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1、2022/12/19,1,LOGO,2022/12/19,2,“商易通”业务功能介绍,主卡：指与电话自助转账终端绑定的银行卡。 客户提供的主卡应为具备华商联盟（普通华商联盟和高端华商联盟）资格的卡，如不具备则业务不能开通。客户卡：指在电话自助转账终端使用的除主卡以外的其他银行卡（本行、外行）。密钥（PSAM）卡：存储和管理电话自助转账终端密钥的芯片卡。电话自助转账终端插入该卡，便可进行金融交易。,2022/12/19,3,“商易通”主要功能,1.银行卡余额查询：支持本外行卡；2.收款转账：指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出方，主卡为转入方，单笔收款限额为10万元；3.付款转账：指由主卡向
2、客户卡转账的交易，主卡为转出方，客户卡为转入方，普通客户单笔付款限额为20万元，高端客户单笔付款限额为50万元；4.末笔交易查询：客户对其主卡在“商易通”上进行的末笔交易情况的查询；5.交易明细查询：提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细。6.打印交易明细：对于带打印功能的设备，提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能。7.汇总统计：客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查询。,2022/12/19,4,“商易通”“”,POS收单业务面向消费结算零售为主，原则上需要开立对公账户日交易量和客户规模较大利润率较高，对交易手续费和资金到账周期不敏感“商易通”业务面向转账结算以批发
3、为主的个体商户，客户群较为固定单笔金额大，交易量相对较少对交易手续费用、资金周转期较为敏感,2022/12/19,5,第二章 业务受理,第四条 “商易通”业务的发展对象应为从事商品经营活动的个体工商户。 第五条 “商易通”业务申请人，须具备以下条件：（一）具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所；（二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；（三）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。,2022/12/19,6,第二章 业务受理,第六条 客户申请“商易通”业务，应由本人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理，填写中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表，并提供以下材料：（一）本人居民身份证及复
4、印件；（二）本人个体工商营业执照原件及复印件，或能够证明本人合法经营资格的其他材料；（三）本人具备中国邮政储蓄银行“华商联盟”资格的绿卡借记卡；（四）所绑定电话前三个月内任一月份缴费单，或能够证明绑定电话正常使用的其他材料。,2022/12/19,7,第二章 业务受理,第七条 客户开通“商易通”业务后，如需修改原个人设定信息，应由本人到原受理网点办理，填写中国邮政储蓄银行“商易通”业务修改表(见附件1)，并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。 第八条 如密钥（PSAM）卡丢失或损毁，客户可到原受理网点申请挂失补办密钥（PSAM）卡，填写中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表（见附件3），并出示
5、本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。,2022/12/19,8,第二章 业务受理,第九条 客户撤销“商易通”业务，应由本人到原受理网点办理撤销手续，填写中国邮政储蓄银行“商易通”业务撤销表，出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。 第十条 各省分行应开通客户服务电话，负责受理“商易通”客户的咨询和投诉。,2022/12/19,9,第三章 业务管理,第十八条 客户提交“商易通”业务撤销申请后，网点经办人员及客户经理应对客户的撤销申请资料进行初步审核，并在下1个工作日前将申请资料提交县（市）支行。县（市）支行应在3个工作日内完成客户资料最终审核，并在系统内为客户撤销“商易通”业务。撤销后，县（市）支行
6、应指定客户经理在5个工作日内到客户处收回话机设备及密钥（PSAM）卡。,2022/12/19,10,第三章 业务管理,第十九条 客户出现下列情形之一，县（市）支行应终止其“商易通”业务，并由客户经理负责收回话机设备及密钥（PSAM）卡：（一）私自拆卸话机设备；（二）话机设备使用不当，多次损坏；（三）发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为；（四）利用话机设备为他人进行款项结算或用于其他非正当用途；（五）话机设备长期闲置不用，连续3个月未发生交易；（六）出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益的情况。,2022/12/19,11,第四章 交易管理,第二十二条 客户通过“商易通”设备进行转账交易，绿卡账户单
7、笔转出交易金额上限为人民币10万元（含）。客户可在10万元以内自行设定单笔交易上限。客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币100万元（含）。第二十三条 通过“商易通”设备办理转账交易，如单笔交易金额在5万元（不含）以上，客户应预先到网点办理大额转账申请。,2022/12/19,12,第四章 交易管理,第二十四条 通过“商易通”设备办理异地转账交易，手续费从转出方账户扣收。第二十五条 “商易通”业务交易过程中，因线路、设备故障等原因造成的不确定交易状态，以中国邮政储蓄银行后台账务处理系统电子信息记录为准。第二十六条 “商易通”业务以提供绑定账户资金转出服务为主，省分行应根据本
