银行法律法规与综合能力(110章)ppt课件.pptx

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1、mercycheney,陈艾利,银行法律法规与综合能力,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,11,Colleater,1,2,金融基础知识,3,金融市场,4,银行体系,经济基础知识,11,经济基础,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第一章,11,01,经济基础知识,PASS 01,100%LOREM IPSUM DOLOR,第一节 宏观经济分析,一、宏观经济发展目

2、标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化,11,01,经济基础知识,PASS 01,三、经济结构（一）产业结构：一二三（二）消费投资结构：消费、投资、净出口四、经济全球化商品、服务、生产要素、各国经济、相互依赖程度,一、宏观经济发展目标（一）经济增长与GDP（二）充分就业与失业率（三）物价稳定与通货膨胀（四）国际收支与平衡二、经济周期繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段,11,01,经济基础知识,PASS 01,100%LOREM IPSUM DOLOR,第二节 行业经济发展分析,一、我国行业的分析二、行业分析基本内容,11,01,经济基础知识,PASS 01,二、行业分析基本内容 1.行业

3、市场结构特征分析完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头竞争行业、完全垄断行业2.经济周期与行业分析增长型、周期型、防守型,一、我国行业的分类第一、第二、第三,二、行业分析基本内容 3.行业生命周期分析初创期、成长期、成熟期、衰退期4.影响行业兴衰的主要因素技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化,11,01,经济基础知识,PASS 01,100%LOREM IPSUM DOLOR,第三节 区域经济发展分析,一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析,11,金融基础,Add your text here and write down your opninon thank you

4、 add your text here,第二章,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%LOREM IPSUM DOLOR,第一节 货币基础知识,一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩,11,02,金融基础知识,PASS 02,三、通货膨胀与通货紧缩（一）通货膨胀原因、对社会经济影响、治理对策、（二）通货紧缩原因、影响、治理对策,一、货币本质与职能（一）货币起源与演变（二）货币的本质（三）货币的职能二、货币需求与货币供给 （一）货币需求及影响因素（二）货币供给及货币层次划分（三）存款货币创造过程及影响因素,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%LO

5、REM IPSUM DOLOR,第二节 货币政策,一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制,11,02,金融基础知识,PASS 02,二、货币政策工具 （一）法定存款准备金分类、作用（二）再贴现（三）公开市场业务,一、货币政策目标（一）货币政策最终目标物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡（二）操作目标和中介目标直接、间接,三、货币政策传导机制（一）传统的利率渠道利率、投资、消费（二）信贷渠道货币政策工具、货币供给量（三）资产价格渠道“托宾效应”、“消费财富效应”、财富效应（四）汇率渠道,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%LOREM IPSUM DOLOR,第三

6、节 利息与利率,一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化,11,02,金融基础知识,PASS 02,02,01,利息：在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格 利息率：在一定时期内收入同本金之间的比率，是计量借贷资本增值程度的数量指标,一、概念,11,02,金融基础知识,PASS 02,02,01,1.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率3.基准利率和基础利率,二、利息率的主要种类,03,11,02,金融基础知识,PASS 02,02,01,1.我国利率市场化进程2.利率市场化对商业银行的影响及对策,三、我国利率市场化,11,02,金融基础知识,PASS 02,100%

7、LOREM IPSUM DOLOR,第四节 外汇与汇率,一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革,11,02,金融基础知识,PASS 02,二、汇率变动的影响因素 （一）国际收支（二）利率水平（三）通货膨胀因素（四）政府干预（五）一国经济实力（六）其他因素,一、概述（一）外汇的概念（二）汇率及其标价方法（三）汇率种类,三、人民币国际化和外汇管理体制改革（一）人民币国际化概念、表现方面（二）我国外汇管理体制改革第一阶段、第二阶段、第三阶段、目前,11,金融市场,Add your text here and write down your opninon thank you

