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1、中国移动XX公司行业信息化解决方案汇编金融行业信息化全套解决方案中国移动通信集团XX有限公司二 O 一 O 年目 录1、国内外金融行业信息化发展现状11.1金融信息化概念11.2国外金融机构信息化11.3我国金融行业信息化现状11.4金融行业信息化特点22、金融行业信息化现状与需求分析42.1客户业务流程42.1.1 POS业务流程42.1.2 ATM业务流程42.1.3客户账务处理流程52.1.4无线客户关系管理流程52.1.5移动定损流程62.3客户决策流程62.4信息化需求分析62.4.1业务需求特点72.4.2主要需求类型72.4.2.1生产监控72.4.2.2营销服务83、金融行业信
2、息化解决方案103.1总体方案介绍103.2具体业务及产品分析113.2.1移动POS113.2.1.1移动POS的主要特点113.2.1.2移动POS的典型应用123.2.2无线ATM133.2.2.1无线ATM的主要特点133.2.2.2无线ATM的典型应用133.2.3故障监控133.2.4银信通143.2.5保信通153.2.6基于Wap的移动银行163.2.7基于K-Java的移动银行173.2.8手机钱包173.2.9 移动400193.2.10车险远程定损调度214、资费建议235、成功案例分析245.1国寿财险远程定损调度项目案例245.1.1客户面临的问题及挑战245.1.2
3、项目概况245.1.3系统功能描述245.1.4项目收益265.2福建兴业银行移动信息化整体应用项目265.2.1客户发展存在的问题265.2.2项目背景275.2.3信息化项目介绍275.2.3.1兴业银行短信平台项目275.2.3.2手机移动办公项目285.2.3.3手机银行项目285.2.3.4企业邮箱项目295.2.4项目的经济效益295.3 XX银联商户组网项目案例295.3.1客户面临的问题及挑战295.3.2项目概况305.3.3 解决方案305.3.3.1整体设计方案305.3.3.2地市与省中心节点组网方案315.3.3.3各地市二级节点与POS终端商户组网方案326、省公司
4、行业信息化解决方案联系人351、国内外金融行业信息化发展现状1.1金融信息化概念金融行业主要分成三大类，即：银行、保险和证券。所谓“金融信息化”，是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。本文主要阐述商业银行及保险公司的信息化需求和解决方案。1.2国外金融机构信息化当前，随着经济全球化趋势的进一步发展，发达国家金融业对信息技术所表现出的依赖性越来越强。如今，世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球
5、各地开展业务，比如花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家。此外，金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素，而95的金融创新都极度依赖信息技术帮助分析决策并进行风险管理。因此，金融信息化已经成为国际金融业发展的大趋势。在国际先进银行的推动下，移动金融服务受到了全球用户的欢迎。南非标准银行就实现了通过手机资金账户扩大交易量。其核心产品“移动银行账户”自2005年8月推出，至今已经吸引了10万名用户使用。客户可通过移动资金账户进行手机付款、查询余额和购买手机通话时间，并支持在南非境内跨行的汇款与支付，以及移动银行账户持有人之间的转账。而在邻国日本，瑞穗银行与
6、日本运营商NTT DoCoMo联手推广“手机银行”业务。据统计，目前已经有大约2000万用户通过手机体验了该项业务，并且有150万用户申请并激活该项业务。透过此项业务，拥有IC芯片的手机可以作为储值卡或信用卡来使用。所有的交易，包括购买火车票、飞机票等，均可通过手机完成。在日本，NTT DoCoMo已经拥有超过10万台这样的终端设备。1.3我国金融行业信息化现状我国金融电子化建设始于20世纪70年代，长期以来，国家都十分重视金融行业的信息化建设：1993年，由11个部委组成的国家金卡办以建立银行自动化支付系统及电子货币工程为目的组织了“金卡工程”；2005年4月，中国人民银行联合九部委颁布关于
