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1、创新融资模式有效解决中小企业融资难题摘要在国际金融危机的背景下，解决中小企业融资难，进一步促进中小企业发展，是当前的紧迫问题。年，市中小企业服务中心在市经委的领导下，创新建设市中小企业贷款平台建设，努力探索，在解决中小企业融资难问题上取得了一定的成绩，积累了一定的经验，本文简要介绍了平台建设的基本思路、工作模式、工作体会和年的初步计划，仅供参考。 一、市中小企业现状及国际金融危机下面临的问题近年来，市高度重视中小企业工作，设立市中小企业局（在市经委挂牌）和市中小企业服务中心，加大中小企业融资服务工作力度，使中小企业群体不断壮大，经济综合实力明显增强。市现有3万多户中小企业，包括2万多家个体工商
2、户，规模以上的工业企业（年销售额500万元以上）有1000多家，2008年全市累计产值超亿元的中小工业企业达到190家，亿元中小工业企业共完成工业总产值561.67亿元，占全市规模以上工业总产值的比重65.64%，对全市工业产值增长的贡献率达到78.19%。但是，在2008年爆发的国际金融危机形势下，市中小企业的经营状况受到明显影响，主要表现在：1、经济效益大幅下滑,企业亏损增加。2008年全市中小企业盈亏相抵实现利润总额29.44亿元，同比下降6.61；实现利税75.3亿元，比2007年回落了65.58个百分点。2008年亏损企业亏损额为4.58亿元，同比增亏126.28%。2、企业订单大幅
3、减少，出口受到冲击。国际市场需求急速萎缩，企业出口订单大幅减少，产品出口急剧下降。3、产品价格大幅下跌，库存增加，停产半停产企业增多。自2008年下半年开始，电解铝、铁合金、钢材等重点工业品出厂价格大幅下行，企业利润空间受到压缩，销售不畅，库存增加，生产下降，部分企业被迫减产甚至停产以减少亏损。至年2月已停产76家，半停产73家。4、企业流动资金紧缺加剧。虽然央行连续几次下调商业银行存款准备金率和金融机构贷款利息，但各商业银行由于风险控制要求，对工业企业普遍惜贷，只侧重选择大型企业及优质企业放贷，广大中小企业的融资环境依然不宽松、融资困难并没有明显缓解。市委、市政府积极贯彻中央和自治区应对国际
4、金融危机的战略部署，冷静分析市中小企业所面临的问题，从全局的高度，科学决策，重拳、快拳出台了一系列扶持中小企业发展政策措施，化危为机。2008年，市从年度工业发展资金中紧急调整安排5000万元资金，专门用于工业企业重大技改项目和中小企业流动资金贷款贴息（补助），以帮助中小企业抵御金融风暴冲击。同时，市中小企业融资服务平台组织中小企业申报国家和自治区对中小企业发展的各项扶持资金1.36亿元，并帮助中小企业向金融机构贷款26.34亿元，缓解中小企业流动资金的不足。年，市政府出台了市人民政府关于进一步支持中小企业融资的实施意见（南府发77号）、推进市中小企业融资担保工作实施方案（南府办177号）等政
5、策性文件，为解决中小企业融资问题指明了方向，进一步明确了财政支持政策，并建立了各部门协调的长效机制。年，市经委根据广西壮族自治区人民政府关于支持工业企业应对当前国际金融危机的若干意见（桂政发23号）、广西壮族自治区人民政府关于进一步支持中小企业融资的意见及市委、市政府“项目建设年”、“服务企业年”活动要求，加大了市“两台一会”中小企业贷款平台建设力度，开展中小企业融资工作取得了明显成效。市中小企业服务中心（以下简称“服务中心”）是市经委（市中小企业局）直属为中小企业提供服务的公益性、扶持性事业单位，负责实施平台建设的各项工作，下面简要介绍服务中心的具体做法和体会。二、建设市中小企业贷款平台的成
6、功实践 （一）平台基本情况为引导金融机构加大对我市中小企业信贷投放，解决中小企业融资困难，进一步促进我市中小企业又好又快发展，由市经济委员会（市中小企业局）组建市“两台一会”中小企业贷款平台（以下简称“两台一会”），即市中小企业服务中心为融资平台，市企业信用协会为推介平台，市南方担保公司为担保平台，共建 “借款平台”、“担保平台”和“信用推荐平台”。“两台一会”由市中小企业服务中心作为贷款人，利用“统贷统还”的方式，统一向国家开发银行申请贷款，然后统一发放到各经审核的企业帐户上，运作模式为：一是市中小企业服务中心负责征集、受理、评审中小企业贷款项目；二是市南方担保有限公司负责提供担保；三是金融
