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1、内部资料注意保密柜面业务需求说明书（征求意见稿）城市商业银行资金清算中心二九年二月目 录目 录I1.网上银行个人客户认证31.1.功能描述31.2.输入31.3.柜面界面31.4.界面说明31.5.业务流程图41.6.处理流程51.7.输出51.8.注意事项52.网上银行个人客户信息签约/维护52.1.功能描述52.2.输入52.3.柜面界面52.4.界面说明52.5.业务流程图72.5.1.签约客户业务处理流程72.5.2.账户维护业务处理流程：92.5.3.客户信息查询112.6.处理流程112.7.输出132.8.注意事项133.网上银行个人客户证书绑定143.1.功能描述143.2.输
2、入143.3.柜面界面143.4.界面说明143.5.业务流程图163.6.处理流程183.7.输出183.8.注意事项184.网上银行个人客户用户名、登录密码重置184.1.功能描述184.2.输入194.3.柜面界面194.4.界面说明194.5.业务流程图204.6.处理流程224.7.输出224.8.注意事项225.网上银行个人客户认证补打225.1.功能描述225.2.输入235.3.柜面界面235.4.界面说明235.5.业务流程图245.6.处理流程265.7.输出265.8.注意事项26附录：26大众版用户签约专业版流程26用户直接办理专业版网银流程28- 27 -成员行柜面业
3、务（讨论稿）1. 网上银行个人客户认证1.1. 功能描述个人网银签约客户认证是验证客户是否在核心系统中开户，如果已开户，进入“网上银行个人客户信息签约/维护”功能，如果未开户，请给客户办理相应的在组织组1.2. 输入1.3. 柜面界面卡号 账号密码 证件类型 证件号码 功能选择 客户姓名 客户ID 1.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注卡号19刷卡后回显或输入必输项文本输入域交易密码6输入密码输入域小键盘输入 功能选择1输入必输项下拉列表1客户签约/信息维护2-客户证书绑定/注销3-客户账户追加4限额维护5短信、电话登记6解锁/锁定7密码重置8申请表补打证件类型1输出（回显）下拉框1
4、身份证证件号码20输出（回显）输入框客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读1.5. 业务流程图1.6. 处理流程（1）本人携带卡和有效身份证件到任一网点进行签约申请，并填写提交审核。（2）按照个人客户认证界面提供的客户认证方式，输入客户的账号，并提示客户通过密码键盘输入账户交易密码在行内核心系统进行密码验证，若密码验证失败，系统给出错误提示；密码验证成功后，输入证件类型和证件号，光标移至“功能选择”栏位，选择“1客户签约/维护”后，系统进入个人客户渠道“客户信息签约/维护”选择界面。1.7. 输出 根据客户所需的交易跳入相应的维护界面1.8. 注意事项 2
5、. 网上银行个人客户信息签约/维护2.1. 功能描述柜台签约客户除了拥有在线注册客户具有的“我的账户”、“在线缴费（小额）”、“网银设置”等功能外，还拥有“资金管理”、“行内转账”、“跨行转账”、“银联转账”等网上银行提供的全部增值服务功能。（客户签约开户绑定客户ID）2.2. 输入2.3. 柜面界面维护类型 网银开户日期 手机号码 电子邮件地址 家庭住址 住宅电话 网银登录名 网银登录密码 客户姓名 客户ID 证件类型 证件号码 2.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注维护类型1输入下拉列表0账户签约1账户维护2账户查询3账户注销日期1020前只做0，3两项网银开户日期8自动回显自动
6、回显，不能修改客户类型1输入必输项下拉列表1大众版2专业版日期1020前暂不要此字段手机号码11输入/输出签约时必须提供，维护时允许修改，但不允许为空联动更新客户信息登记信息只能为11位电子邮件地址输入/输出非必输联动更新客户信息家庭住址输入/输出住宅电话输入/输出登记信息只能为12位网银登录名20输入输入域判断是否是唯一的存在，不能小于六位，（注：推荐默认提供网银登陆名，客户在登录网银后可以再进行修改。）网银登录密码6输入密码输入域小键盘输入，仅新开户操作可见，密码位数控制在6位，（注：推荐默认提供网银登录密码，打印密码信封提供给客户，客户首次登录网银时强制修改。）网银登录密码确认6输入密码