7、促进银行卡产业发展的若干意见；2006年3月，银监会颁布电子银行业务管理办法。同时，银行用户在通存通兑、跨行交易、电子银行等方面的需求，客观上也促进着银行业信息化的建设步伐。2008年中国保监会主席吴定富在全国保险工作会议上指出，要适应现代信息技术不断发展的趋势，全面实施保险业“十一五”信息化重点专项规划，把信息化建设作为提高保险业竞争力的重要基础。经过20多年的建设，我国金融行业从无到有，从小到大，已逐步形成了一个全国范围内的金融电子化服务体系。主要取得以下几个方面进展：（1）信息网络建设各大金融机构初步完成了本系统内网络联网的建设，金融系统与电信运营商合作，已经建设成覆盖全国，支持语音、数
8、据、图像等多种信息传输和多种通信协议的金融数据通讯骨干网，支撑金融数据的传输。（2）数据集中技术的初步实现近几年，国内的金融企业几乎都开始“以客户为中心，以产品和服务为核心”，展开了大规模的集中信息系统建设，集中成为金融信息化不可逆转的趋势。集中化的直接动因在于要借助构建集中信息系统，将传统总分体制分散的资源集中到总部。管理的集中还能从根本上解决分散架构带来的经营风险。在分散的IT架构下，金融企业分公司经理就可以违规动用上亿元的企业资金，甚至一家违规经营的证券营业部就可以拖垮一家券商，银行分行挪用、贪污巨额资金的案件也不时上演。（3）网上银行得到广泛应用从20世纪90年代初期，国内商业银行开始
9、建设自己的电子银行系统。进入21世纪以后，伴随着现代网络通信技术的发展，金融企业纷纷触网，推出网上支付系统，电子银行业务在国内呈现出迅猛发展的态势。信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节,信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、新银行”的一个重要标准。（4）保险业电子化建设取得突破性进展迄今为止，全国近万个保险机构安装了高效运行的计算机系统，各类保险业务已实现上机处理，日处理量达到数十万笔。此外，随着全国保险三级网络的建立与完善，各类网上保险应用也将有一个实质进展。预计2010年，中国保险行业的信息化建设投入将达到80亿元。1.4金融行业信息
10、化特点随着我国金融业改革与发展的加快，金融信息化建设进一步加强，取得了突出的成就。各家金融机构都加快了新一代综合业务系统和全国数据处理大集中的建设，信息化进一步服务于金融业务发展的需要，使金融创新能力、服务质量和核心竞争能力显著提高。此外，在加大信息系统集中力度的同时，各金融企业还不约而同地开始重视电子渠道的建设，集成多渠道的银行经营方式，将营业网点等传统渠道资源解放出来，转型提供深度金融服务。更好地发挥网上银行、呼叫中心、银行卡系统、Web柜员系统、客户关系管理的整合优势，通过金融创新，利用信息化手段降低银行运营成本并提高总体收入。2、金融行业信息化现状与需求分析2.1客户业务流程金融业的业
11、务种类丰富，流程也比较复杂，这里主要考虑了与通信需求相关的工作流程，同时对于客户内部的流程做了一定的简化。2.1.1 POS业务流程图2-1：POS业务流程图POS业务的一般流程是：持卡人结算时出示银行卡，收款员将银行卡在POS机上进行“刷卡”，并输入有关业务数据（交易种类、金额、密码等）； POS机将获得的信息（卡号、业务数据等）通过通信网络传给银行或者银联主机；主机对信息进行处理，并向POS机返回相应的处理结果，持卡人核对并签名，从而完成一笔交易。2.1.2 ATM业务流程ATM机的一般业务流程是：持卡人将银行卡插入ATM机，输入密码；ATM机将获得的信息（卡号、密码等）通过通信网络传送给