7、机构按内部评审出程序对中小企业项目进行评审和发放贷款；四是市企业信用协会对企业信用进行监督、信用征信和评价，向银行和担保机构推荐优质项目。“两台一会”从2007年开始酝酿，2008年启动，年获得了突破性进展。在平台建设的启动阶段，市中小企业服务中心在市经委、市中小企业局的领导下，在有关金融机构具体的指导下，进一步完善服务中心内部机构设置及相关管理制度的建立。2008年我们对中心投融资服务部的职能进行加强和完善，明确投融资服务部的职能，引进投融资服务方面的专业人才，健全机构的配置。同时，我们还制定出市中小企业发展贷款项目管理暂行办法、中小企业发展贷款项目违约准备金管理制度、及中小企业发展贷款项目
8、专项资金管理暂行办法，协助市企业信用协会制定了市中小企业信用评估体系、市企业信用协会入会、退会制度、市企业信用协会信用监督和失信惩罚制度和市企业信用协会贷款违约准备金管理办法，这些制度性建设为年平台取得突破打下了坚实的基础。（二）创新平台模式年，市中小企业服务中心对与国家开发银行广西分行合作的“两台一会”中小企业融资平台模式进行了创新，成为“两台一会”中小企业发展贷款项目。具体做法是：1、引入证券化信用结构贷款模式“两台一会”引入证券化管理新模式，就是由市经委、市中小企业服务中心、南方担保公司、国家开发银行共同做出贷款决策后，由国开行按“两台一会”模式贷款给我市中小企业；国开行将贷款项目打包，
9、按90%、10%比例拆分为优先档和普通档债券，优先债券由国开行持有，普通档由市经委（中小企业服务中心）以工业发展资金通过信托公司买入持有，市经委授权服务中心全权管理和操作资金，专门用于针对本市中小企业融资贷款项目开发；同时，通过直接购买证券化资产，协助中小企业完成融资开发。为此，服务中心与市经委制定了“两台一会”证券化信用结构贷款专项资金管理办法，明确了证券化信用结构贷款模式的部门职责及分工、资金的使用范围、资金的审核、资金的监督检查的工作流程。在此基础上，服务中心制定了“两台一会”证券化信用结构贷款实施方案，报市经委批准后实施，实践证明，这一模式得到了银行和广大中小企业的欢迎。2、明确融资目
10、标首期由市经委设立并投入1000万元“两台一会”中小企业证券化信用结构贷款专项资金（简称“平台财政配套资金”），引导国开行新增贷款9000万元，总共为市中小企业融资1亿元，解决20家左右成长性好、融资难的中小企业用款问题，支持金融机构加强对我市重点扶持的产业及企业的信贷支持。获得“两台一会”中小企业证券化信用结构贷款的中小企业如无国开行要的抵押物，可由南方担保公司提供担保，南方担保引用信用担保或互保等灵活的反担保措施。3、加强与银行的合作与国家开发银行建立了紧密的合作关系。为了解决银行对中小企业惜贷难题，服务中心主动与国家开发银行广西分行洽谈，争取到国家开发银行广西分行授信4亿元用于市中小企业
11、贷款，每笔贷款额度3000万元以下，优先支持贷款额500万元（含）以下，且企业资产1000万元（含）或贷款额500万元（含）以下且企业年销售额3000万元（含）以上的小企业。为此，双方签定了支持县域经济及中小企业发展贷款合作协议，明确了国家开发银行广西分行通过“两台一会”解决中小企业融资贷款的合作机制及系列贷款管理制度。“两台一会”与广西北部湾银行、浦发银行分行、光大银行分行、农业银行广西分行等四家银行合作，举办了四期中小企业银企座谈会，向各商业银行推荐企业近450户；参与市委宣传部举办的“信心之年市银企项目投融资洽谈会”活动，邀请近600名企业家到会。这些活动成功搭建了银企合作平台，促进了中
12、小企业融资难问题的解决。（三）构建诚信体系，营造中小企业良好的融资氛围服务中心在创新平台建设的同时，积极开展诚信中小企业推荐、授信仪式等，通过信用评级推动企业诚信建设，构建各部门参与的信用体系建设格局，营造金融机构支持中小企业融资的有利氛围。1、年上半年，服务中心向市经委提出了市向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业暂行办法，主动与市信用办、市金融办、人行中心支行、驻邕金融机构等单位沟通、协商，正式启动中小企业信用体系建设工作，向市经委上报推荐了100余家中小企业，经过严格审核，最后由自治区经委、中国人民银行中心支行发布了89家为市第一批向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业。2、年11月21日，
