市级商业银行绩效考核系统的分析和设计.docx

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1、 市级商业银行绩效考核系统的分析和设计 摘要随着中国加入经济全球化的行列，国内银行将面临许多新的机遇和挑战。对于国内银行来说，要赢得这场竞争，需要经过多方面的改革。绩效考核管理是银行管理中非常重要的一方面，正确的评估行员的业绩，才可能有公正的奖惩，才可能有合理的激励机制。基于此，我们建立了市级商业银行的绩效考核系统，我作为项目经理监管整个项目过程，并参与了需求调研及模块的详细设计。该系统于09年开始预启动，2010开始开发-2011年进入试运行，之后还在根据每年的考核需求变化和用户的使用情况进行一些局部改造和模块升级。本文以中信银行宁波市分行建设的绩效考核系统建设为基础，分析了国内外银行内部绩

2、效考核的发展阶段和现状，以实际银行中管理者，行员的需求调研为基础，提出了需求的可行性分析并总结归纳出业务功能需求、系统功能需求，并基于该系统的架构设计和数据库设计，对系统平台的关键模块设计和应用做了具体的讲解，通过系统管理确定了系统中不同权限的分配，建立考核对象管理对机构、行员做同一的管理，对行员与账户，业绩关系，中间业务关系作为银行的内部重要资源做数据累计和及时维护。通过加强对客户的分类管理，实现对客户结构的不断调整优化和资源投入产出效益的不断提高。同时系统平台建立了完善的查询功能，可随时查看机构、个人的业绩，账户明细，账户关系，及相关数据等，以严谨的绩效考核标准为准则，系统平台数据分析，作

3、出较为精确的绩效考核，有效的提高的银行的竞争实力。 本文所提及的系统在宁波中信银行实施运行以来，取的了领导及行员的一定的评价与成绩。关键词：市级商业银行，绩效考核，对象管理，数据分析 s , . , , . a , , , . , a , , I . 2009, , -2011 2010 , , . , , a , , , , , , , , , , , s . , . a , , , , , , a , , s . . ： , , , 目录图目录表目录 第1章 绪论1.1 课题背景随着中国加入经济全球化的行列，国内银行将面临许多新的机遇和挑战。一方面，引入国外先进技术和走出国门将变得更容易;

4、另一方面，外资银行进入国内带来更激烈的竞争1。可以预见，入世的冲击会引发金融业大整合，国内金融结构将发生巨大变化。对于国内银行来说，要赢得这场竞争，需要经过多方面的改革2。经过几年高速发展的国内商业银行也正处在需要完善管理提高服务的阶段，改善管理体制、提高服务质量、为客户提供多元化服务是国内商业银行的当务之急。对于多数银行来说，除去管理上的因素，实现合理的绩效考核管理系统还存在一定的技术难度3。首先，由于行员分工不同，加之银行业务关系复杂，因而难以用一套量化的指标来考核所有员工；其次，考核行员需要综合多方面数据，这些数据可能来自生产系统(业务系统)、办公自动化系统或其他系统，由于系统间的差异而

5、难以集中数据，即使考核数据只取自生产系统，也存在数据迁移和整理的问题，因为生产系统中管理的核心是账户，而考核系统管理的核心是行员，考核系统需要经常对行员或部门业绩进行统计分析，生产系统的数据结构不能满足这个需求，而且也不可能在生产系统上直接完成考核统计分析，因此生产数据必须定期迁移到另一个为绩效考核设计的数据库，经整理加工才可以提供给绩效考核管理系统使用4。实施信息管理系统首先要获得的是企业管理层的支持5。银行绩效考核系统首先要解决的也是管理问题，其次是技术问题，我们的服务宗旨就是把技术融于管理。 解决方案的三个部分即是：管理以全面考核各项指标、量化考核业绩为核心 ，建立一套科学规范的业绩考核