8、 add your text here,第三章,11,03,金融市场,PASS 03,第一节 金融市场概述第二节 货币市场和资本市场第三节 我国金融市场组织体系,11,03,金融市场,PASS 03,100%LOREM IPSUM DOLOR,第一节 金融市场概述,一、金融市场功能二、金融市场种类三、金融工具,11,03,金融市场,PASS 03,02,01,1.货币资金融通功能2.优化资源配置功能3.风险分散与风险管理功能4.经济调节功能5.交易与定价功能6.反映经济运行功能,一、金融市场的功能,11,03,金融市场,PASS 03,按金融工具的期限划分：货币市场和资本市场按具体的交易工具划

9、分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场按金融工具发行和流通的阶段划分：发行市场和流通市场,02,01,04,03,05,06,按交割时间划分：现货市场和期货市场按交易场所和空间划分 ：有形市场和无形市场按资金融资方式：直接融资和间接融资,金融市场的种类,11,03,金融市场,PASS 03,一、金融工具的特点（一）流动性（二）收益性（三）风险性,二、金融工具的种类（一）期限：短期和长期（二）融资方式：直接和间接（三）投资者权利：债权、股权、混合,金融工具,11,03,金融市场,PASS 03,1,2,3,货币市场,同业拆借市场：银行等金融机构间的短期资金借贷市场。,回购市场：对回

10、购协议进行交易的短期融资市场,票据市场：汇票、本票、支票大额可转让定期存单市场：商业银行发行、有固定面额和约定期限，可以市场流通的存款凭证,资本市场,一、股票市场二、长期债券市场,第二节 货币市场和资本市场,11,03,金融市场,PASS 03,1,2,3,一、货币当局：中国人民银行、国家外汇管理局,二、金融监督管理机构：三会,三、银行业金融机构：政策性银行、商业银行、其他银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构,六、其他金融机构七、金融行业自律组织,第三节 我国金融市场组织体系,11,03,金融市场,PASS 03,3.货币市场主要包括（）,第三章 练习题,1.金融工具具有以下

11、哪些特点（ ）,A流动性 B收益性C风险性 D稳定性,2.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）,A短期金融工具 B债权金融工具C股权工具 D混合工具,A 同业拆借市场 B回购市场C票据市场 D大额可转让定期存单市场,4.以下是金融机构的有（）,A商业银行 B政策性银行 C企业集团财务公司 D基金管理公司,11,03,金融市场,PASS 03,第三章 练习题,5.上海证券交易所成立于（）,8.货币当局包括（）,6.金融监督管理机构有（）,7.中债总指数族包括（）,A1990年11月26日 B1990年12月19日C1990年12月1日 D1990年7月3日,A中国人民银行 B中国政策性银

12、行C国家外汇管理局 D商业银行,A银监会 B中央人民银行 C证监会 D保监会,A国债总指数 B综合类指数C分类指数 D银行间国债指数,Thank you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,银行体系,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第四章,11,04,银行体系,PASS 04,第四章 银行体系,11,04,银行体系,PASS 04,商业银行的产生与发展中央银行的产生与发展,

13、第一节 银行起源与发展,11,04,银行体系,PASS 04,中央银行政策性银行商业银行非银行金融机构,第二节 银行业分类与职能,11,04,银行体系,PASS 04,金融体系比较,11,04,银行体系,PASS 04,最后贷款人制度存款保险制度,第三节 银行体系的安全保障,（一）中央银行（二）援助对象（三）操作方式,11,负债业务,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第二部分,11,05,负债业务,PASS 05,个人存款业务单位存款业务人民币同业存款外币存款业务,第一节 存款

14、业务,11,05,负债业务,PASS 05,一、个人存款业务活期存款：储蓄存款，原则“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”定期存款：起存金额 存取类别 1，整存整取：50元 月：3、6；年：1、2、3、5、 2，零存整取：5元 年：1、3、5 3，整存零取：1000元 年存：1、3、5；月取：1、3、6 4，存本取息：5000元 年：1、3、5，按月取息定活两便：一次存入，随时支取。利率高于活期个人通知：支取时，提前通知银行，提前1和7天，5万起存教育储蓄和保证金存款：已经不再适用，但是教材上有,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,二、单位存款业务活期存款：四种类型

