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1、,互联网金融法律法规,网络借贷监管,知识点：网络借贷概述,网络借贷概念,网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。,网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。,网络借贷主体,网络借贷特征,知识点：网络借贷业务模式,资金托管机构,借入方,借出方,增信机构,知识点：网贷平台法律关系,法律主体,各主体法律关系,核心法律关系,借贷,知识点：网络借贷监管,涉嫌“非法集资”“非法吸收公众存款罪”“集资诈骗罪”,非法集资是指未经有关部门依法批准，以合法形式掩盖其违规向社会不特定对象筹集资
2、金，并承诺在一定期限给予出资人投资回报的行为。,集资诈骗罪是行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法意图永久非法占有社会不特定公众的资金，具有非法占有的主观故意。,涉嫌洗钱罪,由于P2P网贷平台具有虚拟性、隐蔽性等特性，加之其对借款的审核和追踪力度尚不够，存在犯罪分子 利用这一平台进行洗钱的风险。,涉嫌非法公开发行证券的风险,在个别平台运营的债权转让模式中，由于投资人可通过平台发布净值标等类资产证券化的借款标，且其转让的 对象是不特定的社会公众而并未经过我国有关主管部门的批准，所以平台同样面临着被 认定为非法公开发行证券的风险。,债权的合法性风险,根据目前现有的法律、法规等，投资人与借款人之间的民间借贷关系所产生的债权，在一定情形下会被认定为无效或部分无效，或者是约定的利息过高等而被认定为无效。,借款人违约的风险,征信系统不完善平台缺乏贷款风险管理能力,谢谢！,