12、银行/银联主机。经确认后，持卡人可进行存、取款，查询转账等相关操作。操作完毕后，按照持卡人指令将银行卡退出。图2-2：ATM业务流程图2.1.3客户账务处理流程银行客户在手持通信终端上发起账户查询等操作，该指令经通信网络传送到银行内部账务信息系统，对鉴权正确的操作进行相应处理。图2-3：客户账务处理流程图2.1.4无线客户关系管理流程金融企业信息系统通过通信网络向客户传递信息，比如催还贷款、保费续交、业务宣传、节日问候，或者是客户定制的其它信息。图2-4：无线客户关系管理流程图2.1.5移动定损流程车险投保客户发生交通事故后，拨打保险公司热线，向保险公司的内勤客服人员报案。客服人员根据保户描述
13、，人工定位事故发生地点，并通过GPS对外勤定损员进行定位，按照定损员距离事故发生点位置及当前任务量，查找最优定位员。图2-5：移动定损流程图2.3客户决策流程金融行业信息化应用具有其特殊性，它不仅是对公司内部信息化的一个改善，大多还服务于金融企业的客户。更重要的，金融行业的这些应用中有些还要牵涉到第三方的机构，或者要考虑到某些政策法规。这些对整个方案的决策也起着重要的作用。金融企业内部信息化方案一般牵涉到以下几个部门，需求部门，信息技术部门，决策部门，财务部门。一个典型的流程是：需求部门提出需求信息技术部门初步审核、上报决策部门审核批准立项由信息技术部门执行。在实际中，由于银行业的决策部门对技
14、术方面可能并不是很了解，所以信息技术部门就在决策中几乎起了决定性的作用。当前，信息技术在金融业务创新中发挥着越来越重要的作用，因此业务需求部门直接参与信息化项目洽谈的情况也逐渐增多。2.4信息化需求分析现代信息社会下，银行不再是传统的劳动密集型和资金密集型产业，而是高度依托信息技术的知识密集型产业。银行要发展，要扩张，依靠的不仅仅是人员的增加、网点的增设，而是要依靠先进的管理理念、领先的信息技术和多元化、人性化的服务手段取得竞争优势。新金融时代下，信息技术已成为银行快速发展的主要支柱。随着通信技术的发展，银行业将改变传统的客户服务方式、产品营销方式和交易处理方式。通信技术的发展将极大推动银行业
15、的业务创新，特别是在移动银行和移动电子商务方面的大胆探索，将为客户提供更加便捷、实时、高效的服务。同时，利用无线通信技术，对银行的远程终端（如ATM终端）进行布点和实时监控，也可以有效的提升运营效率，降低管理成本。可以说，在信息技术成为新兴生产力推动全球发展的时代，信息技术在银行业发展创新业务、提升赢利能力和管理效率方面将发挥至关重要的作用。2.4.1业务需求特点对于金融业而言，由于消费者比较分散，而且室内和室外都有通信需求，要求网络覆盖完善。同时，对于数据通讯的实时性要求、安全性要求、链路可靠性要求都比较高。具体说来，有如下的需求：图2-6：金融行业业务需求分析图2.4.2主要需求类型2.4
16、.2.1生产监控生产监控的需求包括：（1）移动POS服务很多商户为了客户交易的方便，已经采用POS机来进行交易。目前的很多POS机与银联之间采用固定线路的连接方式，这种方式需要预先铺设电话线路，而且通信的时间长，费用也比较高。而采用移动POS进行交易，则使得刷卡交易不再受到场地、电话线铺设的限制，同时还具有快捷、便宜、安全的特点。（2）无线ATM服务各银行为了其客户提款的方便，除了在营业厅设置了ATM机之外，还在商场，街道，酒店等地设置了部分离所ATM机。这些ATM机需要通过网络与银行和银联系统进行数据交互。我们可以采用GPRS网络为这些离所ATM机提供数据通信服务。在GPRS网络覆盖范围内A
17、TM机等设备架设不受地点限制，扩展方便、安全可靠，并且GPRS网络按数据流量计费，使通信成本大大降低。（3）ATM故障监控一旦ATM机出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人员，以保障及时排除故障。（4）支付系统故障监控类似ATM监控系统，一旦全国支付清算系统出现故障，也将通过短信及时通知该故障的相关负责人。（5）电路出租金融企业总部与分支机构间或各分支机构间的网络互联。（6）IDC主机托管为金融企业提供机房租用服务。（7）车险远程移动定损车主出险报案后，保险公司通过GPS/LBS定位最优的定损员及时勘察处理。2.4.2.2营销服务营销服务的需求的包括：（1）金融
