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1、台州商业银行数据仓库项目 客户需求分析台州商业银行数据仓库需求分析版本：0.1深圳市奥尊电脑有限公司声明：本文档含有专有信息，未经合法授权，不得使用。 台州商业银行数据仓库项目 客户需求分析目 录1.概述22.财务分析需求22.1.资产业务分析22.1.1.资产规模增长情况分析22.1.2.资产增量变动情况分析32.1.3.资产结构变动情况分析32.1.4.贷款资产专项统计52.1.4.1.按贷款期限分类52.1.4.2.按贷款方式分类52.1.4.3.按贷款行业分类分析62.1.4.4.按贷款利率分类72.1.4.5.按到期日统计82.1.5.按日计表科目统计每项资产的日均余额92.2.负债
2、业务分析92.2.1.负债规模增长情况分析92.2.2.负债增量变动情况分析102.2.3.负债结构变动情况分析102.2.4.存款负债专项统计112.2.4.1.按存款来源分类112.2.4.2.按存款期限分类122.2.4.3.按存款利率分类132.2.4.4.按到期日统计152.2.4.5.按日计表科目统计每项负债的日均余额162.3.所有者权益分析162.3.1.所有者权益规模增长情况分析162.3.2.所有者权益增量变动情况分析172.3.3.所有者权益结构变动情况分析182.4.财务收支分析192.4.1.收支规模增长情况分析192.4.2.收支增量变动情况分析202.4.3.当期
3、（本月、本季度或半年度）收支情况分析212.4.4.收支结构变动情况分析222.4.5.财务收支计划完成情况分析232.5.财务比率分析243.资金计划分析需求263.1.资金头寸统计263.2.资产负债管理指标283.3.现金管理303.3.1.结算备付金统计303.3.2.库存现金统计分析303.3.2.1.即时余额统计303.3.2.2.日均余额统计313.3.3.业务量统计323.4.票据贴现业务统计323.4.1.按种类统计323.4.2.按利率统计333.4.3.按到期日统计333.4.4.按金额大小查询统计3434第 34 页 共 37 页台州商业银行数据仓库 . 客户需求分析版
4、 本 历 史版本主要修改作者1. 概述本文档详细描述台州商业银行各业务部门的需求。包括财务部、计划部、客户服务部等。通过与各业务部门的业务人员、技术人员的交流、沟通，通过分析各业务部门现有的报表。整理、分析各业务部门需求的数据来源、计算指标、分析角度、数据展示方式等。随着与业务人员的不断接触、交流、沟通、论证，对业务部门需求分析部分要及时调整、细化。完善的需求分析文档是系统功能设计的基础。2. 财务分析需求财务分析由财务部门提出，以现有的财务分析报表为基础。主要从资产业务分析、负债业务分析、所有者权益分析、财务收支分析、财务比率分析五方面进行分析2.1. 资产业务分析2.1.1. 资产规模增长
5、情况分析分析角度：机构（总行、支行、网点），时间（月、季、年）分析指标： 与上期比较，计算增长量和增长幅度。 与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。 与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。报表格式： 资产规模增长情况分析表 年 月 单位：万元项目本期实绩比上期增减比上年同期增减当期全行与 上期比较当期全行与上年同期比较增减量增减幅增减量增减幅实绩差异实绩差异一、盈利资产1、贷款资产 2、存放央行及同业 3、拆借及债券投资4、其他盈利资产二、非盈利资产资产总额图形格式：根据每月的日均情况画出相应的折线图。数据来源
6、：业务系统的科目日结表2.1.2. 资产增量变动情况分析分析角度： 机构（总行、支行、网点），时间分析指标： 与上期比较，计算增量变动量和变化差异。 与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。 与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变化差异。报表格式： 资产增量变动情况分析表 年 月 单位：万元项目本期增量比上期增减比上年同期增减当期全行与 上期比较当期全行与上年同期比较增量变动量变化差异增量变动量变化差异增量变化差异差异增量变化差异差异一、盈利资产 1、贷款资产 2、存放央行及同业3、拆借及债券投资4、其他盈利资产
7、二、非盈利资产资产总额图形格式：数据来源：业务系统的科目日结表2.1.3. 资产结构变动情况分析分析角度： 机构（总行、支行、网点），时间分析指标： 统计各项资产规模占资产总额的比例情况，并画出圆饼图。 与上期比较，计算占比的变化情况。 与上年同期比较，计算占比的变化情况。 与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。报表格式：资产结构变动情况分析表年 月项目占比比上期增减比上年同期增减与当期全行比较实绩增减量实绩增减量实绩差异一、盈利资产1、贷款资产 2、存放央行及同业 3、拆借及债券投资4、其他盈利资产二、非盈利资产资产总额图形格式：根据每月的占比情况画出相应的折线图。数据来源：业务系统的科目
