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1、2018年银行从业资格考试公共基础考点知识点归纳1, 美国的银行监管体制是: 双线多头的监管体制2, 个人隐私保护的八项原则是由OECD-经济合作与发展组织制定的3, 根据我国反冼钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户资料及交易信息5年以上。4, 业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。5, 从业基本准则包括：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，公平竞争，保护商业秘密与客户隐私。6, 利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职单位为本人或本职单位谋利。7, 市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。8, ：合规性监管是一种消极的
2、监管方法。9, 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利的做法符合公平对待的原则。10, 英国、日本、荷兰采取统一监管型的监管体制。11, 净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0-1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。国民银行指依照联邦法律登记注册的银行。礼貌服务要求对客户提出的合理要求尽里满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解合规监管以行政管制为主，属于静态的监管模式保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在根据法律、法规的规定，我国证
3、券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人澳大利亚和荷兰采用双峰监管型。反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息披露1下列关于国内生产总值（GDP）增长率的表述，正确的是（）。Ao A反映一定时期经济发展水平变化程度o B反映了通货膨胀情况o C表示国民生产总值的增长情况o D国内生产总值（GDP）增长率越高越好2下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。Bo A国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标o B失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人
4、口中失业人数所占的百分比o C国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余o D衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动力能力的人的全体3（）被称为准货币，是潜在购买力Do AM0o BM1o CM2o DM2-M1M1被称为狭义货币，是现实购买力。M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力4财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取（）财政政策Do A积极的o B中性的o C稳健的o D紧缩性的财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，增加节支，减少赤字5中央银行提高法定存款准备金率
5、时，在市场上引起的反应为（）。Bo A商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增加o B商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少o C商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少o D商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增加6金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的（）功能Co A货币资金融通o B经济调节o C风险分散与风险管理o D优化资源配置7当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。Do A流通市场o B发行市场o C期货市场o D现货市场8以人民币标明
6、面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。Co AH股o BN股o CA股o DB股9按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（）。Bo A农村信用合作社o B证券公司o C政策性银行o D商业银行10我国汽车金融公司的监管机构是（）。Bo A中国证监会o B中国银监会o C中国银行业协会o D中国保监会11下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是（）。Do A央行借款o B银行自有资本o C同业拆借o D公众存款12商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。Bo A储蓄存款o B同业存款o C外币存款o D定期存款13小李在2010年3月3日存
7、入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（）元。Bo A308.24o B306.7o C306.1o D29714客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。Co A定期存款o B活期存款o C通知存款o D协定存款15客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。Co A定期存款o B活期存款o C通知存款o D协定存款16在单位结
8、算账户中，存款人的主办账户是（）。Bo A一般存款账户o B基本存款账户o C专用存款账户o D临时存款账户17企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。Do A注册验资o B异地临时经营活动o C设立临时机构o D日常转账结算18在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（）。Do A单位经常项目外汇账户o B外汇结算账户o C外汇储蓄账户o D单位资本项目外汇账户19下列关于我国同业拆借的表述，正确的是（）。Bo A拆入资金只能用于发放流动资金贷款o B具有期限短、金额大、风险低等特点o C拆借双方仅限于商业银行o D拆借利率由中央银行预先规定20下列关于我国商业银行金融
9、债券的表述，正确的是（）。Do A商业银行最主要的资金来源o B一般用于短期流动资金的弥补o C投资者通过证券交易所申购o D现阶段全在全国银行间债券市场发行和交易存款是商业银行最主要的资金来源。金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场发行和交易的。发行金融债券属于长期借款。21目前，我国商业银行的主要资产是（）。Do A房地产o B存款o C债券o D贷款贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。22银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。Bo A个人生产经营贷款o B个人消费贷款o C个人信用
10、卡透支o D个人综合贷款23信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。Ao A可撤销信用证和不可撤销信用证o B可转让信用证和不可转让信用证o C跟单信用证和光票信用证o D保兑信用证和无保兑信用证24从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。Do A银行保函o B保付代理o C质押贷款o D远期票据贴现25下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。Do A金融机构之间融通资金的一种方式o B所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票o C金融机构为了取得资金而转让票据的行为o D商业银行从中央银行融通资金的一种方式票据转贴现是金融机构间融通资金的一种方式。26我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认