18、账务变更通知一旦客户的账户发生变动，在第一时间通知客户，提高客户服务的满意度。（2）金融信息咨询服务客户可以随时随地的查询账户情况，外汇情况等。（3）移动电子银行服务客户可以不受时间、地点限制地进行账户查询、转账、理财等服务。（4）续保提醒服务及时提醒客户续交保费。（5）促销信息客户关怀通过移动短信平台，金融企业可以将其近期推出的一些金融理财咨询向其一部分客户做一次短信群发，即简单又有效；另外还可以在一些重大节日，如国庆，行庆日、元旦等对其客户发送短信祝福语；也可以针对一部分高价值客户，在其生日或其他重大节日是定时发送短信祝福，以达到更好巩固客户关系的目的。（6）移动总机业务将员工的手机以一个
19、统一的形象出现，用户只需要拨打一个总机号码就可以接通员工的手机，可以提升银行的对外形象。（7）手机钱包业务在购买费用不高的物品和服务时候，采用现金交易显得比较麻烦。而采用移动小额支付的业务，则可以使得用户可以通过短信、Wap等方式，完成一次基于本地的小额消费。这项业务的推广，可以培养用户经济生活中的非现金交易习惯，减少因现金交易而付出的额外的管理成本和人力成本，减少因现金交易带来的假币、抢劫、偷窃等负面影响。使商户获得更多的吸引用户消费的机会，对于刺激消费，拉动内需起着非常积极的作用。3、金融行业信息化解决方案3.1总体方案介绍下图为金融行业整体解决方案：图3-1：金融行业整体解决方案示意图金
20、融行业信息化应用如下表所示：表3-1 金融行业信息化应用表具体应用简介内部办公应用集团V网将银行各员工的移动手机组成一个集团内部的综合虚拟专用网，内部通话享有一定优惠。VOIP专线通过移动的专线接入，实现IP电话功能会议电话集团内用户在任何时间、任何地点均可通过简单的操作召集移动电话和固定电话在内的几方到几十方甚至上百方的会议。企业短信通基于中国移动短信平台网络，银行向员工进行会议通知、办公信息等的发送。随E行为用户提供无线上网的服务，您可以通过笔记本电脑和PDA终端无线接入互联网（或企业网）。CMNET通过FTTB+LAN方式向银行提供宽带接入互联网。生产监控应用无线ATM使用GPRS网络，
21、为离所ATM机与银行主机之间提供数据通信服务。移动POSPOS终端通过无线的方式和银联（银行）交易主机通信，从而使得银行卡持有人可以不受地域限制的完成刷卡交易的业务。故障监控一旦银行支付系统出现故障，或者ATM机出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人员，以保障及时排除故障。电路出租采用固线方式为企业提供专线接入，建立企业专用的数据通信网络。IDCIDC建立安全、可靠、高速、可扩展的机房环境,向用户提供全天候的技术支持、稳定可靠的宽带互联网接入资源以及专业化的系统管理等全方位服务。营销服务应用银信通基于短信客服平台的客户系统。您可以为您的重点客户或特约客户提供查询
22、或业务办理通知或其它信息。移动银行利用移动电话作为通信和交易平台，向用户提供随时随地的银行信息查询和交易服务。可基于Wap与K-Java两种方式。手机钱包通过各种移动接入方式提供基于银行帐户的金融信息、理财、缴费、购物等服务。 移动总机为金融企业分配一个专有的移动总机号码，同时为企业内现有各类移动终端配对一个分机短号，从而组成一个集团客户专用移动通讯专网，实现总机转接，分机之间短号互拨等各项功能。集团彩铃将您企业旗下关键员工的彩铃改成由公司统一制作的宣传彩铃，让您每个关键员工都能成为您宣传企业形象的有效名片，让您轻松提升企业的专业形象，更好地开展您的工作。 3.2具体业务及产品分析3.2.1移
23、动POS3.2.1.1移动POS的主要特点GPRS移动POS系统由支付网关、终端设备及专用SIM卡等组成，实现商户的无线刷卡消费。移动POS的主要特点有：n 安装简便：由于GPRS移动POS一改传统POS使用普通电话线路进行通讯的方式，采用中国移动的GSM无线网络进行通讯，因此避免了传统POS安装时需要布放通讯线路的麻烦，无须现场安装即可投入使用。n 无线移动：由于GPRS移动POS采用中国移动的GSM无线网络进行通讯，且机具内备有充电电池，因此只要在中国移动GSM无线网络覆盖的地区即可使用，彻底摆脱了电话线及电源线的限制，可自由摆放或随身携带，实现移动使用。n 高速快捷：由于GPRS移动PO
