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1、信贷管理系统操作手册（简单版）（2008年6月15日）目的：该操作手册主要指导用户如何操作信贷管理系统。说明：1、该操作手册仅适用于在线审批模块。2、用户通过不同权限访问和使用相关功能模块，根据以下操作流程顺序，依次进入相关页面进行操作。目录1、信贷管理系统的登录2、客户信息管理2.1新增客户2.2录入客户基本信息2.3个人客户管理3、新增申请操作流程3.1小额授信单笔申请3.2授信额度申请3.3额度授信项下单笔申请4、其他操作流程4.1授信额度管理4.2快速统计查询4.3通知的下发4.4净资本额的维护1 信贷管理系统的登录1.1在IE浏览器中访问信贷管理系统用户打开IE浏览器，在地址栏中输入
2、http:/101.96.96.116:9080/ALS6/ 或在本行内网中点击“信贷风险管理系统”链接，打开信贷管理系统登录界面，如图1：图（1）1.2登录系统主界面用户在系统的登录界面（图1）录入用户ID（客户经理五位工号）和密码（系统初始密码：000000als6），单击登录后，请用户及时更改登录密码，更改成功后退出重新登录，在欢迎界面点击“进入主页面”即可进入系统主界面。系统主界面包括了快捷功能区、业务操作区、我的工作台、通知、状态栏等几个部分，如图2：业务操作区通知我的工作台状态栏快捷功能区图（2）1.2.1我的工作台1.2.1.1 功能概述主要是为系统用户提供了日常工作的提示和重点
3、信息的链接。在“我的工作台”用鼠标单击工作提示列表的超连接可以进入相关工作明细信息页面。在重点信息链接管理界面中，用户可以查看和维护自己的重要客户列表和业务列表。1.2.1.2 日常工作提示日常工作提示，主要是为用户提供日常业务的提示，这些提示包括：客户经理自己安排的工作计划、待处理的信贷业务工作、待处理的批复等业务信息。1.2.1.3 业务提示和预警在我的工作台上单击“业务提示和预警”标签，用户可以进入业务提示和预警管理界面。业务提示能显示7天、15天、30天到期业务。1.2.1.4 工作计划/笔记在我的工作台上单击“工作计划/笔记”标签，用户可以进入工作计划/笔记管理界面。1.2.1.5
4、重点信息链接 在我的工作台上单击“重点信息链接”标签，用户可以进入重点链接管理界面，重点信息链接包括了两种类别：重点客户和重点业务。用户可以在右侧看到对应的重点信息的列表。用户可以在客户管理区域和业务管理区域中添加重点信息，具体的添加方法在后面会有详细的说明。当用户不再需要把一个客户或一笔业务做为重点关注的对象时，可以解除对它的重点信息链接，具体的操作方法是：在右侧列表中选中要解除的信息，单击“删除”即可。1.2.2业务操作区分为信贷政策管理、客户信息管理等几个主要菜单模块，用户将鼠标移至菜单上，选择子菜单项即可进入各个模块进行操作。不同操作权限的用户，能选择的菜单模块会有所不同。1.2.3通
5、知主界面的右侧通知栏，主要用于向全行公布通知。用户可以在滚动的通知列表上单击想要查看的通知，即可在弹出的窗口中看到通知的内容。2 客户信息管理客户信息管理主要分为公司客户管理、经营性个人客户管理、消费类个人客户管理、关联集团客户管理。公司客户管理主要为对公企业类客户在信贷管理系统中提供建立客户关系功能；经营性个人客户管理主要为对经营性个人客户在信贷管理系统中提供建立客户关系的功能；消费类个人客户管理主要为对消费类个人客户在信贷管理系统中提供建立客户关系的功能。公司客户管理界面如下：在业务操作区，将鼠标移至“客户信息管理”菜单项，在显示的下拉菜单项中，点击鼠标左键选择“公司客户管理”进入客户信息
