银行营业管理部反洗钱处反洗钱监管情况介绍课件.ppt

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1、反洗钱监管情况介绍,银行营业管理部反洗钱处,总览,一、人民银行反洗钱监管的基本情况介绍 二、反洗钱现场检查的主要内容和方法 三 、现场检查存在的主要问题 四、 现场检查结果的处理 五、 如何做好反洗钱工作,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,一、监管的法律依据 （一） 法律 1、反洗钱法 第四条：国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 2、 银行法 第三十二条：银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行监督检查：（九）执行反洗钱规定的行为,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,（二） 行政法规 1、个人存款账户实名制

2、规定 2、 现金管理暂行条例 （三） 部门规章： 1、 金融机构反洗钱规定（银行2006第1号） 2、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。（中国人民银行令2006 第2号）,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,3、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（银行令2007第1号） 2007年6月11日起施行。 4、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会2007第2号） 2007年8月1日起施行。 （四） 规范性文件 1、 银行关于印发银行业大额和可疑交易报告要素释义和银行业大额交易和可疑交易报

3、告数据报送接口规范（试行）的通知（银发200732号）,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,2、银行关于印发的通知（银发20071754号） 3、银行关于印发的通知（银发2007254号 二、监管方式 （一）非现场监管 1、 信息来源,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 金融机构上报的非现场监管信息 人民银行接受举报获得的信息 人民银行在开展现场检查和行政调查过程中获取的信息 2、监管措施 前提：发现疑问或需要确认 电话或书面询问（质询） 现场走访 约见高级管理人员谈话,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,3、 程序规定 书面质询。 - 下发反洗钱非现场监管质询书。 - 金融机构在收到后5个工作日

4、书面回复被询问的问题。 现场走访 - 填制反洗钱非现场监管走访通知书，提前2个工作日送达金融机构； - 人民银行走访人员不得少于2人，出示执法证；,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,- 走访结束，填制反洗钱非现场走访调查记录，金融机构有关人员签字、盖章。 约见谈话 - 填制约见金融机构高级管理人员谈话通知书，经审批后提前2个工作日送达金融机构； - 填写非现场监管约见谈话记录，被约见人签字确认。 4、 结果处理 风险提示。下发反洗钱钱非现场监管意见书,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,- 金融机构应在收到反洗钱钱非现场监管意见书之日起，10日内提出申述、申辩意见。 - 金融机构陈述的事实、理由

5、以及提交的证据成立的，人民银行应予以采纳。 - 金融机构未在规定期限内提出异议，人民银行根据非现场监管信息对有关事实或行为进行认定和处理。 实施行政处罚。违规事实清楚、证据确凿的。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,（二） 现场检查 1、 检查权限 人民银行总行、上海总部； - 金融机构总部； - 认为应当由其直接进行检查的金融机构 分行、营业管理部； - 辖内金融机构总部（银复200717号） - 辖内金融机构分支机构 - 上级行授权检查的金融机构。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 省会城市中心支行、副省级城市中心支行； - 同上 地（市）中心支行； - 辖内金融机构分支机构 - 上级行

6、授权检查的金融机构 县（市）支行。 - 辖内金融机构的分支机构,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 其他规定 - 上级行可以对下级行辖内的金融机构进行检查 - 上级行可以授权下级行检查应由上级行检查的金融机构 - 下级行认为金融机构执行反洗钱规定有重大影响的，可以请求上级行进行现场检查 2、 检查程序 检查准备 - 制作现场检查通知书一式两份，一份于进场前5个工作日送,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,达被查单位。需要立即进行检查的，可在进场时出示现场 检查通知书 -现场检查通知书应列明检查时间、检查组组长、主查人、 检查人员、被查业务时间跨度、所需数据、资料的内容和范 围等 检查实施 - 进