24、S使用中国移动的GSM无线网络中的数据通道，以GPRS技术进行通讯，因此是永远在线，其通信速度相当于数据专线，一般交易可在2-3秒每完成，与传统POS交易需15-30秒的速度相比，其高速快捷的优势无与伦比。n 资费低廉：由于GPRS移动POS使用中国移动的GPRS技术进行通讯，其资费是按数据流量收取，一般每笔交易的通讯资费不超过0.06元，最低的可达0.02元，与传统POS每笔交易的通讯费用需0.22元相比，其低廉的资费可为商家节约许多成本费用。n 安全可靠：由于GPRS移动POS使用的是由银联商务有限公司、中国移动及中国银联联合建设的金融专用的支付网关，且交易数据在传送过程中都采用了加密技术
25、，因此安全可靠。3.2.1.2移动POS的典型应用n 移动POS的适用领域不但可涵盖传统POS的使用领域，而且还可在一些传统POS所不能有效甚至根本不能使用的领域中得到应用；n 星级宾馆：为住店客人提供贵宾级的结算服务，到客房内办理入住手续或离店时的刷卡结算；n 餐饮娱乐：面向顾客提供安全快捷的结帐服务，在餐桌上或包房内当着顾客的面刷卡结算，让银行卡不离开持卡人的视线，也避免了因顾客输错密码或超时而造成服务员不必要的往返奔跑；n 超市百货：对于大型超市及百货行业，银行卡的交易量大却又缺乏传统POS所需要的通讯线路，采用GPRS移动POS既解决了通讯线路问题、提高了交易速度，又降低了通讯费用，可
26、谓一举三得；n 票务配送：对诸如航空票务及商品配送行业，可携带GPRS移动POS上门刷卡，一手刷卡一手交货，既方便了客户又保证了货款的安全；n 交通运输：出租汽车、物品快递等行业随车配备GPRS移动POS机具，既可方便快捷地受理银行卡支付，提高服务，又增强了企业的市场竞争力。3.2.2无线ATM3.2.2.1无线ATM的主要特点无线ATM是指通过GPRS模块，使得即使在没有固定线路的情况下，ATM机也能通过GPRS网络来通信运行。无线ATM有以下的特点：n 无线自动取款机提供了非常方便的通信接入方式，可以快速部署自动取款机设备。省去了线路申请、布线工程等工作。n 无线自动取款机可以根据消费人群
27、的需求，针对特定时间和特定地点，灵活地提供移动金融服务。金融服务终端的部署更加按需提供，不再受限于通信线路。n 无线自动取款机提供了相对便宜的通信方式，约为专线方式费用的1/3到1/5。3.2.2.2无线ATM的典型应用与传统的网点不同，采用无线新型自助服务渠道具有更强的针对性，可以灵活地“变形”，更贴近普通社会大众的生活，能够恰当地与当地客户需求和区域特色相结合。典型应用如下：n 在居民区、办公楼及其附近，可以提供高效率服务和业务推广为主的社区模式；n 在商业区、闹市区，可提供快速现金服务的商业区模式；n 在校园及其周边，可提供简单存取款服务，比如以网吧银行、书吧银行为表现形式的校园模式；n
28、 在便利店、机场、加油站、商场、酒店等场所，周边，可根据具体情况而设计成咖啡吧银行、超市银行、专卖店银行等提供银行服务的“店中行”模式。3.2.3故障监控故障监控，是通过短信、MMS、GPRS等多种通讯手段，对金融企业运行的重要关键设备进行远程的故障监控和管理。让相关管理人员能够及时发现故障，并在最短的时间内排除故障，保证生产的安全进行。故障监控业务与金融企业生产系统的整合将使IT系统更加的智能化。帮助金融企业将系统管理水平上到一个新的水平。可以实现管理员主动查询与故障自动告知的上下行双向互动。帮助管理人员远程利用手机随时随地的管理系统，有效提升管理水平。典型应用：某银行对全国范围内的ATM机
29、的运行专门规划了监控系统。一旦机器出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人员，以保障及时排除故障。短信内容例如：ATM设备号xxxxxx，设备类型xxxxx，安装位置xxxxxxx，出现了xxxx的故障，请速处理。3.2.4银信通银信通是基于短信平台的客户管理系统。可以为银行的重点客户或特约客户提供业务通知或其它信息发布。银信通具有降低信用卡使用风险，短信实时通知的特点。短信银行系统的信息发布具有对象明确、传送可靠、反馈及时的特点，为银行开辟了一条低成本、高效的客户沟通和市场营销渠道。 对典型应用已有标准应用模板提供，可轻松构建新业务。银信通是专为银行准备的短信平