6、方法为目标。技术采用数据仓库和技术，建立基于数据仓库的决策支持平台;采用三层应用结构，以方式展现数据。服务帮助银行完善管理，提高行业竞争力;将我们掌握的先进技术转变成客户的生产力。在这样的背景下，中信银行宁波市分行根据其自有的个性和总行整体需求开发了市级商业绩效考核系统，在项目中我作为项目经理监管整个项目的过程，并参与了需求调研及模块的详细设计。该项目于2009年启动，2011年投入试运行使用，采用的是总行集中部署的模式。因此分行需要建立新绩效考核系统来健全业务部门及客户经理的业绩考核，支持总行全面实施利润考核，支持灵活的常规业务、创新业务的考核配置，支持多数据源的数据整合分析能力，让各业务部

7、门及客户经理能够准确、高效的了解全面业绩信息，以此来提高中信银行各主线业务部门推进业务的积极性，并最终促进各项业务健康协调发展，增强中信银行的综合竞争力。1.2 国内外研究现状1.2.1 国外现状研究银行业的管制放松从20世纪60年代开始，并且持续了30年。管制放松不仅缩小了利差，最重要的是导致了竞争的加剧。商业银行不仅拓宽了产品种类，而且还拓展了其业务的地理延展范围。同时，许多传统意义上的非金融公司也进入金融服务行业。这样，在商业银行管理中，加强绩效评价工作日益重要。为提高经营效益，保持竞争优势，绩效评价工作围绕效益展开，并试图通过业绩考评改进内部管理，提出不能创造效益的工作环节和服务品种。

8、与此同时，外部专业评级公司和政府监督部门也开始涉足商业银行绩效评价6。1917年，美国穆迪投资服务公司开始对商业银行发行证券进行评级，1985年引入存款评级。1994-1995年，又引入了银行财务实力评级，根据贷款、贷款损失准备、资产、资本、存款、利润等要素的增长率以及盈利水平、资本充足性、资产质量、流动性等方面的指标，将银行的财务实力评为A、B、C、D、E五个等级8。1978年以后，美国联邦金融机构检查评议委员会制定出统一鉴别法7，统一了对商业银行的检查标准，并逐渐形成了一套统一的、规范化的商业银行业务经营综合等级评级体系，这就是现在很多国家都参照使用的银行评级制度“骆驼银行评级体系”。这一

9、制度正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”，俗称为“骆驼银行评级体系”（ ).包括五大类指标，即资本充足率（ ）、资产质量（ ）、管理水平（)、盈利水平（)和流动性（）。各指标包括：资本充足性（资本充足率）、资产质量（逾期贷款率、呆账及损失贷款率、风险性投资比率）、管理水平（管理者的领导力、职员业务素质、银行处理突发问题的应变能力、银行内部的技术控制系统是否完善、银行更新金融服务和吸引客户的能力、董事会的决策能力）、盈利水平（资产收益率）和流动性（考评内容有：贷款期限结构是否与资金与资金来源相匹配、银行存款的波动情况、银行对借入资金的依赖程度、可临时变现的资产占总资产的比率、资金对

10、利率的敏感度、银行资产负债的管理水平、相外借款的数量和频率、银行借款的能力）。该体系通过对以上五个方面的分别考评，对商业银行的总体经营水平进行综合评价，最后给出综合等级8。1997年1月1日，美联储及联邦其他金融监管部门对评级体系进行了重大修订，形成新的评级体系即9。新体系与旧体系相比，一是增加了市场风险敏感度指标；二是充分重视风险监管和风险管理的重要性，在各个具体评级项目中普遍强调风险因素和对管理层的考证，突出M即管理水平的决定性作用。综上所述11，可以看出西方商业银行的绩效评价体系发展主要经历了四个发展阶段：第一阶段：20世纪50年代的单一业务考核阶段。该阶段商业银行为实现既定的经营目标，

11、开始对商业银行分支机构或内设机构实行业务经营考核。银行分别以资产流动性最佳，或税负最小为重点目标，对重点头寸实施专项目标成果判断，此间较为关注备付率（第一准备金率、第二准备金率）、贷款证券收益率，经营考核思想开始萌生。第二阶段：效益控制考核阶段。进入20世纪60、70年代，总分制与母子制银行有所发展，商业银行出于成本效益与负债管理需要，常借助资金市场净额负债管理和贷款净额负债管理方法增强流动性与安全性，借助资金分配中心、投资中心、利润中心原理，对分支行实施效益性控制。资产收益率、贷款收益率、投资报酬率是当时主要主要的考核指标，并运用了预算比较和历史比较术。第三阶段：财务考核阶段。进入20世纪7