6、管理主界面，如图3： 图（3）用户进入公司客户管理主界面后，可以点击“新增、查看/修改详情、删除、客户信息预警、加入重点客户连接、权限申请、更改客户类型、更改客户信息”等功能按钮对客户信息进行操作。2.1 第一步，新增客户1、为未在信贷管理系统中建立客户关系的新客户建立客户关系；2、客户虽然已在信贷管理系统中建立客户关系，但为非登记客户经理提供将该已建立客户关系的客户引入自己名下的功能2.1.1 新增客户在公司客户管理主界面单击新增，在弹出的对话框中输入相应信息，如图4：图（4）选择客户类型、证件类型、输入客户证件号码及客户名称等信息输入，输完后，可以直接选择点击确认按钮，若该客户已在核心系统
7、开户，则会进行校对并显示核心客户编号，未开户的，则核心客户编号为空，待开户后再行更改。如果系统正常打开客户信息维护界面，如下图5，表示客户新增成功！（更改流程：在客户管理界面点击“更改客户信息”按钮进行操作。）（1）选择客户类型：通过下拉菜单只能选取一种客户类型，目前系统提供的客户分类类型包括：法人企业、非法人企业、事业单位、社会团体、党政机关、金融机构、其他。（2）选择证件类型：为了与核心综合系统相匹配，目前系统默认为“营业执照”，若核心综合系统中存款帐户开户时客户编号不是以营业执照为生成依据的，请直接与系统管理员联系。（3）证件号码：按提供的营业执照号码填写，不能人为增减。（4）客户名称：
8、按照客户营业执照登记的名称填写，不得人为增减字符；若在核心综合系统已开户的，点击“确认”时，会进行校验并自动更改。（5）单击“确认”，如果新增客户的证件号码在系统不存在，则系统新增客户，页面进入客户详情页面，用户可以在该页面进行客户信息的补充操作；如果新增客户在系统已存在，则系统自动将其引入到当前用户的对公客户列表中。（6）如果该客户是其他客户经理的客户，新增点击“确认”时，系统会提示“当前分（支）行客户经理拥有其管户权，要立即申请该客户管户权吗？”可以申请部分或全部权限。注：权限申请流程：在客户管理界面点击“权限申请”按钮，由客户经理提出申请直接提交给系统管理员，系统管理员则凭书面申请表意见
9、进行是否批准的操作。（7）如果该新增客户已经被引入，系统会提示“该客户已被自己引入过，请确认！”。（8）个人客户分为经营性个人和消费性个人，若该客户既办有经营性贷款又办有消费性贷款的，请选择或更改为经营性个人，新增步骤同公司客户，证件类型默认为身份证，若核心综合系统中以其他有效身份证件开户的，请直接与系统管理员联系。注：在客户管理界面点击“更改客户类型”按钮，此功能只支持同类型之间的更改，即公司对公司、个人对个人；若在不同类型之间更改的，请直接与系统管理员联系。（9）若要把客户加入重点客户行列，请在客户管理界面点击“加入重点客户链接”。（10）在办理具体业务时，如果业务中涉及到担保人信息时，在
10、系统中找不到相应的客户名称和代码时，必须先到客户管理界面使用“新增客户”按钮建立客户关系。图（5）2.1.2 删除提供将已建立客户关系的客户暂时从显示列表中删除，无法从数据库中真正的删除，该客户关系仍在数据库中存在。2.1.3 查看/修改详情查看或修改选中客户的基本客户情况。2.1.4 客户信息更改提供修改证件号码、贷款卡号及核心客户编号查询功能。2.2 第二步，录入客户基本信息单击左面树形菜单中的基本信息，屏幕显示“客户概况”、“客户高管信息”、“法定代表家人信息”、“合伙人信息”、“股东情况”、“对外股权投资情况”、“其他关联方情况”、“集团客户信息”、“股票发行信息”、“债券发行信息”、
11、“客户资质与认证信息”、“客户涉诉信息”、“客户起诉信息”、“客户大记事”、“参与项目情况”和“客户提供相关资料”等菜单，共同构成客户的基本信息内容。注：对公司客户，目前只对“客户概况”、“客户高管信息”作必录控制；对个人客户，目前只对“客户概况”、“配偶或家庭主要成员情况”作必录控制。2.2.1 录入客户概况（1）进入图（5）界面后，系统会自动打开右边的“客户概况”界面，需要用户根据所收集的信息逐一录入。除了前期已经生成的“营业执照”、“客户名称”等信息已经被自动引入外，其他信息需要手工录入。（2）在录入各项“客户概况”信息后，单击屏幕上方的“保存”系统将校验所输入的信息，如果输入不正确系统