7、输入域小键盘输入，仅新开户操作可见，密码位数控制在6位证件类型2输出（回显）下拉列表只读证件号码22输出（回显）文本输入域只读客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID10输出（回显）文本输入域只读2.5. 业务流程图2.5.1. 签约客户业务处理流程2.5.2. 账户维护业务处理流程：2.5.3. 客户信息查询2.6. 处理流程本人携带卡和有效证件到任意网点，在填写后，可进行签约申请。签约客户业务处理流程：（1）客户携带本人有效身份证件及本人实名制办理的卡来柜台填写。（2）进行“客户认证”交易时，“功能选择”项选择1 “账户签约”。（3）进行“客户签约/信息维护”交易时，“维护类型”项选
8、择0进入“客户签约/信息维护”界面。（4）联动核心后台查询客户信息，回证件类型、证件类型、显客户姓名、客户ID、证件号码、账户余额。（5）柜台经办人员调用网上银行个人客户开户交易后选择“维护类型”（账户签约、账户维护、账户查询、账户注销），选择“账户签约”（6）系统自动生成“网银开户日期”，回显信息且不能修改。（7）选择客户类型，选择(大众版、专业版)，若选择“大众版”，则无需录入“动态口令维护”和“证书存储维护”交易，若选择“专业版”，则要求录入“动态口令维护”和“证书存储维护”交易。（注：推荐在柜面进行网银开户，都开通专业版，减少柜面的工作量，对网银业务的拓展也更有利。）（8）输入网银登录
9、名，每次录入新的网银登录名系统都需进行一次判断，判断网银登录名的唯一性，若登录名已经被使用提示“已被使用请更换网银登录名”，若录入的登录名还未被使用，可执行下一步骤；（注：推荐网银用户名由系统自动生成，等客户登录网银后可以自行修改，否则网银登录名是否可用的查询步骤会大大增加柜面业务的工作量，各成员行可按自己的实际情况来进行设计。）（9）请客户输入网上银行登录密码和登录确认密码（6位数字）；（注：也可以自动生成网银的登录密码，打印密码信封给客户，各成员行可按自己的实际情况来进行设计，不管何种方式，客户首次登陆网银时都会要求修改密码。）（10）将输入的信息发往网银系统，首先对客户ID进行校验，然后
10、判断账号与客户信息是否一致，最后判断该用户是否已经注册了网银用户。（11）网银主机将上述校验重新验证一次，通过后在网银进行注册并记录数据库，作为客户登录网银的一个账号。（12）以上交易完成后跳转会“个人客户认证”界面账户维护业务处理流程：（注：此功能主要作用是修改网银的登录名和为客户追加账户，这两个功能客户在网银系统就能自助操作，所以如果考虑减轻柜面业务的压力，可以不提供此功能。）（1）客户携带本人有效身份证件及本人实名制办理的卡来柜台填写。（2）进行“客户认证”交易时，“功能选择”项选择1进入“客户签约/信息维护”界面。（3）进行“客户签约/信息维护”交易时，“维护类型”项选择1进入“账户维
11、护”界面。（4）联动网银查询客户信息，回证件类型、证件类型、显客户姓名、客户ID、证件号码。（5）“网银开户日期” ，回显信息不可选择（6）客户类型项，回显信息不可选择。（7）输入网银登录名，每次录入新的网银登录名系统都需进行一次判断，判断网银登录名的唯一性，若登录名已经被使用提示“已被使用请更换网银登录名”，若录入的登录名还未被使用，可执行下一步骤；（8）网银登录密码项不可选择或者输入；（9）将输入的信息发往网银系统，首先对卡折内的客户ID与网银中登记的客户ID进行校验后，判断该帐户是否已经进行网银上的追加，若没有记录进行登记，若有记录将返回客户，“此卡已登记”。（10）网银主机将上述校验验
12、证验证成功后，通过后在网银进行注册并记录数据库。如成功打印，不再进行申请表的补打印。（11）以上交易完成后跳转回“个人客户认证”界面客户信息查询（1）客户提交本人有效身份证件或卡（折）原件到任意营业网点,柜员在核对无误后，开始查询。（2）进行“客户认证”交易时，“功能选择”项选择1进入“客户签约/信息维护”界面。（3）进行“客户签约/信息维护证”交易时，“维护类型”项选择3进入“客户信息查询”界面，提交到网银主机进行查询；并返回客户在网上银行的详细信息。如果没有查询到记录则返回相应提示信息。（4）以上交易完成后跳转会“个人客户认证”界面面。2.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息2.8.
