家庭综合理财计划方案.ppt

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1、贝才先生理财规划书,华夏人寿常州中支卓越理财团队,贝才先生理财规划书华夏人寿常州中支卓越理财团队,理财寄语,理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。您的人生将更加自由、自主、自在。,理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的,规划书本卷须知,请您在承受我们的理财效劳之前，详细阅读如下声明：1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进展分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进展更好地决策，合理安排家庭财务资源，到达财务平安，自由、自主、自在的人生目标。2、本理财规划

2、书是基于您所提供资料根底上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 转下页,规划书本卷须知 请您在承受我们的理财效劳之前，详细,3、负责本理财规划制作的理财人员具备多年保险金融理财从业经历，为许多客户做过理财方案，均是专业资深人士，具有丰富的理财经历。4、未经您和您夫人共同书面授权的许可， 卓越理财团队成员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。,3、负责本理财

3、规划制作的理财人员具备多年保险金融理财从业经历,家庭根本状况,1、您今年29岁,年薪收入6万元； 2、您的太太今年28岁，年薪收入4万元 ; 3、无子女，2021年有方案要孩子，11年生产； 4、您有银行存款4万元整，500美元定期一年； 5、你们夫妻都有参加各项社保，双方父母还在从事简单劳动，您和夫人暂时无需负担额外的赡养费用。,家庭根本状况 1、您今年29岁,年薪收入6万元；,理财目标,收入有增长，通过合理的理财规划和投资渠道来获得稳健的收益。孩子的教育基金的规划。双方父母的养老方案储藏，预备大病医疗费用。有一笔丰厚的剩余财产含保险金作为遗产留给女儿。,理财目标收入有增长，通过合理的理财规

4、划和投资渠道来获得稳健的,基 本 假 设,通货膨胀率4%，存款平均利率2.25%,薪资成长率4%，学费成长率5%。住房贷款利率5%，当地职工月平均工资为2500元。生活支出增长率5%，学费支出增长率4%，基金的平均年收益率为5-8% 。,基 本 假 设,理财需求分析1.追求稳健的、可持续的、长效的理财方案。2.对于风险承受能力有限，拒绝高风险理财方案，承受风险适当的保本型的理财方案。3.家庭属于中等收入家庭，无房贷、车贷压力，适合稳健投资渠道。5.综上所述，推荐保险+基金+储蓄方案+股票的投资组合。,理财需求分析,资产负债表,资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金0 0 信用,资产配

5、置表,投资类型金额（万元）比重预期收益率银行存款43.6%2.25,财务分析表,家庭财务比率定义建议范围家庭指标流动比率流动资产/流动负债2,家庭总资产到达111万元左右，应属于社会中产家庭。坐拥不错的资产，却未进展有效的资产配置。投资渠道单一，流动性不强，未进展有效的组合。夫妻双方收入可观合计收入10万元,虽有丰富的经济资源,但生活支出较多,净储蓄较低。流动资产比重过大,紧急预备金不高,造成理财收入较少,财务自由度并不高。银行存款占货币资产的36%，合理但略偏高，因为银行存款的流动性虽强，但是收益较低。保险保障不够，作为一个资产逾百万的中产家庭，如果没有充足的寿险作为家庭的保障，一旦发生风险

6、，将面临生活水准的直线下降。总体负债过低也影响了家庭投资规划效率.家庭现在没有负债,未利用财务杠杆换取较高的回报率。,财务诊断,家庭总资产到达111万元左右，应属于社会中产家庭。坐拥不错的,从您的理财目标及您的财务状况来看，您的主要投资规划重点第一应该是进展有效的资产配置，提高资产运营效率，第二是实现收支平衡，满足理财目标需要，通过有效的手段来进展合理的投资理财，第三是资产的合理、无损失地继承。根据以上情况我们将对您的现有资金工作收入、银行存款等资产进展有效的规划。,理财规划设计,从您的理财目标及您的财务状况来看，您的主要投资规划,根据我们前面的一系列分析，按您提出的需求，接下来我们团队开场为