13、在服务中心的积极策划和大力推动下，市政府、人行中心支行联合举办了金融机构向市“两台一会”中小企业贷款平台授信签约暨第一批诚信中小企业发布仪式，市中小企业贷款平台获得了商业银行授信共33.1亿元，并发布了市第一批89家向金融机构推荐诚信中小企业名单。（四）整合资源，运用信息化建设贷款项目库为了做好贷款工作，市中小企业服务中心调动行政资源，运用专业化力量，建设中小企业贷款项目库，掌握了市工业中小企业的贷款需求。平台运行两年来，服务中心通过市经委、中小企业局业务科室、县（区）经贸局、开发区经发局推荐及服务中心自身渠道，由中小企业信息网络平台组织企业申报，共有207家中小企业提交调查表，需贷款总额84
14、.67亿元.其中:项目贷款需求45.81亿元,流动资金贷款需求38.86亿元，中小企业信息网络平台为中小企业融资服务提供了快速、便捷、准确的服务，在应对国际金融危机对我市中小企业的冲击中充分发挥了其信息化的重要功能作用。根据企业上报的申请贷款情况，由服务中心牵头，与担保公司、银行、信用协会组成项目考察组对贷款项目进行深入调查和了解，通过实地考察获得了第一手的资料。（五）加强风险管理，平台运作模式成熟市中小企业贷款平台（简称“两台一会”）运行两年多以来，高度重视风险管理工作，不断完善和规范适合服务中心、南方担保和国开行共同使用的担保保证金制度、集体审核制度、风险内控制度、运行监测制度、代偿制度和
15、债务追偿制度及其操作流程，建立了有效的风险分散机制，运作模式逐渐成熟。1、建立科学严谨高效率的审核程序市中小企业贷款平台建立了科学严谨高效率的审核程序，按以下步骤操作：由服务中心组成项目小组对企业贷款需求进行现场尽职调查，核实企业生产经营情况及企业贷款用途的真实性，对企业基本面进行初步判定，按国开行的要求对企业进行信用评级，确定推荐贷款企业名单，报市经委“中小企业发展贷款项目联合审查小组”审查；市经委成立了中小企业发展贷款项目联合审查小组，从产业发展规划、国家政策等因素对服务中心推荐的企业贷款项目进行综合信用、流动资金、产品产销及已获扶持情况审核，确定推荐贷款企业名单；南方担保公司对经中小企业
16、发展贷款项目联合审查小组审核过的企业进行独立内部审核（包括现场尽职调查），确定是否为企业担保；由服务中心向开行提交经南方担保公司确定担保的企业名单，开行按其内部审查程序进行贷款评审（开行信贷人员需对企业进行现场尽职调查），最后由开行贷委会确定贷款企业名单、贷款额度及期限；由服务中心、贷款企业与开行签订三方借款合同，明确三方责权利，服务中心投入配套资金通过信托公司向开行购买贷款总额的10%债权资产，南方担保签订保证合同，对服务中心担保，企业向担保公司担保反担保，完成贷款程序，进入贷后管理。2、建立“三道防线”确保财政配套资金安全第一道防线：服务中心与国开行签定支持县域经济及中小企业发展贷款合作协
17、议规定，对于“两台一会”的贷款项目，服务中心按照贷款额度的10%向国开行购买证券化信用结构贷款债权，通过信托公司持有，配套资金明确唯一性用途，执行封闭的专账管理，确保资金不被占用、挪用。第二道防线：由南方担保公司与国开行签定协议，为中小企业服务中心及贷款企业提供担保，当贷款企业出现违约，由担保公司进行代偿，由开行、担保公司及服务中心对企业进行追偿，必要时对企业为担保公司提供的反担保进行变现处理或法律诉讼，处置企业资产，将风险损失降低。开行要求服务中心承担的风险以贷款平台配套资金总额为最高限度，而不是给企业的贷款总额。第三道防线：对向“两台一会”申请贷款的中小企业，规定其必须加入市企业信用协会，
18、由信用协会组织对其进行信用评级，获得贷款的中小企业向信用协会按照贷款总额的1.5%交纳风险准备金，当相关贷款逾期时, 用风险准备金代偿逾期本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。由于实施了三道风险防线，“两台一会”已经形成了一整套与国开行、担保公司共同监管的风险管理体系，是市中小企业贷款平台财政配套资金安全的有力保证，运行两年来没有出现一起违约现象。从风险防控措施来看，只有当担保公司无力贷偿且贷款企业的资产无法处置变现时，贷款平台配套资金才可能出现风险，我们把这种风险归为系统性风险，发生的概率较低，这种模式下贷款平台配套资金安全性相当高。3、加强贷后管理工作为了加强“两台