7、场： 出示检查证件和现场检查通知书 由检查组组长主持与被查单位会谈。宣读现场检查 通知书，说明检查的目的、内容、时间安排及对被查 单位配合检查的要求。听取被查单位工作介绍。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 主查人编制现场检查进驻会谈纪要，检查组组长和 被查单位负责人签字。 - 检查： 填制现场检查资料调阅清单，主查和被查单位负责 人签字。 取证。填制现场检查取证记录，由检查人员、主查人、证 据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章。证据提供人或被查 单位负责人拒绝签字或盖章，检查人员应当在现场检查取证记 录上注明。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 登记保存相关证据。前提：证据可能灭失或以

8、后难以取得的情况 下。填制现场检查登记保存证据材料通知书 需要延期应在现场检查通知书确定的离场日3天前告知被查 单位 注意事项：不得少于2人； 出示执法证件 出示检查通知书,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 检查处理 - 制作现场检查事实认定书，检查组长在每一页上签字后发 给被查单位； - 被查单位在收到后5个工作日内确认或提出异议。 无异议的，在每一页加盖公章，主要负责人签字； 有异议的，提交书面材料，检查组予以核实。 超时不反馈的，不影响检查组对事实的认定。 - 制作现场检查意见书或现场检查意见告知书,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍, 没有违规问题，发现场检查意见书 存在违规问题，发现

9、场检查意见告知书，10个工作日反馈。 发现场检查意见书,反洗钱现场检查的主要内容和方法,前言：现场检查的基本情况介绍 检查范围 内控体系建设情况 全面 客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存制度执行情况检 检查 可疑交易报告制度执行情况查 宣培训情况范 审计监督情况围 专项 按义务。如：尽职调查、内控建设、可疑交易报告等。 检查 按业务。如：电子银行、银行卡、代理汇款业务等。,反洗钱现场检查的主要内容和方法, 检查方法 方法 -电子和纸制相结合 检 适应商业银行核算手段的变化查 目的 减少检查人员，提高检查效率方 保证检查质量 法 效果： 被查机构心服口服。 为金融机构内部监督检查开拓了思路

10、。,反洗钱现场检查的主要内容和方法, 现场检查对象的确定 - 人民银行总行统一部署检查事项 - 人民银行非现场监测结果显示问题较多的金融机构 - 以前年度检查需要整改的金融机构 - 被举报的金融机构 - 其它需要检查的金融机构,反洗钱现场检查的主要内容和方法,一、内控体系建设的检查 检查要点：内控体系的建设情况 内控体系的健全性-可操作性 （一）内控体系的建立 反洗钱内控体系的组成：,反洗钱现场检查的主要内容和方法,组织 反洗钱工作部门 体系 反洗钱岗位、人员 客户身份识别 内 客户身份资料和交易记录保存 制度 宣传培训 控 体系 保密 监督检查 体 客户身份识别 操作 客户身份资料和交易记录

11、保存 系 规程 大额交易和可疑交易报告 行政调查 考核评价体系,反洗钱现场检查的主要内容和方法,（二）内控体系的健全性-可操作性 1、组织机构：检查要点：责、权是否明确、清晰 组织 协调 职责 监督 工 报告 作 考核 部 人员 门 参与权 权利 信息使用权 建议权,反洗钱现场检查的主要内容和方法,2、制度体系 客户身份识别制度 检查要点一：内容完整性 检查要点二：与实际业务的契合程度 基础识别 强化识别 识别内容 代理业务识别 客户风险分类 第三方识别 客户身份 重新识别识别制度 持续识别 识别措施 管理措施 纪律与责任,反洗钱现场检查的主要内容和方法,账户客户 基础 一次性交易客户 核对证

12、件 识别 境外汇款客户 登记基本信息 现金存取 留存身份证件复印件或影印件 保管箱客户 了解实际使用人,反洗钱现场检查的主要内容和方法,非面对面客户 强化识别 外国政要 了解资金来源、用途、经济或经 高风险客户 营状况 确认代理关系 代理业务 对被代理人进行识别 对代理人进行识别,反洗钱现场检查的主要内容和方法,账户属性 地域 业务 行业 身份或职业外国政要 商业关系类型和复杂程度 财富来源 客户风险分类 活动目的和性质 信息的透明度 业务规模及在业内的声誉 资金活动频率 内部管理完善性 信用等级 是否有犯罪或相关记录,反洗钱现场检查的主要内容和方法,更新客户的开户资料 持续身份识别 调整客户