11、同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。27下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。Do A平衡银行流动性和盈利性o B提高银行资本充足率o C降低银行资产组合的风险o D减少银行负债商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。28下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。Co A央行票据一般为中短期贷款o B央行票据具有流动性高的特点o C中国人民银行发行票据的目的是为了筹资o D央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的与财政部通过发行国债筹集资金的性质
12、不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。29某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。Do A9.10%o B20%o C11%o D10%持有其收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格100%。30假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。Co A2.00%o B1.96%o C1.98%o D1.89%即期收益率=票面利息购买价格100%=（1002%）101100%=
13、1.98%。31下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。Co A开证行在申请履行义务时承担付款责任o B开证行承担不付款责任o C实质是对借款人的担保行为o D开证行承担第一性付款责任备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。32下列需占用商业银行授信额度的业务是（ ）。Bo A支票o B委托贷款o C备用信用证o D代发工资33我国商业银行的现金资产不包括（）。Bo A库存现金o B同业拆入资金o C
14、存放中央银行款项o D存放同业我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，即存款准备金，三是存放同业及其他金融机构款项。34金融期货的标的物不包括（）。Co A股票指数o B债券o C原油o D外汇35期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。Do A远期期权o B即期期权o C看跌期权o D买入看涨期权看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。36在期权交易中，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。Do A英式期权o B亚式期权o C美
15、式期权o D欧式期权在期权交易中，欧式期权其买方只能在期权到期日方能行使权利。37由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。Do A支票o B商业承兑汇票o C银行承兑汇票o D银行本票银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。38不能用于支取现金的支票是（）。Ao A转账支票o B现金支票o C旅行支票o D普通支票39下列关于信用证的表述，正确的是（）。Bo A一种无条件的银行支付承诺o B一项独立于贸易合同之外的一种契约o C一项附属于贸易合同之外的另一种契约o D处理的实际是与单据有关的货物信用证是一项独立于贸易合
16、同之外的契约。信用证处理的是单据，而不是与单据有关的货物。信用证是一种有条件的银行支付承诺40中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）办理Ao A大额实时支付系统o B小额批量支付系统o C清算账户管理系统o D支付管理信息系统大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间的行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。41下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。Ao A代理中央银行业务o B贸易融资o C债券投资o D贷款业务代理中央银行业务属于代理业务，属于中间业务。42代理商业银行业务是商业银行之间的相互代理业务，其中最具典型性的代理结算业务是（）。
17、Bo A代理银行本票业务o B代理银行汇票业务o C代理银行支票业务o D委托收款代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。43在基金托管业务中，商业银行的主要职责是（ ）。Co A基金投资运作o B成立基金管理公司o C监督基金管理人投资运作o D自营买卖基金44下列不属于信用卡主要功能的是（）。Do A支付结算o B消费信贷o C存取现金o D理财45下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。Bo A不可以直接刷卡消费o B可以从ATM机取现o C不可转账结算o D可以透支46小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非固定收益的投资理财产品，在
18、此之前该行有一款与之类似的产品回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（）。Ao A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则o B小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则o C小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴o D小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受47下列选项不属于金融创新基本原则的是（）。Ao A银行保密原则o B风险可控原则o C合法合规原则o D公平竞争原则商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基
19、本原则：合法合规原则；公平竞争原则；知识产权保护原则；成本可算原则；风险可控原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；四个“认识”原则。48下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（ ）。Co A披露客户财务状况o B保证客户收益o C为客户提供专业、客观、公平的意见o D保证银行收益49在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。Co A董事会秘书o B董事会办公室o C高级管理层o D董事50根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。Bo A合规总监o B董事会o C合规管理部门o D高级
20、管理层51下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。Ao A经济资本也称为风险资本o B商业银行的会计资本等于经济资本o C银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和o D银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B项从数量角度而言，账面资本经过一定调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求。C项银行资本主义包括账面资本、监管资本和经济资本。D项在市场经济条件下，银行资本具有限制业务盲目扩张的作用。52下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（）。Bo A吸收和消化损失o B保障股东的高利润回报o C维持市场信心o D限制银行业务过度扩张53根据第三版巴塞尔协议的资本要
21、求，商业银行普通股核心一级资本充足率应不低于（）。Bo A3%o B4.50%o C3.50%o D2%巴塞尔协议，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。54根据第三版巴塞尔协议的相关要求，商业银行的资本留存缓冲应达到（）。Bo A2%o B2.50%o C5%o D7.50%55根据资本办法的规定，正常时期对国内非系统重要性银行的资本充足率要求是（ ）。Co A0.095o B0.075o C0.105o D0.085常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11
22、.5%和10.5%。56商业银行开展（）业务通常不会面临信用风险Do A贷款承诺o B票据贴现o C贸易融资o D代理收费信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。57某银行网点工作人员在为客户办理取款业务时，由于自身疏忽，多支付给客户一万元，这属于银行的哪种风险（）。Ao A操作风险o B市场风险o C流动性风险o D信用风险58商业银行的市场风险不包括（）。Ao A违约风险o B汇率风险o C利率风险o D债券价格风险59在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过Ao A分散、对冲、转移、