19、一会”贷款的贷后管理工作，由服务中心联合国开行、南方担保、企业信用协会等相关部门领导针对贷后管理工作制定了一套行之有效的办法。服务中心和担保公司指定专职客户经理，通过现场监督、非现场监督等方式对借款人以及合作项目进行日常监督和检查。服务中心运用访谈、信息采集分析等方式，了解掌握借款人经营管理状况和债务偿还能力等。重点关注借款人资金链、债务结构、在其他银行的资信及违约情况，以及企业重组和涉及法律诉讼等情况。服务中心或担保公司发现借款人违反借款合同，或出现对贷款资金安全有重大影响的紧急、突发或重大事件时，立即通报给国开行。通过上述努力，2007-年中小企业贷款项目的企业都能提前或按期付息、还款，没
20、有贷款逾期现象。（六）解决中小企业融资难题取得突破性进展通过上述努力，市中小企业贷款平台解决中小企业融资难题取得突破性进展，企业获益。年全年，市中小企业贷款平台与国开行广西分行合作，分3批共为22家中小企业解决流动资金贷款1.71亿元；向市南方担保有限公司成功推荐融资项目，分4批共为11家中小企业解决流动资金贷款1.705亿元；“两台一会”与有关金融机构合作，举办银企座谈会，促成银行与企业签定贷款协议2.5亿元。市政府对“两台一会”中小企业贷款平台融资模式予以充分肯定，指出“两台一会”中小企业贷款平台是市创新中小企业融资服务的重要成果，是市应对国际金融危机的成功实践之一。年市中小企业贷款平台的
21、融资工作呈现出了获贷企业数量超以往、审核工作效率创新高、强调贷后管理显成效三大亮点，这三大亮点都体现在企业受益上，解决了企业的燃眉之急，促进了中小企业发展。广西五丰粮食集团有限公司是运用诚信扭转资金短缺局面的受惠企业，该公司年通过中小企业贷款平台获得了2600万元的担保贷款，贷款及时用于采购生产原料，为公司的生产、经营注入了新的活力，才使得在金融危机的影响下，同行的产销量大幅下降的情况下，该公司的产量、利润仍略有增长。公司董事长杨家业在金融机构向市“两台一会”中小企业贷款平台授信签约暨第一批诚信中小企业发布仪式上，总结今年企业获得中小企业贷款平台的融资支持应对国际金融危机影响所取得的经验时，向
22、市的中小企业发出了由衷的呼吁：诚信永远是企业发展的黄金定律！广西上林县斯尔顿丝绸有限公司因金融危机影响，生丝销售价格同比下跌35.1%，公司应收帐款1000多万元不能及时回笼，直接影响到公司流动资金周转，服务中心接到企业贷款申请后，及时深入企业调研，了解到该公司历年贷款都能按期付息，到期按时或提前还款，被金融部门评为AA信用等级，还是市向金融机构推荐的第一批城信中小企业，经过审核，给予500万元的贷款。该笔贷款不但直接解决了公司流动资金，也间接解决了350名农民工就业问题。公司将贷款及时到广东、云南组织100多吨干茧原料，到年底公司已库存干茧300多吨，为鲜茧闲季准备了充足的原料，保障正常生产
23、，为该公司年稳定生产打下了良好的基础。三、市中小企业贷款平台建设的经验启示通过市中小企业贷款平台近三年特别是年解决市中小企业融资困难的实践，获得了一定的经验，可以得到以下的启示：（一）政府高度重视，制定积极的扶持中小企业的财税政策，建立部门协调配合的长效机制是解决中小企业融资问题的关键年，市各级部门高度重视中小企业融资问题，倾注了大量的人力、财力、物力，各部门紧密协调配合，开创了市中小企业贷款平台有效解决中小融资难的工作局面，具体表现在：1、市财政局、市经委制定了积极的扶持中小企业的财税政策。建立中小企业发展专项资金，中小企业发展专项资金由政府掌握，重点用于对国有政策性担保机构增资和风险补偿、
