区域集中度、行业集中度。（三）员工、股东、政府对合行期待和边际效益递减矛盾。业务发展空间窄、绩效激励失效。,现存主要矛盾和要解决的问题,（四）农村市场坚守和行业严管政策冲突矛盾。因农而生、为农而改、靠农发展定位。自然人担保、道德风险、产品不足矛盾重重。股东长期承诺、董事有农民、比例不低于、三长承诺等。（五）普惠金融与商业金融的矛盾。主要是服务均等化与逐利性矛盾。（六）监管政策偏紧和业务发展瓶颈并存矛盾。合意贷款与真实反映和业务发展矛盾；小微和三农需求不足和一个高于矛盾。增速换挡、转型阵痛、刺激消化导致实体经济经营困难与资本充足率、拨备、回收率矛盾。工商等执法部门检查
6、。（七）风险分散与交易成本过高的矛盾。小额流动分散法宝。,现存主要矛盾和要解决的问题,（八）新形势下的案防风险与风险点多线长的矛盾。反恐态势、民间集资等影子银行风险传导、不良面临反弹压力、现金押运和库房安全、财务操作风险、声誉风险、四项制度、作风建设、商业秘密等问题等；东方农商行经营与我行相似的风险。（九）粗放的高资本消耗模式与持续的资本补充能力矛盾。还包含交叉持股参股机构资本补充传导矛盾。 6月末11.7%，核心10.5%。（十）业务发展催生由部门银行向流程银行转变的矛盾。譬如即有个人又有公司，不便管理。事业部制新的概念提出。,现存主要矛盾和要解决的问题,自然资源丰富,但实体经济难于成长壮大
7、,！,但县域经济因受三峡库区移民、环境承载能力、生产要素和市场资源配置等诸多因素的影响，形成了“兴发集团一枝独大，民营企业少枝少花”的现状。2019年末全县规模以上企业14 家，规模以下小微企业117家。经济结构导致市场主体少，影响着有效信贷需求，导致贷款投向客户集中、行业集中、区域集中的问题日渐严重，风险管控难度增大。,交通瓶颈突破,但游客快进快出后第三产业面临考验,！,宜巴高速全线贯通，与宜昌主城区交通缩短半小时，与此同时古昭接线路也将贯通，基本接近“一小时经济圈”，也将改变现在走南线到重庆四川的习惯。过境郑万高铁启动5年内将建成，改变无铁路的历史，每公里造价1.3亿对当地劳务、矿山、服务
8、业带来重大机遇。兴神高速从高岚接线穿古夫直通木鱼，进一步加速物流。峡口天然深水港与高速互通将成为水陆混运的另一“翻坝高速”。但人流快进快出后最为神农架旅游的缓冲带作用将减弱，服务业面临考验，必须思考能留住游客的内容。,指导思想和主要目标,发展思路,近期目标：启动公司治理、银行业务流程再造、全面实施经济资本管理等各项工作，深入开展农区、社区、商区、园区大走访，加快产品开发与管理创新，努力打造自身特色，努力拓展经营空间，成为区域性商业银行。中期目标：引入战略投资者，进一步优化股权结构，全面提升经营管理水平，努力打造区域性具有竞争活力的精品型、流程型、特色型银行。中长期愿景：进一步拓宽跨区域经营领域
9、，努力将农村合作银行建设成法人治理结构完善、资本充足、管理科学、成长迅速、回报一流、特色鲜明的区域性现代商业银行，力争进入全省良好股份制商业银行行列。,目标体系,1主要发展目标。（1）存款：2019-2020年存款增长率15%，2020年底存款达到60亿元，净增34亿元。（2）贷款：2019-2020年贷款增长率15%，2020年底贷款达到37亿元，净增21亿元。（3）净利润：增长率15%，2020年末净利润达到6000万元。,目标体系,2核心经营目标。（1）资产收益率：到2020年力争达到2%；（2）股东权益回报率：每年至少增加一个百分点，到2020年力争达到18%；（3）成本收入比：每年至
10、少减少2个百分点，到2020年控制在35%以内；（4）资本充足率：持续保持不低于10.5%的监管要求；（5）不良贷款率：控制在3%以内；（6）拨备覆盖率:按照资产扩张规模相匹配的原则，达到监管要求，拨贷比超过2.5%。,目标体系,3改革目标按照功能完善、分工合理、适度竞争、产权明细、具有较强的竞争力和生命力的要求，加强和改善金融服务，防范和化解金融风险，审时度势，以有利于经营优先，决定是否改为商业银行，但终极目标是社区银行。4社会责任目标（1）涉农贷款占比：力争达到80%；（2）支小贷款占比：力争达到50%以上；（3）转账电话行政村覆盖率：达到100%。,主要措施,措施,农合行要将劣势和资源优势转为发展优势，就要紧紧围绕县委县政府确定的“推进六突破，打造五百亿，勇争先进县”的战略，审时度势，顺应发展环境，准确定位，厘清思路，内外兼修，重点推进六突破。,措施,一、在培植市场主体上突破。,措施,二、在调整客户结构上突破,措施,三、在改进金融服务上突破,措施,四、在培育企业文化上突破,措施,五、在创新激励机制上突破,措施,六、在落实法人治理上突破,最后让我们用责任，信心和执行力，变平淡为传奇！,谢谢！,