8、日结表注：1、 产分盈利资产（分贷款资产、存放央行及同业、拆借及债券投资、其他盈利资产）和非盈利资产进行分析。其中： -资产总额=资产负债表中的总资产。 -贷款资产=122+123+124+125+126+127+128+129+130 -存放央行及同业=110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、413、 414、451、452、453、454科目借贷轧差数） -拆借及债券投资=120+121+140+141+142+145 -盈利资产=贷款资产+存放央行及同业+拆借及债券投资+其他盈利资产-非盈利资产=资产总额-盈利资产2、 项资产的余额按照总行、分行
9、、营业网点三级分开，以上三张报表均按照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较栏目。2.1.4. 贷款资产专项统计2.1.4.1. 按贷款期限分类分析角度： 机构（总行、支行、网点），时间分析内容：分短期贷款（包括短期信用贷款、短期保证贷款、短期抵押质押贷款、短期个人消费贷款）、中长期贷款（包括中长期信用贷款、中长期保证贷款、中长期抵押质押贷款、中长期个人消费贷款）、贴现、逾期贷款。并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。报表格式：分期限贷款余额统计表 年 月 单位：万元贷款种类余额占比比上期增减比上年同期增减增减额增减幅增减额增减幅一、短期贷款1、短期信用贷款 2
10、、短期保证贷款3、短期抵押质押贷款4、短期个人消费贷款二、中长期贷款1、中长期信用贷款2、中长期保证贷款3、中长期抵押质押贷款4、中长期个人消费贷款三、贴现四、逾期贷款合计图形格式：根据当月的占比情况画出相关的圆饼图；根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图。数据来源：业务系统的科目日结表2.1.4.2. 按贷款方式分类分析角度： 部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标：分信用贷款（包括短期信用贷款、中长期信用贷款）、保证贷款（短期保证贷款和中长期保证贷款）、抵质押贷款（包括短期抵质押贷款和中长期抵质押贷款）、个人消费贷款（包括短期消费贷款和中长期消费贷款）、贴现、逾期贷
11、款。并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。报表格式：分方式贷款余额统计表年 月 单位：万元贷款种类余额占比比上期增减比上年同期增减增减额增减幅增减额增减幅一、信用贷款1、短期信用贷款2、中长期信用贷款二、保证贷款1、短期保证贷款2、中长期保证贷款三、抵质押贷款1、短期抵押质押贷款2、中长期抵押质押贷款四、个人消费贷款1、短期个人消费贷款2、中长期个人消费贷款五、贴现六、逾期贷款合计图形格式：根据当月的占比情况画出相关的圆饼图；根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图；数据来源： 2.1.4.3. 按贷款行业分类分析 分析角度：部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）贷
12、款种类（工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体户贷款、个人消费贷款、其他贷款）分析指标： 日均余额和即时余额； 贷款种类占比； 与上期（上年同期）的增减额； 与上期（上年同期）的增减幅；报表格式：分行业贷款余额统计表 年 月 单位：万元贷款种类余额占比比上期增减比上年同期增减增减额增减幅增减额增减幅一、工业贷款二、商业贷款三、建筑业贷款四、农业贷款五、乡镇企业贷款六、三资企业贷款七、私营企业及个体户贷款八、个人消费贷款九、其他贷款合计数据来源： 2.1.4.4. 按贷款利率分类分析角度： 部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标：
13、分利率统计贷款某个时点的余额、某段时期的日均余额，并计算加权平均利率； 统计某段时期的贷款发放情况（借方发生额），并计算加权平均利率。 各利率在期初、日均、期末总额中的占比情况；报表格式：分利率贷款余额统计表 年 月 日至 年 月 日 单位：万元利率期初余额占比日均余额占比期末余额占比合计平均利率贷款分利率发放情况统计表 年 月 日至 年 月 日 单位：万元利率累计发放额占比合计平均利率2.1.4.5. 按到期日统计分析角度： 部门（总行、分行、营业网点），时间（时间段）分析指标： 按照贷款到期日统计各项贷款的余额及每笔贷款明细；（到期日可以是某一日，也可以是一段时间。 各贷款种类在总贷款的占
14、比；报表格式：贷款到期余额统计表 年 月 日至年 月 日 单位：万元贷款种类余额占比比上年同期增减增减额增减幅一、短期贷款1、短期信用贷款2、短期保证贷款3、短期抵押质押贷款二、中长期贷款1、中长期信用贷款2、中长期保证贷款3、中长期抵押质押贷款三、个人消费贷款四、贴现五、逾期贷款合计2.1.5. 按日计表科目统计每项资产的日均余额分析角度： 部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标： 日均余额； 和上期（上年同期）比较增减量； 和上期（上年同期）比较增减幅； 报表格式： 各项资产日均余额变动情况分析表 年 月 单位：万元 项目名称日均余额比上期增减增减幅比上年同期增减增减幅合