12、提示检验错误，如果校验通过后出现确认框，则所有录入的信息保存成功。（3）在录入各项“客户概况”信息后，单击屏幕上方的“暂存”系统不校验所输入的信息，出现确认框，则所有录入的信息保存成功。（4）若需修改相关信息，则直接进入修改后点击“保存”按钮。2.2.2 录入高管信息（1）单击“新增”按钮，会出现“客户高管信息”的详细界面，用户根据所收集的详细信息逐一录入，录入完毕后，确认并单击“保存”，所有录入信息在系统中得以保存。（2）在录入过程中，若系统已存在的客户，录入证件号码后会自动显示客户名称；若不存在，则须输入客户名称，不得人为增减字符。2.2.3 客户关联信息、客户信用信息查看（1）单击左面树
13、形菜单中的“客户关联信息”、“客户信用信息”，可以查看与该客户相关的授信额度信息、未结清业务、已结清业务、为本行客户提供担保情况、被本行客户担保情况、在本行的存款结息情况及关联信息等。（2）单击左面树形菜单中的“客户信用分析”，目前只支持对风险预警信号的新增及上报。2.3 个人客户管理新增操作同公司客户管理。3 新增申请操作流程3.1 小额授信单笔申请3.1.1 概述（1）系统中所指的小额授信单笔业务是单户信用敞口未达到上会（或非上会）评审起点的信用业务，即不需要预先申请授信额度。（2）若该客户尚有生效的授信额度，则其低风险的单笔业务不在此单元申请，而是在“大额授信项下单笔申请”单元操作。3.
14、1.2 操作流程（按以下顺序号操作）（1）在“授信方案管理”项选择并单击“小额授信单笔申请”按钮，系统会出现“新增申请”界面；（2）选择左面“待处理申请”或直接在新增界面中单击“新增申请”选择发生类型后点击“下一步”选择“客户类型”、“客户编号”、“业务品种”后点击“确认”，系统会显示“数据保存成功”，确认后进入业务操作界面；界面中显示的客户编号是其系统内部编号，并非核心客户编号（3）在业务操作界面：首先，选择“基本信息”，按客户填写的业务申请书的内容逐一进行填写，录完检查无误后点击“保存”按钮；其次，录入担保信息。若担保信息是新增的，请选择“新增的待签担保合同”，若是引用尚生效的最高额担保信
15、息的，请选择“拟引入尚生效最高额担保合同”。在显示的界面点击“新增”选择担保类型后进入担保信息录入界面，根据业务实际情况录入，录完检查无误后点击“保存”按钮；最后，点击“返回”按钮，再点击“关闭”返回到申请界面。 注：1、为便于区别低风险业务，表内业务担保方式“存单质押”不能和其他担保方式混用； 2、若未录完中途需离开的，可以先选择“暂存”按钮；3、担保合同编号在保存时系统会自动产生；4、采用多人联保方式的，若担保合同号一致的，必须采用“新增其他联保成员”按钮操作；若担保合同号不一致的，可以按单人担保方式操作；5、担保人只能在客户列表中选择，不能输入，若不存在，则可以通过“新增客户”来加入列表
16、中；6、“担保合同金额”与“可担保金额”的录入：若担保方式为保证的，则两项须录成相同金额；若担保方式为抵押（或质押）的，则前者录入评估价值，后者录入折抵价值。在补登时录错的，须告知审核员由其通过“担保合同管理”按钮按书面合同修改。7、若担保方式选择抵押（或质押）时，担保合同信息录完后点击“保存”再点击“返回”，此时还须新增抵（质）押物信息；8、表外业务还须录入保证金协议信息。（4）“调查报告资料”的上传：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“调查报告资料”按钮，系统会显示新增界面；其次，选择新增，会出现“请选择一个文件作为附件上传”对话框，点击“浏览”按钮，选中需上传的文件后点击“确定”按