30、台。移动网络天然的基于SIM的鉴权机制，使得系统更加安全。典型应用如下表所示：表3-2 银信通典型应用表个人储蓄服务功能单位服务应用功能信用卡业务应用功能账户余额查询账户余额查询账户余额查询近期交易查询转账到达通知超额消费通知到期存款通知近期交易查询透支通知转账通知代收代付通知有效期到期通知客户服务应用功能汇票支票承兑通知领卡换卡通知客户通知汇票支票真伪鉴别近期交易查询节日问候资金到账通知转账到账通知代理业务应用功能代缴业务应用功能信贷业务应用功能代收代付通知催缴通知贷款结果查询银证转账查询扣款通知贷款结果通知个人汇兑结果通知账户余额查询到期付息通知到期还款通知客户增值服务功能市场推广应用功能
31、 外汇业务应用功能股票查询、股票到价提醒业务知识问答游戏每日外汇牌价订制股票十大涨幅订制市场调查短信问卷外汇牌价查询股票十大跌幅订制新业务介绍通知个人理财业务抽奖结果通知 3.2.5保信通保信通是指基于手机、无线POS、STK、客户端等多种移动终端，通过移动代理服务器，支持短信、彩信、GPRS等多种无线接入方式，满足保险行业最终客户获取实时信息、保险企业员工移动办公和生产控制等信息化需求的业务解决方案，可帮助保险企业实现节约成本、提高效率、增加收入的目的。保信通具有如下业务功能：n 承保应用：移动承保信息提醒；移动营销展开；移动差异化功能定制；n 理赔应用：移动理赔查勘调度；移动理赔管理；移动
32、理赔情况沟通；移动差异化功能定制；n 管理应用：移动管理服务；移动差异化功能定制；n 服务应用：移动客户服务；移动客户关怀；移动差异化功能定制；n 营销应用：移动保险业务介绍；移动客户关怀；移动业务联络。保信通可以给客户带来的好处有：n 客户服务信息发布信息群发和信息定期发布对终端要求低，信息发布成本低，覆盖面宽，加强了保险公司和客户的合作和互动。n 辅助办公流程管理提供保险公司内部，面向客户的各个业务管理流程，与客户交互的信息发布通知等，如会议通知、保险政策调整、续保提醒等。n 无线投保为客户提供无线投保，缴费通知、新险种通知等业务。n 保单无线查询客户动态查询保单的处理阶段，保险公司相关政
33、策信息。n 移动办公为员工提供会议通知、工作安排、政策提醒、邮件到达通知等；为审核业务员提供保单状态查询、相关疑问查询等。n 在接到客户报案后，理赔管理部门电话/短信联系外勤理赔人员，调度其中无任务的人员到现场查勘，并通知相关外勤业务人员现场听取客户需求。n 理赔人员赶到现场后，对现场进行查勘，采用摄像、照片、短信等方式记录现场采集的各项信息并通过手机上传到公司。n 理赔人员无线发送采集的现场信息，与理赔管理部门领导电话/短信进行互动，确认出险程度，做出初步决策，对案情定性。 保信通业务场景演示图如下所示：图3-2：保信通业务场景演示图3.2.6基于Wap的移动银行基于WAP的移动银行是利用手
34、机访问WAP站点的方式，向用户提供随时随地的银行信息查询和交易服务。它可以实现帐户查询、个人理财、外汇买卖、银证转帐、帐户挂失、代理支付等功能。移动用户通过Wap浏览网页，并进行业务受理操作，移动银行服务器端接受到用户数据后，转换成银行系统可以识别的数据，发送到银行内部系统。银行受理用户请求的业务，并返回相应的结果。该结果再通过移动银行服务器端发送给用户。典型应用如下表所示：表3-3基于Wap的移动银行应用表项目应用信息查询类通过手机，客户可对银行卡及在银行客户号下的本外币帐户余额、资金进行查询；也可通过查询，掌握本人帐户的资金明细和帐户明细、人民币利率及外币牌价；还可以进行金融类信息的查询，
