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1、等额本息和等额本金,1,1,2,3,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,目录,等额本金法,等额本息与等额本金的区别,等额本息法,2,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,贷款可以考虑用抵押方式(房产等)贷款.也可以通过担保贷款,后者贷款额度小一些. 银行贷款利息,一般是按月复利计算的,分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金.短期的也可以一次性还本付息还款决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限 =贷款金额*贷款利率*贷款期限 =贷款金额*天数*日利率 =贷款金额*月数*月利率 =贷款金额*年*年
2、利率 贷款天数=月*30天+零头天数(如1月1日至5月24日即为4*30+24=144天)日利率=年利率/360月利率=年利率/12,3,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,贷款本金60000元,一年(12个月),按现在一年期贷款年利率5.31%计算1、一次性还本付息的还款总额?2、分期偿还.等额本息的月还款额、还款总额?等额本息还款是每一期(每个月)还款额都是一样的还款每月还本付息金额= 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 / (1+月利率)还款月数-13、分期偿还,等额本金的月还款额、还款总额?等额本金还款是不等息还款,就是越来越少的那种,每个月偿还本金相同,利
3、息递减,计算,4,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,房贷还款比较:等额本息VS等额本金,5,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小,等额本息法,6,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,每月还本付息金额= 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 / (1+月利率)还款月数-1每月利息= 剩余本金x贷
4、款月利率还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】,7,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压
5、力会非常大。,8,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本金法最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少,等额本金法,9,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=(本金-累计已还本金)月利率 还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额,10
6、,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。等额本金适合的人群等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。,11,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,12,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,
7、还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。 等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。,等额本息与
8、等额本金的主要区别,13,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,例:李先生买了一套商品房,面积120平米,他向银行贷款60万,还款期限为20年,年利率为6%(月利率为5)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析:,计算,14,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,15,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本息法,16,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,17,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本金法,18,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,19,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本金法,20,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,等额本息法,21,