13、注意事项交易成功提示打印银行客户电子银行服务综合申请表。客户取消网上银行服务，并不注销其网上银行的客户号，只将其状态记为“取消服务”。（注：取消功能，意义不大，而且会提高业务的复杂度，不推荐成员行提供这项服务。）办理网银签约的交易工具限制为“卡”，且卡的状态必须为正常，换卡或者挂失补卡不需要进行重新签约，但是需要重新追加网银账号。（注：推荐使用“卡”进行网银注册，不过网银支持以别的账户类型进行注册，例如“折”。如果客户注册时用的卡挂失，可以在网银追加其它账户，继续使用网银提供的各种服务。）3. 网上银行个人客户证书绑定3.1. 功能描述柜台签约证书绑定，针对专业版客户使用的一个网络安全验证方式
14、。3.2. 输入3.3. 柜面界面数字证书维护 数字证书类型 数字证书凭证号 客户姓名 客户ID 证件类型 证件号码 网银登录名 3.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注卡号19刷卡后回显或输入必输项文本输入域交易密码6输入密码输入域小键盘输入 功能选择1输入必输项下拉列表1客户签约/信息维护2-客户证书绑定/注销3-客户账户追加4限额维护5短信、电话登记6解锁/锁定7密码重置8申请表补打证件类型1输出（回显）下拉框身份证证件号码20输出（回显）输入框客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读网银登录名10输出（回显）文本输入域只读3.5. 业务流程图
15、3.6. 处理流程（1）客户携带本人有效身份证件及本人实名制办理的卡来柜台填写。（2）进行“客户认证”交易时，“功能选择”项选择2进入“客户证书绑定”界面。（3）联动网银查询客户信息，回证件类型、证件类型、显客户姓名、客户ID、证件号码。（4）选择 “证书存储维护”，选择（申请、注销）（5）选择 “证书存储类型”，选择产品类型（6）输入 “证书存储凭证号”（7）网银主机将上述校验验证验证成功后，通过后在网银进行注册并记录数据库，核心系统登记进行绑定凭证的使用状态。如成功打印，不再进行申请表的补打印。（注：申请到的两码可以以密码信封的形式打印，交给客户。）（8）以上交易完成后跳转会“个人客户认证
16、”界面。3.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息3.8. 注意事项交易成功提示打印银行客户电子银行服务综合申请表。4. 网上银行个人客户用户名、登录密码重置4.1. 功能描述网上银行客户忘记用户名、登录密码或者客户登录网银密码连续输入错误时，可到任一网点进行用户名、登录密码重置交易。（注：网银密码连续输入错误3次，网银系统会限制客户一定时间内不能登录网银，但是不会锁定用户，等限制时间过后，客户用正确的密码依然可以登录网银系统，不用客户去柜面作任何操作。否则柜面的业务压力会比较大。除非客户是真的忘了密码，则需要去柜面进行密码重置。）本人携带除定期存单外的任意网上银行签约的账户（卡），和开立网
17、上银行时使用的有效身份证件到营业任意网点,填写后,方可进行登录密码重置。4.2. 输入4.3. 柜面界面交易工具 卡(折)号 网银密码重置 客户姓名 客户ID 证件类型 证件号码 账号余额 网银客户号 4.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注卡(折)号25刷卡后回显或输入必输项文本输入域交易密码6输入密码输入域小键盘输入 网银登录密码6输入密码输入域小键盘输入证件类型1输出（回显）下拉框身份证证件号码20输出（回显）输入框客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读网银客户号10输出（回显）文本输入域只读4.5. 业务流程图4.6. 处理流程（1）客户提
