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1、,销售端合规专项,南区信销事业部 企划培训部,课程目标,通过对本课程的学习，使团队经理了解我公司合规规范制度，合理规范业务工作，创造合规价值。,课程内容,个人为什么要合规？,公司的所有违规行归根到底都与员工个人违反或未遵守法律法规、内部规则制度而导致的严重后果有关，员工的个人行为在可能给公司带来巨大的经济和声誉损失外，也会为自己的前途带来不可预估的不良影响。,合规的重要性,企业为什么要合规？,金融行业因违反或未遵守法律法规、规则和准则可能导致行业本身遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，金融行业主要负责人及直接责任人也可能因此被直接追究行政、民事甚至刑事责任。,合规的重要性,合
2、规理念应当贯穿于公司每个业务流程和每个工作环节中。合规和企业每一个员工息息相关，只有合规的理念和意识植根与员工的思维之中，成为自觉和必然的行为准则，实现全员合规、主动合规，才能确保企业的经营管理不偏离目标。,合规创造价值!,通过合规管理和风险控制活动可以大大降低违规事件发生的可能性，减少处理争议和诉讼的成本，避免声誉和经济的损失；通过内化合规要求进一步优化业务操作和决策流程，提升企业形象，从而创造价值。,中国微金融领航旗舰,合规的重要性,合规促进业务创新发展!,合规是公司各项业务经营的前提，只有做好合规，能够吸引客户到我公司理财，我们才能更好做好信贷业务；只有信贷合规做好了，我们才能有更好收益
3、，促进企业更好发展，从而吸引更多客户来我司理财。,合规的重要性,合规管理范围,日常管理,涉及考勤、着装、礼仪、系统权限、邮件的规范使用等。主要方式内部发文规定、日常检查和处罚、KPI考核,行为管控,涉及信息安全管理、失范行为、外部法规执行、企业形象维护等主要方式为发文规范、内部学习、定期考核机制。,业务合规,涉及产品、流程、操作、话术等执行情况。主要方式合规手册、合规咨询、合规检查、风险提示、参与新产品流程的开发等。,员工需承担因其个人违反相关规定而产生的后果!管理层为捷越合规的最终责任人，也应承担连带责任！,合规管理范围,课程内容,销售端合规规范及处罚,M3及M3+逾期客户全面稽核： 区域合
4、规部对所有M3及M3+客户进行全面稽核，从接单、交单、录入审核、签约、放款、催收等各个环节检查核实。查出任何合规问题，按照员工违规违纪惩处规定处罚。,M3+逾期客户稽核,销售端评分系统：公司总部在研发前线人员评分系统， 通过评分系统，通过率高、欺诈率低、逾期指标优的客户经理、团队经理、甚至营业部会在系统中建立良好信用记录，后期通过率、件均等指标会优化，审批排序也会优先；反之相关指标差的人员可能被降低通过率和件均，严重的被列入“黑名单”，停止进件等,系统评分,逾期率分析,数据分析,通过率分析,对于风险类和异常类指标高的门店进行稽核,投诉追责、暗访、现场稽核,投诉追责：客户通过任何渠道投诉，公司都
5、会严格查处，追究 直接责任人和相关责任人。暗访和现场稽核：总部和区域将不定时对分公司进行暗访或现场突击稽核。,红牌违规违纪行为及处罚类型,红牌违规违纪行为及处罚类型,业务端红牌违规未经公司允许，代理推销同业机构或中介机构产品。未经公司允许，以公司名义收取客户各种费用。与客户或其他机构串通骗取贷款形成坏帐。擅自涂改、伪造客户资料或签名。业务人员之间相互收受贿赂。妨碍客户如实告知、唆使客户不如实告知或明知客户情况不如实告知而故意向公司隐瞒。泄露公司信息商业秘密等信息。与客户勾结伪造、变造客户资料，或唆使客户伪造、变造资料，帮助客户恶意获得贷款的。泄露客户信息或遗失、毁损、灭失客户申请资料的,红牌违