35、如交行开发的业务新品种、银行业最新动态、个人理财方法等。联机转账利用手机，客户可对银行卡与银行的帐户之间的资金相互转账。如银行卡与卡储定期之间进行转账、同一客户号下银行卡卡之间的资金转账，借记卡与证券公司保证金帐户之间的相互转账等。外汇交易客户不仅可以随时随地用手机查询外汇即时行情，还可利用手机进行外汇即时交易、挂盘和相关撤消或查询挂盘交易的业务。3.2.7基于K-Java的移动银行基于K-java的移动银行是通过在手机上安装K-java程序，通过GPRS网络连接银行服务器，以实现帐户查询、个人理财、外汇买卖、银证转帐、帐户挂失、代理支付等功能。实现的功能和WAP方式类似。移动用户通过打开安装
36、在手机上的K-java程序，点击相应的操作类型，软件通过GPRS连接移动银行伺服器，并进行业务受理操作，移动银行服务器端接受到用户数据后，转换成银行系统可以识别的数据，发送到银行内部系统。银行受理用户请求的业务，并返回相应的结果。该结果再通过移动银行服务器端发送给用户。组网图如下所示：图3-3：基于K-Java的移动银行组网图3.2.8手机钱包手机钱包，是中国移动专门为移动支付而开展的增值服务，是集移动通讯与金融服务于一体的业务。它以银行卡为载体，以银行卡账号为支付账号，把手机号码与银行卡账号进行绑定，通过短信、IVR语音、WAP、GPRS等通信手段，随时随地为广大手机用户提供在线金融服务。按
37、照应用的性质，业务可以分为手机理财，手机缴费、手机消费、IC卡充值、移动梦网代收费几大类。手机理财：包括银行帐户余额查询、交易查询、个人转帐、余额变动通知等功能；手机缴费：包括查缴手机移动话费、手机话费充值和预存、公共事业缴费和缴付交通罚款业务。查缴移动话费：手机查缴话费为手机钱包的基础业务，通过手机进行话费的查询、缴纳、话费预存；手机话费充值/预存：使用手机钱包业务进行手机话费的充值/预存；公共事业缴费：利用手机钱包缴纳包括水费、电费、煤气费、有线电视费、图文电视费、付费电视费、物业管理费等多种收费项目的费用；缴付交通罚款：使用手机钱包业务缴纳交通罚款费用；手机消费：与手机消费相关的业务，包
38、括交易/购物，购买彩票，手机投保和手机银证转帐。交易/购物：与消费相关的销售业务。购买有价电子信息：有价电子信息内容包括付费信箱、IP卡、充值卡、上网卡、软件下载、远程教育、视频点播、在线游戏等；自助购物/票：通过手机钱包支付所购买的物/票的费用；网上购物：使用手机钱包支付网上购物的费用。手机POS消费（移动性刷卡）：使用手机钱包业务通过手机POS进行移动刷卡消费；彩票：利用手机钱包支付彩票投注费用,包括足球彩票、体育彩票和福利彩票；投保：利用手机钱包支付购买保险费用，分为网上投保、手机支付和自助投保两种方式；IC卡充值：使用手机钱包（手机POS）给IC（交通卡）卡充值；移动梦网手机钱包支付：
39、用户使用手机号码与其银行卡账户绑定的方式支付移动梦网收费业务的费用。手机投保示意图如下所示：图3-4：手机投保示意图3.2.9 移动400保险行业内部竞争日趋激烈，保险公司之间的竞争已经从传统的保额保费方面演进为服务、产品、客服等多方位的竞争。结合保险公司的运营流程，通过移动400提供的功能，保险企业可以提供更有竞争力的电话营销服务。表3-4移动400应用表企业需求移动400提供的功能业务应用场景服务提升短（彩）信收发服务提示品牌提升通讯录管理业务受理业务提升呼叫拦截客户关怀精细管理密码接入产品推介降低成本智能路由（按主叫发话地，按时间，按比例）服务回访统计报表区隔服务自助管理信息通知业务应用
40、场景如下：（1）方案一保险公司使用统一号码作为全国业务受理热线，通过市场活动向客户有效传达企业形象，提升品牌，从而增加获取客户机会。图3-5：业务应用场景示意图一（2）方案二保险公司业务按地域拓展，并分别在北京、上海、广州建有三个营业部。通过按主叫发话地选择路由功能，可以将这三个地方的呼叫分别转至当地营业部，降低通信费用。为避免未开放业务地区的用户误拨，带来无效话务量，利用呼叫拦截功能不允许未开放业务地区的呼入。图3-6：业务应用场景示意图二（3）方案三针对VIP用户提供专属400号码，利用密码功能限制非VIP客户的接入，实现服务区隔。 图3-7：业务应用场景示意图三（4）方案四保险公司针对某