24、建立中小企业信用信息平台、支持中小企业产业升级换代、支持中小企业和创新型企业发展等。2、市经委与市信用办共同印发了市向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业暂行办法(南经28号),积极开展推荐诚信中小企业工作，并征求市财政局、国税局、地税局、商务局、环保局、安监局、劳动和社会保障局意见，报人行中心支行征信系统审核通过了89家为第一批向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业，奠定了我市通过中小企业诚信建设促进中小企业融资难问题解决的基础。3、市经委与市金融办共同组织召开了“驻邕金融机构中小企业信贷部门负责人座谈会”，明确了通过政银联席会议制度，建立市中小企业贷款统计数据反馈机制、共同开展市诚信中小企业推
25、荐工作、与商业银行合作开展中小企业发展贷款项目的长期合作机制。 4、市经委出台了市中小企业贷款风险补偿暂行管理办法，为引导金融机构加大对中小企业贷款提供了政策保证。5、市经委与市财政局共同出台了市中小企业贷款平台配套资金暂行管理办法，对鼓励和引导银行配套资金对本市中小企业融资的投入，规范配套资金的使用、监督和管理，确保配套资金安全，明确了长期的管理制度。目前，市已逐步形成了一个各部门积极关注参与、相互协调配合的解决中小企业融资难的长效机制，这是巩固并深化中小企业贷款建设的关键。（二）建立并不断完善中小企业融资服务体系是保证要建立健全中小企业融资服务体系，加快政府职能转变，为中小企业创造良好的外
26、部发展环境，提供优质的服务。采取政府支持引导、企业自主运作、社会广泛参与的方式，建立一批服务机构，加大对中小企业的服务力度，搭建一些必要的服务平台，为中小企业融资提供全方位服务。（三）加强中小企业信用体系建设是优化融资环境的根本信用体系建设是一个系统工程，只有企业信用制度健全了，才能获得更多金融支持，因此，市中小企业服务中心要建设以企业信用征集、信用评价、信用监督等为主要内容的中小企业信用服务体系。同时，充分利用工商、金融、统计、质监、海关、税务、财政、劳动保障、司法等各方面的信息资源，建立起中小企业信用信息数据库，形成信息齐全、查阅方便、公开透明的中小企业信用信息查询系统，实现政府部门、金融
27、机构对中小企业信用评价的协调联动和信息交流与共享。此外，开展信用培训服务和信用管理服务，指导企业建立信用档案，搞好信用管理制度建设，提升信用管理水平。形成一个多方参与共建市中小企业信用体系的工作格局，打造诚信，不断优化融资环境。（四）建立向中小企业融资的激励和约束机制是保障市中小企业贷款平台要加快金融创新的步伐，逐年创造出更多的适合中小企业融资需求的金融产品和服务项目。同时，市中小企业服务中心要牵头有关单位，推动政府部门建立完善合理的信用担保体系、信用保证保险制度、损失补偿制度、信用服务体系、风险资本投资体系及小额贷款体系。这样，才能鼓励大型国有商业银行建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制，
28、提高对中小企业的贷款比例。（五）实现社会效益和经济效益双丰收是最终的目标从企业成本分析，年“两台一会”证券化信用结构贷款的模式提供给企业的贷款成本是低的，国开行执行基准利率，加上委托银行代理费及信托手续费，企业最后贷款利率上浮控制在10%以内，远低于其他商业银行对中小企业的贷款利率（一般上浮20%以上），经济指标明显较好，可使企业使用资金效益大大提高。从社会效益分析，通过“两台一会”证券化信用结构贷款给予中小企业融资，可使政府的工业发展资金使用更科学，实现工业发展资金的放大效应，使工业发展资金具有可持续性。因此，市中小企业贷款平台解决中小企业融资难题所追求的最终的目标必将可以达到社会效益和经济
29、效益双丰收。四、年深化市中小企业贷款平台建设计划年，我们要在总结年成功经验的基础上，用创新的思路，深化市中小企业贷款平台建设，加大解决市中小企业融资难工作的力度，努力开创工作新局面。一、工作目标年，实现新增中小企业贷款12.6亿，中小企业贷款余额达到14.31亿元，其中:1、安排中小企业贷款平台财政配套资金1亿元，完成新增中小企业贷款10亿元，中小企业发展贷款余额达到11.71亿元2、安排市中小企业信用体系建设资金400万元,实现市向金融机构推荐符合诚信条件中小企业200家以上，通过中小诚信企业互保融资贷款2亿元。3、由服务中心、南方担保公司共同发起成立注册资本6000万元小额贷款公司，为市中
