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1、为您提供财务自由的奥秘 -太平诚信团队VIP理财专场,2010年5月21日北京,建立一个重要的理财观念,家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，所以：,标准普尔教你做好个人理财,投资目标要与人生风险相匹配！,标准普尔于1860年创立。是世界权威金融分析机构 。1975年 美国证券交易委员会SEC认可标准普尔为“全国认定的评级组织”作为金融投资界的公认标准，提供被广泛认可的信用评级、独立分析研究、投资咨询等服务。,投资建立四大账户，分别抵御人生各种风险，为幸福人生保驾护航。,建立与人生风险相匹配的四大账户理念,1.为家庭收入主要创造者建立 人身风险保障账户，让需要依靠我们生
2、活的亲人有安全的生活保障。,建立与人生风险相匹配的四大账户,人的一生充满不确定性，但人的一生要肩负重大的家庭责任和社会责任。身为家庭经济的承担者，要为自己建立符合自己生命价值的人身保障，把不确定的问题转变为确定的生活保障。 财富有价，生命无价，金钱可以丈量，幸福却是无价的！人寿保险是人类最伟大的发明，她是安心和幸福最有力的保证！,建立与人生风险相匹配的四大账户,2.为自己和家人建立 健康保险账户，让社会力量为您和家人支付高昂的医疗费用,人的一生健康是唯一最重要的！但人们无法预知，为了防止人们因病返贫的事件发生，健康保险是唯一最有效的方法，她是用社会力量解决医疗费用的方法。 有什么别有病，没什么
3、别没钱。 有病没钱是人生最大的悲哀！ 健康保险可以让生病的人们不再遭遇资金的劫难。,重大疾病情况下的三大费用,1、自费检查与药品 2、误工收入补偿 3、疗养费用,3.为自己的老年生活建立 养老金领取账户，让您老有所养，晚年无忧。,建立与人生风险相匹配的四大账户,养老是每一个人的必由之路，为老年生活做好准备时是聪明人的正确选择，并且养老资金应该以安全方式准备，防止市场波动带来的损失，还要进行专款帐户准备，因为这样可以确保老年的生活。为了抵御通货膨胀的损失应该选择带有安全投资收益的方式保险作为养老金准备的方式在全世界是主要方式。,让我们优雅地变老,安享晚年才是大福,建立与人生风险相匹配的四大账户,
4、4.为家庭闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长,理财规划需要符合的原则：安全性、收益性、流动性；长期投资、复利效益、专业理财。满足孩子教育、生活质量不断提高、养老生活、子孙三代生活的富有。,家庭投资不能一味追求高回报，而应该根据不同的需要做出相应的安排，做到投资目标要与人生风险相匹配。,小康版四大帐户优质组合举例,王先生,35岁,三口之家,父母68岁,儿子2岁,王先生年收入25万元,太太在国企工作,年收入8万元。家庭每月房屋贷款支出6000元，每月各项基本生活开销5000元。家庭存款和基金，价值约50万元。 他们需要关注的问题： 1，王先生作为家庭经济支柱，需要一
5、定的人身保障保护家庭生活安全； 2，家人健康呵护，主要是防止重大疾病会因病返贫； 3，孩子上大学时正值王先生夫妻50多岁，需要减轻那个时期的经济压力； 4，夫妻的养老生活问题，如果只依靠社会保险，会导致收入水平大幅度降低。,王先生财务规划方案：,每年向保险公司投入36681元（其中前10年每年交36681元， 后15年每年交16681元。 本金最多存储533620元得到终身四大帐户充足保障:人身、健康、教育、养老无忧！,一，人身保障帐户,60岁前人身保障85万元+分红保额60岁以后人身保障25万元+分红保额分红后保额演示（以太平人寿每年投资收益率6%演示，太平过去5年中，实际投资平均收益率7.