18、交本人有效身份证件及已开立网上银行的卡(折) 到柜台填写给柜台人员，柜员在核对无误后，开始网上银行个人客户登录密码重置交易。（2）进行“客户认证”交易时，“功能选择”项选择5进行“密码重置”。（3）联动网银查询客户信息，回证件类型、证件类型、显客户姓名、客户ID、证件号码、网银客户号。（4）选择交易工具，刷卡回显客户账号，若使用手工入录信息，完成交易时需要主管授权。（5）请客户输入交易密码。（6）联动网银校验账户密码，通过后查询客户信息，如成功回显客户姓名，客户类型，开户日期。（7）校验通过后由客户输入两遍新登录密码（6位数字）。（注：推荐网银登录密码自动生成，打印密码信封给客户，如果这样可以
19、省略这步操作，网银的登录名推荐默认提供，避免柜面输入和查重操作，以减轻柜面交易的工作量。）（8）提交后需要营业厅主管进行授权。（9）提交后,网银主机检验两次输入的密码是否相同，如相同，则返回信息“修改成功”；如不相同,则返回信息“两次输入的密码不一致，请重新输入”。返回第五步。（10）以上交易完成后跳转回“个人客户认证”界面。4.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息4.8. 注意事项5. 网上银行个人客户认证补打5.1. 功能描述交易执行完毕时如果没有实时打印出银行客户电子银行服务综合申请表，柜员需要调用该交易进行补打印。（注：本交易主要是针对在网上自主注册了网银大众版的用户，如果他们希望
20、补打凭证，可以通过这个交易查询客户在网银注册的相关信息，为他们补打凭证。）5.2. 输入5.3. 柜面界面流水号 交易日期 客户姓名 客户ID 证件类型 证件号码 5.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注流水号12输入文本输入域必输项交易日期8输入文本输入域必输项，默认当天证件类型1输出（回显）文本输入域只读证件号码20输出（回显）文本输入域只读客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读5.5. 业务流程图5.6. 处理流程（1）进行“客户认证”交易时，“功能选择”项选择6进行“申请表补打”。（2）联动网银查询客户信息，回证件类型、证件类型、显客户姓名
21、、客户ID、证件号码。（3）柜员调用网上银行个人客户申请表补打印交易（4）输入交易流水号及交易日期，如柜员不知该笔交易流水号可以先执行网上银行个人客户交易流水查询打印交易进行查询。（5）主管柜员授权后提交网银主机，取相应数据后提示柜员插入申请表进行打印。5.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息5.8. 注意事项若交易成功则提示插入申请表进行打印。附录：大众版用户签约专业版流程流程说明：1、 检查网银是否真实存在客户信息。2、 为客户绑定证书，开通专业版网银。（注：第一步可以省略，在证书绑定的过程中，网银会检验客户信息是否真实存在，不存在会返回错误。但是考虑到柜面交易的业务严密性，推荐先进行第一步的客户真实性检查，再绑定证书。）流程图用户直接办理专业版网银流程流程说明1、 客户进行认证。2、 为客户开通网银。3、 为客户绑定证书，开通专业版网银。（注：如果不进行第3步的证书绑定，则在柜面开通的也是网银大众版，考虑到减少柜面的工作量和网银业务的推广，推荐在柜面开通网银，就直接绑定证书，开通专业版网银。）流程图