6、规违纪行为及处罚类型,与他人勾结或直接参与伪造客户资料的。窃取、收买他人客户信息资料的或未经授权许可擅自向其他银行、金融机构、公司或个人提供客户资料或信息，或擅自与任何第三方交换客户资料。为贷款申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务、信用报告、联系人等证明材料，骗取贷款的。违规授予及变更客户的审批贷款额度的。未按规定对贷款申请人、共同借款人进行亲见本人，亲核原件，亲见签名，并在申请表上做不实勾选的。将申请表交给他人或雇佣他人代为营销的。帮他人或者同行业公司代理产品的。其他损害公司利益造成重大影响的情况 。,红牌违规违纪行为及处罚类型,红牌违规违纪行为及处罚类型,黄牌违规违纪行为及处罚类型,
7、黄牌违规违纪行为及处罚类型,业务端黄牌违规 销售过程中使用未经公司核准的宣传资料，包括但不仅限于BBS、邮件、短信、博客、微博等宣传资料。 未经公司允许，擅自开发下级渠道（自请兼职等）。未经公司允许，将重要信息透露给客户，例如具体的拒绝原因信息。违规积压进件，进件累计积压超过3天或30件的。 发现重大事项、异常情况未及时报告及处理的。,黄牌违规违纪行为及处罚类型,黄牌违规违纪行为及处罚类型,蓝牌违规违纪行为及处罚类型,业务端蓝牌违规未经公司允许，向客户承诺审核结果或审批金额 。未经公司允许，网络营销过程中不符合市场公关部规定。对客户服务态度不良，或违反公司业务管理规定，对客户 服务质量不良。恶
8、意捏造事实投诉公司其他同事。被客户投诉后不积极配合公司调查处理。未按规定进行交单登记和客户资料交接的。故意冷落、刁难客户，引起客户强烈不满，造成有责投诉的。以不正当手段争抢业务，或将业务转挂他人名下，或接受他人业务转让。,蓝牌违规违纪行为及处罚类型,蓝牌违规违纪行为及处罚类型,课程内容,销售端合规问题,销售端存在的合规风险问题包装客户，协助客户资料造假；教唆客户应对审核；故意隐瞒客户真实情况；违反公司规定，收取客户手续费；未妥善保管好客户资料、存在泄露客户信息；合规意识薄弱。,常 见 合 规 风 险,防 范 措 施,销售端合规问题,合规案例,案例分析,虚假单位篇 案例2背景 曾*红，*省漳*市
9、新桥镇人士，厦门维速汽车维修有限公司任出纳一职，本科，已婚，薪悦贷客户，贷款目的是买车；7月份龙岩区域尚不属于厦门营业部进件区域，客户经理蒋金炼协助客户包装挂靠单位，收取批款金额的15%作为办理费用 案例分析 1、 客户申请表中单位如下图显示，在网上百度地图可查工作单位地址、电话，均和客户申请表上填写的资料一致,（申请表上的单位信息）,案例分析,2、后期出现逾期，门店进行实地催收时发现客户非本单位员工，贷款是业务员收取点数和中介公司勾结进行单位包装而成功骗贷,处理结果,后期核查中，发现该组客户经理多人和中介公司勾结提供虚假资料和收取回佣骗贷，团队经理知悉却被上报，因此组员和团队经理均做开除处理
10、,合规案例,案例分析,电话号码没有，没有办法核实客户资料真实？,合规案例,课程内容,为及时有效地处理客户投诉，提高南区各分公司客户服务质量，树立公司在客户心中的良好形象，根据公司制度，特制定捷越南区客户投诉处理管理规范。门店管理层（分部总、门店经理、副理、团队经理）共同负责相应的客户投诉的管理工作，并制定相关纠正改进措施。门店处理不了的客户投诉应及时反馈至区域合规部。,客户投诉及员工内部申诉,LOGO,1.接受客户投诉,4.确定投诉处理责任,3.客户投诉分析,2.记录客户投诉,5.调查投诉原因,客户投诉及员工内部申诉,为了维护公司与员工的合法权益，及时发现和处理隐患问题，保障员工与公司管理层的有效沟通，提高员工工作积极性，增强企业凝聚力，提高员工满意度，从而建立和谐的劳动关系，特制定捷越南区内部员工申诉处理管理规范。内部员工有任何投诉、申诉和举报，请反馈给区域合规部，合规部将采取有效措施，确保渠道畅通，保障举报事项和举报人保密。举报给区域合规部负责人，刘艳冬邮箱，15362864354，0769-89251202，合规部必须采取有效措施，确保渠道畅通，确保举报事项和举报人保密。,客户投诉及员工内部申诉,Q & A,讨论：日常工作中，我如何做好合规？,讨论,捷思致诚 执信以越,