12、0年代后期，伴随跨国公司的快速发展，国际借贷金额激增，银行竞争加剧，国内国外业务风险增加。为顺应国际监管的需要，防止风险所造成的巨大损失，各国政府进一步加强协调与国际合作。1975年制定了著名的国际监管法则巴赛尔协议11，其核心是资本充足评价。政府绩效评价开始介入商业银行考核，之后，各国中央银行和财政当局陆续制定了一系列以资本充足率为重新的控制指标，并据以评价商业银行的经营成果。同时，各国银行业协会为了维护同行良性循环，所有者及投资者为了为了维护自己的正当权益，纷纷委托非政府评价机构对商业银行的经营绩效进行专项或全面评价，社会评价进入银行经营评价12。在这一背景下，商业银行绩效评价体系在范围上

13、进一步扩展，在原有的效益考核指标基础上逐步发展出包括回报率、利差率、不良资产率、流动比率在内的涵盖“三性”的以财务指标为主的经营绩效考核体系。第四阶段：战略一体化评价阶段。20世纪80年代以后，随着计算机技术的广泛运用，西方商业银行逐步把绩效评价系统建立为一体化的管理信息系统，这一系统是存储着有关产品、客户、细分市场、交付渠道等财务和非财务信息的数据库14，可以从多角度展示商品、客户、组织单位和为银行总利润所作出的贡献。90年代以来，随着信息技术的普及和知识经济的到来，银行必须考虑其战略目标，并更加注重对智力资本、创新能力、市场等非财务指标的关注，以财务指标为基础信息，从市场角度来全面评价经营

14、业绩。业绩评价的主导方法主要是综合平衡评分卡和经济增加值评价法一三。经过近半个世纪的发展，西方商业银行经营绩效评价体系已日臻成熟和完善，其在发展过程中总结出的各种经验和做法具有较高的科学性和较强的操作性，可以对促进和完善我国商业银行绩效评价体系建设起到良好的示范效应。银行常用绩效评价方法如表1.1所示14:表 1.1常用绩效评价方法表方法含义特点经济增长加值评价方法（）反映银行真实利润真实反映银行业绩；使决策与股东财富一致；剔除“会计”失真；可持续发展目标管理法（）将组织整体目标分解，转换为个人、部门目标建立目标连锁与目标体系；重视成果。缺点是目标分解困难，甚至有有些无法分解关键绩效指标法（）

15、反映个体和组织绩效贡献上下级之间目标清晰，层层支持，保障企业战略目标有效落实平衡积分卡（）通过四方面指标相互驱动的因果关系展现组织的战略轨迹关注财务、客户、流程、学习成长四方面绩效评估法由上、下、同事、自己、客户担任考评者考评信息来源全面、具体、详细；各类信息互相补充、互相验证1.2.2 国内现状研究随着全球经济金融哺乳后危机时代，中国银行业正在掀起一场以加快转变经营方式为核心内容的转型浪潮。这场转型的到来，是由上述国内银行业生存发展环境的巨变所决定的。“十一五”期间，国内银行转型取得初步成效，但从整体上看，传统的经营模式尚未实现根本转变，外延粗放型特征依然明显。中国银行业绩效管理经历了从规模

16、约束、盈利约束到资本约束三个阶段，全面绩效管理是“十二五”期间中国银行业加速转型、走集约化经营之路的必然选择5。所谓全面绩效管理，一方面需要银行全方位绩效管理：包括盈利绩效、风险绩效、供应链绩效和人力绩效；另一个方面需要银行两个基础管理的支撑：会计核算与数据服务。国内银行的绩效考核在近年来得到了长足的发展。国有商业银行绩效管理是当今金融界的一个重大课题。传统的国有银行绩效管理体系以单一财务指标为主，与战略脱节，难以起到激励员工、提高组织绩效和银行竞争力的作用一五。 “平衡计分卡”将银行绩效管理的财务和非财务指标体系有机地结合起来，将银行的使命和战略转变为具体的目标和评测指标，以实现战略和绩效的