30、小企业提供小额贷款融资6000万元。二、近期工作措施为了确保年中小企业贷款平台工作任务全面完成，争取第一季度实现工作开门红，要采取如下措施：1、由服务中心信息平台建立“年中小企业贷款项目库”，通过“政银保企系统”提高企业申报效率，争取在元月20日前完成全市工业企业的融资计划上报工作，再由服务中心分析归类向南方担保公司推荐。2、加大投融资专业人才的建设力度，对投融资专业人才的招聘引进，由服务中心、南方担保公司统一组织和统一培训。3、服务中心要在年第一季度落实市中小企业贷款配套资金5000万元，争取上半年完成中小企业贷款5亿元；南方担保公司在年第一季度争取落实部分增资资金到位，上半年全部增资资金到
31、位。4、学习借鉴先进地区的成功经验，由市经委牵头制定对南方担保公司担保费补贴及中小企业融资担保代偿损失补偿政策。5、由服务中心负责与国开行广西分行协商，由国开行向市中小企业贷款平台增加授信10亿元。6、服务中心及南方担保公司共同加快南方小额贷款有限公司（暂名）的筹备工作，在年元月20日前完成出资人协议、股东大会筹备会及公司申报工作，争取在年6月中旬公司正式开业。科技型企业融资联合担保平台是指专门为杭州市创新型企业融资建立的，由高科技担保公司与各区担保公司或区科技孵化器两级联合担保，或者由高科技担保公司提供担保，同时贷款银行进行风险匹配的担保平台，在国内尚属首次。2006年6月，在杭州市财政局、
32、杭州市商业银行的共同配合下，融资联合担保各合作方签订了合作协议，标志着杭州市科技型企业融资联合担保平台正式搭建完成。一、目的尽管近年在国家政策的扶持下，创新型企业的融资环境得到了一定的改善，比如企业初期可以通过项目申报立项获得科技三项费用拨款的资助，或者待项目启动发展后，有望得到风险投资资金的介入而迅速成长壮大，但是，政府资助额度资源有限，力度也小，在获得科技部门拨款资助和有效对接风险资金投入两者之间的发展阶段中，创新型科技企业由于有形资产比率低、规模小、经营不稳定，财务制度不健全、融资能力薄弱等因素, 造成企业既得不到银行的贷款，也不受风险投资商的青睐，同时追求投资效益最大化的民营资本也不愿
33、参与，因此，在实现科技成果产业化过程中，不少创新型企业仍不同程度的存在资金缺口难以获得融资而发展缓慢甚至停滞不前的情况。为此，我们提出了搭建科技型企业融资联合担保平台的创新目标，为科技型创业企业开辟了新的融资途径，发挥了政府资金的鼓励、引导和示范作用，为推进我市高新技术成果化、产业化起到有力的支撑作用。二、创新点 1、提高资金使用，起到杠杆放大。由于现有科技三项经费主要通过项目申报、专家审评后无偿资助的方式进行扶持，因此具有立项时间周期长、支持资金额小、资助范围窄的特点，对创新型企业真正资金发生困难时，难以达到理想的效果。通过联合担保形式很好的起到了“杠杆放大效应”。按关于促进创新型企业融资担
34、保的试行办法，联合担保1亿元，政府补助200万元，如果按5%发生代损，即500万元，政府按30%再担保补助资金计算，政府补偿150万元。即企业贷款1亿元，政府补助350万元，政府资金放大效应较好。其次，使科技投入资金从原来的专家决策项目资助转变为市场机制决策补助，提高判断准确率，同时降低了管理成本。2、拓宽反担保范围，新建承诺贷款。与银行相比，融资联合担保的反担保措施虽然仍以实物反担保为主，但根据企业经营情况及发展潜力，知识产权、销售合同、股权、信用等都可被认定为合格的反担保措施，联合担保扩大了反担保的范围。另外，提前完成抵押评估等前置手续，由银行提供贷款承诺。即银行向企业作出的在未来一定时期
35、内按商定条件为该企业提供约定数额贷款的承诺。创新型企业一旦获得银行的贷款承诺，在企业不需要资金时，不发生贷款，当企业需要贷款时，两天内能办理贷款手续，提高了时效，降低了贷款成本。由于担保公司全额担保，合作银行同时承诺对创新型企业在定价测算所得贷款利率的基础上给予一定的贷款利率优惠和倾斜，进一步降低了企业的融资成本。3、分散担保风险，共同做大平台。保担公司在一定程度上缓解了部分创新型企业的资金问题，但由于市场的不确定性和信息的不对称性等因素，担保公司提供融资担保的风险成本也非常高。因此，如何化解担保风险，已成为担保行业亟待解决的最大问题。联合担保体系的建立，由于市级和区级担保公司，以及贷款银行共