23、规避和补偿o B监测、对冲、转移、规避和补充o C计量、担保、抵押、定价和缓释o D监测、分散、转移、规避和补偿60我国中央银行的职能是（）。Co A负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作o B负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据，并按照国家有关规定予以公布o C制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定o D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护
24、金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。61我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。Bo A中国银行业协会o B中国银行业监督管理委员会o C中国人民银行oo D中国人民银行货币政策委员会62下列商业银行行为中符合中华人民共和国银行业监督管理法的是（）。Co A未经批准终止金融机构o B从事未经备案的业务活动o C按规定披露高级管理人员变更信息o D未经批准设立分支机构63小王在某商业银行担任信贷员，小王的哥哥准备购买一套商品房，则该商业银行的做法应当是（ ）。Do A不得对小王的哥哥发放贷款o B可以对小王的哥哥发放信用贷款o C可以要求小王担保向其哥哥发放优惠贷款o D可以按商
25、业原则向小王的哥哥发放按揭贷款64被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。Bo A不允许建立空壳公司o B有严格的银行保密法o C有严格的金融规则o D可以披露银行客户账户信息被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难。65在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行Bo A公安
26、部o B中国人民银行o C中国银行业监督管理委员会o D国家外汇管理局66中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年Do A7o B2o C1o D5反洗钱法第十九条。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年67下列属于有效民事法律行为的是（）。Ao A某商业银行吸收某企业存款o B某商业银行单方面修改借款协议o C某商业银行对14周岁的王某发放贷款o D银监会对某商业银行进行检查监督民事法律行为应当具备的条件包括：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者
27、损害社会公共利益。民事法律行为的特征之一是主体之间的地位是平等的68为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。Co A表见代理o B委托代理o C法定代理o D指定代理法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。69中华人民共和国担保法与中华人民共和国物权法的规定不一致的，适用（）。Bo A上报最高人民法院决定o B中华人民共和国物权法o C上报全国人大常委会决定o D中华人民共和国担保法70甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后甲虽然有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保
28、证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。Co A丙应当履行保证责任，代甲还款5万元o B丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元，再向甲追债o C丙目前可以拒绝承担保证责任o D丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果向乙付款当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。71当事人订立合同时，应当具有相应的（ ）。Ao A民事权利能力和民事行为能力o B民事行为能力o C民事责任能力o D民事权利能力72下列关于无效合同表述正确
29、的是（）。Ao A合同部分无效，不影响其他部分效力o B合同部分无效，整体无效o C有过错一方不需承担缔约过失责任o D合同无效自判定无效起无效73撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。Co A6个月；2年o B1年；2年o C1年；5年o D6个月；5年74依照中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。Co A当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行o B取得票据无需合法原因o C持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因o D转让票据须以向受让方交付票据的先决条件75汇票的付款人承诺负担票
30、据债务的行为被称之为（ ）。Co A转让o B背书o C承兑o D出票76金融犯罪主体是（）。Bo A只能是自然人o B可以是自然人，也可以是单位o C金融企业o D只能是单位77高利转贷罪侵犯的客体是（）。Ao A国家对贷款的管理制度o B国家对存款的管理制度o C国家对银行的管理制度o D国家对金融机构的准入管理制度78根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。Co A对非国家工作人员行贿罪o B票据诈骗罪o C违规出具金融票证罪o D对违法票据承兑、付款、保证罪79根据中华人民共和国刑法，下
31、列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。Bo A某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限o B某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款o C某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率o D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营80构成信用卡诈骗罪的行为是（）。Co A误用他人信用卡o B盗用他人信用卡o C冒用他人信用卡o D善意透支信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额
32、较大的行为81国家工作人员或者受国有单位委派管理，经营国有财产的工作人员，利用职务上的便利，侵吞国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以（）。Co A无期徒刑o B5年以上的有期徒刑o C死刑o D10年以上的有期徒刑82签订、履行合同失职被骗罪属于（ ）。Bo A诈骗犯罪o B渎职犯罪o C侵占犯罪o D故意犯罪83黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为中遵守银行业从业人员职业操守规定的是（）。Do A知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻o B向申请贷款的企业透露贷审委员会意见o C在办公电脑上安装盗版软件o D某企业财务负责人向其了解本公司法定代表人
33、在该银行的私人存款情况，黄某予以拒绝84下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。Co A正确理解法律禁止性规定o B按照法律规定办理业务o C暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款o D报告客户违反了法律禁止性规定85下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。Do A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息o B银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息o C出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私o D离职后为继续向客户提供连
34、贯服务，可以将客户信息带至新机构选项D属于违反了银行业从业人员与所在机构的“离职交接”规定。银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。86下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是（）。Co A了解客户的财务状况o B大额取款要求客户提供身份证件o C为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户o D了解客户风险承受能力87下列行为中，符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是（）。Do A在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性