17、有机结合，是信息时代企业业绩评价体系的重大突破，成为我国国有银行进行绩效管理的新选择。银行建立起平衡记分卡绩效考核体系之后，应具体围绕其顾客角度、内部流程角度、学习与发展角度与财务角度来应用，找到本银行与这四个角度的契合点和关键指标。一、 国内银行的绩效考核系统基本实现了以下功能：(一) 实现了量化考核，可以算出绩效利润指标，使得考核更加公平、科学； (二) 领导、机构及个人可以实时查询绩效指标，使得绩效管理实时化，极大地起到了激励作用； (三) 大大减轻考核部门的工作量，极大缩短考核所需要的时间； (四) 广州分行可以管理本行及 7 家二级分行的绩效数据，在绩效考核管理上，既满足集中管理的需

18、要，又可以满足各分行个性化管理要求； (五) 银行可以依托该系统进行经营数据分析，支持决策16。二、 以下选择了和宁波中信银行业务和应用背景比较接近的某银行的中国某银行浙江省分行绩效管理制度（部分）来加以说明。(一) 考核内容 考核内容分为业绩考核和能力素质考核，分别占年度绩效考核结果 70%和 30%权重。 业绩考核通过设定关键业绩指标（）17，定期考核被管理者主要工作的(二) 完成情况。 能力素质考核以岗位对任职者能力素质方面的具体要求为依据，考核任职者具有的能力素质与岗位要求的匹配程度。(三) 考核周期 绩效考核分为三次季度考核和一次年度考核。 季度考核在每季度结束后 10日内进行；年度

19、考核在第四季度结束后 20日内进行。省行战略、部门目标、岗位职责。1.3 研究内容与目标论文以宁波市中信银行绩效考核的实际情况出发，以目标考核理论为指导，完整地实践了市级商业银行绩效考核系统建设的整个过程，并拟重点描述需求分析和系统设计。本论文的研究目标就是根据软件项目流程，以基于目标的绩效考核理论为指导，结合对中信银行绩效考核的实际应用情况进行需求调研得到理论联系实际的系统需求，并根据需求分析搭建平台的软硬件架构，设定系统业务流程完成系统架构设计和数据库设计，最后基于此完成绩效考核系统的模块设计，这里主要讲述了系统管理，考核对象管理，业绩关系管理，查询中心，机构业绩报表，行员业绩报表，业绩分

20、析等子系统，并以此为内容完成硕士论文。国内各商业银行绩效考核在不同的地区，不同的银行间差别比较大，本文的研究方法可以为其他地区级商业银行的绩效考核提供借鉴。1.4 本文结构组织根据上述研究内容和研究目标，文章其余部分内容组织如下：第一章：绪论介绍了课题背景，做了国内外研究现状分析，从而确定了研究内容及研究目标。第二章：绩效考核系统的需求分析介绍了绩效考核系统针对业务功能，系统功能的需求分析。第三章：绩效考核系统的架构设计和数据库设计介绍了绩效考核系统的软硬件架构，系统运行环境，及数据库设计。第四章：绩效考核系统的模块设计介绍了驾校考核系统中系统管理，考核对象管理，业绩关系管理，查询中心，机构业

21、绩报表，行员业绩报表，业绩分析等关键模块的设计。第五章：总结本章对全文研究内容进行了总括，回顾了本文的主要研究内容，归纳了本文的主要贡献以及创新点，并指出进一步可以进行研究的内容，作为下个阶段研究的重点。1.5 本章小结本章介绍课题的背景，描述了国内银行在管理上遇到的绩效考核的问题，并分析了国内外银行绩效考核方式的现状，归纳总结了本文将研究的内容与目标，并对论文的结构组织进行了规划。第2章 绩效考核系统的需求分析为了确定绩效考核系统的功能需求。针对银行管理人员，行员做了需求调研，再通过技术的可行性分析，完成了绩效考核系统的需求分析。并预计实现以下目标：第一：分析总结业务功能需求并归纳。第二：实

22、现1考核、引入总行模拟利润计算、业绩重算功能优化、整体技术改进等等17。2.1 业务功能需求2.1.1 数据描述一、 静态数据(一) 信息域系统对象分为绩效对象、考核对象和辅助参数对象三大类，其中绩效对象包括存款、贷款以及中间业务等各种业务数据一八；考核对象主要设置机构和行员为被统计业绩的对象；辅助参数对象即为了考核的目的而使用的各种各样的参数。(二) 行员行员信息包括员工号、名称、所属部门、考核角色等。主要用于系统使用用户信息。基于负责业绩关系的管理和绩效数据的整合，行员及机构数据需要与同步。权限控制：根据用户查询数据的宽广度，可以将系统人员分为若干个权限等级：1. 一般行员：只可以查询自己