7、您和您的家庭进展全方位理财规划：一、收入配置二、保险规划三、基金、股票规划四、教育金规划五、遗产规划,规划目标,根据我们前面的一系列分析，按您提出的需求，规划目标,一、收入配置,1.家庭工薪收入计：10万元整。2.投资性收益：1万整。 共计：11万元整。收入配置：保险15%，基金5%，家庭支出40%，应急现金5%，投资性资产30%，储蓄方案5%,一、收入配置1.家庭工薪收入计：10万元整。,1.家庭支出：11万*40%=44000元/年2.保险支出：11万*15%=16500元/年3.投资性支出：11万*30%=33000元/年4.基金支出：11万*5%=5500元/年5.应急现金：11万*5

8、%=5500元/年5.储蓄方案：11万*5%=5500元/年,1.家庭支出：11万*40%=44000元/年,现有您的家庭的保险情况：1、您的孩子无商业保险。2、您和您的夫人都有社会保险，满足了根本的保障需求，无商保。,二、保险规划,现有您的家庭的保险情况：二、保险规划,保险理财建议,您和您的夫人没有充足的人寿保险作为家庭的保障，作为家庭收入的绝对奉献者，拥有足够的人寿保险是理财的根底手段和基石。孩子的保险及早做规划，及早收益，小时候正是保险理财规划的黄金阶段及早做好教育金规划。适当购入财产险，保全房子的价值。当下，也有一些保险理财产品值得选择，例如万能险和养老年金险等，可抵御通膨，保值增值。

9、保险不仅具有保障的功用，另具有强制储蓄等特殊功能。,保险理财建议,家庭保险方案,寿险部分被保险人产品名称保险责任保额保期交费期间年缴保费,被保险人产品名称保险责任保额保期交费期间年缴保费父亲华夏同盛,财险部分平安家庭财产保险（自住房屋）100万一年40年350,说明：1、家庭寿险总保额在78万，为家庭年收入的7.8倍。2、家庭财险总保额为200万，为房产价值的2倍。3、华夏福富有余终身寿险万能型为投资性保险，年保底利率为2.5%，2021年1、2月的年利率4.2%，享受月复利，日结算。持续缴费，年年有奖励。4、意外卡单应该持续拥有，争取年年缴清，总保额在28万。5、保险的分红利益是不确定的，保

10、险公司每个会计年度会发布分红报表。6、未成年儿童的保额为5万元整常州属于二类地区，保监会规定,说明：,产品名称：吉祥三保,华夏同盛终身寿险(分红型) +华夏同盛附加提前给付重大疾病保险+华夏安心无忧住院给付医疗保险,产品名称：吉祥三保华夏同盛终身寿险(分红型) +华夏同盛,一次投保两次理赔,集全集美 如心遂意享受分红 意外之喜三全呵护 一生无忧保费豁免 生命关爱,理赔豁免保费，尽显人性关爱，生命尊严乐开怀,全面医疗计划，保障终身护航，价廉物美称心怀,额外分红收益，共享专家理财，富贵无忧喜心怀,住院给付津贴，大病确诊即赔，二次赔付显关怀,产 品 特 色,一次投保集全集美 如心遂意理赔豁免保费，尽

11、显人性关爱，,产品形态介绍华夏同盛终身寿险（分红型）（产品代码112205）,身故金：返还1倍保额全残金：返还1倍保额,保险责任：,保险期间：,终身,投保年龄：,0岁（出生且出院满28天）-65周岁,缴费年期：,5年、10年、20年、30年,产品类型：,主险,分红险,费率示例：,3614元/年（35，男，20年交费期，保额十万）,其他规则：,附加“同盛”提前给付之后，红利领取不能选择交清增额“同心”与“附加同盛重疾”不能同时附加,产品形态介绍身故金：返还1倍保额保险责任：保险期间：终身,产品形态介绍华夏附加同盛提前给付重大疾病保险（产品代码121502）,90天后,首次罹患重大疾病保险给付1倍

12、保额自首次确诊之日起365天后,第二次罹患重大疾病再给付1倍保额,保险责任：,保险期间：,终身,投保年龄：,0岁（出生且出院满90天）-55周岁,缴费年期：,产品类型：,附加险,5年、10年、20年、30年,其他规则：,该附加险只能附加在同盛产品上，且需与主险合同同时投保，交费期限、保险金额与主险一致。,最多200%保额给付,费率示例：,869元/年（30岁，男，20年交费期，十万保额）,理赔后豁免保费,全部35种重大疾病分为3组，第二次重大疾病必须来自未获理赔的两组疾病之中,产品形态介绍90天后,首次罹患重大疾病保险给,产品形态介绍华夏安心无忧住院给付医疗保险（产品代码111801）,产品类