17、钮，出现“上传成功”后点击“关闭”按钮，返回到申请界面。（5）“签署意见”：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“签署意见”按钮，系统会显示签署意见对话框，录入“批准金额”、“还款日期”、“意见”后点击“保存”按钮；其次，表内业务需录入“利率组合信息”：点击“利率组合信息”按钮，系统会显示贷款利率新增界面，按书面意见中的利率维护，若有多个利率，可以再次新增（各利率所属金额之和需与批准金额相等），录完后点击“关闭”，返回到签署意见框，再点击“关闭”，返回到申请界面。注：1、批准金额不得高于上一节点的金额；2、还款日期不得迟于上一节的日期。（上述2点下同）（6）客户经理“提交”：首先，选中需上
18、报的一条业务申请记录，点击“提交”按钮，会弹出“当前该户单户累计申请敞口”提示框（当前单户累计申请敞口=未结清余额+审批过程中高于该节点的申报金额+当前该笔申报金额），点击“确认”后，系统会作一些判断，若有不符时，会弹出“检查结果提示”框，按提示内容进行操作或修改，修改后再次点击“提交”，此时会弹出“提交审查”对话框，点击“提交”，会显示上一级审查（或审批）人，选中后点击“提交”，直到提交成功。此时，代表这笔业务已正式进入审批过程中。注：1、若该笔业务被退回补充资料的，再次提交时需选择左面树图中的“退回补充资料申请”界面中操作；2、左面树图中，可以选择“审查审批中申请”、“审批通过申请”、“被
19、否决申请”按钮，查看该笔业务当前处于哪个状态。（7）支行长行（或拓展部负责人）审批：支行行长可以选择主项中的链接进入审批界面，也可以选择“审查审批管理”按钮进入。首先，在审批界面，可以点击“申请详情”、“查看意见”、“调查报告资料”按钮来查看相关信息，也可以点击“退回前一步”按钮，退回前一步重新上报；其次，选中需审批的一条业务申请记录，点击“签署意见”按钮，系统会显示签署意见对话框，录入“批准金额”、“还款日期”、“意见”后点击“保存”按钮；再次，表内业务需录入“利率组合信息”：点击“利率组合信息”按钮，系统会显示贷款利率批准界面，按书面意见中的利率维护（各利率所属金额之和需与批准金额相等），
20、录完后点击“关闭”，返回到签署意见框，再点击“关闭”，返回到审批界面。最后，点击“提交”按钮，操作时可以选择“同意或批准”、“退回补充资料”、“否决”。若该笔业务在支行行长权限内，则直接上报到信用审批部（异地分支机构为风险管理部）审查人员进行合同登记；否则须按权限上报。若选择“否决”，则结束审批流程。（8）审查员审查：审查员可以选择主项中的链接进入审批界面，也可以选择“审查审批管理”按钮进入。首先，在审查界面，可以点击“申请详情”、“查看意见”、“调查报告资料”按钮来查看相关信息，也可以点击“退回前一步”按钮，退回前一步重新上报；其次，选中需审批的一条业务申请记录，点击“签署意见”按钮，系统会
21、显示签署意见对话框，审查员只须签署审查意见和审查上报的利率适用情况，无权批准金额，审查完后点击“保存”按钮；返回到审查界面后点击“提交”按钮，操作时可以选择“同意”、“退回补充资料”。（9）有权审批人审批：有权审批人可以选择主项中的链接进入审批界面，也可以选择“审查审批管理”按钮进入。首先，在审批界面，可以点击“申请详情”、“查看意见”、“调查报告资料”按钮来查看相关信息，也可以点击“退回前一步”按钮，退回前一步重新上报；其次，选中需审批的一条业务申请记录，点击“签署意见”按钮，系统会显示签署意见对话框，录入“批准金额”、“还款日期”、“意见”、查看“利率组合信息”后点击“保存”按钮，返回到审