23、分管的各项数据。2. 支行行长：可以查询支行里面每个人的数据，并且能查询汇总的绩效数据。3. 分行管理人员：可以查询分行内数据，可管理分行的各项参数设置。4. 分行行长：可以查询全行的汇总数据，各种报表和分析功能。权限设置维护功能，由用户根据实际情况确定。(三) 机构机构信息包括机构号、机构名称等。系统中机构的数据以员工的数据汇总得到，将各机构的数据再汇总得出全行的总体数据。考核统计项：同员工考核项等19。(四) 拥有关系作用：拥有关系信息标识机构与账户之间的关系，由于账户于行员的关联关系，体现在机构公共户和账户的业绩关系。通过这层关系，考核统计考核对象的业绩时就可以把相关的绩效对象的业绩汇总

24、成为考核对象的业绩。拥有关系信息包括账户（存/贷）、行员（机构公共户）、占有比例、关系生效日期、关系失效日期、分配比例等信息。关联关系的分配及变更均会记录到关系日志表，并提供查询功能。数据录入延迟的影响与解决办法：系统提供重算功能。由科技部门输入重算日期手工调度重算程序20。二、 基础数据基础数据包括存贷款账户，总账等信息。为便于日后数据统计，需保存每月底公司存贷款账户信息。公司存款账户信息包括客户号、帐号、户名、产品号、子目号、余额、年初到本月末的余额积数、利率、存款期限等信息。公司贷款账户信息包括客户号、帐号、户名、产品号、子目号、余额、年初到本月末的余额积数、利率、贷款期限、五级分类标识

25、等信息21。(一) 考核指标本系统考核指标信息包括指标代号、指标名称、指标币种、指标范围（产品）等信息。作用：定义针对考核对象的统计指标，每天按照定义的指标把考核对象的业绩统计出来并供系统用户查询。例：人民币对公定期存款、人民币储蓄存款等。系统考核指标主要从各报表指标抽取主要的指标组成，且客户可根据自身需要对指标进行币种、产品以及级别等的扩展。月日均为本月日均，为统计月的累计数/统计月天数； 年日均全年业绩总和（到统计日）/全年天数（到统计日）(二) 客户分类客户性质分二级进行管理，主要实现总行以客户为导向的考核。一个客户可以分成多个不同性质的客户，客户分类的实现，通过实现22，绩效考核系统对

26、接采集数据。具体分类如表2.1所示：表 2.1银行客户分类表一级二级战略客户总行战略客户区域战略客户投行业务直接融资结构融资资产管理财务顾问托管业务年金其它托管电子银行网上银行现金管理机构业务财政税务、政府部门军队武警教科文卫社团法人其它机构类客户供应链金融小企业金融国际业务资金资本 三、 数据约定绩效考核系统的数据来自业务系统和部分手工录入的数据。而对系统必要的数据，其不能由业务系统直接获得，可以通过手工录入及修改的方式补充。四、 数据采集系统通过接口程序从总行系统中取数据，把绩效考核系统所需要的文件自动生成系统接口文件，并且每天自动更新，绩效考核系统根据业务需要对接口文件数据进行加载转换清

27、洗为所需要的数据后在进行统计计算21。五、 数据异常由源业务系统数据造成考核系统数据异常的（如：开户时开错产品），需要业务部门以文件形式报科技部门，由科技部门从底层数据更改考核系统数据。2.1.2 算法描述一、 算法概述(一) 利息收入/支出基于存贷款账户每日匡算，利息金额计至分位，分位以下四舍五入23。1. 利息账户余额日利率。2. 利率：月利率年利率12个月日利率月利率30天年利率360天；(二) 指标统计（规模）1. 指标统计1) 一级指标：由用户定义产品进行统计；2) 手工指标：由用户手工导入考核数据，考核系统不进行计算。2. 员工业绩统计1) 时点：员工拥有的账户，余额2) 月日均：