36、同参与，增加了信息来源渠道，提高了判断的准确性，同时使得联合担保各方按照担保比例合理分担融资风险，最大限度地化解了由单个担保承担的全部担保风险。同时采用联合担保方式，克服了单个担保公司规模小、资金不足的困境。比如融资联合担保得到了杭州市商业银行的大力扶持，该行对杭州高科技担保有限公司的授信额度为注册资本金的5倍，即杭州高科技担保有限公司以目前2000万元的注册资本，可以做到1个亿的担保额度。4、多渠道受理申请，方便企业贷款。根据融资联合担保操作规程的有关规定，有融资联合担保需要的创新型企业可以直接向所在区的担保公司或孵化器提出申请，各区担保公司可以自主接受区内创新型企业的融资联合担保申请，简化
37、了申请步骤，节约了申请时间，提高了工作效率。 5、机制国内领先，催生文件出台。由市级担保机构与本市其他担保机构或科技企业孵化器等联合担保，同时贷款银行进行风险匹配这一融资联合担保是在原有基础上实现了机制创新，在国内尚属首次，因此整个融资联合担保平台的建设和完善是一项探索性强、实施难度大、复杂程度高的工作, 属于综合性重大创新项目，得到了市政府的认可和支持。为了鼓励担保机构为创新型企业融资提供担保，缓解企业融资难问题，市政府出台了关于促进创新型企业融资担保的试行办法（杭政办200627）文件，根据试行办法，市级财政将设立科技型企业融资担保专项资金，对为我市科技型企业提供融资联合担保的担保机构根据
38、实际情况给予保费补贴和代偿补助。总之，通过这种联合的形式，以及贷款银行资金放大、风险匹配的措施，为创新型企业开辟了新的融资途径，打破了束缚企业发展中的资金“瓶颈”，对缓解企业融资难做出了有益的探索，为其增强发展后劲具有战略意义。同时，良好的投融资环境，也将有利于吸引越来越多的科技人员来杭发展，吸引海内外的投资机构来杭投资，进一步优化我市创新创业体系，形成一个创业发展的良性循环。三、初见成效1、经济效应。2006年4月成立了杭州高科技担保有限公司，6月，融资联合担保签字仪式举行，8月，正式开始试运行。截止06年12月，实现联合担保业务项目8个，担保额1050万元，标志着联合担保业务运作的正式起步
39、。通过这1050万元，在一定程度上缓解了我市8家创新型企业融资难、担保难的问题，扶持了企业发展。截止2006年12月，据担保企业报表反映，自提供联合担保后，共实现累计销售收入增长额4606万元，利税增长额1278万元，总利润增长额417万元，新增就业人数约100余个。由此可见，融资联合担保业务的深入开展，无疑对促进杭州市地方经济发展起到了积极的作用。2、社会效应。企业受惠。融资联合担保平台项目建设虽然起步时间较晚，但已实现联合担保项目8个，担保金额1050万元，社会效益开始显现。如被担保企业杭州光影仿真技术有限公司在2006年世界休闲博览会期间，以专家打分第一的成绩竞标获得标的额近700万元杭
40、州馆建设的总承包项目。但由于该企业的注册资本较小，固定资产规模又达不到银行常规的信贷要求，无法及时得到所需资金，正当该企业打算放弃杭州馆建设项目时，杭州高科技担保有限公司、杭州高新担保有限公司了解实际情况后，同意为该企业提供联合担保，并允许该企业以股权质押和企业信用的方式作为反担保，使其获得了杭州市商业银行市府支行提供的100万元人民币贷款，使得杭州馆在一个月内顺利竣工并如期开馆，企业取得了较好经济效益，在展会期间也接待了无数的国内外政要和贵宾，获得很高的评价和赞誉。领导肯定。融资联合担保平台搭建以前，就受到了市委、市政府的高度重视，得到了省科技厅、省中小企业局、省担保业协会的充分肯定。在合作
41、签字仪式上，杭州市政府赵立康副秘书长、浙江省中小企业局高健明副局长、杭州市商业银行吴太普行长都作了充分的肯定。联合担保业务开展以后，更是得到了科技部门各级领导的认可。2007年1月上旬，国家科技部有关领导携中国风险投资协会一行专程来到市科技局，对融资联合担保平台的建设和实施进行专项调研和论证，均认为这种新型融资方式的出现顺应了现代金融业的发展趋势，能满足创新型企业发展的需求。媒体关注。融资联合担保平台搭建以后，引起了多家媒体的高度关注，科技日报、杭州日报、都市快报以及每日商报等各家报纸都对融资联合担保的操作意义、运作方式和申报程序等做了详细报道。作为融资联合担保的受益者广大创新型企业对融资联合