15、计2.2. 负债业务分析2.2.1. 负债规模增长情况分析 分析指标： 与上期比较，计算增长量和增长幅度。 与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。 与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。报表格式： 负债规模增长情况分析表 年 月 单位：万元项目本期余额比上期增减比上年同期增减当期全行与 上期比较当期全行与 上年同期比较增减量增减幅增减量增减幅实绩差异实绩差异一、有息负债1、存款负债2、同业存放拆入3、其他有息负债二、无息负债负债总额图形格式：根据每月的日均情况画出相应的折线图。2.2.2. 负债增量变动情况分析
16、分析角度： 部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标： 与上期比较，计算增量变动量和变化差异。 与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。 与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变化差异。报表格式： 负债增量变动情况分析表 年 月 单位：万元项目本期增量比上期增减比上年同期增减当期全行与 上期比较当期全行与上年同期比较增量变动量变化差异增量变动量变化差异增量变化差异差异增量变化差异差异一、有息负债1、存款负债 2、同业存放拆入 3、其他有息负债二、无息负债负债总额2.2.3. 负债结构变动情况分析分析
17、角度： 部门（总行、分行、网点），时间（月、季、年）分析内容： 统计各项负债规模占负债总额的比例情况。 与上期比较，计算占比的变化情况。 与上年同期比较，计算占比的变化情况。 与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。报表格式：负债结构变动情况分析表年 月项目占比比上期增减比上年同期增减与当期全行比较实绩增减量实绩增减量实绩差异一、有息负债1、存款负债2、同业存放拆入3、其他有息负债二、无息负债负债总额图形格式：根据各项负债规模占负债总额的比例画出圆饼图。根据每月的占比情况画出相应的折线图。说明：1、 上表中的负债分有息负债（分存款负债、同业存放拆入、其他有息负债）、无息负债（包括应缴税金、其他
18、应付款等），其中： -存款负债=201+202+205+211+215+217+221+243-同业存放拆入=234+235+236+241+242+255-其他有息负债=231+232+233+251+272-无息负债=222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+266+267+268+277+2802、 项负债的余额按照日均余额和月末余额分别统计。3、 各项负债的余额按照总行、分行、营业网点三级分开，以上三张报表均按照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较栏目。2.2.4. 存款负债专项统计2.2.4.1. 按存款来源分类分析角
19、度： 部门（总行、支行、营业网点）、时间（月、季、年）分析指标：分为企业存款（包括活期存款=201+20201、定期存款=205）、储蓄存款（包括定期储蓄存款=215、活期储蓄存款=211+20202）、其他存款（包括信用卡存款=217、应解汇款和临时存款=243、财政性存款=221）。并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。报表格式：分来源存款余额统计表 年 月 单位：万元存款种类余额占比比上期增减比上年同期增减增减额增减幅增减额增减幅一、企业存款1、活期存款2、定期存款 二、储蓄存款1、活期储蓄存款2、定期储蓄存款三、其他存款1、信用卡存款2、财政性存款3、应解汇款和临时存款
20、合计图表格式：根据当期占比情况画出相关的圆饼图，根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图2.2.4.2. 按存款期限分类分析指标：分为活期存款（包括活期存款=201、活期储蓄存款=211、通知存款=202、信用卡存款=217）、定期存款（包括定期存款=205、定期储蓄存款=215）及无息存款（包括财政性存款=221、应解汇款和临时性存款=243），并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。报表格式：分期限存款余额统计表 年 月 单位：万元存款种类余额占比比上期增减比上年同期增减增减额增减幅增减额增减幅一、定期存款1、定期存款2、活期存款二、活期存款1、活期存款2、活期储蓄存款3、
21、信用卡存款三、无息存款1、财政性存款2、应解汇款和临时存款合计说明：上表按日均余额和即时余额分别统计和分析。 图形格式： 根据当期占比情况画出相关的圆饼图，根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图。2.2.4.3. 按存款利率分类分析指标：分利率、期限统计定期存款、定期储蓄存款某个时点的余额、某段时期的日均余额，并计算加权平均利率；统计某段时期的存款存入情况（贷方发生额），并计算加权平均利率； 报表格式：表-2：定期（储蓄）存款分利率余额统计表 年 月 日至 年 月 日 单位：万元期限利率期初余额占比日均余额占比期末余额占比定期储蓄三个月 六个月 一年 二年 三年 五年八年单位定期三个月