28、员工拥有的账户，月平均余额3) 季日均：员工拥有的账户，季度平均余额4) 年日均：员工拥有的账户，全年平均余额5) 月累计：员工拥有的账户，月累计发生额6) 季累计：员工拥有的账户，季累计发生额7) 年累计：员工拥有的账户，年累计发生额(三) 机构业绩统计1. 机构考核口径业绩：机构拥有的客户经理业绩总和。2. 机构会计口径业务：经营机构会计核算口径业绩。二、 利润计算引入内部资金转移价格考核模式，对分支行和客户经理实行存贷款业务的转移价格的考核。（价格定义分为总行价格、分行价格和分行自主定价）目前总行定价文件每月最早10日提供上月定价。所以暂定利润指标每月在取得总行定价后，由管理员启动利润计

29、算程序对上月累计利润进行计算，利润数据只保留月末的累计利润。对各类存款和贷款从产品，币种，期限等维度对转移价格二次调整，以达到分行进行利润调节管理要求。独立于总行价格之外，再设定一套价格，对各类存款和贷款从产品，币种，期限几个维度进行自主定价，实现分行自主定价的利润24。三、 业绩关系管理业绩关系管理统一在系统中实现。(一) 业绩关系调整基于账户和机构的关系，在机构内进行客户经理与账户之间的划分。(二) 默认落地规则新开户账户自动归属到开户支行。如需对账户关系进行修改的，在中由分行考核员进行维护，维护原则不超出账户与机构的范围。(三) 业绩计算业绩计算将按着客户经理（实体或虚拟）与账户的比例关

30、系归集。(四) 业绩关系管理的权限业绩调整的权限下放，通过实现，能够按照支行的层级往下实现数据权限的控制。(五) 人员调岗、离岗时需要在系统中调整行员与机构、行员与账户、账户与机构等数据之间的关系，绩效考核系统同步这些信息。(六) 分行级联合营销的业务25与其他分行的联合营销的业务，可以在分行部门下设立一个虚拟客户经理，相关的业绩分配到的虚拟客户经理即可，不计算在客户经理名下。四、 具体算法(一) 总行利润1. 总行存款利润总行存款利润（日）（存款余额总行定价准备金准备金利率）（存款余额利率准备金准备金定价）1) 总行定价，取自总行下发文件，定期按账号发放，活期按机构号+币种+产品号打包发放。

31、2) 准备金相关参数由核心系统提供；3) 定期存款：若已到期而未支取，并且未自动续存，到期后的利率按活期计算；若自动续存，仍按定期利率计算。提前支取的情况：如果定期存款部分或全部发生提前支取，则提前支取部分的利息在提前支取当天进行开立定期日后的重新计算，将所计算部分在提前支取当天全部冲正。具体算法为：（提前支取部分定期利率提前支取部分金额活期利率）（提前支取日开户日1）（不考虑回调情况，即按定期存款统计）。4) 保证金存款、同业存款不考虑准备金。2. 总行贷款利润（日）总行贷款利润（日）贷款余额利率贷款余额总行定价应收未收利息新增资产减值损失（五级分类） 贷款余额一般拨备率/计息年基数(如36

32、0或365)，其中：1) 一般拨备率在系统中进行维护。2) 贷款中包括贴现的数据。(二) 分行利润与总行利润计算相同，只是在定价上需要根据总行定价基础上分行可自行设定浮动定价。(三) 分行自主定价利润与总行利润计算相同，分行通过币种、产品、期限几个维度定价，计算利润。五、 中间业务从获取中间业务明细数据，按其中的客户账户对应的客户经理关联，绩效考核系统允许对中间业务明细的关系进行调整26，计算客户经理、所属支行的业绩，数据精确到中间业务收入的细目。中间业务根据不同类型可分成几个大类，如支付结算业务、代理业务、担保承诺业务、咨询顾问业务。如表2.2所示：表 2.2中间业务分类表业务类型业务种类科

