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1、电子银行服务解决方案财务公司篇,本方案是我行在全面深入了解贵公司业务需求的基础上，为贵公司量身定制的电子银行服务解决方案。力求通过我行丰富、先进的电子银行产品和服务，协助贵公司加强账户管理，提高资金使用效率，降低财务成本，提升企业的核心竞争力。,前 言,需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势,目 录,需求理解,代理收付,代理成员单位进行资金收付，满足结算需求,全面的账户信息管理,完善的代理结算平台,我们从三方面设计了需求解决方案：,集约化的资金集中管理,需求理解,需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势,目 录,财务公司总账户,财务公司内部账户,财务公司内
2、部账户,财务公司内部账户,自动上收,自动上收,自动上收,联动支付,联动支付,联动支付,服务方案,实时查询与监控,成员单位A,账户设置,成员单位B,成员单位C,银行账户,银行账户,银行账户,财务公司内部账户与银行实体账户一一对应,工商银行承办行,工商银行协办行,财务公司,服务方案,账户设置,财务公司总账户：由财务公司在承办行开立一个专用存款账户作为集团总账户，用于成员单位在财务公司的资金归集和支付等相关业务。成员单位银行账户：由成员单位在协办行开立一个银行结算账户作为分账户，该分账户与成员单位在财务公司开立的内部账户一一对应。成员单位财务公司内部账户：成员单位在财务公司开立内部结算账户，并与成员
3、单位分账户建立对应关系，用于财务公司对成员单位资金明细分户核算。,账户管理,服务方案,账户控制,支付控制,联动控制,回单控制,（1）联动控制：对集团总账户和成员单位分账户设置联动关系，分账户收款后即联动上收到总账户，余额实时为零。（2）支付控制：将分账户统一设置为“只收不付”，保证联机、批量方式均不能直接操作该类分账户对外进行支付。柜面禁止对分账户出售支付凭证。（3）回单控制：仅对财务公司总账户提供回单，成员单位回单由财务公司提供。,服务方案,账户控制,利用分账户实现现金、票据、信汇、电汇等收款；分账户收款实时联动总账户，体现真实付款人信息。,服务方案,代理成员单位收款,成员单位所有付款由财务
4、公司与银行的互联系统发起；也可由财务公司统一通过银行柜面办理。,代理成员单位付款,支付方向控制支付限额控制支付授权控制,+,其他特色,服务方案,付款服务：转账付款,报销申请、指令录入、报销审批,个人通过各种渠道查询到账信息,网上财务报销可以实现 7 24 小时的实时操作，支持他行个人账户,网银系统实时处理、实时反馈,服务方案,付款服务：财务报销,财务人员进行工资总额审核、支付处理（不能查询明细）,员工可在个人网银查询电子工资单,网银系统实时处理、实时反馈,人力资源部人员通过企业网银提交工资明细,通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求,服务方案,付款服务：代发工资,1.1 电子商业汇
5、票概述,类别,电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）,定义,电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,背景,为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。,服务方案,电子商业汇票,1.2 电子商业汇票主要业务,基本业务,包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。,新业务,回购已贴现的票据业务电子票
6、据池业务,服务方案,电子商业汇票,1.2 电子商业汇票-系统主要功能,保证,买断式贴现,电子商业汇票,质押,转让背书,追索,提示付款,贴现,出票,承兑,银行承兑 商业承兑,回购式贴现,线上清算 线下清算 提示付款预约 逾期提示付款,出票信息登记人行提示承兑提示收票,质押贷款质押开票,拒付追索非拒付追索再追索,服务方案,电子商业汇票,特点：,收款服务是指收款企业通过企业网上银行主动扣收签约企业/个人客户各类款项的一项收费业务。,支持企业个人,批量提交,主动扣收,准确实时,服务方案,收款服务,经销商,收款单位,7、完成 扣款,服务方案,收款服务：批量扣企业,缴费个人,收款单位,4、完成 扣款,服务
7、方案,收款服务：批量扣个人,专线或Internet,传输加密 数字签名,银企互联是目前我行提供给高端客户最先进的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业直接通过本身财务系统就可以办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。,服务方案,银企互联,服务方案,银企互联系统特点,需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势,目 录,联合测试 企业完成系统开发后，与银行协商测试计划，由银行统一安排测试,3,4,5,1,签署协议企业与银行签署中国工商银行银企互联服务协议,账户梳理开发阶段，根据企业根据财务管理需要，同步开展对分支机构账户调整工作,系统开发
8、企业获取需要的银企互联接口文档和技术开发手册，制定开发计划并组织开发,6,系统投产开户行将企业生产证书交给企业，协助企业完成生产服务器的配置工作,2,投产验证开户行协助企业进行验证，各项功能验证无误后企业正式启用银企互联,项目实施计划,项目实施,系统测试投产,技术开发验证,账户体系搭建,相关人员培训,相关协议签署,方案细节确定,项目实施预计总共约60天,0%20%40%60%80%100%,项目实施,监控,能够实时、动态监控集团总部及成员单位所有账户资金存量、流量和流向，确保资金合理使用,信息,实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息,资金,提高集团整体资金集中度，合理