13、风险等级 注意与其它制度的衔接 继续或中止业务关系 信息变更 行为或交易异常 被协查关注的 重新识别 由洗钱和恐怖融资活动嫌疑的 与先前掌握的信息不一致的 有效性、真实性、完整性存在疑点的 其他情形,反洗钱现场检查的主要内容和方法,在协议中明确双方的责任 第三方识别 对第三方履行反洗钱义务的情况进行审核 保证客户信息、身份资料的取得不存在障碍 高风险客户的审批权限 管理措施 可疑行为的报告 中止客户业务的审批权限,反洗钱现场检查的主要内容和方法,核对有效身份证件 要求客户补充资料 回访客户 识别措施 实地查访 向公安、工商行政管理部门核实 通过互联网查询 其他依法可采取的措施 应遵守的事项 纪

14、律和责任 违反规定的处理,反洗钱现场检查的主要内容和方法, 客户身份资料和交易记录保存制度 检查要点一：内容的完整性 检查要点二：与实际业务的契合度 记载客户身份信息、资料 记录 身份资料 反映客户身份识别工作情况 资料 保存的内容 每笔交易的数据信息 交易记录 业务凭证、账簿 有关合同、业务凭证、单据、函件等,反洗钱现场检查的主要内容和方法,业务结束当年起至少5年 身份资料 一次性交易记账当年起至少5年 保存期限 记帐当年起至少5年或保存至调查结束 交易记录 统一介质不同期限 同一内容不同介质,反洗钱现场检查的主要内容和方法,存放要求防止缺失、损毁 保存要求 安全要求防止泄露 破产或解散的处

15、理 缺失、损毁 责任,泄密,反洗钱现场检查的主要内容和方法, 宣传培训制度 检查要点：培训安排的持续性 高风险岗位每年至少一次 培训内容的针对性 高风险岗位 中风险岗位 低风险岗位,反洗钱现场检查的主要内容和方法,高风险岗位 -每年至少一次 时间安排 中、低风险岗位 国家反洗钱政策及基本情况 反洗钱法律法规及相关制度 可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧 培训内容 客户尽职调查的内容和要求 本单位内部反洗钱制度、程序和措施 违反反洗钱规定的法律后果 反洗钱相关法律 培训措施 结果验收,反洗钱现场检查的主要内容和方法, 保密制度 检查要点：内容是否完整需保密的事项 措施是否到位-保密程序和环境

16、责任是否到位-失、泄密的处理,反洗钱现场检查的主要内容和方法,客户身份资料和交易信息 保密内容 可疑交易报告 配合调查的可疑交易活动 知悉范围 保密措施 存放地点 查阅权限和程序 责任,反洗钱现场检查的主要内容和方法, 监督检查制度 检查要点：检查内容 检查措施 纠偏机制,反洗钱现场检查的主要内容和方法,3、操作规程-员工操作的规范化的程序 检查要点：是否按规定建立 是否具有可操作性 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 配合行政调查操作规程,反洗钱现场检查的主要内容和方法,系统 识别、筛选 人工 可疑交易报告 操作规程 分析、判断 报告程序 资料、信息保管 保密要

17、求 对客户风险分类的调整 对客户重新识别制度的影响,反洗钱现场检查的主要内容和方法,4、考核评价体系 检查要点：评价的标准 处罚、激励机制,反洗钱现场检查的主要内容和方法,二、客户身份识别制度执行情况检查 检查方法：核对纸质资料，审核电子数据、查验相关系统 检查重点：操作是否符合法律法规的要求 检查目的: 统计相关数据，收集相关证据 （一）纸质资料的核对 1、开户资料 2、业务凭证 （二）审核电子数据,反洗钱现场检查的主要内容和方法,1、相关要素登记是否齐全 2、身份证明文件的有效性、真实性 （三）查验相关系统 1、要素登记是否齐全 2、分类是否及时,反洗钱现场检查的主要内容和方法,三、 可疑