41、保险产品进行营销时，利用移动400来进行媒体投放效果的分析，提高营销活动的ROI。 图3-8：业务应用场景示意图四（5）方案五为已经购买投资性保险的客户提供帐户信息变动提醒服务，比如分红险帐户新发了红利，对客户进行短信提醒，有助于客户第一时间了解自己购买的保险产品信息，增加客户满意度。 图3-9：业务应用场景示意图五3.2.10车险远程定损调度车险远程定损调度业务主要利用具有GPS功能的手机和移动通信技术手段，重点解决目前车险理赔管理中快速响应和对查勘定损实时定位监控、量化管理等问题。在传统形式下，客户报案后先由调度人员电话联系客户,再将出险情况电话告知定损员，在口头转述过程中难免出现描述不清
42、或误报误听的情况，造成查勘定损的延迟差错。远程定损调度管理系统通过电子地图及检索功能自动准确定位事故地点，有效降低了偏差，并对出险地附近的定损员进行显示，从而调派最优人员快速到达现场，同时将完整准确的报案信息直接发至定损员手机，减少了调度转述的中间环节与双方电话沟通成本。据有效统计，系统上线后，查勘员可在报案后5分钟内联系到车主，到达事故现场的时间较之前大幅缩短5至10分钟，提高了实际操作中的理赔服务效率。同时，系统流程中设有自动回访环节，查勘结束后，客户的报案手机会接受到系统的回访短信，邀请客户对理赔服务进行评价，客户能够及时提出查勘定损服务中的意见与建议，更加快速准确获取客户的真实感受，便
43、于保险公司及时对理赔服务加以改善。系统功能如下：n 定损员远程定位；n 定损员的现场处理；n 案件事发位置的模糊定位；n 定损工单的智能调度；n 重大案件的远程会诊；车险远程定损调度系统可以信息化的手段提升保险公司内部运营效率，有效管理定损员，提高营销服务的及时性和有效性。车险远程定损调度业务流程图如下所示：图3-10：车险远程定损调度业务流程图4、资费建议表4-1资费建议表应用资费结构资费说明备注无线POS对银联：购买无线pos终端费用；APN费用；专线费用；参照无线DDN资费标准对商户：SIM卡费；GPRS流量费；参照GPRS资费标准无线ATM对银行：购买ATM费用；APN费用；专线费用；
44、SIM卡费用；GPRS流量费；参照无线DDN标准资费故障监控专线费用；集团短信费用参照专线资费标准，企业短信通资费标准基于Wap的移动银行对终端用户：GPRS流量费GPRS标准资费基于K-Java的移动银行对终端用户：GPRS流量费GPRS标准资费银信通/保信通对于企业：MT短信通信费；专线费；对于用户：银信通/保信通服务费；MO短信通信费；对企业：企信通标准资费；对用户：银信通/宝信通服务费；点对点短信费；5、成功案例分析5.1国寿财险远程定损调度项目案例5.1.1客户面临的问题及挑战当前保险行业的竞争异常激烈，其中车险业务又是竞争中的焦点。如何用信息化的手段提升车险业务的服务管理水平，带给
45、用户更好的服务体验，在竞争中脱颖而出，一直困扰着各大保险公司的管理者们。5.1.2项目概况XX移动基于移动定位、GIS技术、MAS等开发了车险业务远程定损调度系统，以信息化手段支撑定损调度的全过程，有效的提升了保险企业内部运营效率，加强了人员管理，提高了营销服务的及时性和有效性。中国人寿财产保险股份有限公司（简称国寿财险）XX公司与XX移动合作车险业务远程定损调度系统。该系统包含保险定损员远程调度、定损员的现场处理、案件事发位置的模糊定位、定损工单的智能调度、重大案件的远程会诊等内容。通过这一系统的上线运行，国寿财险XX公司具备了实时的信息化管理手段，通过调度中心的指挥调度，可及时、高效的进行
46、业务处理。XX移动担任此项目的总集成商，协调MAS、GPS/LBS定位等厂商的软件开发工作。该项目的合作，得到了国寿财险总部的高度认可，客户有意在全国推广本系统。经与客户多次沟通，国寿总部从系统平滑升级、保护现有投资等角度出发，决定将XX国寿的平台升级为全国平台。升级后的平台，需要支持到200位调度人员，2000名定损员。5.1.3系统功能描述国寿财险的投保车主发生交通事故后，拨打95519热线，向国寿财险的内勤客服人员报案。客服人员根据保户描述，人工定位事故发生地点，并通过GPS对外勤定损员进行定位，按照定位员距离事故发生点位置及当前任务量，查找最优定位员，并将抄单信息推送到信息交换平台中。图5-1：系统功能描述图定损员到达现场后，通过手机报告当前任务开始执行，并在执行后通过手机客户端软件