9、配置和运用资金，实现集约经营，提升财务管理水平,控制,能够对成员单位收款、付款、内部结算、资金运作进行全方位控制，实现预算控制、支付审批,效率,减少手工劳动，提升人力资源价值，优化财务收支流程，提高工作效率,实施效果,项目实施,需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势,目 录,1,4,优秀的客户服务团队,完善的网络保障，及时的响应机制,详尽的使用指导，全面的技术支持,2,3,持续的后续升级服务,服务承诺,我们的承诺,服务承诺,行长,XX139XXXXXXXX,业务总经理,XX136XXXXXXXX,技术总经理,XX139XXXXXXXX,服务团队介绍,客户经理,XX136XX
10、XXXXXX,技术经理,XX139XXXXXXXX,服务承诺,需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势,目 录,A财务有限责任公司是由F集团公司及成员单位共13家股东共同组建，并经中国银行业监督管理委员会批准成立的一家全国性非银行金融机构。注册资本人民币10亿元，员工人数达到150人。主要经营范围是：吸收成员单位3个月以上定期存款；发行财务公司债券；同业拆借；对成员单位办理贷款及融资租赁；办理成员单位商业汇票的承兑及贴现；办理成员单位的委托贷款及委托投资；有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资；承销成员单位的企业债券；对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务；对成
11、员单位提供担保。由于F集团要提高集团内部资金使用效率，提升资金收益，有效改变“两高”现象，欲与A财务有限责任公司为平台，实现集团内部资金归集和统一调配，代理成员单位结算等。,应用案例,案例,解决账户管理和资金归集问题 解决代理成员单位收付款问题 集团电子商业汇票管理问题解决其他金融服务需求,解决方案：我行在认真分析了A财务公司的企业背景及业务需求，并充分考虑了财务公司行业特点的基础上，为其提出了以集团账户为基础，银企互联为平台，包括账户管理、集团资金管理，成员单位支付结算、电子票据管理等一系列金融服务方案在内的综合性解决方案。具体服务方案如下：,应用案例,财务公司A，银行账号AAAAA；成员单
12、位a，在银行账号aaaaa，对应在财务公司的账号A00001；外部付款单位B,银行账号为BBBBB。单位B向成员单位a支付货款100万元,成员企业a财务公司结算账-A00001,成员单位a-aaaaa,财务公司A-AAAAA,外部付款单位B-BBBBB,付款,代理成员单位收款,应用案例,实际收款单位为财务公司A，其收到的银行收款单据信息为：,成员单位a收到的收款回单由财务公司提供，存款通知单上的收付款信息为：,外部单位与成员单位业务往来，付款单位B送交银行的汇款单中收付款方信息为：,应用案例,财务公司A，银行账号AAAAA；成员单位a，银行账号aaaaa，对应在财务公司的账号A00001；外部
13、单位B,银行账号为BBBBB。成员单位a向外部单位B支付货款100万元,财务公司通过银企直联发送付款报文给银行，付款成功后，银行返回账户变动通知和纸制回单给财务公司，相关信息为：,代理成员单位付款,应用案例,成员单位a收到的付款回单由财务公司提供，成员单位收到的财务公司出具的付款通知单上的收付款信息为：,收款方为外部单位B，其收到的银行反馈的银行收款方回单信息为：,应用案例,需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势,目 录,业务和品牌影响力优势明显,工行优势,品牌价值与市场美誉度不断提升,获评众多国际大奖，仅2009年就获得国内外奖项146项次,在英国金融时报公布的2010年
14、全球最具价值品牌百强排行榜中，我行排名第11位，品牌价值蝉联金融企业品牌榜榜首，稳居全球第一金融品牌的市场地位。,工行优势,实现了境内外系统的无缝链接，提供全球网银服务。分支机构181家，覆盖全球22个国家和地区。与128个国家和地区的1424家银行建立了代理行关系。,工行优势,全球服务能力,电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。,有65000名个人客户成为个人网银客户,有2000户企业客户成为企业网银客户,企业网银和个人网银
15、发生3500万笔业务,有7000亿元资金通过企网和个网划转,门户网站有2000万次的点击,工行优势,1997年建立ICBC网站,1998年国内首家推出95588热线电话服务,2000年推出企业网银服务,2001年推出个人网银和B2C在线支付服务,2002年推出电子银行总品牌“金融e通道”,2003年推出“工行财e通”品牌和银企互联服务，个人网银全新改版，推出“金融家”品牌,2004-2008年陆续推出个人贵宾网银、WAP手机银行、电话银行贵宾专线等新产品和服务,2010年十年开拓铸半壁江山，持续创新谱历史新篇,工行优势,电子银行发展历程,市场份额继续遥遥领先同业,实现行业领先的数据大集中，率先
16、建成符合国际化标准的两大数据中心，自主开发的全功能银行系统（NOVA/FOVA）系统，满足了客户全面而又富有个性化的现代金融服务需要。,电子银行服务实力,4500多人的专业开发团队，通过CMMI 3级认证，获超过90项专利。,拥有超过200万的企业网银客户，包括世界500强企业、石油石化、航空、证券、保险、电力等各类行业的龙头客户；拥有超过8000万的个人网银客户；拥有超过2000万的手机银行（WAP）客户。,发达的服务网络“鼠标+水泥”的服务模式，全行近17000个服务网点和机构，网络、电话、手机等多渠道的电子化服务方式。,雄厚的研发力量,稳定高效的系统,广泛的客户群体,领先的市场地位,工行优势,1024位非对称加密算法,服务器,最忠诚的安全卫士U盾,最强大的加密算法,多重防火墙,数据中心服务器,指令、数据,第一道防火墙,第二道防火墙,客户端,账户处理中心,U盾,安全可靠,完善的制度体系,工行优势,