22、批界面。最后，点击“提交”按钮，操作时可以选择“同意或批准”、“退回补充资料”、“否决”。按权限审批终结为止。（10）审查员登记合同：审查员可以选择“放贷管理登记合同”按钮进入待登记合同界面，选择“待登记合同的最终审批意见”。首先，可以选择“最终审批意见详情”、“查看各级审批意见”来查看相关信息；若选择“作废”，则进入“已作废最终审批意见”界面，需返回的，点击“取消作废”按钮返回。其次，选中一条记录，点击“登记合同”系统自动产生的合同流水号是其系统内部编号，并非书面合同编号，在文本合同编号中录入书面合同编号，录入相关要素后点击“保存”按钮；再次，表内业务需按实际批准金额对利率组合情况最终确定，
23、同样担保合同金额与信息根据实际批准情况最终确定；返回后进入“待提交审核的合同”界面。最后，选中待提交的一条记录，点击“提交”按钮，提交时会对文本合同号是否重复进行判断，点击“确定”直到提交给审核员。若有退回重填的合同，则选择“退回重填合同”界面重新填写相关要素后，选择“提交”。（11）审核员合同审核：审核员可以选择“放贷管理合同审核”按钮进入合同审核界面，选择“待审核的合同”。首先，可以选择“合同详情”、“查看各级审批意见”来查看相关信息；若审核通不过，则选择“退回”，审核通过，则选择“提交”按钮，进入“放贷管理放贷出帐”界面。（12）审核员放贷出帐：审核员可以选择“放贷管理放贷出帐”按钮进入
24、出帐界面，在“提请出帐放贷”界面，选择“新增放贷申请”按钮，选中一条放贷记录，点击“确认”，系统会显示与核心综合系统合同管理模块5701交易相同字段的界面，出帐员可以录入相关要素（注：若该笔业务只有一个利率，必须把系统自动生成的合同编号中“-1”删除），保存返回后若发现录入有误时，可以点击“放贷详情”进行修改，录完或修改后点击“提交”，提交后会出现在“提交出帐的放贷”和“待发送的出帐”界面，若提交后或在“待发送的出帐”界面双击选中记录后点击“发送到综合系统”按钮发送出帐返回有误信息时，可以选择“提交出帐的放贷”界面中的“退回”按钮，返回到“提请出帐放贷”中进行修改，修改完成后再次提交，直到发送
25、成功为止。最后，发送成功后，可以在“已完成发送的出帐”界面选中一条记录，点击“打印出帐通知书”加盖“同意入帐”和出帐员私章后经放款中心主任（异地分支机构为风险部经理）签字后作为放贷下柜的凭证。若发送成功后，又想取消放贷的，则可以在“已发送完成的出帐”的界面双击选中一条记录，点击“撤销已发送合同”予以取消，并在打印的出帐通知书上加盖“作废”戳记。注：目前系统只支持对主合同的维护，对抵（质）押合同维护和关联暂时仍通过核心系统5704、5712交易进行维护。3.2 授信额度申请3.2.1 概述（1）系统目前按评审路径区分为上会授信额度申请和非上会授信额度申请，所谓上会授信额度申请是指在评审起点以上，
26、需通过义乌管理部或异地分支机构信用审查委员会（或信用审查）确定的最高限额；非上会授信额度目前主要指义乌管理部走简易流程审查而不在评审会上讨论确定的最高限额。（2）对义乌管理部来说，评审起点为单户累计敞口100万元（含）；异地分支机构评审起点也为单户累计敞口100万元（不含）。（3）义乌管理部总经理或异地分支机构行长的审批权限按总行行长转授权文件为准。（4）对于授信期限为壹年及以上的，原则上其授信额度为循环额度，否则为不循环额度，只能用一次。3.2.2 操作流程（按以下顺序号操作）（1）在“授信方案管理”的下拉菜单中选择“授信额度申请”，在弹出的对话框中点击“新增申请”，选择“客户类型”、“客户
27、编号”、“业务品种”、“评审路径”后点击“确认”，会弹出申请详情界面；（2）“授信额度基本信息”：在申请详情界面中，点击左侧树图中的“授信额度基本信息”按钮，在弹出的界面中按要求填写相关要素后单击“保存”；注：1、申请总额度指该笔授信业务的总敞口限额，即：表内业务敞口限额+表外业务扣除保证金后的敞口限额；若是综合授信，其值为综合授信额度；若是分项授信的，在录入时应转换为综合授信额度，其值为各业务品种的敞口之和；2、表内敞口限额指该笔授信业务的表内业务敞口限额，只申请表外业务时，其值录入0。其与申请总额度的关系：表内敞口限额申请总额度。若是综合授信或是分项授信只有表内业务，其值与申请总额度相等；