15、 基本存款账户：一客户一银行一账户 一般存款账户：借款账户，可开无数个，不能用于支取 专用存款账户：专款专用 临时存款账户：临时设立机构时使用，最多不能超过两年单位定期存款整存整取单位通知存款：起存金额50万单位协定存款：超过基本存款额度的采用上浮利率保证金存款,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,三、人民币同业存款同业存放：同业及其他金融机构存入款项，属于负债存放同业：银行将资金存放在同业及其他金融机构，属于资产,02,01,04,03,05,06,四、外币存款业务1.我国银行开办的外币存款有9种：美、欧、日、港、英，澳、加、瑞、新2.现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、

16、现钞卖出价、中间价3.个人外汇买卖：钞变钞、汇变汇4.现钞与现汇的转让叫汇总,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,（二）单位外汇存款单位经常项目外汇账户：美元核定单位资本项目外汇账户：贷款专户、还贷专户发行外币股票账户、B股交易账户,第一节 存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,非存款业务：商业银行的借款业务一、短期：同业拆借、债券回购、向中央银行借款二、长期：发行普通金融债券、次级金融债券、混合 资本债券、可转换债券,第二节 非存款业务,11,05,负债业务,PASS 05,一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券,第二节 非存款业务,Thank

17、you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,资产业务,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第六章,11,06,资产业务,PASS 06,一、贷款业务的品种个人贷款业务：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款公司贷款业务：对企业贷款或对公贷款，以企事业单位为对象发放的贷款,02,01,04,03,05,06,二、贷款业务流程公司贷款基本流

18、程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置个人贷款基本流程：同上一致贷款“三查”与全流程管控,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,一、个人贷款业务个人住房贷款：是个人贷款最主要组成部分，用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费口贷款、个人权利质押贷款个人经营贷款：对自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款个人信用卡透支：信用消费，到期还款,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,二、公司贷款业务流动资金贷款：为了弥补企

19、业流动资产循环中所出现的现金缺口；临时性、季节性的流动资金需求；中长期平均占用的流动资金需求；不得用于固定资产、股权等投资固定资产贷款：（1）基本建设贷款（2）技术改造贷款（3）科技开发贷款（4）商业网点贷款并购贷款：改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企业法人、项目及资产、债务重组而发放的贷款,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,二、公司贷款业务房地产贷款：与房地产或地产开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用户按揭贷款和个人住房贷款银团贷款：又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行基于相同贷款条件、依据相同贷款合同等通过代理

20、行向借款人提供本外币贷款或授信业务。银团牵头行、银团代理行、银团参加行之间的关系。,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,二、公司贷款业务贸易融资：国内贸易和国际贸易贸易融资工具：（1）信用证（2）押汇（3）保理（4）forfaiting票据贴现和转贴现：背书转让,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,02,01,二、贷款业务流程（三）贷款“三查”与全流程管理1.全流程管理：贷前管理、贷中管理、贷后管理2.诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理,第一节 贷款业务,11,03,金融市场,PASS 03,三、贷款质量分类与不良贷款管理（一）贷款质量：贷

21、款五级分类法分为正常、关注、次级、可疑、损失（二）前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的指标,（三）、不良贷款管理1.不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程2.管理手段：直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销；打包处置、债权转让、批量化处置等3.贷款重组：贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一,第一节 贷款业务,11,06,资产业务,PASS 06,一、债券投资目标及对象债券投资的目标：（1）平衡流动性和盈利性（2）降低资产组合的风险（3）提高资本充足率债券投资对象：（1）国债（2）地方政府债

22、券（3）中央银行票据（4）金融债券（5）资产支持证券（6）企业债券和公司债券,02,01,04,03,05,06,二、债券投资的收益名义收益率：票面利息/面值*100%即期收益率：票面利息/购买价格*100%持有期收益率：（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%到期收益率：PV,第二节 债券投资业务,11,06,资产业务,PASS 06,一、表外资产业务银行承兑汇票：是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人的票据；最长不超过6个月保函及备用信用证：银行保函业务、备用信用证业务承诺业务及信贷证明：承诺业务、信贷