33、目一、支付结算业务1、公司结算业务收入2、小企业结算业务收入3、公司银行承兑汇票承兑收入4、汽车金融银行承兑汇票承兑收入5、小企业银行承兑汇票承兑收入6、单位账户管理费收入7、现钞业务收入8、公司网银业务收入9、公司业务邮电费收入10、其他结算业务收入二、代理业务11、公司代理收付款业务收入12、公司代理保险业务收入一三、汽车金融代理保险业务收入14、公司代理证券结算业务收入一五、公司代理债券结算业务收入16、公司代理基金业务收入17、公司代理信托业务收入一八、单位代保管业务收入19、公司代理同业业务收入20、小企业委托贷款业务收入21、公司代理国库业务收入22、其他代理业务收入续表2.2：业

34、务类型业务种类科目三、担保承诺业务23、公司保函业务收入24、小企业保函业务收入25、公司保理业务收入26、汽车金融保理业务收入27、公司担保业务收入28、汽车金融担保业务收入29、公司承诺业务收入30、汽车金融承诺业务收入31、小企业承诺业务收入32、其他担保承诺业务收入四、咨询顾问业务33、小企业咨询服务收入34、汽车金融财务顾问业务收入35、小企业财务顾问业务收入36、公司评估服务业务收入37、公司资产管理业务收入38、小企业资产管理业务收入39、小企业承销业务收入40、公司资信鉴证业务收入41、小企业资信鉴证业务收入42、单位账户监管服务收入43、公司买入债权业务收入44、汽车金融贷款

35、管理费收入45、小企业贷款管理费收入46、小企业理财顾问业务收入47、小企业购并顾问业务收入六、 风险资产成本总行风险计量系统已经计算出账户的考核资本，直接按总行下发的数据计算风险资产成本。 风险资产成本考核资本余额资本成本率资本成本率通过手工参数维护。七、 行员利润行员利润存款利润贷款利润票据利润中间业务利润风险资产成本月行员利润季行员利润年行员利润八、 机构利润机构利润 所属员工利润月机构利润季机构利润年机构利润注释：利润为年度累计利润，统计周期从当年1月1日开始，到当前统计日期。九、 机构/部门盈利分析部门盈利分析是通过计算分析全行经营机构及部门的成本与收入，计算分析精细到最末级的部门，

36、提供部门的投入产出分析，为你的业绩考核和部门的增设或撤并提供依据部门盈利分析包裹所有的虚拟部门与实体部门，并能实现各类部门的组合分析项目可以根据需要动态增减，应急利息收支分别根据存贷款账户计算7。2.1.3 统计指标一、 对公业务规模指标对公业务规模指标表规定了负债情况下对公一般性存款、金融机构存款、公司一般性贷款和贴现4个情况下不同情况的指标，具体如表2.3所示：表 2.3对公业务规模指标业务类型业务种类业务项业务指标负债对公一般性存款对公活期存款对公协定存款对公定期存款对公三个月定期存款对公六个月定期存款对公一年定期存款对公二年定期存款对公三年定期存款对公五年定期存款对公其他定期存款对公通

37、知存款对公协议存款对公保证金存款对公活期保证金存款对公保证金三个月定期存款对公保证金六个月定期存款对公保证金一年定期存款对公保证金二年定期存款对公保证金三年定期存款对公保证金五年定期存款对公保证金其他期限存款金融机构存款金融机构活期存款金融机构定期存款公司一般性贷款对公短期贷款对公6个月以内短期贷款对公612个月短期贷款对公中长期贷款非正常贷款贴现银承商承二、 对公业务总行利润指标对公业务总行利润指标表描述了总行对公业务中对公一般性存款利润，金融机构存款总行利润和公司一般性贷款总行利润在不同情况下的指标，具体如表2.4所示：表 2.4对公业务总行利润指标表业务类型业务种类业务项业务指标负债对公

38、一般性存款总行利润对公活期存款总行利润对公协定存款总行利润对公定期存款总行利润对公三个月定期存款总行利润对公六个月定期存款总行利润对公一年定期存款总行利润对公二年定期存款总行利润对公三年定期存款总行利润对公五年定期存款总行利润对公其他定期存款总行利润对公通知存款总行利润对公协议存款总行利润对公保证金存款总行利润对公活期保证金存款总行利润对公保证金三个月定期存款总行利润对公保证金六个月定期存款总行利润对公保证金一年定期存款总行利润对公保证金二年定期存款总行利润对公保证金三年定期存款总行利润对公保证金五年定期存款总行利润对公保证金其他期限存款总行利润金融机构存款总行利润金融机构活期存款总行利润金融