28、若是分项授信只有表外业务，其值录入0；若是分项授信既有表内业务，又有表外业务，其值为各表内业务品种限额之和；3、表外最低保证金比率指办理表外业务时对保证金比率的最低限制。若是综合授信，有最低比例要求的按要求录入，没有最低比例要求的，则录入0；若是分项授信只有表内业务，其值录入0；若是分项授信中有表外业务的，该值录额度分配中较低的值。（3）“授信额度分配”：若是综合授信，此项可不录入；若是分项授信，在申请详情界面中，点击“授信额度分配”按钮，在弹出的界面中点击“新增”，若是表内业务，只录“敞口限额”字段；若是表外业务，只录“最低保证金比率”字段；录完后点击“保存”、“返回”、“关闭”；（4）“新
29、增的担保信息”：此时录入的是申请时提供的担保信息，录入要求同3.1.2中的第（3）步；（5）“调查报告资料”的上传：操作步骤同3.1.2中的第（4）步；（6）“签署意见”：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“签署意见”按钮，系统会显示签署意见对话框，录入“批准金额”、“表内敞口限额”、“意见”后点击“保存”按钮；其次，分项授信业务还可查看“额度分配信息”；（7）客户经理“提交”：操作步骤同3.1.2中的第（6）步；（8）支行长行（或拓展部负责人）审查：“签署意见”与“提交”操作可参照客户经理；具体步骤同3.1.2中的第（7）步；（9）异地分支机构分管副行长审查：“签署意见”与“提交”操作
30、可参照客户经理；（10）风险部尽职员审查：首先，点击“尽职调查报告附件”按钮进行尽职报告的上传，上传步骤可参照客户经理“调查报告资料”的上传；再是“签署意见”与“提交”操作可参照客户经理；（11）风险管理部总经理审查：“签署意见”与“提交”操作可参照客户经理；（12）风险总监（主管）审查：“签署意见”与“提交”操作可参照客户经理；（13）义乌管理部（异地分支机构）信审委秘书汇总意见：根据书面评审意见进行操作，包括“批准金额”、“表内敞口限额”、“是否全额抵质押”、“额度分配信息”等，意见栏填写要求：按书面业务通知单或呈批单中的内容如实录入，包括额度、担保方式、利率执行情况、授信期限等要素。（1
31、4）义乌管理部总经理（异地分支行行长）审批：“签署意见”与“提交”操作可参照客户经理；此时会对总行行长对其授权情况进行判断，若权限内，则批准返回到信审委秘书进行“额度登记”操作；若超权限的，上报给总行信审委。（15）“额度登记”：在“审查审批管理”下拉菜单中选择“授信额度登记”，在弹出界面的左侧树图中点击“待登记额度的授信审批结果”按钮，点击“额度登记”确定后会弹出登记界面，对“授信额度基本信息”、“额度分配信息”进行登记（“额度使用条件”栏：录入最终的担保方式），提交后进入“待生效的授信额度”界面，点击“待生效的授信额度”按钮，在弹出的界面点击“完成额度登记”，确定后进入“已生效的授信额度”
32、。（16）总行信审委秘书汇总意见及额度登记：具体操作同第（13）、（15）步。3.3 额度授信项下单笔申请（1）具体业务操作流程见3.1，只是受“占用授信额度协议号”控制。（2）表外业务操作流程可参照3.1，在实际办理过程中若用存单质押来代替保证金的，其质押金等同于保证金处理。4 其他操作流程4.1 授信额度管理此功能只有“额度登记”岗才能操作，可以对其进行“删除”、“冻结”、“终止”操作，按实际要求对授信额度进行调整。4.2 快速统计查询在“统计查询”下拉菜单中选择“快速统计查询”，可以对客户信息、业务信息及资产保全信息进行查询。此功能有查询权限控制，一般适用于支行行长以上的各级审查审批人员。4.3 通知的下发由系统管理员操作。4.4 净资本额的维护由系统管理员操作。- 22 -