6、6%）： 70岁24.3万元 若转成养老金17.4万元 80岁35.2万元 若转成养老金30万元 90岁51.5万元 若转成养老金48.9万元 105岁92.7万元 若转成养老金92.7万元 以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,二、健康保障帐户,2，若有重大疾病，一经确诊给付15万元+分红保额； 分红后保额演示： 60岁25万元 若转成养老金16万元 70岁38万元 若转成养老金28.9万元 80岁57万元 若转成养老金50万元 90岁89万元 若转成养老金85万元 100岁143万元 若转成养老金143万元 以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,三、教育和养老保障帐户,满20年时，
7、一次领取38万元（相当于本金余存于保险公司153620元） 60岁，一次领取养老金15.7万元(或者每年领取养老金,首年领取8200元,至85岁,累计领取21万元。 以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,四、长期合理理财,针对教育和养老，都有长期合理理财的功能。 王先生如果还有现金可以理财，还可以进行理财匹配，满足资金保值和增值的需要。 其中，20年时领取38万元-太平财富定投2010年全国15亿限额，随时告罄,综上利益,本金最多存储533620元55岁一次领取38万元60岁前人身保障（85万元+15万元）+分红60岁后人身保障25万元+红利，至80岁时可达35.2万元 60岁开始每年领取
8、8200元并且逐年增加至85岁，累计21万元重大疾病保障15万元+红利，至80岁时可达57万元，注：若在交费期内发生重大疾病或者人身问题，给付保险金后，免除相应的交费。以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,豪华版四大帐户,王先生,私人企业主，35岁,三口之家,父母68岁,儿子2岁,王先生年收入100万元,太太在家中全职太太。家庭每月房屋贷款支出2万元，每月各项基本生活开销2万元。家庭存款和基金，价值约200万元。 他们需要关注的问题： 1，王先生作为家庭经济支柱，需要一定的人身保障保护家庭生活安全； 2，家人健康呵护，主要是防止重大疾病会因病返贫； 3，为孩子准备上大学高额学费； 4，夫妻
9、的养老生活问题，保证拥有高质量的生活。 5，保护资产传承资产,每年向保险公司投入164576元元（其中前10年每年交164576元 后15年每年交114576元。 本金最多存储336万元得到终身四大帐户充足保障:人身、健康、教育、养老，包括保护资产传承资产！,一，人身保障帐户,60岁前人身保障750万元+分红保额60岁以后人身保障150万元+分红保额分红后保额演示（以太平人寿每年投资收益率6%演示，太平过去5年中，实际投资平均收益率7.6%）： 70岁243万元 若转成养老金174万元 80岁352万元 若转成养老金302万元 90岁511万元 若转成养老金489万元 105岁927万元 若转
10、成养老金927万元 以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,二、健康保障帐户,2，若有重大疾病，一经确诊给付50万元+分红保额； 分红后保额演示： 60岁84.4万元 若转成养老金53.5万元 70岁126.2万元 若转成养老金96.5万元 80岁192.5万元 若转成养老金168.3万元 90岁296.2万元 若转成养老金283.9万元 100岁476万元 若转成养老金476万元 另:住院每年医疗费保险上限10万元,住院第四天起每日补贴200元。 以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,三、教育和养老保障帐户,满20年时，一次领取90万元（相当于本金余存于保险公司246万元） 60岁，一
11、次领取养老金157万元(或者每年领取养老金,首年领取82790元,至85岁,累计领取212万元。 以上收益以太平人寿每年投资收益率6%演示,四、长期合理理财及资产保值及传承,针对教育和养老，都有长期合理理财的功能。 其中，20年时领取90万元 -太平财富定投2010年全国15亿限额，随时告罄 注：终身寿险都可以作为资产传承,四大账户，缺一不可平衡理财，幸福一生,建立与人生风险相匹配的四大账户,世界寿险人心中的榜样,致太平人寿郑荣禄博士及全体业务精英们的信,信中说:“在我看来，保险是世界上，最有价值的投资；我相信它，所以我成功了。 保险的英文是insurance，就是ensure确保你发生风险时
12、，你确定会拿到一笔钱。你把一笔钱交给我，我会给你百倍大、千倍大的投资回报率！ 我们是很伟大的投资家、存钱家。保险营销人员，就像一个魔术师一样，帮客户把钱变大。”,自1955年起从事寿险营销至今已经达54年,始终专注并保持著良好的工作习惯:1.每日 7 时准时出勤2.每日填写工作日志3.每日整理客户档案,梅第五大成功信念诚实至上，将心比心知识就是力量，工作就是娱乐，坚持不懈天下无难事 Mehdi Fakharzadeh,幸福全在准备和把握之间！钱不是唯一重要的，生活的安全最重要！钱不是最有价值的，但爱和承诺是无价的！投入微不足道的资金，拥有更多的安心和幸福！,帮助人们平衡理财，建立四大账户抵御人生风险， 这是我们的责任,也是幸福的依靠！,结 束 语,