35、很难理解o B银行工作人员应视客户的知识水平来决定对其所代理产品信息的披露程度，对于那些知识水平高的客户，考虑到他们自身学习能力强，只需对产品情况稍作介绍即可o C银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉进行合约以外的承诺o D银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的名称、性质、风险最终责任承担人以及该行的责任与义务88银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。Co A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额o B可不必过问，因与自己无关o C应当提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告o D应当立即追究其法律责任89下列行为
36、中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”的是（）。Do A因工资发生纠纷的，只能内部调解o B对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼o C因工资发生纠纷的，只能向法院起诉o D因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。90某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客
37、户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。Ao A不合理，不应当申报不实费用o B如果消费超过了预算额度，则是不合理的o C是合理的，因为客户经理并没有浪费o D因为业务已经谈妥，所以是合理的91当经济处于复苏阶段，下列表述正确的有（）。BDo A企业资金周转困难o B企业对借贷资金的需求显著扩大o C商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减o D商业银行的资产业务规模明显扩大o E企业利润下降在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了
38、明显扩大。92货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。BDEo A股票市场o B债券回购市场o C债券市场o D同业拆借市场o E票据市场93下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。ABCEo A企业发行的商业票据o B政府发行的国库券o C企业发行的股票o D人寿保险单o E企业发行的企业债券94中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（）。ABDEo A农村信用社o B商业银行o C中国人民银行o D政策性银行o E城市信用社：银行业监督管理法第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等
39、吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”95个人存款业务包括（）。ABCDEo A活期存款o B个人通知存款o C定活两便存款o D教育储蓄存款o E定期整存整取96下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。BEo A计结息规则完全由银行自己把握o B分段计息算至厘位o C按月度计息o D按年度计息o E按季度结息只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。97下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。ADEo A到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息o B定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息o C定期存款不能提前支取o D定期存款可以提前支
40、取o E逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率给付利息存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。98列主体在银行的存款中可以形成对公存款的有（）。ABDEo A部队o B公司o C自然人o D政府机关o E合伙企业99下列资金可以开立专用存款账户的有（）。ABDEo A信托基金o B金融机构存放同业资金o C日常贷款收付o D单位银行卡备用金o E基本建设资金存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，
41、收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等100单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。BCDEo A期货交易保证金o B信用证保证金o C黄金交易保证金o D银行承兑汇票保证金o E远期结售汇保证金101下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。AEo A港元o B新西兰元o C澳门元o D卢布o E澳大利亚元目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。102下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。ABCo A发行混合资本债券o B发行普通金融债券o C发行次级金融债
42、券o D同业拆借o E证券回购103下列属于我国商业银行个人贷款的有（）。ABCDEo A个人汽车贷款o B个人住房贷款o C个人信用卡透支o D助学贷款o E个人经营贷款个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。104下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。ACo A流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款o B固定资产贷款，主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目
43、o C固定资产贷款均为长期贷款o D银团贷款属于公司贷款业务o E公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款105在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。BCo A购置个人住房o B购置自用办公用房o C购置商业用房o D购置本企业职工住房o E用于商品住房及其配套设施开发建设106贸易融资工具主要有（）。ABDEo A信用证o B保理o C承诺o D出口押汇o E福费廷贸易融资工具主要包括信用证、押汇、保理和福费廷。107与一般的票据贴现业务相比，福费廷业务的特征包括（）。Abdeo A属于中长期融资，票据金额比较大o B银行（包买人）承担了票据拒
44、付的所有风险o C银行（包买人）保留票据追索权o D只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格o E带有长期固定利率融资的性质从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质108下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。ABDEo A在商业票据到期以前而进行的转让o B以背书方式所进行的转让o C以承兑方式所进行的转让o D商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
45、o E贴付一定利息而进行的转让109下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。ABCDEo A投资高级别债券可以提高资本充足率o B可以平衡流动性和盈利性o C投资对象包括国债、公司债券和金融债券等o D是商业银行的一种资产形式o E降低资产组合的风险110我国商业银行债券投资的对象主要包括（ ）。ABCDo A金融债o B中央银行票据o C资产支持证券o D国债o E可转换债券111在企业以下业务中，可使用银行保函的有（ ）。ABCDEo A借款o B融资租赁o C延期付款o D投标o E工程履约银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函（借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函）和非融资类保函（投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函）。112远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（ ）。ABCEo A交割时间o B金额o C币种o D利率o E汇率