18、交易报告情况(见001) 检查方法：对电子数据的筛查 检查重点：报告是否完整，重点检查应报告的可疑交易是否报告 四、宣传培训情况 检查方法：看相关培训记录 询问相关人员 检查重点：了解反洗钱人员对反洗钱法律法规的掌握情况,反洗钱现场检查的主要内容和方法,五、审核监督情 检查方法：看审计计划、审计报告 通过问题的表现，检验整改情况 检查重点：看审计监督在各机构的反洗钱工作中是否发挥作用,现场检查存在的主要问题,一、认识不到位 二、内控体系不完善（不健全） （一）组织机构 1、职责不清晰 2、权力与所承担的责任不对等 3、人员严重不足 （二）内控制度存在缺陷 （三）操作规程不具可操作性 （四）可疑

19、交易缺乏人工筛选制度安排，缺乏人工分析机制 （五）培训缺乏持续的制度安排,现场检查存在的主要问题,（五）反洗钱审计监督没有制度化 三、反洗钱规章制度执行不严格 （一）尽职调查制度 1、基本信息登记不全 2、重新识别工作未进行 3、没有对高风险客户、非面对面客户采取更严格的尽职调查措施 4、客户风险分类滞后，分类不够准确、科学。,现场检查存在的主要问题,5、没有采取持续的客户身份识别措施 6、尽职调查手段单一，了解的信息不全面 （三）可疑交易报告 1、数量剧增，质量明显下降增加了重新识别客户的工作量 2、重大可疑交易报告少 3、漏报可疑交易问题普遍存在 （四）宣传培训针对性不强，效果较差 （五）

20、反洗钱工作未纳入审计监督计划，未开展审计监督工作,现场检查结果的处理,一、没有违规问题 下发现场检查意见书。内容包括：检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行反洗钱规定行为的认定、检查结论。 注意事项：是否加盖检查单位公章 二、有违规问题的 （一）履行检查的处理程序 1、下发现场检查意见书告知书。主要内容：检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行反洗钱规定行为的认定和对被查单位。,现场检查结果的处理,处理的初步意见 2、被查单位在10个工作日提出陈述或申辩意见 3、下发现场检查意见书。主要内容：检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行反洗钱规定行为的认定，对被查单位处理意见。 注意

21、事项:县支行的上级单位有权处理 （二）实施行政处罚 特点：,现场检查结果的处理,- 依法行政、执法必严、重在整改 反洗钱法第三十一条：金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正的，或者情节严重建议监管部门依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 未照规定对职工进行反洗钱培训的。-,现场检查结果的处理,- 规定了“双罚制”：即罚机构及个人；经济处罚和责任追究；行政处罚及刑事责任。 反洗钱法三十二条： 金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情

22、节严重的处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处以一万以上五万以下的罚款。 - 未按照规定履行客户身份识别义务的；- 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； - 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；,现场检查结果的处理,- 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； - 违反保密规定，泄露有关信息的； - 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；- 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚

23、款；情节特别严重的，反洗钱行政主管,现场检查结果的处理,部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 - 违反法律规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。,如何做好反洗钱工作,一是解决认识问题 反洗钱国家义务论 反洗钱与经营目标矛盾论 反洗钱投入与产出矛盾论 二是认真落实法律法规的各项要求 健全完善的反洗钱内控制度是做好反洗钱工作的基础 做好客户尽职调查是反洗钱工作的前提 发现和报告可疑交易使反洗钱工作成果的体现,如何做好反洗钱工作, 开展反洗钱宣传培训是做好反洗钱工作的关键 加强内部审计是及时发现隐患、促进反洗钱工作开展的必要手段 完善的管理系统是提高工作效率和反洗钱工作有效性的保证。 三是正确对待反洗钱监管 监管目的：帮助金融机构提高预防、发现洗钱风险的能力，维护 金融秩序，遏制洗钱犯罪和相关犯罪。 积极配合 按要求整改,谢谢,