39、机构定期存款总行利润资产公司一般性贷款总行利润对公短期贷款总行利润对公6个月以内短期贷款总行利润对公612个月短期贷款总行利润对公中长期贷款总行利润贷款减值准备风险资产三、 对公业务分行利润指标对公业务总行利润指标表描述了分行对公业务中对公一般性存款利润，金融机构存款分行利润和公司一般性贷款分行利润在不同情况下的指标，具体如表2.5所示： 表 2.5对公业务分行利润指标表业务类型业务种类业务项业务指标负债对公一般性存款分行利润对公活期存款分行利润对公协定存款分行利润对公定期存款分行利润对公三个月定期存款分行利润对公六个月定期存款分行利润对公一年定期存款分行利润对公二年定期存款分行利润对公三年定

40、期存款分行利润对公五年定期存款分行利润对公通知存款分行利润对公协议存款分行利润对公保证金存款分行利润对公活期保证金存款分行利润对公保证金三个月定期存款分行利润对公保证金六个月定期存款发行利润对公保证金一年定期存款分行利润对公保证金二年定期存款分行利润对公保证金三年定期存款分行利润对公保证金五年定期存款分行利润金融机构存款总行利润金融机构活期存款总行利润金融机构定期存款总行利润资产公司一般性贷款分行利润对公短期贷款分行利润对公6个月以内短期贷款分行利润对公612个月短期贷款分行利润对公中长期贷款分行利润贷款减值准备风险资产贴现收入银行承兑汇票收入四、 对公业务自主定价利润指标利润体系如上，定价通

41、过币种、产品、期限几个维度定价。2.2 系统功能需求根据宁波中信银行实际业务需求，及考核标准，对业务流程及业务对象做了需求调研及分析，并与项目团队共同讨论了技术可行性以功能种类而归纳了以下业务需求。2.2.1 业绩考核查询业绩考核查询提供对个人或机构的业绩查询功能。包括机构业绩查询、个人业绩查询和账户历史数据查询功能。可以查询个人或部门在某一时期内的业绩;也可以查询行员业绩账户的历史信息，如本月日均余额、本月最大余额、本月最大余额日期等。一、 机构业绩查询 功能说明：查询机构单个或多个指标的完成情况：机构、指标实际值, 计划值, 完成比例。 二、 客户经理业绩查询 功能说明：查询客户经理单个或

42、多个指标的完成情况：如：客户经理、指标实际值, 计划值, 完成比例,指标实际值, 计划值, 完成比例。 三、 总行客户贡献度报表查询（不含总行各公司业务部）功能说明：总行客户贡献度报表（与业绩关系无关）： 查询总行重点客户的规模贡献度，列出客户号, 客户名称, 所在机构、存款余额 , 贷款余额，存款余额收益、贷款收益, 中间业务收入。 四、 机构业绩对比查询（含总行各公司业务部） 功能说明：机构业绩查询：查看机构的业绩指标的计算结果：如：指标名称、指标单位、指标值，比上年，比上月，比上日。 五、 宏观分析 功能说明：宏观分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各机构业绩情况。 六、 对比分析功能

43、说明：对比分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各机构、行员业绩对比情况。 七、 机构排名分析 功能说明：机构排名分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各机构业绩排名情况。 八、 行员排名分析 功能说明：行员排名分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各行员业绩排名情况。 九、 存款大客户分析 功能说明：存款大客户分析（会计）：总行对全行客户进行存款余额、日均排名分析。 十、 贷款大客户分析 功能说明：贷款大客户分析（会计）：总行对全行客户进行贷款余额、日均排名分析。 十一、 客户情况查询 功能说明：客户情况查询：客户经理所管辖的客户，包括：客户编码、客户名称、存款余额、贷款余额、上月存款余额、上月贷款余额。 十二、 全行存款大客户变动情况 功能说明：全行存款大客户变动情况（会计口径）：列出全行存款客户前N名变动情况，变动情况包括：净增余额、净减余额。十三、 全行贷款大客户变动情况 功能说明：全行贷款大客户变动情况（会计口径