13、型：主险保险责任：住院津贴、住抢救室、ICU病房、烧伤病房津贴、住院前门诊津贴、急诊津贴、紧急救护车使用津贴（日额津贴=30元/天，免赔期3天）保险期间：一年投保年龄： 4-55周岁（续保可至64周岁）缴费年期：一次交清,其他规则：,40岁以下免体检只能和其他主险一起捆绑销售，主险责任终止后，该产品不得继续续保,费率示例：,50元/年（30，男，一类职业）,产品形态介绍产品类型：主险其他规则：40岁以下免体检费率,重大疾病分组,重大疾病分组A组：B组：C组：,保证还本还客户一个放心满期增值增客户一份开心全面保障保客户一生安心保费低廉送客户一些舒心,爱家保宝产品特色,保证还本还客户一个放心爱家保

14、宝产品特色,爱家保宝产品组合介绍,主险：,华夏爱家保宝两全保险,附加险：,华夏附加爱家保宝重大疾病保险,产品名称,投保年龄,0岁（出生且出院满90天）55周岁,缴费方式与保障期间,缴费10年保障20年；缴费20年保障30年,爱家保宝产品组合介绍主险：华夏爱家保宝两全保险附加险：华夏附,华夏附加爱家保宝重大疾病保险（产品代码：121506）,重大疾病保险金,产品责任,90日内（含第90日）因意外伤害以外的原因导致初次患重大疾病,无息返还已交保险费 ，合同终止,因意外伤害，或90日后因意外伤害以外的原因导致初次患重大疾病,Max（保额，罹患重疾时已交保险费），合同终止,（18岁之前保障A组疾病，1

15、8岁之后保障B组疾病，共39种）,因意外伤害，或90日后因意外伤害以外的原因导致初次罹患癌症,Max（保额，罹患重疾时已交保险费）+1倍保额，合同终止,（上述“已交保险费”不包括被保险人因健康或职业类别等原因所增加的保险费）,华夏附加爱家保宝重大疾病保险（产品代码：121506）重大疾,华夏爱家保宝两全保险（产品代码：111201）,身故保险金,180日内（含第180日）因意外伤害以外的原因导致身故 /全残,因意外伤害或180日后因意外伤害以外的原因导致身故 /全残,无息返还已交保险费 ，合同终止,Max（保额，身故时已交保险费），合同终止,全残保险金,满期保险金,已交保险费*120%，合同终

16、止,产品责任,（上述“已交保险费”不包括被保险人因健康或职业类别等原因所增加的保险费）,华夏爱家保宝两全保险（产品代码：111201）身故保险金18,华夏附加爱家保宝重大疾病保险,华夏附加爱家保宝重大疾病保险A组特有疾病AB,三、基金理财规划,基金定义： 证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。 基金定投： 定期定额投资基金是基金申购业务的一种方式，投资者可通过基金的销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。,三、基金理财规划基金定义：,基金理财的优势,1集合理财，专业管理

17、。 2组合投资，分散风险。 3利益共享，风险共担。 4严格监管，信息透明。 5独立托管，保障平安。,基金理财的优势1集合理财，专业管理。,基金投资建议,一、追求稳健的理财，基金正适合，由于本身的承受风险能力较强和充足资金流，推荐保本型基金和偏股票基金得投资组合。二、保本型基金的风险性小，收益趋于稳定，偏股票基金风险系数大，但获得的收益较大。基于您的承受风险的能力和现金流，故建议该投资组合。三、基金应长期持有，切勿急买急卖。,基金投资建议一、追求稳健的理财，基金正适合，由于本身的承受风,基金推荐,股票型基金：配置型基金：,南方中证500LOF,嘉实主题精选,基金推荐股票型基金：南方中证500LO

18、F嘉实主题精选,南方中证500LOF,基金全称：南方中证500指数证券投资基金(LOF)，基金代码160119，申购费率1.20%、赎回费率0.50%、管理费0.60%。申赎状态：申购。开放客服 400-889-8899，分红派现0次 ，基金公司：南方基金管理基金，经理张原。,南方中证500LOF 基金全称：南方中证500指数证,南方500收益率：一季度：7.48%同类排名第5位半年：26.78%排名第7位一年：26.40%排名第220位点评：从第220位到最新一季度的第五位，南方500 的成长性是有目共睹的。无论从投资渠道还是综合收益率来看，南方500都是具有竞争力和开展潜力的股票型基金，建