8、行风险控制能力，决定是否开展非绑定账户向绑定账户的资金转入业务。,2022/12/19,13,第五章 客户经理管理,第二十九条 话机设备安装后，客户经理应对客户进行话机使用及风险防范措施的培训。第三十条 客户经理应每月至少现场回访客户一次，并填写“商易通”业务客户回访记录表。定期回访需了解的内容包括：（一）话机设备是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题；（二）话机设备使用情况是否正常，是否出现争议交易；（三）客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向；（四）是否存在其他异常情况。,2022/12/19,14,第五章 客户经理管理,第三十一条 客户经理应对客户反映或回访发现的异常情况及时进行处理
9、，具体包括：（一）客户对话机设备使用提出疑问，应及时为客户提供指导；（二）客户对所进行的交易提出疑问，应及时协助客户进行查询，并做好相关解释工作，如属于差错交易，应尽快协调相关人员进行差错处理；（三）客户经营不善，有停业或转让倾向的，应及时就话机设备达成处理意见，避免设备遗失；（四）当客户利用话机设备进行严重非法交易时，应及时上报当地公安机关，并报总行；（五）出现其他异常情况时，应采取必要的安全措施，并及时向上级机构反映。,2022/12/19,15,第六章 话机设备和密钥（PSAM）卡管理,第三十七条 话机设备或密钥（PSAM）卡出现故障或损坏，应及时进行维修或更换，如话机设备或密钥（PSA
10、M）卡丢失，应及时进行登记。如因客户原因造成话机损坏或丢失，应按照中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议进行赔偿。第三十八条 已发放给客户使用的密钥（PSAM）卡，因业务撤销、更改绑定主卡号或更改绑定电话号码等原因无法继续使用的，应回收至省分行，重新制卡后再次下发使用。,2022/12/19,16,客户的后续维护,客户的后续回访维护对于客户正确使用设备进行交易，提高客户交易频率和沉淀资金，提升客户满意度、留住客户以及树立邮储品牌都至关重要。必须保证回访的频率：安装设备后的一周内务必现场回放客户一次；之后每个月至少现场回访客户一次；客户在使用过程中有任何问题联系客户经理后务必在两个工作日内现场回
11、访。在客户回访中，除了解上述内容外，还应了解客户的转账频率，积极引导客户使用“商易通”进行转账交易。当前对于前期已布放的客户中，要及时筛选出交易不活跃和余额沉淀偏低的客户进行重点回访，了解原因，并提供及时、到位的解决方案。,2022/12/19,17,在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点,在为客户安装好设备并做业务开通后，务必教会客户成功完成第一笔交易在给客户装机时客户经理必须在场，并自带绿卡，装完后给客户演示操作方法，并让客户亲自完成一笔交易，告知客户安全使用、妥善保管密钥卡和密码并留下名片供客户日后联系。,2022/12/19,18,在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点,4
12、.持续关注自己维护的客户的交易和沉淀资金情况。装机一个月后通过系统查看客户的交易情况，包括付款、收款笔数和金额，单笔交易金额，交易频率和强度是否与客户的情况相适应，是否存在风险交易。如果客户没有交易或交易异常，要及时与客户联系了解情况。持续关注客户的经营情况和客户绿卡沉淀资金，引导客户提高沉淀资金（比如明确告知客户如果沉淀资金达不到“华商联盟”条件的话将享受不到优惠，沉淀资金越多享受的优惠越多）。持续关注客户是否能达到“华商联盟”资格，当客户沉淀资金达不到要求要提前及时提醒客户。,2022/12/19,19,商易通申请：经县（市）支行业务主管签字确认后，县（市）支行业务管理员在固话支付管理系统
13、内选择“申请商易通业务”交易，录入客户姓名、主卡号、证件种类、证件号码、联系电话号码、安装地址、绑定座机电话号码、密钥（PSAM）卡号、客户经理、终端应用参数类型和固定收款方信息，确认信息后打印两份信息回单，并在网点上缴的申请表中手工填写密钥（PSAM）卡号。同时，将一份信息回单和客户相关申请资料归档，另一份信息回单交由安装人员保存。经双方签署后的申请表与服务协议，一联由县（市）支行保留，剩余一联交由电话安装人员一并转交客户。回示意图,2022/12/19,20,（9）（10）（11）安装人员应在县（市）支行审批后五个工作日内持县（市）支行中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表信息回单、中国邮政
14、储蓄银行“商易通”设备安装确认单、押金收据单、密钥（PSAM）卡和电话设备、以及需转交客户保管的申请表和服务协议，并会同负责该客户的客户经理至客户指定地址登门安装。安装完成并调通后，在话机操作菜单中选择“业务开通”交易，客户刷主卡并输入密码后，开通业务，并做查询交易验证开通是否成功。业务开通后，客户在安装确认单上签字确认，并交纳押金。安装人员向客户提供押金收据一联，将客户签字的一联安装确认单、客户押金、押金收据一联提交至县（市）支行电话设备管理部门，电话设备管理部门将确认单存档备案，将押金及押金收据交会计部门入账、存档。回示意图,2022/12/19,21,现阶段商易通业务的主要应用领域,现阶
15、段，“商易通”业务的发展对象主要定位于各类商贸市场和批发市场内从事商品经营活动且符合邮政储蓄“华商联盟”客户条件的个体工商户。客户的特点： 商户集中 交易量大 交易笔数多 交易方式落后,2022/12/19,22,营销策略,一、团队开发商易通不适合单打独斗。营销可以3-5个人组成一个开发团队或小组，瞄准目标商贸市场，在一段时间内全力开发一个商贸市场，实现商贸市场个个击破。为更好地进行整合营销和交叉销售，开发团队中可以包括信贷员、对公营销员、临近支行人员等，以优化团队结构。,2022/12/19,23,营销策略,三、整合营销和交叉销售商贸市场开发是一个系统工程，需要提供一系列的产品和服务来满足商
16、户的需求。针对商户的支付结算需求，我们可以提供商易通和POS来满足其非现金结算需求（商易通适用于批发类商户上下游之间的货款结算需求，POS适用于零售客户的日常销售结算需求），通过在市场周边布放ATM满足其现金结算需求。针对商户的资金需求，我们可以提供小额贷款和商务贷款。针对商户的对公结算，可以提供对公开户和结算服务。针对商户的理财需求，可以推介我们的理财产品等。但是，客户的这些需求不是孤立的，我们的这些产品也不能是孤立的，必须在开发客户时进行整合营销和交叉销售。这样才是真正体现以客户为中心的理念，也就是说我们开发的是客户资源，而不是单个的产品，但是客户是靠一系列的产品和服务来留住的，所以商贸市场开发中要以系列产品和服务开发和留住客户，为整个银行的发展提供丰富的优质客户资源。,2022/12/19,24,谢谢！,