23、证明业务,第三节 其他资产业务,11,06,资产业务,PASS 06,一、现金资产业务库存现金：是商业银行存放在金库中的现钞和硬币存放中央银行款项：存放在中央银行的资金，即存款准备金存放同业及其他金融机构款项：存放在其他银行的存款二、外汇交易业务交易业务：1.外汇交易业务2.金融衍生品交易业务,第三节 其他资产业务,Thank you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,中间业务,Add your text here and write down your opninon thank you

24、 add your text here,第七章,11,07,中间业务,PASS 07,一、中间业务的概念和特点中间业务：为指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括：收取服务费、代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖等特点：1.不运用银行的自有资金2.不承担或不直接承担市场风险3.以接受客户委托为前提4.收取服务费、赚取差价5.种类多、范围广，总额上升二、中间业务的发展与创新,第一节 中间业务概述,11,07,中间业务,PASS 07,一、支付结算概念和结算工具支付结算业务：指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付

25、及资金清算提供的服务支付结算工具：（一）汇票（二）本票（三）支票（四）汇款（五）信用证（六）托收,第二节 支付结算业务,11,07,中间业务,PASS 07,二、清算业务结算业务：银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。实时全额结算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算国内联行清算：同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。通过中国人民银行办理国际清算：内部转账型和交换型,第二节 支付结算业务,11,07,中间业务,PASS 07,02,01,一、代收代付业务和代理银行业务1、代收代付业务：接受客户委托代为办理指定款项收付的业

26、务2.代理银行业务：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务3.代理证券业务：一级清算、二级清算,第三节 代理业务,11,07,中间业务,PASS 07,一、代理业务4.代理保险业务5.其他代理业务二、托管业务1.资产托管业务2.代保管业务,三、咨询顾问业务1、咨询业务2、财务顾问服务四、银行卡业务1、银行卡分类2、信用卡3、借记卡4、信用卡和借记卡的区别,第三-六节 代理业务和托管业务,Thank you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,代理业务,Add your tex

27、t here and write down your opninon thank you add your text here,第八章,11,08,代理业务,PASS 08,一、理财业务概述理财业务定义：商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务理财业务特点：（1）不是银行自有资金（2）客户是理财业务风险的主要承担者（3）“轻资本”业务（4）金融知识技术密集型业务与传统信贷业务的差异：资金来源及银行义务不同；交易结构不同；风险因素不同,第一节 理财业务概述,11,08,代理业务,PASS 08,一、理财业务概

28、述 资金来源及银行义务不同,第一节 理财业务概述,11,08,代理业务,PASS 08,一、理财产品分类1.按照本金与收益关系分类（1）非保本浮动收益（2）保本浮动收益（3）保证收益理财产品2.按客户类型分类（1）个人理财产品（2）对公理财产品3.按理财产品形态分类,（1）开放式净值型产品（2）封闭式净值型产品（3）开放式非净值型产品（4）封闭式非净值型产品二、理财产品风险分级风险评级依据包括但不限于以下因素1.理财产品投资范围、投资资产和投资比例2.理财产品期限、成本、收益3.同类理财产品过往业绩4.运营过程中各类风险,第二节 理财产品分类与销售管理,11,08,代理业务,PASS 08,一

29、、投资标的分类标准化理财投资：商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性标准化金融工具非标准化理财投资：未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信贷借款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类收益权、带回购条款的股权性融资（不能得到公允价值）,第三节 理财投资管理,11,08,代理业务,PASS 08,一、投资管理要求1.投资组织管理要求总行负责审批与管理；理财业务组建专业理财团队；理财风险纳入风险管理体系，增强抵御能力2.投资业务管理规范商业银行应审 慎尽责地管理投资， 不得为非标准化债权或股权融

30、资提供担保或回购,二、风险隔离要求风险隔离是指理财业务与信贷业务等其他业务相分离1.理财业务与信贷业务相分离2.自营业务与代客业务相分离3.银行理财产品与银行代销相分离4.银行理财产品之间相分离5.理财业务操作 与银行其他业务操作相分离,第三节 理财投资管理,Thank you,Add your text here and write down your opninonu add your text here,11,银行管理,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第三部分,11,银