19、议长期持有，分红在即，会有相当的收益。,南方500收益率：,嘉实主题精选,基金全称：嘉实主题精选混合型证券投资基金基金，代码070010，申购费率1.50%、赎回费率0.50%、管理费1.50%、申赎状态申购：开放； 赎回：开放。客服 400-600-8800，分红派现6次。 基金公司嘉实基金管理，基金经理邹唯。,嘉实主题精选 基金全称：嘉实主题精选混合型证券投资基金,嘉实主题精选收益率：一季度：9.35%同类排名第2位半年：21.39%排名第40位一年：45.72%同类第20位点评：嘉实基金为三大基金公司，无论从规模还是操作经历都是无可挑剔的。嘉实主题精选那么是其旗下的黄金基金品种，业绩稳健

20、，尤其是近期回报率表现抢眼，分红次数可观，是可以长期持有的基金品种，特此推荐。,嘉实主题精选收益率：,四、教育金规划,教育金期望资金规模：20万元整 由于您想让孩子享受比较优厚的教育规划，全程无忧，所以特此开辟一个栏目专题讲解教育金如何规划，以答疑解惑。,四、教育金规划教育金期望资金规模：,教育金定义： 狭义的定义为教育金保险；广义的定义为家庭为将来子女的教育问题，通过一系列投资、理财手段和资金组合方案，以到达预期的回报率，同时足以支付子女的全额或者局部教育费用。,教育金定义：,教育金投资组合方案：特点：追求稳健，必须是保本保息的， 而且能获得较好的收益，以期到达规划的目的。需求点分析：1.数

21、额较大，由于教育金的不确定性，所以按照大数法那么，宁多勿少。2.稳健的理财需求，同时期待理想的收益。,教育金投资组合方案：,投资组合1.华夏福富有余万能理财方案2.基金收益3.平时储蓄方案余额,投资组合,预期收益率演算人民币,预期收益率演算人民币名称所到年龄渠道低收益中收益高收益华,说明：1.华夏福富有余万能险每年投入6000元/年，共投入6万元整，20年之后，按照中档收益，为109096元，总收益率为40.91%。2.基金每年定投6000元，共投入6万元，20年后，按照中档收益，为89968元，总收益率为24.97%。3.储蓄方案，每年投入6000元，共投入6万元，20年以3.7%5年期计算

22、，为78524元，总收益率为15.43%。4.总投入为6万+6万+6万=18万，预计总收益为277589元，总收益为27.75万-18万=9.75万，综合收益率为27.08%。,说明：,五、遗产规划,申明： 根据您的财务状况及您的理财目标，我们团队一致认为在不久的将来有可能开征遗产税的情况下，您和您的家庭理财规划的中心不应是追求最高的理财收益而应是平衡收支合理避税与实现家庭财产平稳传承。,五、遗产规划申明：,可继承的遗产工程：1.人寿保险2.存款剩余价值3.基金收益4.房产,可继承的遗产工程：,1.人身保险：1、华夏万能险账户剩余价值56.55万元。2、身故保险金30万元。,1.人身保险：,2

23、.存款剩余价值：1、教育金残存价值 10万元2、应急储蓄方案 20万元,2.存款剩余价值：,3.基金收益： 20万元4.房产收益： 200万元总可继承的遗产：56万+200万+30万+20万+30万=336万元未计算遗产税,3.基金收益：,免责条款,我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此根底上为您提供高质量的财务建议，助您了解财务盲点，理顺财务关系，以便积累财富、实现人生方案。本份理财报告是在您所提供的根本资料的根底上，综合考虑您的理财目标、财务状况、风险承受能力、投资取向及合理的经济预期而得出的，仅为您提供一般性的理财指引，不能代替其它专业分析报告。有关更加详尽、具体的内容特别是风险投资方面敬请咨询其它专业人士。对未来的合理预期是建立在对过去数据进展分析的根底上，不代表未来的真实情况。为获得较好的理财效果，建议您定期检查、比较理财进度并适时做出调整。欢送您随时向理财规划师进展咨询。,免责条款我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此根底上为您提,