22、六个月 一年 二年 三年 五年 合计表-2：定期（储蓄）存款分利率存入情况统计表 年 月 日至 年 月 日 单位：万元期限利率累计存入发生额占比定期储蓄三个月 六个月 一年 二年 三年 五年单位定期三个月 六个月 一年 二年 三年 五年合计 2.2.4.4. 按到期日统计分析指标：按照到期日统计定期存款、定期储蓄存款的余额及每笔存款明细。（到期日可以是某一日，也可以是一段时间。）报表格式：定期（储蓄）存款到期余额统计表 年 月 日至年 月 日 单位：万元存款种类余额占比比上年同期增减增减额增减幅定期存款 三个月 六个月 一年期 二年期 三年期 五年期定期储蓄存款 三个月 六个月 一年期 二年期
23、 三年期 五年期合计说明： 有关存款数据的统计均按总行、分行、营业网点三级分开。2.2.4.5. 按日计表科目统计每项负债的日均余额分析角度： 部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）分析指标：包括和上期比较增减情况、和上年同期比较增减情况。报表格式： 各项负债日均余额变动情况分析表 年 月 单位；万元 项目名称日均余额比上期增减增减幅比上年同期增减增减幅合计2.3. 所有者权益分析2.3.1. 所有者权益规模增长情况分析分析角度： 部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）分析指标： 与上期比较，计算增长量和增长幅度。 与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。
24、 与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。报表格式： 所有者权益增长情况分析表 年 月 单位：万元 项目本期余额比上期增减比上年同期增减当期全行和上期比较当期全行与上年同期比较增减量增减幅增减量增减幅实绩差异实绩差异一、实收资本1、国家资本金2、法人资本金3、个人资本金4、其他资本金二、资本公积 1、财产重估增值 2、资本溢价3、接受捐赠三、盈余公积1、法定盈余公积2、任意盈余公积3、公益金四、本年利润五、利润分配1、盈余公积补亏2、提取盈余公积3、公益金4、应付利润5、未分配利润合计2.3.2. 所有者权益增量
25、变动情况分析分析角度： 部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）分析指标： 与上期比较，计算增量变动量和变化差异。 与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。 与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变动差异。报表格式： 所有者权益增量变动情况分析表 年 月 单位：万元 项目本期余额比上期增减比上年同期增减当期全行 与上期比较当期全行和 上年同期比较当期全行与上年同期比较增量变动量变化差异增量变动量变化差异增量变化差异差异增量变化差异差异一、实收资本1、国家资本金2、法人资本金3、个人资本金4、其他资
26、本金二、资本公积 1、财产重估增值 2、资本溢价3、接受捐赠三、盈余公积1、法定盈余公积2、任意盈余公积3、公益金四、本年利润五、利润分配1、盈余公积补亏2、提取盈余公积3、公益金4、应付利润5、未分配利润合计2.3.3. 所有者权益结构变动情况分析分析角度： 部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）分析指标： 统计各项权益规模占权益总额的比例情况，并画出圆饼图。 与上期比较，计算占比的变化情况。 与上年同期比较，计算占比的变化情况。 与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。报表格式： 所有者权益结构变动情况分析表年 月项目占比比上期增减比上年同期增减与当期全行比较实绩增减量
27、实绩增减量实绩差异一、实收资本1、国家资本金2、法人资本金3、个人资本金4、其他资本金二、资本公积 1、财产重估增值 2、资本溢价3、接受捐赠三、盈余公积1、法定盈余公积2、任意盈余公积3、公益金四、本年利润五、利润分配1、盈余公积补亏2、提取盈余公积3、公益金4、应付利润5、未分配利润合计图形格式：根据每月的占比情况画出相应的折线图。说明： 所有者权益的报表均按月末余额进行统计和分析。 所有者权益的数据按照总行、分行、营业网点三级分开，以上三张报表均按照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较栏目。2.4. 财务收支分析2.4.1. 收支规模增长情况分析分析角度： 部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）分析指标： 与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。 与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增长幅度的差异。报表格式：财务收支规模增长情况分析表