31、行管理基础,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第十章,11,10,银行管理基础,PASS 10,02,01,一、商业银行组织架构的内涵组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统,第一节 商业银行的组织架构,11,10,银行管理基础,PASS 10,02,01,一、商业银行组织架构的内涵商业银行组织架构的作用：1.生产要素

32、“各就其位”2.明确权责利3.组织目标有计划、有节奏、按程序4.资源合理配置：各尽其职5.作出积极反应,第一节 商业银行的组织架构,11,10,银行管理基础,PASS 10,二、商业银行组织架构的形式（一）从企业法人角度：统一法人制和多法人制组织（二）从内部管理模式：以区域管理为主的总分行型；以业务线管理为主的事业部型；从管理会计角度分为成本中心和利润中心,三、西方商业银行的组织架构1.建立以客户需求为基础的五大业务线第一，零售业务；第二，财富管理业务；第三，商业银行业务；第四，金融市场业务；第五，投行业务2.采取不同的顶层组织架构设计第一种：大个金和 大公金第二种：客户 需求层次,第一节 商

33、业银行的组织架构,11,10,银行管理基础,PASS 10,三、我国商业银行组织架构及发展趋势：（1）我国商业银行组织架构：企业法人角度，主流形式统一法人；内部管理角度，主流形式区域管理的总分行型（2）我国商业银行组织架构的发展趋势渐进式推进事业部制改革建立垂直化风险管理体系建立流程银行,02,01,04,03,05,06,四、建立流程银行以客户为中心以业务线垂直运作和管理为主前中后相互分离、相互制约、以流程落实内控实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式中后台集中式运作和管理业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化,第一节 商业银行的组织架构,11,10,银行管理基础,PASS 10,一、规模

34、指标银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面资产规模：资产=负债+所有权权益；银行的规模决定了其收入的大小，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素的影响市值：市值=总股数*股价（以A股为基准；以H股为基准）,第二节 银行管理的基本指标,11,10,银行管理基础,PASS 10,二、结构指标结构通常是指构成总量的各种成分的比例关系，深层次的，决定银行状态（1）资产结构生息资产=生息资产平均余额资产总额（2）贷款结构贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标，

35、零售贷款占比是一个重要指标,02,01,04,03,05,06,（3）负债结构存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。定活比=定期存款活期存款（4）收入结构收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入占营业收入比=非利息收入营业收入（5）客户结构不同类型的客户在银行总客户中的分布（二八定律：占比20%左右的高端客户，其对银行盈利贡献度达到80%）,第二节 银行管理的基本指标,11,10,银行管理基础,PASS 10,三、效率指标银行效率：银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间对比关系（一）成本收入比成本收入比=营业费用营业净收入（营业利润）

36、（二）人均净利润人均净利润=净利 润员工数量（每个人收创造的 利润）,四、市场指标市盈率（P/E）=股票价格每股收益（越低越好，越高泡沫越多）市净率：每股股价每股净资产（市净率较低的股票，投资价值越高） （每股净资产=股东权益股本）,第二节 银行管理的基本指标,11,10,银行管理基础,PASS 10,五、安全性指标（一）不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额（不良贷款余额=三项合计：次级、可疑、损失）（二）不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额（三）拨贷比=不良贷款损失准备总余额（四）资本充足 率=资本风险加权资产,六、流动性指标存贷比=总贷款总存款流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来

37、30天现金净流出量净稳定资金比例=可用的稳定资金所需的稳定资金流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额,第二节 银行管理的基本指标,11,10,银行管理基础,PASS 10,七、客户集中度指标：（1）单一最大客户贷款比率=对同一借款客户贷款总额资本净额（2）最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额资本净额（3）单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额资本净额,02,01,04,03,05,06,八、盈利性指标拨备前利润平均总资产回报率平均净资产回报率每股收益净息差净利息收益率风险调整后资本回报率,第二节 银行管理的基本指标,11,公司治理、内部控制合规管理,Add your text here and write down your opninon thank you add your text here,第十一章,