42、担保方式的推出赞不绝口。四、目标完成情况2006年6月，提出创新目标融资联合担保平台建设的2006年度绩效总目标是：在大杭州范围内联合五家担保公司或孵化器成为融资联合担保合作伙伴，制定有关扶持政策，实现搭建平台、建立体系、试行运作、初见成效。1、搭建平台。2006年6月，在杭州市财政局、杭州市商业银行的支持下，与杭州高新担保有限公司、杭州江干担保投资有限公司两家区级担保公司以及浙大科技园率先成为首批融资联合担保的发起单位，签订了合作协议，共同承诺为杭州市创新型企业进行高新技术产品开发和产业化提供融资联合担保服务，标志着杭州市科技型企业融资联合担保平台正式搭建完成。2006年11月，富阳市诚信担
43、保公司和浙江中新力合担保有限公司分别也加入到融资联合担保合作方来。融资联合担保平台逐渐扩大，制度逐渐完善。至此，完成了原定的在大杭州范围内联合五家担保公司或孵化器成为融资联合担保合作伙伴的目标要求。2、出台扶持政策。为推动融资联合担保平台的运行，鼓励担保机构为创新型企业融资提供担保，提高政府资金的放大效应，缓解企业融资难问题，促进我市创新型企业的技术创新。2006年8月28日，市政府出台了关于促进创新型企业融资担保的试行办法（杭政办200627）文件，根据办法，杭州市科技局将设立创新型企业融资担保资金，用于对为我市创新型企业提供融资联合担保的担保机构根据实际情况给予保费补贴和代偿补助，充分调动
44、了担保机构、银行的积极性，也更好地发挥了财政资金的引导和放大作用。3、建立运行制度。2006年7月，规范了融资联合担保所有格式文件，设计了融资联合担保申请表，开通了网上递交预申请程序，完善了业务操作规程，逐步形成更为快捷、有效、规范的工作方式，保证了融资联合担保机制的正常运行。4、启动担保业务。2006年8月开始启动联合担保业务，到目前为止，已完成联合担保项目8个，担保额1050万元。完成了试行运作的目标要求，为缓解创新型企业融资问题迈出了实质性的步伐。杭州高科技担保有限公司与其他各城区担保公司合作，提供联合担保项目3个，担保金额300万元：与杭州高新担保有限公司合作，为杭州光影仿真技术有限公
45、司共提供100万元贷款担保。与杭州江干担保投资有限公司合作，为浙江浙大华是科技有限公司共提供300万元贷款担保。与杭州江干担保投资有限公司合作，为杭州路通碳膜电路有限公司共提供200万元贷款担保。杭州高科技担保有限公司与贷款银行合作，银行提供风险匹配，实现联合担保项目5个，担保金额750万元。提供杭州博达防水剂有限公司贷款担保250万元。提供浙江金基电子技术有限公司贷款担保100万元。提供杭州中香化学有限公司贷款担保100万元。提供杭州中药现代化研究中心贷款担保200万元。提供浙江多信科技发展有限公司贷款担保100万元。（市科技局）创业者创办的科技型中小企业一方面规模较小，资本量不大，另一方面
46、无形资产占很大的一部分，因而难于以抵押贷款的方式从银行系统中获取贷款。为了解决科技型中小企业从银行获取资金难的问题，政府应建立融资担保资金，为科技型中小企业获得贷款提供担保，亦可降低银行发放贷款的风险，使中小企业从银行获取资金成为可能。创业中心应同担保机构建立密切的关系，并向它们推荐具有较强发展潜力的企业，这样在一定程度上可减少中小科技企业同担保机构打交道的困难，同时也可凭借由专家参与的评审委员会评审系统的信誉使担保资金更愿意向被推荐的企业提供贷款担保。 近几年，海淀区孵化器呈现出良好的发展势头，中关村科技园区海淀园创业服务中心（以下简称海淀园创业服务中心）是海淀区最大的科技企业孵化器。目前已
47、形成一个中心（创业服务中心）、三个园（留学人员创业园、留学人员发展园、中关村生物园）、一个基地（留学人员子女教育基地）的创业孵化体系。建立中小企业评测系统 年月，海淀园创业服务中心与（埃森哲管理咨询公司）合作建立了中小企业评测系统。 中小企业评测系统主要根据园内企业的经营策略、执行能力和运作框架三个方面对在孵企业进行入园评估、在园评估、投资机会评估和已投资评估，对园区企业的发展状况和存在问题进行及时监测，并聘请专业咨询公司提供有针对性的“企业运行优化方案”。 据记者了解年测评系统已经为家次园区企业提供了测评服务。许多企业从“科技部中小企业创新基金”、“北京市高新技术成果转化专项资金”、“海淀园创新资金”这三项政府资金中得到了实实在在的帮助。构建海淀创业孵化共同体 为了解决孵化企业信息孤岛现象，
